Решение от 10.12.2024 по делу № 11-15480/2024 от 18.11.2024

Судья Насырова Л.Н.

Дело № 2-2353/2024

УИД 74RS0003-01-2024-001962-92

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 11-15480/2024

10 декабря 2024 года             г. Челябинск

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего    Лузиной О.Е.,

судей    Сердюковой С.С., Смирновой Е.Н.,

при секретаре            Галеевой З.З.

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе Ахмадеева Айрата Тагировича на решение Тракторозаводского районного суда г. Челябинска от 14 июня 2024 года по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ахмадееву Айрату Тагировичу, Ахмадеевой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Смирновой Е.Н. об обстоятельствах дела и доводах апелляционной жалобы, объяснения представителя публичного акционерного общества «Сбербанк России» - Кузнецовой Е.М., полагавшей решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общества «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском (с учетом уточнений) о взыскании

- солидарно с Ахмадеева А.Т., Ахмадеевой Е.В. задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 937 230,43 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 899 999,38 руб., просроченные проценты – 34 246,02 руб., неустойка на ссудную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 2 061,24 руб., неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 923,79 руб.;

- с ИП Ахмадеева А.Т. задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 852 377 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 819 337,89 руб.; просроченные проценты – 30 839,78 руб., неустойка на ссудную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 1 455,38 руб., неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 744,34 руб.;

- по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 1 737 019,52 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1 674 966,33 руб., просроченные проценты – 55 635,09 руб., неустойка на ссудную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 5 225,50 руб., неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 1 192,60 руб.;

- по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 292 524,48 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 258 600,23 руб.; просроченные проценты – 31 812,61 руб., неустойка на ссудную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 1 231,75 руб., неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 879,89 руб.;

- по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 2 190 989,57 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2 094 518,78 руб.; просроченные проценты – 88 089,97 руб., неустойка на ссудную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 5 910,57 руб., неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 2 470,25 руб.;

- солидарно с Ахмадеева А.Т., Ахмадеевой Е.В. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 38 251 руб. (т. 1 л.д. 214-216).

В обоснование иска указано на то, что ИП Ахмадеев А.Т. присоединился к Общим условиям кредитования ПАО Сбербанк юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ года № №. Сумма кредита составляет 3 000 000 руб. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, процентов, иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Между ПАО Сбербанк и ИП Ахмадеевым А.Т. на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ г. № №. Заемщик присоединился к условиям предоставления льготного периода кредитования при совершении операций в сети партнеров, на условиях, указанных в пункте 6.8 Условий кредитования. Заемщик получил в Банке финансирование в виде возобновляемой кредитной линии с лимитом кредитования в размере 347 000 руб. на 36 месяцев под 25,2% годовых. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, процентов, иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств Банк выполнил надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме. Между ПАО Сбербанк и ИП Ахмадеевым А.Т. на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ года № № на сумму 1 000 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, процентов, иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Между ПАО Сбербанк и ИП Ахмадеевым А.Т. на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ года № № на сумму 1 983 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, процентов, иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Между ПАО Сбербанк и ИП Ахмадеевым А.Т. на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ года № №. По условиям договора каждый период действия лимита равен одному месяцу, начинается с даты (календарного числа) открытия лимита и заканчивается датой (календарным числом), предшествующим дате открытия лимита в каждом периоде действия лимита, дата окончания последнего периода действия лимита приравнивается к дате возврата кредита, указанной в п. 6 Заявления. Размер процентной ставки за пользование выданным траншам устанавливается в размере 17,47% годовых. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, процентов, иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства с индивидуальными условиями №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, поручитель – Ахмадеева Е.В. Заемщики принятые обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняют, в связи с чем Банк направил в адрес ответчиков требование о досрочном возврате кредита. По настоящее время указанное требование не исполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк – Кузнецова Е.М., действующая на основании доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала.

Ответчики Ахмадеев А.Т., Ахмадеева Е.В. в судебное заседание не явились, извещены.

Решением суда исковые требования удовлетворены. Солидарно с Ахмадеева А.Т., Ахмадеевой Е.В. в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 937 230,43 руб., в том числе: просроченный основной долг – 899 999,38 руб.; просроченные проценты – 34 246,02 руб., неустойка на ссудную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 2 061,24 руб., неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 923,79 руб., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 12 572 руб.

С Ахмадеева А.Т. в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 2 190 989,57 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 190 989,57 руб.; просроченные проценты – 88 089,97 руб., неустойка на ссудную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 5 910,57 руб., неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 2 470,25 руб.;

по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 292 524,48 руб., в том числе: просроченный основной долг – 258 600,23 руб.; просроченные проценты – 31 812,61 руб., неустойка на ссудную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 1 213,75 руб., неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 879,89 руб.;

по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года задолженность в размере 852 377 руб., в том числе: просроченный основной долг – 819 337,89 руб.; просроченные проценты – 30 839,78 руб., неустойка на ссудную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 1 455,38 руб., неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 744,34 руб.;

по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года задолженность в размере 1 737 019,52 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 674 966,33 руб.; просроченные проценты – 55 635,09 руб., неустойка на ссудную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 5 225,50 руб., неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 1 192,60 руб., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 25 679 руб.

Определением суда от 23 октября 2024 года устранены допущенные в тексте решения суда описки, правильно считать суммы взысканной задолженности

- по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года просроченный основной долг «2 094 518,78 руб.»;

- по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года неустойку за ссудную задолженность за период ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года «1 231,75 руб.»;

- по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года «задолженность в размере 852 377,39 руб.» (т. 2 л.д. 25).

В апелляционной жалобе и дополнениях к ней ответчик Ахмадеев А.Т. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение. Указывает на то, что решение суда не содержит выводов о проверке арифметического расчета задолженности по спорным кредитным договорам.

В возражениях на апелляционную жалобу ПАО Сбербанк просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу Ахмадеева А.Т. без удовлетворения, ссылаясь на законность и обоснованность решения суда.

Ответчики Ахмадеев А.Т., Ахмадеева Е.В. о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены, в суд не явились, причины неявки суду не сообщили, в связи с чем судебная коллегия на основании ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения представителя истца, признала возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя ПАО Сбербанк - Кузнецовой Е.М., полагавшей решение суда законным и обоснованным, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ года между ИП Ахмадеевым А.Т. и ПАО Сбербанк на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключен кредитный договор №№, по условиям которого банк предоставил заемщику целевой кредит в размере 3 000 000 руб. для развития бизнеса, на срок 36 месяцев под 19,5% годовых, за несвоевременное исполнение обязательства предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (т. 1 л.д. 179-184).

Свои обязательства по предоставлению ИП Ахмадееву А.Т. кредита ПАО Сбербанк исполнило в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ года (т. 1 л.д. 178).

ДД.ММ.ГГГГ года между ИП Ахмадеевым А.Т. и ПАО Сбербанк на основании заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» заключен кредитный договор №№, по условиям которого банк предоставил заемщику возобновляемую кредитную линию с лимитом кредитования 347 000 руб. на срок 36 месяцев под 25,2% годовых, за несвоевременное исполнение обязательства предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (т. 1 л.д. 188-191).

Свои обязательства по предоставлению ИП Ахмадееву А.Т. кредита ПАО Сбербанк исполнило в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ года.

ДД.ММ.ГГГГ года между ИП Ахмадеевым А.Т. и ПАО Сбербанк на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключен кредитный договор №№, по условиям которого банк предоставил заемщику целевой кредит в размере 1 000 000 руб. для развития бизнеса, на срок 36 месяцев под 19,5% годовых, за несвоевременное исполнение обязательства предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (т. 1 л.д. 160-166).

Свои обязательства по предоставлению ИП Ахмадееву А.Т. кредита ПАО Сбербанк исполнило в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ года (т. 1 л.д. 159).

ДД.ММ.ГГГГ года между ИП Ахмадеевым А.Т. и ПАО Сбербанк на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключен кредитный договор №№, по условиям которого банк предоставил заемщику целевой кредит в размере 1 983 000 руб. для развития бизнеса, на срок 36 месяцев под 19,5% годовых, за несвоевременное исполнение обязательства предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (т. 1 л.д. 169-175).

Свои обязательства по предоставлению ИП Ахмадееву А.Т. кредита ПАО Сбербанк исполнило в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ года (т. 1 л.д. 168).

ДД.ММ.ГГГГ года между ИП Ахмадеевым А.Т. и ПАО Сбербанк на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключен кредитный договор №№, по условиям которого банк открыл ответчику возобновляемую кредитную линию с лимитом 900 000 руб. на срок 36 месяцев под 17,47% годовых (т. 1 л.д. 15-22).

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №№ ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО Сбербанк и Ахмадеевой Е.В. заключен договор поручительства № № (т. 1 л.д. 23).

Свои обязательства по предоставлению ИП Ахмадееву А.Т. кредита ПАО Сбербанк исполнило в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ года (т. 1 л.д. 13-14).

Обязательства по погашению кредитных обязательств исполнялись ИП Ахмадеевым А.Т. ненадлежащим образом, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ года Банком в адрес ИП Ахмадеева А.Т. было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам № № от ДД.ММ.ГГГГ года, № № от ДД.ММ.ГГГГ года, № № от ДД.ММ.ГГГГ года, № № от ДД.ММ.ГГГГ года, № № от ДД.ММ.ГГГГ года (т. 1 л.д. 192-193, 194). Однако данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Из представленных истцом расчетов следует, что задолженность Ахмадеева А.Т., Ахмадеевой Е.В. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года составляет 937 230,43 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 899 999,38 руб., просроченные проценты – 34 246,02 руб., неустойка на ссудную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 2 061,24 руб., неустойка на проценты за период с ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ – 923,79 ░░░. (░. 1 ░.░. 9-12);

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 852 377 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 819 337,89 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 30 839,78 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ – 1 455,38 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ – 744,34 ░░░. (░. 1 ░.░. 158);

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 737 019,52 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 1 674 966,33 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 55 635,09 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ – 5 225,50 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ – 1 192,60 ░░░. (░. 1 ░.░. 167);

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 292 524,48 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 258 600,23 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 31 812,61 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ – 1 231,75 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ – 879,89 ░░░. (░. 1 ░.░. 187);

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 190 989,57 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 2 094 518,78 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 88 089,97 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ – 5 910,57 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ – 2 470,25 ░░░. (░. 1 ░.░. 176-177);

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░. 1 ░.░. 195-197).

░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 309, 310, 421, 810, 811, 819 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.1 ░░. 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ (░. 2 ░.░. 25).

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 4 ░░. 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

             ░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░ 2024 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.