Решение по делу № 2-1928/2023 от 14.03.2023

Дело №

УИД 26RS0№-73

Резолютивная часть решения суда оглашена 05.05.2023 года

Решение суда изготовлено в окончательной форме дата года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> края в составе:

председательствующего судьи Бирабасовой М.А.,

с ведением протокола судебного заседания помощником судьи Антоненко О.Г.,

с участием представителя истца по доверенности №ДФ24-024/2 от дата Нетцель С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Р. А. Р., третье лицо ФГКУ «Росвоенипотека», о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, и по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Р. А. Р. о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании денежных средств по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) (далее - истец) обратилось в суд с к Р. А.Р. (далее - ответчик), в котором просит суд:

- взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №-Ф/2020 от дата по состоянию на дата в размере 3158708,55 рублей, в том числе:

2698925,83 рублей – основной долг;

117873,79 рублей – проценты за пользование кредитом;

716,28 рублей – проценты на просроченный основной долг;

324663,49 рублей – пени за просрочку возврата кредита;

16529,16 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

- расторгнуть кредитный договор №-Ф/2020 от дата с даты вступления решения суда в законную силу;

- взыскать с Р. А.Р. в пользу «Газпромбанк» (АО) проценты по кредитному договору №-Ф/2020 от дата по ставке 8,1% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с дата по дату расторжения кредитного договора;

- взыскать с Р. А.Р. в пользу «Газпромбанк» (АО) пени по кредитному договору №-Ф/2020 от дата по ставке 0,06%, начисленные за каждый день просрочки от суммы фактического остатка просроченного основного долга, и от суммы просрочки уплаты процентов за пользование кредитом с дата по дату расторжения кредитного договора;

- взыскать с Р. А.Р. в пользу «Газпромбанк» (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 35993,54 рублей.

- обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру общей площадью 70,20 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Р. А.Р., установив первоначальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере 4 322 410,40 рублей, путем реализации с публичных торгов.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что дата между Истцом «Газпромбанк» (АО) и Р. А.Р. заключен кредитный договор №-Ф/2020 на покупку недвижимости, в соответствии с которым Банк (Кредитор) взял на себя обязательство предоставить Заемщику (Ответчику) денежные средства в размере 2 897 804,80 руб. на срок до 31.10.2043г. под 8,1% годовых на приобретение <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>. 29.05.2020г. Р. А.Р. (Покупатель, Заемщик) заключил с Сапрыгиным М.В. (Продавец) договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, в соответствии с положениями которого Продавец передал в собственность Покупателя, а Покупатель (Заемщик) принял и оплатил принадлежащую Продавцу на праве собственности квартиру общей площадью 70,2 кв.м по адресу: <адрес>. В соответствии с договором купли-продажи (п. 1.8) Покупатель (Заемщик) приобрел указанную недвижимость по цене 3 870 000 руб. за счет целевого жилищного займа и кредитных средств, предоставленных в соответствии с кредитным договором. На основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в момент государственной регистрации права собственности Покупателя на квартиру Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> в обеспечение обязательств, принятых Покупателем (Р. А.Р.) по кредитному договору, возникла ипотека в силу закона (без дополнительного заключения договора залога недвижимости), что нашло отражение в п. 1.4 договора купли-продажи. Переход права собственности на квартиру к Заемщику зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> дата о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 16.11.2021г. №. Одновременно с регистрацией перехода собственности произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу Банка за №. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед Заемщиком, предоставив Заемщику кредит (денежные средства) в размере 2 897 804,80 рублей на срок до дата путем единовременного зачисления денежных средств на вклад до востребования Заемщика №, открытый в Филиале «Газпромбанк» (АО) «Северо-Кавказский», что подтверждается банковским ордером от 15.06.2020г. №. В случае невыполнения Заемщиком одного из условий кредитного договора, в том числе при просрочке Заемщиком возврата предоставленных Банком денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 календарных дней, нарушение сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение 12 месяцев Банк на основании п.п.3.2.2.4 Общих условий кредитного договора имеет право требовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и уплаты пени. Согласно п.6.4 Общих условий кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком требований Банка о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, Банк имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. Данные условия кредитного договора корреспондируют ст.ст.334, 348 ГК РФ, в соответствии с которыми взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает; п.1 ст.50, п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в соответствии с которыми если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Заемщик (Залогодатель) ненадлежащим образом исполнял свои обязанности перед Банком (Кредитором): с июля 2021 года прекращено исполнение обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. Согласно письму ФГКУ «Росвоенипотека» от дата № НИС-36177 Р. А.Р. с 01.08.2021г. исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы без права на использование накоплений. Банк в соответствии с п.дата Общих условий кредитного договора предъявил Заемщику требование от дата № о досрочном (до 14.02.2022г.) возврате кредита, уплаты начисленных процентов и пени и расторжении кредитного договора, в случае неисполнения данного требования. Несмотря на это Ответчик задолженность перед Банком не погасил. Так, задолженность по основному долгу в соответствии с расчетом задолженности Р. А.Р. по состоянию на дата составляет 2698925,83 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет 117873,79 рублей, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг составляет 716,28 рублей. В соответствии с п.6.3 Общих условий кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов, Банк вправе потребовать уплату неустойки в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа, в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Сумма начисленной пени по состоянию на дата за несвоевременную уплату кредита составляет 324663,49 рублей и несвоевременную уплату процентов составляет 16529,16 руб. По состоянию на дата Ответчик должен уплатить Банку денежные средства в общем размере 3158708,55 руб. В соответствии с позицией Пленума Верховного Суда РФ, изложенной в постановлении от дата № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 809, 811 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (ст. 809 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч.1 ст.7, ст.8, п. 16 ч.1 ст.64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процента учитываемого при исчислении задолженности на дату фактического исполнения решения суда установлен согласно п. 3.3 кредитного договора в размере 8,1% годовых. Согласно п.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила. Согласно п.п. 3 и п. 4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Верховный Суд РФ в Определении от дата №-КГ13-183 указал, что начальная продажная цена заложенного имущества должна определяться исходя из его действительной, рыночной стоимости. Таким образом, системное толкование пп. 3-4 п.2 ст. 54 Федерального закона №102-ФЗ предполагает, что суд должен руководствоваться рыночной стоимостью имущества при определении его начальной продажной цены. Банком для установления начальной продажной стоимости квартиры привлечена оценочная компания ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт». Согласно отчету от дата, рыночная стоимость квартиры составила 5403013 руб. В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается судом равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, т.е. – 4322410,40 рублей. В соответствии со ст.77 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008г. №, требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Банка.

Третье лицо ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось с самостоятельными требованиями к Р. А.Р. о расторжении договора целевого жилищного займа от дата №, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и Р. А.Р.; и просит суд:

- взыскать с Р. А.Р. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 1533128,14 рублей, из которых:

1423769,90 рублей – сумма непогашенной основной задолженности по договору целевого жилищного займа;

-83444,39 рублей – сумма процентов по состоянию на дата за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 4,5% годовых с даты исключения из реестра – дата;

-25913,85 рублей – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

- проценты за пользование целевым жилищным займом с дата по день вступления решения в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ 4,5%.

- взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество (квартиру), расположенную по адресу: <адрес>, в квартале 373, общей площадью 70,2 кв.м., состоящую из 3 комнат, находящуюся на 4 этаже, кадастровый или условный №.

- установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 4322410,40 рублей, способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В обоснование исковых требований указано, что Р. А.Р., являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст.9 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», был включен в реестр участников накопительно-ипотечной системы. С целью реализации своего права Р. А.Р. обратился в АО «Газпромбанк», участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа. На основании п. 2 ст. 14 ФЗ 24.03.2020г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и Р. А.Р. заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся: в размере 972 195,20 рублей на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от дата №-Ф/2020, предоставленному Банком для приобретения в собственность Р. А.Р. жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 70,2 кв.м., кадастровый №, договорной стоимостью 3 870 000 рублей; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика. Квартира, приобретенная Ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п.4 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора купли-продажи квартиры. В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны РФ, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства РФ от дата №, в случае увольнения участника НИС с военной службы регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом. В соответствии с п.8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства РФ от дата № «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа, именной накопительный счет Ответчика закрыт 29.07.2021г. (дата возникновения основания для исключения из реестра – 08.04.2021г.) без права на использование накоплений. В соответствии с п.76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с п. 1,2 и 4 ст.10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным п. «д» - «з» и «м» п.1, п.п. «в» - «е» и «з» - «л» п. 2 ст. 51 Федерального закона «О военной обязанности и военной службе», уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 Правил проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно. В соответствии с п.82 Правил предоставления целевых жилищных займов, возврат задолженности и уплату процентов (при увольнении по основаниям, предусмотренным п.п. «д» - «з», «л» и «м» п.1, п.п. «в» - «е» и «з» - «л» п.2 ст.51 Федерального закона «О военной обязанности и военной службе», участник производит начиная с первого процентного периода, указанного в графике возврата задолженности, в срок, не превышающий 10 лет со дня увольнения участника, путем осуществления единых ежемесячных платежей по реквизитам, указанным в уведомлении о направлении этого графика. На основании п.п. «в» п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно п. 8 Договора ЦЖЗ проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих. На дату увольнения Ответчика – 08.04.2021г. ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 4,5%. Таким образом, у Ответчика на дату закрытия ИНС образовалась задолженность по договору ЦЖЗ в размере 1423769,90 рублей. Ввиду досрочного увольнения Ответчика с военной службы 08.04.2021г. и отсутствия у него оснований для возникновения у него права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, Ответчику направлен график возврата задолженности, с получением которого Ответчик обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Ответчик свою обязанность по возврату задолженности по договору ЦЖЗ, не исполняет. По состоянию на дата размер задолженности Ответчика составил 1533128,14 рублей, из которых: 1423769,90 рублей – сумма непогашенной основной задолженности по договору целевого жилищного займа; 83444,39 рублей – сумма процентов по состоянию на 31.07.2022г. за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 4,5% годовых с даты исключения из реестра – дата; 25913,85 руб. – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно отчету ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» от 15.03.2022г., об оценке, рыночная стоимость квартиры составила 5403013 рублей. Начальная продажная стоимость предмета залога составляет 80% от рыночной стоимости и составила 4322410,40 рублей.

В судебном заседании представитель истца «Газпромбанк» (АО) по доверенности Нетцель С.Е. поддержал исковые требования, просил удовлетворить в полном объеме. Суду пояснил, что после отмены заочного решения суда по настоящему делу каких-либо платежей в счет уплаты задолженности от ответчика не поступило. С вопросом о заключении мирового соглашения, рассрочке и т.п. ответчик не обращался.

В судебное заседание представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ФГКУ «Росвоенипотека» извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Р. А.Р. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика Ушакова Ю.В., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, что подтверждается распиской об отложении судебного заседания, не явилась. Ранее в ходе рассмотрения дела суду пояснила, что ответчик намерен погасить имеющуюся задолженность перед третьим лицом по договору жилищного займа в полном объеме, по уплате процентов по кредитному договору и заключении мирового соглашения с истцом. Какие-либо ходатайства в суд не поступили.

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, исследовав имеющиеся доказательства по делу и оценив представленные сторонами доказательства с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст.195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии с п.2 ст.3 Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно указанному Федеральному закону, целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом.

Исходя из положений ст.14 указанного Федерального закона, источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

Ст.11 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» предусмотрено, что участник накопительно-ипотечной системы имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп.1 и 3 ч.1 ст.4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч.1 ст.14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч.1 ст.4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п.2 ч.1 ст.14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников накопительно-ипотечной системы, последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

Как следует из материалов дела, дата между ФГКУ «Росвоенипотека» и Р. А.Р. заключен договор целевого жилищного займа № предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно условиям договора, целевой жилищный заем предоставлялся Р. А.Р. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность Р. А.Р. с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от дата №-Ф/2020, выданному «Газпромбанк» (АО), находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 70,2 кв.м., состоящего из 3 комнат, находящегося на 4 этаже, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете, в размере 972195,20 рублей.

П.8 договора предусмотрено, что в случае если Заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст.10 Федерального закона, Заемщик возвращает в соответствии с п. 79 Правил Займодавцу средства накоплений, предоставленные ему по настоящему договору, и уплачивает проценты в порядке, установленном Правилами. Проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным Банком РФ на дату возникновения основания для исключения Заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Квартира по вышеуказанному адресу приобреталась Р. А.Р. с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита.

Согласно материалам дела Р. А.Р. проходил военную службу, в виду досрочного увольнения с военной службы (08.04.2021г.) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п.79 Правил, ответчику Р. А.Р. 24.08.2021г. направлен график возврата задолженности, с получением которого он обязан осуществить возврат задолженности на указанный лицевой счет.

Однако, погашение задолженности согласно графику, Р. А.Р. не производит.

По состоянию на дата размер задолженности Р. А.Р. составил 1533128,14 руб., из которых:1423769,90 руб. – сумма непогашенной основной задолженности по договору целевого жилищного займа; 83444,39 руб. – сумма процентов по состоянию на 31.07.2022г. за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 4,5% годовых с даты исключения из реестра – 08.04.2021г. 25913,85 руб. – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

дата между «Газпромбанк» (АО) и Р. А.Р. заключен кредитный договор №-Ф/2020, в соответствии с которым, Банк обязался предоставить Заемщику целевой кредит на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 70,2 кв.м., в размере 2897804,80 руб., на срок по дата (включительно), под 8,1% годовых. (т.1 л.д. 16-22).

дата между Р. А.Р. (Покупатель) и Сапрыкиным М.В. (Продавец) заключен договор купли-продажи квартиры с использованием ипотечного кредита, в соответствии с которым, Покупатель приобрел за счет кредитных средств, предоставленных «Газпромбанк» (АО), квартиру, принадлежащую на праве собственности Продавцу, состоящую из 3 комнат, общей площадью 70,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>. (т.1 л.д.46-51).

В соответствии с п.2.1 договора купли-продажи, стоимость квартиры составляет 3870000 рублей. Расчет за квартиру производится за счет кредитных средств в размере 2879804,20 рублей; за счет целевого жилищного займа в размере 972195,20 рублей.

В соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в момент государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> в обеспечение обязательств, принятых Р. А.Р. по кредитному договору, возникла ипотека в силу закона (без дополнительного заключения договора залога недвижимости), что нашло свое отражение в п. 1.4 договора купли-продажи.

Переход права собственности на квартиру к заемщику зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> дата, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №.

Одновременно с регистрацией перехода собственности произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу «Газпромбанка» (АО) с дата по дата за №.

Также, на вышеуказанную квартиру зарегистрирован залог Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> дата за №, в пользу Российской Федерации, по обязательствам Р. А.Р. по договору целевого жилищного займа № от дата (т.1 л.д.53-55).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед Заемщиком, предоставив Заемщику кредит (денежные средства) в размере 2897804,80 рублей путем единовременного зачисления денежных средств на вклад до востребования Заемщика №, открытый в филиале «Газпромбанк», что подтверждается банковским ордером № от дата (т.1 л.д.52).

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед Банком. С июля 2021 года прекращено исполнение обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно письму ФГКУ «Росвоенипотека» от дата №НИС-36177, Р. А.Р. с дата исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы без права на использование накоплений (т.1 л.д.59-60).

Банк в соответствии с п.3.2.2.4 общих условий кредитного договора предъявил Заемщику требование от дата о досрочном возврате кредита, уплаты начисленных процентов и пени и расторжении кредитного договора, в случае неисполнения данного требования, в срок до дата (т.1 л.д.63-64).

Однако, требования Банка, оставлены Заемщиком без удовлетворения.

В соответствии с расчетом задолженность Р. А.Р. по состоянию на дата составляет 3158708,55 рублей, в том числе: 2698925,83 рублей – основной долг; 117873,79 рублей – проценты за пользование кредитом; 716,28 рублей – проценты на просроченный основной долг; 324663,49 рублей – пени за просрочку возврата кредита; 16529,16 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Представленный расчет задолженности, судом проверен, находит его обоснованным.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч.1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч.1 ст. 64 и ч.2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Размер процентов, учитываемых при исчислении задолженности на дату фактического исполнения решения суда, установлен п.3.3 кредитного договора в размере 8,1% годовых.

Суд приходит к выводу, что исковые требования «Газпромбанк» (АО) о взыскании задолженности по кредитному договору №-Ф/2020 от дата с Р. А.Р. по состоянию на дата в размере 3158708,55 рублей, в том числе: 2698925,83 рублей – основной долг; 117873,79 рублей – проценты за пользование кредитом; 716,28 рублей – проценты на просроченный основной долг; 324663,49 рублей – пени за просрочку возврата кредита; 16529,16 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению.

Также, с Р. А.Р. подлежат взысканию проценты по кредитному договору по ставке 8,1% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с дата по дату расторжения кредитного договора, пени по ставке 0,06%, начисленные за каждый день просрочки от суммы фактического остатка просроченного основного долга, и от суммы просрочки уплаты процентов за пользование кредитом с дата по дату расторжения кредитного договора.

Согласно п.п.1 и 2 п. 2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом установления факта существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, суд полагает возможным удовлетворить требование о расторжении кредитного договора №-Ф/2020 от дата, заключенный между «Газпромбанк» (АО) и Р. А.Р., с даты вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п.2.3 кредитного договора права кредитора подлежат удовлетворению закладной.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно ст.54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» об оценке квартиры от дата, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 5403013 рублей.

Результаты отчета об определении рыночной стоимости квартиры сторонами не оспорены, в связи с чем, суд полагает возможным положить в основу решения заключение ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» об оценке квартиры от дата.

С учетом вышеизложенных норм, начальная продажная цена квартиры должна составлять 4322410,40 рублей.

Каких-либо доказательств, подтверждающих погашение задолженности в пользу истца и третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека», ответчиком не представлено.

Сведений о восстановлении на военной службе Р. А.Р. из регистрирующего органа – Министерства обороны РФ – Департамента жилищного обеспечения Минобороны о включении Р. А.Р. в реестр участников накопительно-ипотечной системы, суду не предоставлено.

В соответствии с п.6.2 Правил формирования накоплений, утвержденных постановлением Правительства РФ от дата № «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», а также п. 94, 95 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае включения военнослужащего Р. А.Р. на основании решения регистрирующего органа в реестр участников накопительно-ипотечной системы, обязанность по возврату имеющейся задолженности за ним сохраняется.

В соответствии с абз. 2 ч.4 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае нахождения в залоге жилого помещения одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы в размере удовлетворенных требований.

Расходы истца по оплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от дата на сумму 29993,54 рублей и платежным поручением № от дата на сумму 6000 рублей (т.1 л.д.10,150).

Поскольку исковые требования «Газпромбанк» (АО) к Р. А.Р. удовлетворены в полном объеме, с ответчика Р. А.Р. в пользу Истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 35993,54 рублей.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», в силу ст.ст.333.35,333.36 Налогового кодекса РФ, освобождено от уплаты госпошлины.

В связи с изложенным, государственная пошлина за требования, заявленные третьим лицом, подлежит взысканию с Р. А.Р. в доход бюджета <адрес> в размере 16165,64 рублей

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск «Газпромбанк» (АО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №-Ф/2020 от дата, заключенный между «Газпромбанк» (АО) и Р. А. Р., с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Р. А. Р., дата года рождения, уроженца <адрес> Республики Дагестан, паспортные данные 0714 №, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору №-Ф/2020 от дата по состоянию на дата в сумме 3158708,55 рублей, в том числе: 2698925,83 рублей - основной долг; 117873,79 рублей – проценты за пользование кредитом; 716,28 рублей – проценты на просроченный основной долг; 324663,49 рублей – пени за просрочку возврата кредита, 16529,16 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Р. А. Р., дата года рождения, уроженца <адрес> Республики Дагестан, паспортные данные 0714 №, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по кредитному договору №-Ф/2020 от дата по ставке в размере 8,1 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с дата по дату расторжении кредитного договора.

Взыскать с Р. А. Р., дата года рождения, уроженца <адрес> Республики Дагестан, паспортные данные 0714 №, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору №-Ф/2020 от дата по ставке 0,06%, начисленные за каждый день просрочки от суммы фактического остатка просроченного основного долга, и от суммы просрочки уплаты процентов за пользование кредитом с дата по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с Р. А. Р., дата года рождения, уроженца <адрес> Республики Дагестан, паспортные данные 0714 №, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 35993,54 рублей.

Исковые требования третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» - удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа № от дата, заключенный между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и Р. А. Р..

Взыскать с Р. А. Р., дата года рождения, уроженца <адрес> Республики Дагестан, паспортные данные 0714 №, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 1533128,14 рублей, в том числе: 1423769,90 рублей – сумма непогашенной основной задолженности по договору целевого жилищного займа; 83444,39 рублей – сумма процентов по состоянию на дата за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 4,5% годовых с даты исключения из реестра – с дата; 25913,85 рублей – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с Р. А. Р., дата года рождения, уроженца <адрес> Республики Дагестан, паспортные данные 0714 №, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом с дата по день вступления решения суда в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 4,5%.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: - квартиру общей площадью 70,2 кв.м, находящуюся по адресу: <адрес>, пр-кт.Кулакова, 67/3 <адрес>, с кадастровым номером 26:12:020501:5601, принадлежащую на праве собственности Р. А. Р..

Установить первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4322410,40 рублей для уплаты из стоимости предмета ипотеки задолженности Р. А. Р. перед «Газпромбанк» (АО) по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины, и задолженности Р. А. Р. перед ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» по договору целевого жилищного займа.

Установить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Требования ФГКУ Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворяются из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований «Газпромбанк» (АО).

В случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований ФГКУ Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», недостающие денежные средства подлежат взысканию за счет личного имущества Р. А. Р..

Взыскать с Р. А. Р., дата года рождения, уроженца <адрес> Республики Дагестан, паспортные данные 0714 №, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, в доход бюджет <адрес> государственную пошлину в размере 16165,64 рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Промышленный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья             М.А. Бирабасова