Решение по делу № 33-1296/2022 от 25.03.2022

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ

судья Мархаев П.С.

поступило 25 марта 2022г.                                                               дело № 33-1296

УИД 04RS0008-01-2021-002796-94

АПЕЛЛЯЦИОННО Е ОПРЕДЕЛЕНИЕ

              11 мая 2022 г.                                                        г. Улан-Удэ

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе:

председательствующего Мирзаевой И.И.,

судей коллегии Холонгуевой О.Р., Гончиковой И.Ч.,

при секретаре Цыденжаповой Е.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Трофимовой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе ответчика Трофимовой Н.Н. на решение Заиграевского районного суда Республики Бурятия от 16.02.2022г., которым постановлено:

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к Трофимовой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Трофимовой Натальи Николаевны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» 17 180 (семнадцать тысяч сто восемьдесят) рублей 32 копейки из которых 16 519,32 руб. задолженность по кредитному договору, 661 руб. – судебные расходы истца по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

Заслушав доклад судьи Гончиковой И.Ч., выслушав ответчика Трофимову Н.Н., проверив материалы дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО9, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 16 519,32 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 661 руб.

Требования мотивированы тем, что ФИО9 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о выпуске карты, открыть банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Банк открыл счет карты, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении, Условиях по карте и Тарифах по картам, тем самым заключил договор о предоставлении кредитной карты ... выпустил, выдал ответчику карту и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных средств клиента. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания ФИО1 без распоряжения Клиента при наличии у последнего задолженности. До настоящего времени задолженность ФИО9 по основному долгу по данному кредиту в размере 16 519,32 руб. не погашена. В настоящем ФИО9 умер.

Определением суда в качестве ответчика привлечен наследник умершего ФИО9 - Трофимова Н.Н.

В судебное заседание представитель истца Торба Н.В. не явился, в своем заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Трофимова Н.Н. не явилась.

Судом постановлено указанное решение, с которым не согласилась ответчик Трофимова Н.Н., в апелляционной жалобе просит решение суда отменить и вынести по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований, указав, что не была извещена о дне и времени судебного заседания. Кроме того, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с указанными требованиями.

Определением от 11.04.2022г. суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции, в связи с ненадлежащим извещением ответчика Трофимовой Н.Н. о дате и времени проведения судебного заседания в суде первой инстанции, в ходе которого было принято оспариваемое решение суда.

В суд апелляционной инстанции представитель истца не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик Трофимова Н.Н. исковые требования не признала, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Судебная коллегия, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

В ст. 811 ГК предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из представленных в материалы дела документов и установлено судом, .... ФИО9 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «ФИО1», просил выпустить на его имя банковскую карту «ФИО1», открыть ему банковский счет карты для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании Заявления Клиент указал, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и Тарифов по картам «Русский Стандарт», действующих на дату подписания Заявления, их содержание понимает.

На основании предложения ответчика Банк открыл счет карты ..., выпустил и выдал банковскую карту, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ФИО9, изложенной в Заявлении от ...., тем самым заключил договор о карте ....

Банковская карта была активирована по просьбе ФИО9, с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Тем самым, ФИО1 надлежаще исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, осуществлял кредитование счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ФИО9

В связи с тем, что Заемщик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, ФИО1 потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, выставив Заключительный счет-выписку со сроком оплаты ... Согласно расчетам истца, сумма задолженности составляет 16519,32 руб., в т.ч. основной долг –16519,32 руб., проценты – 0 руб., комиссии – 0 руб., неустойка – 0 руб.

АО «Банк Русский Стандарт» в адрес ФИО9 было направлено требование (заключительное) о погашении кредитной задолженности в срок до ...., которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно условиям кредитования Банка сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности заемщика перед ФИО1 (п. 4.18 Условий предоставления обслуживания карт).

17.10.2008г. ФИО9 умер.

    Согласно ответа нотариуса ФИО14 наследником умершего ... ФИО9 является Трофимова Н.Н. открыто наследственное дело .... Стоимость наследственного имущества составляет 102 000 рублей.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Возражая против заявленных исковых требований, Трофимова Н.Н. заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п. 4.17 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставления клиенту Заключительного Счета-выписки. Днем выставления Банком клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Заключительный Счет-выписка выставлен ФИО1 ФИО9 ... в котором установлен срок погашения задолженности - не позднее 07.04.2009г.

Требование (заключительное) о погашении кредитной задолженности в срок до 07.04.2009г. не было исполнено, истец обратился с настоящим исковым заявлением 09.12.2021г., за пределами срока исковой давности. Доказательств обращения ранее с требованием о возврате долга к наследственному имуществу умершего заемщика не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Трофимовой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Заиграевского районного суда Республики Бурятия от 16.02.2022г. отменить.

Вынести по делу новое решение.

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Трофимовой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

     На апелляционное определение может быть подана кассационная жалоба в Восьмой кассационный суд общей юрисдикции (г. Кемерово) в течение трех месяцев, путем подачи кассационной жалобы через суд первой инстанции.

Апелляционное определение изготовлено в окончательной форме 23.05.2022г.

    Председательствующий:

    Судьи коллегии: