Решение по делу № 2-1883/2024 от 10.07.2024

№ 2-1883/2024 Изг.15.10.2024

76RS0010-01-2024-001967-44

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 октября 2024 года      г. Ростов Ярославской области

Ростовский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего Яковлевой Л.В.,

при секретаре Поповой Е.Л,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества "Тинькофф Банк" к Грибову Сергею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Грибову Сергею Сергеевичу о

взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 534 160,66 рублей, включая: 494 719,02 рублей - сумма основного долга, 38 869,04 рублей - сумма просроченных процентов, 572,60 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, взыскании процентов за пользование кредитом в размере 17,1% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 494 719,02 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, взыскании неустойки за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 533 588,06 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, а также обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру общей площадью 30,5 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 283 708,80 рублей, и о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 541,61 рублей и по оплате Отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000,00 рублей.

В основание исковых требований указывает, что 04.11.2021 Грибов С.С. и АО «Тинькофф Банк» заключили кредитный договор № на сумму 531590 рублей на срок 120 месяцев под 17,1 годовых с обеспечением исполнения обязательств по кредиту - залогом недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Поскольку Ответчик неоднократно допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, образовалась задолженность в размере 534 160,66 рублей, включая:

494 719,02 рублей - сумма основного долга;

38 869,04 рублей - сумма просроченных процентов;

- 572,60 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, которые он просит взыскать с ответчика.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора 22.03.2024 г. в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. требование не исполнено в добровольном порядке.

В судебном заседании истец АО "Тинькофф Банк" участия не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Грибов С.С. извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела по месту своей регистрации, от получения почтовой корреспонденции уклонился.

Третье лицо Управление Росреестра по Ярославской области в судебном заседании участия не принимала, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания.

Судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствии надлежаще извещенных сторон.

Судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Установлено, что 04.11.2021 года между Грибов С.С. и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

- размер кредита - 531 590,00 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия));

- ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 10 950,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий);

- срок кредита - 120 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);

- проценты за пользование Кредитом - 17,1% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 17,1% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий);

- ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий);

- обеспечение исполнение обязательств по Кредиту — залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), согласно условиям Договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 531 590,00 рублей на текущий счет ответчика № (в соответствии с Заявлением — Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.

Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора. Так, образовалась просроченная задолженность по кредитному договору в размере в размере 534 160,66 рублей, включая:

494 719,02 рублей - сумма основного долга;

38 869,04 рублей - сумма просроченных процентов;

- 572,60 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, которая подтверждается представленным расчетом задолженности (л.д. 92-93), он проверен судом, и ответчиком не оспорен.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора ДД.ММ.ГГГГ в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита, требование не исполнено в добровольном порядке.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ)

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, п. 1.5.6 Договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Оценив степень соразмерности штрафных санкций с суммой задолженности по договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для снижения размера штрафных санкций, в связи, с чем они должны быть не более 300000 рублей.

    Таким образом с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 17,1% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 494719,02 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Неустойка за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 533588,06 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, но не более 300 000 рублей.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Грибовым С.С. заключен Договор об ипотеке № в залог недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № (л.д.119-122).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 338 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50, ст. 51 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.

    В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст. 350.1 ГК РФ.

Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равна 1 604 636,00 рублей.

В соответствии с ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 1 604 636,00 рублей х 80% = 1 283 708,80 рублей.

Далее, в силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 14 541,61 рублей и понесены расходы на оплату услуг оценки в размере 5000 руб.

Таким образом, с Грибова С.С. в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию указанные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества "Тинькофф Банк" (ОГРН 1027739642281, ИНН 7710140679, ул. 2-я Хуторская, д.38А, стр.26, г. Москва, 127994) удовлетворить.

Взыскать с Грибова Сергея Сергеевича (паспорт гражданина №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН 1027739642281, ИНН 7710140679, ул. 2-я Хуторская, д.38А, стр.26, г. Москва, 127994) сумму задолженность по кредитному договору в размере 534 160,66 рублей, включая:

-    494 719,02 рублей - сумма основного долга;

-    38 869,04 рублей - сумма просроченных процентов;

-    572,60 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору;

    Взыскать с Грибова Сергея Сергеевича (паспорт гражданина №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН 1027739642281, ИНН 7710140679, ул. 2-я Хуторская, д.38А, стр.26, г. Москва, 127994) проценты за пользование кредитом в размере 17,1% годовых, начисляемых на сумму основного

долга в размере 494 719,02 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

    Взыскать с Грибова Сергея Сергеевича (паспорт гражданина №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН 1027739642281, ИНН 7710140679, ул. 2-я Хуторская, д.38А, стр.26, г. Москва, 127994) неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 533 588,06 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, но не более 300 000 рублей.

    Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 30,5 кв. м., расположенную по адресу: ЯРОСЛАВСКАЯ ОБЛ, РОСТОВСКИЙ Р-Н, Г РОСТОВ, УЛ СПАРТАКОВСКАЯ, дом 156, кв. 42 (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 283 708,80 рублей.

    Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН 1027739642281, ИНН 7710140679, ул. 2-я Хуторская, д.38А, стр.26, г. Москва, 127994) расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 541,61 рублей.

    Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН 1027739642281, ИНН 7710140679, ул. 2-я Хуторская, д.38А, стр.26, г. Москва, 127994) расходы по оплате Отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В. Яковлева