Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1621/2021 ~ М-1062/2021 от 29.03.2021

    Дело № 2-1621/2021

    24RS0002-01-2021-002220-88

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

29 апреля 2021 года                                                                      г. Ачинск Красноярского края

                                                                                                                     ул. Назарова, 28Б

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Корявиной Т.Ю.,

при секретаре Гордеевой Т.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Войтовичу Ю. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

    У С Т А Н О В И Л:

        Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Войтовичу Ю.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате госпошлины, мотивируя требования тем, что 14 ноября 2017 года между Войтовичем Ю.В. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 105 000,00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете подписанной ответчиком, тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора является активация кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. При заключении договора ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита, расчет в которой включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты, которые известны на момент заключения кредитного договора. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику информацию о совершенных операциях, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, сумме минимального платежа и сроках его внесения. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае выполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору. Заключительный счет был направлен ответчику и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Просит взыскать с ответчика общую сумму долга 158 114,97 рублей, из которых сумма основного долга – 108 132,15 рублей, просроченные проценты 45 852,82 руб., сумма штрафов – 4 130,00 рублей, также расходы по уплате государственной пошлины в сумме – 4 362,30 рублей (л.д. 2-4).

        Представитель истца АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о времени, дате, месте судебного слушания дела (л.д. 49), в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 4).

Ответчик Войтович Ю.В., будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства посредством направления судебного извещения заказной корреспонденцией в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ (л.д.49), в суд не явился, возражений не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

    Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд, принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. При таком положении неявка ответчика является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования банка подлежащими удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Как следует из материалов дела, между «Тинькофф Банк» и Войтовичем Ю.В. на основании заявления-анкеты был заключен договор кредитной карты № о выпуске и обслуживании кредитной карты и потребительском кредите, тарифный план ТП 7.27. (л.д. 29).

    Так, Войтович Ю.В. изъявил свое желание на получение кредитной карты в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) посредством заполнения заявления и его подписания собственноручно. В указанном заявлении ответчик просил Банк заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту. Подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями и Тарифами, индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа).

    Кроме того, в данном заявлении ответчик Войтович Ю.В. обязался соблюдать условия о предоставлении и обслуживания кредита, карты, указал, что ознакомлен с Общими Условиями и Тарифами. Также ответчик указал, что согласен быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка, поручает банку ежемесячно включать ее в указанную программу и удерживать с него плату в соответствии с тарифами.

В соответствии с п. 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания банковских карт, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (л.д. 37 оборот).

            В соответствии с п. 2.2. Общих условий, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д. 36 оборот).

            В соответствии п. 3.12. Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента (л.д. 37).

        Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил Войтовичу Ю.В. банковскую карту, и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

    Из материалов дела видно, что Войтович Ю.В. произвел активацию кредитной карты Банка 16.11.2017 года (л.д. 23-26). При этом ответчик пользовался указанной картой по октябрь 2019 года, производя различные операции с денежными средствами.

    Так, представленными истцом в материалы дела доказательствами подтверждается неоднократное совершение ответчиком операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашения задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у него обязательств перед Банком.

    Ответчик Войтович Ю.В. пользовался кредитными средствами Банка, ежемесячно в его адрес направлялись Счета-выписки (в соответствии с п. 5.7 Общих условий), вместе с тем, допустил просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

Согласно общим условиям договора кредитной карты (п. 5.10.) ответчик Войтович Ю.В. обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете выписке (л.д. 37 оборот)

Также в соответствии с п. 7.2.1. общих условий, ответчик обязался погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе, в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий (л.д. 37 оборот)

Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется Клиенту (пункт 8.1 Условий) (л.д. 38).

Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Тарифный план ТП 7.27. с которыми ответчик был ознакомлен, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0% годовых до 55 дней, процентная ставка по Кредиту: по операциям покупок 49,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операция 49,9 % годовых, минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз - 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств или за перевод денежных средств 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление слуги «СМС – банк» - 59 рублей, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, плата за включение в Программе страховой защиты 0,89% от задолженности (л.д. 31 оборот).

    Как усматривается из представленных документов, в том числе, выписки по счету, в которой имеются сведения об операциях, совершенных Войтовичем Ю.В., а именно, их дата и тип, а также снимаемые и вносимые суммы, ответчиком производились действия по использованию кредитных средств (л.д. 23-26). Также с ответчика в соответствии с условиями договора ежемесячно удерживалась плата за включение в Программу страховой защиты. Последнее списание банком платы за включение в Программу страховой защиты произведено в декабре 2019 года. Кроме того, банком в период действия договора с ответчика удерживались проценты по кредиту, иные платы, в соответствии с условиями договора и установленными тарифами.

В связи с тем, что ответчик Войтович Ю.В. не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность по состоянию на 18.06.2020 (л.д. 43).

Ответчиком Войтовичем Ю.В. требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке до настоящего времени не исполнены, в связи с чем, Банком заявлены требования о взыскании задолженности.

Из материалов дела также следует, что определением мирового судьи судебного участка № 5 в г. Ачинске Красноярского края от 18 декабря 2020 года по заявлению Войтовича Ю.В. был отменен судебный приказ по делу № от 29 июля 2020 года о взыскании с должника Войтовича Ю.В. в пользу АО «Тинькофф банк» задолженности по кредитной карте № от 14 ноября 2017 года за период с 21 ноября 2019 года по 18 июня 2020 года в размере 158 114,97 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 181,15 руб., а всего 160 296,12 руб. (л.д. 51-56). Сведений о произведенных удержаниях в пользу банка не имеется (л.д. 60).

        Согласно представленному истцом расчету, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, исходя из действий ответчика по использованию банковской карты, получению кредитных средств, денежному пополнению карты, невыплаченная сумма по кредиту по состоянию на 18.06.2020 года составляет 158 114,97 рублей, из которых, сумма основного долга – 108 132,15 рубль, сумма процентов 45 852,82 рублей, сумма штрафов 4 130,00 рублей (л.д. 22 оборот).

Банк также обоснованно применил неустойку (штраф), которая является мерой по обеспечению надлежащего исполнения должником взятых на себя обязательств и предусмотрена условиями договора, а поэтому, при нарушении должником этих условий – нарушение сроков гашения кредита, Банк вправе применять штраф.

           Таким образом, с Войтовича Ю.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность в размере: 108 132,15 руб. (основной долг) + 45 852,82 руб. (проценты за пользование кредитом) + 4 130 руб. штраф (неустойка) = 158 114,97 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных Банком расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 4 362,30 руб. (л.д. 7-8), подлежат удовлетворению в полном объеме.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

    Взыскать с Войтовича Ю. В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность в сумме 158 114,97 рублей, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 4 362,30 рублей, а всего 162 477 (сто шестьдесят две тысячи четыреста семьдесят семь) рублей 27 копеек. В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                  Корявина Т.Ю.

Мотивированное решение изготовлено 14 мая 2021 года.