Решение по делу № 2-8534/2016 от 29.08.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2016 года                             Дело №2-8534/2016 Абаканский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Стрельцовой Е.Г.,

при секретаре Бодаговой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Чумака ... к обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения,

с участием истца Чумак И.Н.,

УСТАНОВИЛ:

Чумак И.Н. обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения. Требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора №... от дд.мм.гггг, заключенного между Чумаком И.Н. и ОАО «Сбербанк России» истцу был выдан кредит в сумме 1 078 000 рублей под 22,5 % годовых на цели личного потребления на 60 месяцев с даты его фактического предоставления. При получении кредита одним из условий его выдачи было подключение Чумака И.Н к программе обязательного страхования жизни и здоровья в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствие с «Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО « Сбербанк России». При подключении к данной программе с истца была удержана сумма в размере 78 169 рублей 50 копеек, которая была включена в общую стоимость кредита. Данная сумма является платой за подключение к программе обязательного страхования жизни и здоровья на весь период кредитования. В настоящее время кредитный договор №... от дд.мм.гггг не расторгнут, следовательно, программа обязательного страхования жизни и здоровья в настоящее время действует. Согласно заявлению на страхование, выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Сбербанк России». Согласно договору страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности. дд.мм.гггг решением МСЭ ФКУ «ГБ МСЭ по ...» Чумаку И.Н. была установлена 3 группа инвалидности. дд.мм.гггг в ходе переосвидетельствования решением МСЭ ФКУ «ГБ МСЭ по ...» истцу установлена 2 группа инвалидности. Поскольку Чумаку И.Н. установлена с дд.мм.гггг 2 группа инвалидности, следовательно, наступил страховой случай. Согласно графику платежей, задолженность по кредитному договору №... от дд.мм.гггг с момента установления 2 группы инвалидности составила 1 113 183 рублей 11 копеек. В соответствии с п. 4.2.7 кредитного договора №... от дд.мм.гггг кредитор имеет право направить средства страхового возмещения, поступившие от страховой компании по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на погашение задолженности по договору. При выдаче кредита вместе с кредитным договором истцу была выдана на руки только копия заявления на страхование. Иных документов, в том числе условия участия в программе и памятка застрахованного истцу выданы не были. С заявлением о предоставлении указанных копий данных документов Чумак И.Н. обращался в Банк, однако ответа не получил. После наступления страхового случая истцом надлежащим образом был уведомлен кредитор, а так же заявление с соответствующими документами было направлено в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». ООО СК «Сбербанк страхование жизни» попросило предоставить дополнительно медицинские документы, что было исполнено, и больше каких-либо сообщений от страховой компании истец до настоящего времени не получил. Согласно п. 4.2.7 кредитного договора №... от дд.мм.гггг кредитор имеет право направить средства страхового возмещения, поступившие от страховой компании по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на погашение задолженности по договору. Следовательно, в соответствии с законом страховое возмещение по договору страхования в сумме 1 113 183 рублей 11 копеек должно быть направлено лицу, которому ПАО «Сбербанк России» переуступило право требования по договору кредитования №... от дд.мм.гггг на имя Чумака ..., а именно ООО «Траст-Западная Сибирь». В результате неправомерных действий ответчика по невыплате страхового возмещения истец испытывает нравственные и моральные страдания. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст., ст. 15, 309, 310, 934, 943, 947, 961, 963, 964 ГК РФ, ст. ст. 3, 9 Закона РФ от дд.мм.гггг №... «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ст. ст. 13, 15, 17 Закона РФ от дд.мм.гггг №... «О защите прав потребителей», просит признать факт установления решением бюро медико-социальной экспертизы №... (смешанного профиля) ФКУ «ГБ МСЭ по ...» акт №...дд.мм.гггг/2016 от дд.мм.гггг 2 группы инвалидности страховым случаем по договору страхования жизни и здоровья от дд.мм.гггг заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО « Сбербанк России», взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховое возмещение по договору страхования жизни и здоровья от дд.мм.гггг заемщика ОАО «Сбербанк России» Чумака И.Н. в соответствие с условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» в сумме 1113183,11 рублей, которое перечислить ООО «Траст-Западная Сибирь» на основании договора цессии 5072016/33 от дд.мм.гггг, которым осуществлена переуступка права требования по договору кредитования №... от дд.мм.гггг на имя Чумака И.Н. ООО «Траст-Западная Сибирь», взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Чумака И.Н. штраф за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения в размере 50 % от суммы подлежащего выплате страхового возмещения, компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей.

В судебном заседании истец Чумак И.Н. требования иска поддержал по основаниям и доводам, указанным в нем, настаивал на их удовлетворении в полном объеме, дополнительно пояснил, что при выдаче кредита вместе с кредитным договором истцу была выдана на руки только копия заявления на страхование. Иных документов, в том числе условия участия в программе и памятка застрахованного, выданы не были. В выплате страхового возмещения отказано, поскольку, по мнению ООО СК «Сбербанк страхование жизни», установление истцу 2 инвалидности не является страховым случаем. В письме ООО СК «Сбербанк страхование жизни», адресованному руководителю ДО №... Восточно-Сибирского банка ПАО Сбербанк, указано, что согласно п. 3.3.5.12 Соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-1 от дд.мм.гггг не являются страховыми случаями события, наступившие в результате прямых или косвенных последствий следующих событий (заболеваний): инвалидность, наступившая вследствие профессионального или общего заболевания, имевшегося у Застрахованного до даты заключения Договора страхования». Данное решение мотивировано тем, что согласно представленной истцом выписки из амбулаторной карты от дд.мм.гггг, выданной ГБУЗ РХ «Абаканская городская клиническая поликлиника» следует, что до даты заполнения заявления на страхование, в 2012 году Чумаку И.Н. был установлен диагноз «гипертоническая болезнь» а поскольку в направлении на медико-социальную экспертизу от дд.мм.гггг, выданному ГБУЗ, вторая группа инвалидности была установлена 2 группа инвалидности в связи с заболеванием «Гипертоническая болезнь Ш. Вторичная кардиомиопатия. Рецидивирующая пароксизмальная фибрилляция предсердий», ООО СК «Сбербанк страхование жизни» делает вывод, что заболевание, приведшее к установлению группы инвалидности, имелось до даты заключения договора страхования, следовательно, отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты. Указывает, что согласно заявлению на страхование, ограничениями для подключения к программе страхования являлось: наличие инвалидности 1,2,3 группы, наличие действующего направления на медико-социальную экспертизу, наличие недееспособности, наличие психических заболеваний и (или) расстройств, нахождение на учете в наркологическом, психиатрическом, противотуберкулезном диспансере, наличие ограниченной трудоспособности с связи с нарушением здоровья, обусловленной травмой, отравлением или болезнью, перенесение в прошлом: инсульта, инфаркта миокарда, наличие заболеваний: цирроза печени, терминальной почечной недостаточности, гепатита С, злокачественные заболевания крови, онкологические заболевания, эпилепсия, обращение за медицинской помощью по поводу СПИДа, ВИЧ. Такие ограничения отсутствовали. Иные ограничения, в том числе и наличие заболеваний, которые в будущем могут привести к инвалидности, в заявлении не указаны и до истца на момент подписания заявления доведены не были. В связи с чем, установление 2 группы инвалидности является страховым случаем. На этом основании просил требования иска удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, ранее направил отзыв на заявленные требования, в котором просил отказать в удовлетворении иска Чумака И.Н., сославшись на злоупотребление истцом правом, на отсутствие наличия страхового случая, поскольку на момент подписания на подключение к программе страхования у Чумака И.Н. диагностированы заболевания, которые в дальнейшем привели к установлению инвалидности, т.е. по мнению представителя ответчика, истцом при заключении договора страхования, были представлены ложные сведения относительно своего здоровья. На этом основании просил в иске Чумаку И.Н. отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица ООО «Траст-Западная Сибирь» Зверева Т.А., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, направила отзыв, в котором указала, что требования истца законным и обоснованы, установленная истцу II группа инвалидности является страховым случаем, соответственно, у страховщика возникла обязанность осуществить страховую выплату. Сумма задолженности по кредитному договору на момент наступления страхового случая составляет 1 113 183 рублей 11 копеек, страховая сумма - 1 078 200 рублей, которая подлежит выплате. В соответствии с заявлением на страхование выгодоприобретателем по договору страхования является Банк, который уступил свои права (требования) ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ», т.е. на основании договора цессии №... от дд.мм.гггг. и ст.ст. ст.ст. 382, 384, 388, 389.1, 390 ГК РФ к ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» перешел тот же объем прав и обязанностей, который существовал между Банком и Чумак И.Н.. в том числе и право обращения в Страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая по факту установления Должнику инвалидности и право (требование) получения страховой выплаты, как способ обеспечения исполнения основного кредитного обязательства (ст.329, 384 ГК РФ).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика ПАЛ «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела по существу.

В соответствии с ч. 4,5 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 ст. 944 ГК РФ, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

Согласно ст. 945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В соответствии с п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2 ст. 961 ГК РФ).

Как установлено в ходе рассмотрения дела, дд.мм.гггг между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (кредитор) и Чумак И.Н. (заемщик) был заключен кредитный договор №..., по условиям п.1.1 которого кредитор обязался предоставить заемщику «потребительский кредит» в сумме 1 078 200 рублей, под 22,5 % годовых, на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №... открытый в филиале кредитора. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

дд.мм.гггг Чумаком И.Н. подано заявление на страхование, согласно которому истец выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования на случай наступления смерти и инвалидности 1,2 группы в соответствии с условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, организованной ПАО «Сбербанк России» совместно с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», и просил включить его в список застрахованных лиц.

Также истец ознакомлен с тарифами банка и согласен оплатить плату за подключение к программе страхования в размер78 169 рублей 50 копеек, просил включить сумму платы за подключение к программе страхования за весь срок кредитования в сумму выдаваемого кредита.

дд.мм.гггг решением МСЭ ФКУ «ГБ МСЭ по ...» Чумаку И.Н. установлена 3 группа инвалидности.

дд.мм.гггг в ходе переосвидетельствования решением МСЭ ФКУ «ГБ МСЭ по ...» была установлена 2 группа инвалидности,

Истец указывает, что с дд.мм.гггг при установлении ему 2 группы инвалидности наступил страховой случай.

дд.мм.гггг Чумак И.Н. обратился ООО «Сбербанк страхование жизни» с соответствующим заявлением о выплате страхового возмещения.

дд.мм.гггг письмом №... ООО СК «Сбербанк страхование жизни» Чумаку И.Н. в выплате страхового возмещения отказано.

Отказ мотивирован тем, что согласно п. 3.дд.мм.гггг соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-1 от дд.мм.гггг не являются страховыми случаями события, наступившие в результате прямых или косвенных последствий следующих событий (заболеваний): инвалидность, наступившая вследствие профессионального или общего заболевания, имевшегося у застрахованного до даты заключения договора страхования.

Согласно представленной истцом выписке из амбулаторной карты от дд.мм.гггг, выданной ГБУЗ РХ «Абаканская городская клиническая поликлиника», следует, что до даты заполнения заявления на страхование, в 2012 году Чумаку И.Н. установлен диагноз «гипертоническая болезнь».         Согласно направлению на медико-социальную экспертизу от дд.мм.гггг, выданному ГБУЗ, вторая группа инвалидности Чумаку И.Н. установлена в связи с заболеванием «Гипертоническая болезнь III. Вторичная кардиомиопатия. Рецидивирующая пароксизмальная фибрилляция предсердий».

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» со ссылкой на вышеназванные документы полагает, что заболевание, приведшее к установлению группы инвалидности Чумаку И.Н. имелось до даты заключения договора страхования, следовательно, отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты.

Между тем, суд соглашается с позицией истца о том, что установление ему 2 группы инвалидности в период действия кредитного договора является страховым случаем по следующим основаниям.

Как указывалось выше, согласно заявлению на страхование, подписанному истцом при оформлении кредита, ограничениями для подключения к программе страхования являлось:

-наличие инвалидности 1,2,3 группы, наличие действующего направления на медико-социальную экспертизу, наличие недееспособности, наличие психических заболеваний и (или) расстройств, нахождение на учете в наркологическом, психиатрическом, противотуберкулезном диспансере, наличие ограниченной трудоспособности с связи с нарушением здоровья, обусловленной травмой, отравлением или болезнью, перенесение в прошлом: инсульта, инфаркта миокарда, наличие заболеваний: цирроза печени, терминальной почечной недостаточности, гепатита С, злокачественные заболевания крови, онкологические заболевания, эпилепсия, обращение за медицинской помощью по поводу СПИДа, ВИЧ.

На момент заключения кредитного договора и договора страхования Чумак И.Н. вышеуказанные ограничения не имел.

Решением бюро медико-социальной экспертизы №... (смешанного профиля) ФКУ «ГБ МСЭ по ...» акт №...дд.мм.гггг/2015 от дд.мм.гггг Чумаку И.Н. установлена 3 группа инвалидности.

Согласно протоколу МСЭ от дд.мм.гггг указан поставленный клинико-функциональный диагноз: «Гипертоническая болезнь 3 ст. риск 4. Вторичная миокардиопатия. Преходящая фибрилляция предсердий. Состояние после РЧА аритмогенных зон сердца от дд.мм.гггг. ...

При переосвидетельствовании дд.мм.гггг в протоколе указан диагноз: основной - ...

Анализируя представленные медицинские документы, условия договора страхования, суд приходит к выводу, что гипертоническая болезнь не входит в перечь ограничений, связанных с заключением договора страхования, кроме того, основанием для установления второй группы инвалидности явилось заболевание: СН 2Б по Nyha ФК III -сердечная недостаточность формы 2 Б).

Суд обращает внимание и на то обстоятельство, что при заключении договора страхования Чумак И.Н. не являлся лицом с ограниченной трудоспособностью в связи с нарушением здоровья, обусловленной травмой, отравлением или болезнью (ограничения в заявлении на страхование от дд.мм.гггг, соглашение об условиях и порядке страхования №ДСЖ-1 от дд.мм.гггг). Соответственно, довод ответчика СК «Сбербанк страхование жизни» о том, что истцом при заключении договора страхования были представлены ложные сведения относительно своего здоровья, документально не подтвержден.

Таким образом, в рассматриваемом случае произошло событие, на случай которого было застраховано обязательство по выплате кредита (постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица с установлением инвалидности 2 группы Чумаку И.Н.). Следовательно, установленная утрата трудоспособности у Чумака И.Н., как застрахованного лица, в период действия договора страхования, является объективно совершившимся событием, данное событие является страховым случаем в соответствии с условиями договора страхования.

Так положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, в частности статьями 961 (пункт 2), 962 (пункт 3), 963 (пункт 1), 964 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации установлены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае дают право страховщику отказаться от страховой выплаты либо освобождают его от страховой выплаты.

По общему правилу, исходя из смысла правовых норм, такие обстоятельства носят либо чрезвычайный характер, либо зависят от действий самого страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.

Таким образом, положения Правил страхования не могут содержать в качестве основания для освобождения от страховой выплаты указания на обстоятельства, не связанные с умышленными действиями страхователя (выгодоприобретателя), направленными на возникновение страхового случая.

Использование страховщиком в Соглашении об условиях и порядке страхования №ДСЖ-1 от дд.мм.гггг конструкции (юридического приема) исключений из страхового покрытия с использованием формулировки о том, что определенные события не являются страховыми случаями, в то время как Гражданский кодекс Российской Федерации указывает на освобождение от страховой выплаты при наступившем страховом случае, не может выступать обоснованием расширения установленных императивными нормами ситуаций, в которых страховщик вправе не исполнять свои обязательства по выплате страхового возмещения.

Наличие же в действиях Чумака И.Н. умысла на возникновение страхового случая из материалов дела не следует. В деле также отсутствуют данные о том, что имевшееся у Чумака И.Н. заболевание, диагностированное в 2012году, находится в причинной связи с установлением ему инвалидности 2 группы в 2016 году.

Кроме того, интересы страховщика на случай сообщения ему страхователем заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, защищаются в соответствии с положениями статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации правом на предъявление иска о признании договора страхования недействительным и применении соответствующих последствий.

В рамках настоящего дела встречного искового заявления о признании договора недействительным по названному основанию ответчиком не предъявлено.

Таким образом, поскольку событие, по риску наступления которого проводилось страхование, имело место, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца, поскольку в соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При этом спора по размеру страхового возмещения с учетом позиции, изложенной истцом, не имеется.

Согласно п. 4.2.7 кредитного договора №... от дд.мм.гггг кредитор имеет право направить средства страхового возмещения, поступившие от страховой компании по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на погашение задолженности по договору.

В соответствии с заявлением на страхование выгодоприобретателем по договору страхования является Банк, который уступил свои права (требования) ООО «ТРАСТ-Западная Сибирь» на основании договора цессии №... от дд.мм.гггг и ст.ст. ст.ст. 382, 384, 388, 389.1, 390 ГК РФ к ООО «ТРАСТ-Западная Сибирь» перешел тот же объем прав и обязанностей, который существовал между Банком и Чумак И.Н.. в том числе и право обращения в Страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая по факту установления Должнику инвалидности и право (требование) получения страховой выплаты, как способ обеспечения исполнения основного кредитного обязательства (ст.329, 384 ГК РФ).

В силу норм главы 24 Гражданского кодекса РФ об уступке требования выгодоприобретатель вправе заменить себя на другое лицо на любой стадии исполнения страховщиком своих обязательств, вытекающих из договора страхования.

Из заявления на страхование и ст.394 ГК РФ следует, что Страховщик при наступлении страхового случая производит страховую выплату выгодоприобретателю в размере задолженности по кредитному договору, существующую на момент наступления страхового случая, но не более страховой суммы.

Сумма задолженности по кредитному договору на момент наступления страхового случая составляет 1 113 183 рублей 11 копеек. Страховая сумма - 1 078 200 рублей.

Как усматривается из материалов дела, по условиям участия в программе страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк, в случае наступления страхового случая страховая сумма по данному случаю (установление 1,2 группы инвалидности п. 3.4.2, 3,5 Условий), равняется сумме задолженности застрахованного лица по кредиту на соответствующую дату, включая срочный и просроченный долга, проценты, штрафные санкции.

Таким образом, сумма, подлежащая взысканию с ООО «СК «Сбербанк страхование» в пользу выгодоприобретателя ООО «ТРАСТ-Западная Сибирь» составляет 1 113 183 рубля 11копеек.

Поскольку на данные правоотношения распространяются положения Закона РФ "О защите прав потребителей", и требования Чумака И.Н. о защите прав потребителя к страховой компании удовлетворены, суд на основании Закона РФ «О защите прав потребителей» полагает необходимым взыскать как компенсацию морального вреда, так и штраф.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992г. №... «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовым актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно пункту 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дд.мм.гггг N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

При определении размера компенсации суд исходит из принципов справедливости и разумности, учитывает ценность защищаемого права, период нарушения, а также то, что истец испытывал определенные нравственные неудобства в связи с нарушением его прав. При таких обстоятельствах суд считает достаточным взыскать с ответчика пользу истца компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от дд.мм.гггг N 2300-1 «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из этого, с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу истца Чумака И.Н. в размере 564 092 рубль 55 копеек: (1113183,11+15000/2=564091,55)

Поскольку в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ истец освобожден от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина в соответствии со ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенным требованиям, т.е. в размере 14 065 рублей 91 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-198 ГПК.

РЕШИЛ:

Исковые требования Чумака ... удовлетворить.

Признать установленную Чумаку ... инвалидность 2 группы по акту МСЭ от дд.мм.гггг страховым случаем.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни» в пользу общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ – Западная Сибирь» страховую выплату в размере 1 113 183 рубля 11 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни» в пользу Чумака ... компенсацию морального вреда в сумме 15 000 рублей, штраф в размере 564 091 рубль 55 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 14 065 рублей 91 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд.

Председательствующий:                       Е.Г. Стрельцова

Мотивированное решение составлено и подписано 25.10.2016.

Судья:                         Е.Г. Стрельцова