Решение по делу № 2-3189/2023 от 11.07.2023

62RS0№-19                                                                                                               №2-3189/2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 октября 2023 года                                                                                                       г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Мухиной Е.С.,

при секретаре Давыдовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Груздеву А.А, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) обратилось в суд с иском к Груздеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование заявленных требований указано, что 21.06.2018 года между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и Груздевым А.А. был заключен кредитный договор №ИК004318/00024, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен целевой кредит в размере 546 000 рублей на 240 месяцев под 9,95% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: г. Рязань, ул. Сельских Строителей, д. 4, корп. 1, кв. 46, с кадастровым номером №.

Ответчиком обязательства по возврату кредита и начисляемых на него процентов не исполняются надлежащим образом.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банком ответчику были направлены требования о досрочном возврате задолженности, которые до настоящего времени не исполнены.

П. 5.2 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,02% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 20.04.2023 года размер задолженности ответчика по кредитному договору № ИК004318/00024 от 21.06.2018 года составляет 553 663 рубля 96 копеек, из которых: 500 987 рублей 76 копеек - сумма основного долга, 33 454 рубля 32 копейки – начисленные проценты, 1 221 рубль 88 копеек – начисленные пени за кредит.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости рыночная стоимость предмета залога на дату оценки 24.04.2023 года составляет 1 298 800 рублей, то есть 80% от указанной оценки составляет 1 039 040 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика Груздева А.А. в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору № ИК004318/00024 от 21.06.2018 года по состоянию на 20.04.2023 года в размере 553 663 рублей 96 копеек, проценты на сумму основного долга из расчета 13,45% годовых, начиная с 21.04.2023 года по дату фактического погашения долга и неустойку на сумму задолженности из расчета 0,02% за каждый день просрочки, начиная с 21.04.2023 года по дату фактического погашения долга, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 557 рублей; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: г. Рязань, ул. Сельских Строителей, д. 4, корп. 1, кв. 46, с кадастровым номером: №, путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере - 1 039 040 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК».

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК».

Ответчик Груздев А.А. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту регистрации по месту жительства, о причине неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

При таких обстоятельствах, учитывая тот факт, что судом предприняты все меры для надлежащего уведомления ответчика о времени и месте рассмотрения дела, суд признает причину неявки ответчика Груздева А.А. в судебное заседание неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства, о чем вынесено определении.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 21.06.2018 года между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (кредитор) и Груздевым А.А. (заемщик) был заключен кредитный договор № ИК004318/00024, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 546 000 рублей сроком на 240 месяцев для приобретения в собственность залогодателя предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: г.Рязань. ул. Сельских Строителей, д. 4, корп. 1, кв. 46, а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, определенные в кредитном договоре.

В силу п. 1.1 кредитного договора № ИК004318/00024 от ДД.ММ.ГГГГ в случае исполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов по осуществлению личного и титульного страхования в соответствии с программой кредитования и параметрами кредитования, выбранными заемщиком, процентная ставка составляет 9,95% годовых. В случае исполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов по личному страхованию застрахованного заемщика, начиная с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования, процентная ставка составляет 10,95% годовых. В случае исполнения заемщиком условия по оплате страховых взносов по титульному страхованию, начиная с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования процентная ставка составит 12,45% годовых, 13,45% годовых без выбора условий страхования с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования.

Согласно п. 2.1 кредитного договора № ИК004318/00024 от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставляется заемщику по заявлению путем перечисления суммы кредита на текущий счет, открытый на имя представителя заемщика у кредитора, не позднее 3 рабочих дней, считая с даты более позднего из событий, указанных в п. 2.2 настоящего договора. Если у представителя заемщика имеется несколько счетов у кредитора, то кредит может быть предоставлен на любой из них.

В силу п. 2.2 кредитного договора № ИК004318/00024 от ДД.ММ.ГГГГ обязанность предоставить кредит возникает у кредитора после выполнения заемщиком условий, соответствующих выбранным им параметрам программ и тарифов кредитования, указанных в заявлении на кредит и разделе 1 «Предмет договора» настоящего договора: заключения заемщиком договора страхования, предусмотренного п. 1.4 настоящего договора, с предоставлением документов, подтверждающих внесение страховой платы; подписания договора купли-продажи предмета залога с использованием кредитных обязательств; подписания закладной.

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора № ИК004318/00024 от ДД.ММ.ГГГГ датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет.

Согласно выписке по счету №(П), открытому на имя Груздева А.А., денежные средства в размере 546 000 рублей поступили на счет ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.2 кредитного договора № ИК004318/00024 от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1 договора.

В силу п.п. 1.1, 3.1 кредитного договора № ИК004318/00024 от ДД.ММ.ГГГГ заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа. Размер ежемесячного платежа составляет 5 259 рублей 23 копейки.

Согласно п. 5.2 кредитного договора № ИК004318/00024 от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

В судебном заседании бесспорно установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме и предоставил заемщику кредит в размере, предусмотренном кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету №(П).

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом и штрафным санкциям.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику были направлены требования №, № об исполнении обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данные требования Банка ответчиком выполнены не были.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела копиями кредитного договора №ИК004318/00024 от ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей с расчетом полной стоимости кредита, паспорта Груздева А.А., выписок по счету №(П), требований о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному банком расчету размер задолженности Груздева А.А. по кредитному договору № ИК004318/00024 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 553 663 рубля 96 копеек, из которых: 500 987 рублей 76 копеек - сумма просроченного основного долга, 33 454 рубля 32 копейки - сумма процентов, 1 221 рубль 88 копеек – начисленные пени за кредит.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлен факт неисполнения ответчиком Груздевым А.А. обязательств по кредитному договору № ИК004318/00024 от ДД.ММ.ГГГГ.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора.

    В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В нарушение вышеуказанных требований закона ответчиком Груздевым А.А. не представлено суду доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности по кредитному договору № ИК004318/00024 от ДД.ММ.ГГГГ и об исполнении им обязательств по данному кредитному договору надлежащим образом, расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не опровергнут.

При таких обстоятельствах, оценив в совокупности доказательства, собранные по делу, в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установленные в ходе судебного разбирательства фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Груздеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № ИК004318/00024 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 553 663 рублей 96 копеек, из которых: 500 987 рублей 76 копеек - сумма просроченного основного долга, 33 454 рубля 32 копейки - сумма процентов, 1 221 рубль 88 копеек – начисленные пени за кредит.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Принимая во внимание положения вышеназванных норм права, а также то обстоятельство, что ответчиком допущена просрочка исполнения денежного обязательства ввиду невыплаты суммы займа в установленный срок, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика процентов на сумму основного долга - 500 987 рублей 76 копеек из расчета 13,45% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, а также неустойки на сумму задолженности из расчета 0,02% за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения долга.

Разрешая требование ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из заключения руководителя направления отдела оценки залогов корпоративного бизнеса Соколовой Е.В. от 24.04.2023 года следует, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Рязань, ул. Сельских Строителей, д. 4, корп. 1, кв. 46, с кадастровым номером № по состоянию на 24.04.202 года составляет 1 298 800 рублей.

Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом права требования на квартиру, расположенную адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, общей площадью - 21,6 кв.м, суд, руководствуясь приведенными нормами права и установленными по делу обстоятельствами, приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на указанное заложенное имущество с установлением его начальной продажной стоимости в размере 1 039 040 рублей.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 14 556 рублей 64 копеек, что подтверждается платежным поручением № 92013 от 11.05.2023 года.

Учитывая изложенное, в соответствии с ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика Груздева А.А. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 14 556 рублей 64 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Груздеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Взыскать с Груздева А.А, (паспорт серии № № выдан Отделением № (обслуживает <адрес>) отдела УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, ИНН 622904183424) в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ОГРН 1027739186970, ИНН 7709129705) задолженность по кредитному договору № ИК004318/00024 от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 553 663 (Пятьсот пятьдесят три тысячи шестьсот шестьдесят три) рублей 96 копеек, из которых: 500 987 (Пятьсот тысяч девятьсот восемьдесят семь) рублей 76 копеек - сумма просроченного основного долга, 33 454 (Тридцать три тысячи четыреста пятьдесят четыре) рубля 32 копейки - сумма процентов, 1 221 (Одна тысяча двести двадцать один) рубль 88 копеек – начисленные пени за кредит, проценты на сумму основного долга - 500 987 рублей 76 копеек из расчета 13,45% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, неустойку на сумму задолженности из расчета 0,02% за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения долга, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 14 556 (Четырнадцать тысяч пятьсот пятьдесят шесть) рублей 64 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 039 040 (Один миллион тридцать девять тысяч сорок) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Московский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья/подпись

Копия верна: Судья                                                      Е.С. Мухина

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.