Решение по делу № 2-2965/2019 от 11.06.2019

Дело № года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ СУДА

Именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2019 года <адрес>

Ногинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Поповой Н.А.,

при секретаре Калёновой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Ипотечный агент ВТБ 2014» к Макарову С. И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец – Акционерное общество «Ипотечный агент ВТБ 2014» (далее - АО «Ипотечный агент ВТБ 2014») обратился в суд с иском к Макарову С.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Макаровым С. И. (далее – ответчик, заемщик) заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), на следующих условиях: сумма кредита - 2 300 000,00 рублей. Срок возврата кредита - 122 месяца с даты предоставления кредита. Размер процентов за пользование кредитом - 13,55 процентов годовых, а в случае исполнения Заемщиком условия о полном страховании риска - 12,55 процентов годовых (подлежит пересчету при изменении базовой процентной ставки или оснований для применения дисконта). Целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору - залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, (далее - предмет ипотеки). Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки 50-50-16/046/2014-361.

Права кредитора по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной заемщиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее - закладная).

Законным владельцем Закладной в настоящее время является АО «Ипотечный агент ВТБ 2014» (прежнее наименование – ЗАО «Ипотечный агент Абсолют») (далее - истец).

Права истца на закладную основаны на договоре купли-продажи закладных №, заключенном ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и истцом и отметке на закладной, совершенной ее предыдущим владельцем - ВТБ 24 (ПАО).

Сумма кредита в размере - 2 300 000,00 рублей перечислена Банком ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика, что подтверждается Распоряжением на предоставление денежных средств №.

Ответчиком систематически нарушаются условия Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного возврата Кредита и процентов за пользованием им.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 3.9 и 3.10 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, ответчику, в соответствии с п.6.4.1 Кредитного договора предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Требования от ДД.ММ.ГГГГ). Указанные требования ответчиком выполнены не были.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - 1 838 422,41 руб., в том числе: 1 693 913,72 руб. - задолженность по кредиту; 120 253,75 руб. - начисленные проценты за пользование кредитом; 14 439,89 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 9 815,05 руб. - пени по просроченному долгу.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредитам и обращения взыскания на заложенный Предмет ипотеки.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость Предмета ипотеки составляет - 3 255 998,00 рублей, что подтверждается Заключением независимого оценщика ООО «ЭсАрДжи - Ипотечный Центр», Отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №-ВТБ-С/19.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. В этой связи, истец считает, что начальную продажную стоимость Предмета ипотеки следует установить исходя из рыночной стоимости, указанной в Отчете об оценке, в размере - 2 604 798,40 рублей.

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при включении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

Истец просил суд: расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №. Взыскать с Макарова С. И. в пользу Акционерного общества «Ипотечный агент ВТБ 2014» задолженность в размере - 1 838 422,41 руб., в том числе: 693 913,72 руб. - задолженность по кредиту; 120 253,75 руб. - начисленные проценты за пользование кредитом; 14 439,89 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 9 815,05 руб. - пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на Предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, исходя из суммы - 2 604 798,40 рублей. Взыскать с Макарова С. И. в пользу Акционерного общества «Ипотечный агент ВТБ 2014» расходы по уплате государственной пошлины в размере - 23 597,00 рублей.

Представитель истца - АО «Ипотечный агент ВТБ 2014» в судебное заседание не явился, о явке в суд извещен надлежащим образом. От него поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 177).

Ответчик Макаров С.И. в судебное заседание не явился, о явке в суд извещался надлежащим образом (л.д.164, 167, 174, 175, 176).

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав в судебном заседании представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положением ст. 811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ответчиком Макаровым С. И. заключен кредитный договор №, на следующих условиях: сумма кредита - 2 300 000,00 рублей. Срок возврата кредита - 122 месяца с даты предоставления кредита. Размер процентов за пользование кредитом - 13,55 процентов годовых, а в случае исполнения заемщиком условия о полном страховании риска - 12,55 процентов годовых (подлежит пересчету при изменении базовой процентной ставки или оснований для применения дисконта). Целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (31 - 51).

Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору - залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (далее - предмет ипотеки). Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки 50-50-16/046/2014-361 (л.д.31 – 51, 77 – 80).

Права кредитора по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной заемщиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - Банк ВТБ 24 (ПАО) (л.д.60 - 69).

Законным владельцем Закладной в настоящее время является АО «Ипотечный агент ВТБ 2014» (прежнее наименование – ЗАО «Ипотечный агент Абсолют») (истец).

Права истца на закладную основаны на Договоре купли - продажи закладных №, заключенном ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и истцом и отметке на закладной, совершенной ее предыдущим владельцем - ВТБ 24 (ПАО) (л.д.81 – 88, 89 – 92).

В соответствии со ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Сумма кредита в размере - 2 300 000,00 рублей перечислена Банком ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика, что подтверждается Распоряжением на предоставление денежных средств № (л.д.59).

Ответчиком Макаровым С.И. систематически нарушаются условия Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного возврата Кредита и процентов за пользованием им.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 3.9 и 3.10 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, ответчику Макарову С.И., в соответствии с п.6.4.1 Кредитного договора, предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Требования от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.70 – 71, 72 – 73, 74 – 76). Указанные требования ответчиком Макаровым С.И. выполнены не были.

Задолженность ответчика Макарова С.И. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - 1 838 422,41 руб., в том числе: 1 693 913,72 руб. - задолженность по кредиту; 120 253,75 руб. - начисленные проценты за пользование кредитом; 14 439,89 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 9 815,05 руб. - пени по просроченному долгу, что подтверждается расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом штрафных санкций (л.д.17 – 30).

Доказательств отсутствия задолженности или ее иного размера в материалы дела представлено не было.

При указанных обстоятельствах суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца АО «Ипотечный агент ВТБ 2014» о взыскании с ответчика Макарова С.И. задолженности по кредитному договору в размере - 1 838 422,41 руб., в том числе: 693 913,72 руб. - задолженность по кредиту; 120 253,75 руб. - начисленные проценты за пользование кредитом; 14 439,89 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 9 815,05 руб. - пени по просроченному долгу.

Суд приходит к выводу о том, что истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу положений п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, п. 3 ст. 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, или в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 дней истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», неисполнением ответчиком Макаровым С.И. обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредитам и обращения взыскания на заложенный Предмет ипотеки.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» от ДД.ММ.ГГГГ № - Ф3 была проведена оценка рыночной стоимости Квартиры.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость Предмета ипотеки составляет - 3 255 998,00 рублей, что подтверждается Заключением независимого оценщика ООО «ЭсАрДжи - Ипотечный Центр», Отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №-ВТБ-С/19 (л.д. 94 – 156).

Заключение независимого оценщика ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» составлено полно, в строгом соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, содержит подробное описание проведенного исследования, четкий ответ об оценке квартиры, соответствует принципам относимости и допустимости. Поэтому, суд считает возможным положить его в основу решения суда.

Таким образом, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, исходя из суммы - 2 604 798,40 рублей (два миллиона шестьсот четыре тысячи семьсот девяносто восемь рублей 40 копеек), что составляет 80 % от ее рыночной стоимости.

Истец вправе требовать расторжения Кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение ответчиком Макаровым С.И. условий Кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является существенным нарушением условий Кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в предложении срок.

В соответствии с п.6.4.1 Кредитного договора, истцом АО «Ипотечный агент ВТБ 2014» ответчику Макарову С.И. были предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Требования от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.70 – 71, 72 – 73, 74 – 76). Указанные требования были оставлены без ответа.

Указанные действия ответчика Макарова С.И. нарушают права истца по Кредитному договору, в том числе право на получение процентов, право на возврат суммы Кредита.

С учетом установленных по делу обстоятельств, поскольку доказательств возврата денежных средств, полученных по кредитному договору, ответчиком представлено не было, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом АО «Ипотечный агент ВТБ 2014» при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в размере - 23597, 00 рублей (л.д.6).

Учитывая, что требования истца АО «Ипотечный агент ВТБ 2014» подлежат удовлетворению, то сумма государственной пошлины в размере – 23597, 00 рублей подлежит взысканию с ответчика Макарова С.И.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск - Акционерного общества «Ипотечный агент ВТБ 2014» к Макарову С. И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.

Взыскать с Макарова С. И. в пользу Акционерного общества «Ипотечный агент ВТБ 2014» задолженность по кредитному договору в размере - 1 838 422,41 руб., в том числе: 693 913,72 руб. - задолженность по кредиту; 120 253,75 руб. - начисленные проценты за пользование кредитом; 14 439,89 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 9 815,05 руб. - пени по просроченному долгу (один миллион восемьсот тридцать восемь рублей четыреста двадцать две тысячи рублей сорок одну копейку).

Обратить взыскание на Предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, исходя из суммы - 2 604 798,40 рублей (два миллиона шестьсот четыре тысячи семьсот девяносто восемь рублей 40 копеек).

Взыскать с Макарова С. И. в пользу Акционерного общества «Ипотечный агент ВТБ 2014» расходы по уплате государственной пошлины в размере - 23 597,00 рублей (двадцать три тысячи пятьсот девяносто семь рублей 00 копеек).

Разъяснить ответчику Макарову С.И., что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья: (подпись)