Решение от 02.12.2015 по делу № 33-21391/2015 от 10.11.2015

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

Рег. № 33-21391/2015 Судья: Карева Г.Г.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе:

председательствующего	Охотской Н.В.
судей	Кордюковой Г.Л., Малининой Н.Г.
при секретаре	Любимовой А.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании 02 декабря 2015 года гражданское дело № 2-2732/2015 по апелляционной жалобе ВВМ на решение Невского районного суда Санкт-Петербурга от 03 сентября 2015 года по иску Открытого акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к ВВМ о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ВВМ к Открытому акционерному обществу коммерческий банк «Пойдем!» о признании недействительными условий кредитного договора в части, уменьшении задолженности по кредитному договору, взыскании суммы комиссии за услуги страхования, процентов на сумму комиссии за услуги страхования, суммы комиссии за годовое обслуживание банковской карты и компенсации морального вреда.

Заслушав доклад судьи Охотской Н.В., судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда

УСТАНОВИЛА:

Открытое акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» (далее – ОАО КБ «Пойдем!») обратилось в Невский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ВВМ о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 08 мая 2013 года между ОАО КБ «Пойдем!» и ВВМ заключен кредитный договор №...ф, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере <...> рублей сроком на 30 месяцев, на условиях уплаты процентов с <дата> по <дата> по ставке 0,09 % в день.

Платежи заемщиком по кредитному договору в размерах и сроки, установленные договором, не производились, в связи с чем, образовалась просроченная кредитная задолженность, которая по состоянию на <дата> составляет <...> рублей <...> копеек, в том числе: <...> руб. <...> копеек – основной долг, <...> рублей <...> копеек – проценты за пользование суммой займа, <...> рублей <...> копейка – проценты за пользование просроченным основным долгом.

ВВМ обратился в Невский районный суд Санкт-Петербурга со встречным иском, уточнив исковые требования в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просил признать недействительными условия кредитного договора №...ф от <дата>, изложенных в п. 4.7 Правил открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, и п. «Е» кредитного договора в части необоснованного списания комиссий по договору страхования, уменьшения размера задолженности по основному долгу на <...> рубль <...> копеек, взыскании суммы комиссии за услуги страхования в размере <...> рублей, взыскании необоснованно начисленных процентов на сумму комиссии за услуги страхования в размере <...> рублей <...> копеек, взыскании суммы комиссии за годовое обслуживание дебетовой банковской карты в размере <...> рублей, взыскании компенсации морального вреда <...> рублей, а также расходов на оплату доверенности на представителя в размере <...> рублей и расходов по оплате госпошлины в размере <...> рубля <...> копеек.

Решением Невского районного суда Санкт-Петербурга от <дата> исковые требования ОАО КБ «Пойдем!» удовлетворены. С ВВМ в пользу ОАО КБ «Пойдем!» взыскана задолженность по кредитному договору в размере <...> рублей <...>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...> рублей <...> копеек. В удовлетворении встречных исковых требований ВВМ отказано.

В апелляционной жалобе ВВМ просит решение суда первой инстанции отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований ОАО КБ «Пойдем!» и об удовлетворении встречных исковых требований.

На рассмотрение дела в суд апелляционной инстанции представитель ОАО КБ «Пойдем!», ВВМ не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела в суд апелляционной инстанции не поступало, доказательств уважительности причин неявки суду не представлено. При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.167, ч.1 ст.327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Судебная коллегия, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, полагает, что оснований для отмены решения Невского суда Санкт-Петербурга от 03 сентября 2015 года не имеется.

Поскольку в рамках настоящего гражданского дела рассмотрены основное и встречное исковые требования, судебная коллегия полагает целесообразным начать проверку обоснованности выводов суда первой инстанции, с рассмотрения встречного иска ВВМ

Разрешая встречные исковые требования, суд первой инстанции установил, что при заключении договора ВВМ была предоставлена информация о размере процентной ставки, о полной стоимости кредита, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств. При заключении договора истец по встречному иску получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках кредитного договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору. ВВМ был предоставлен выбор заключения кредитного договора со страхованием или без страхования, истец выбрал заключение договора со страхованием, был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять, что подтверждается личной подписью ВВМ в договоре.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Доводы апелляционной жалобы о том, что кредитный договор по условиям банка не мог быть заключен без заключения договора страхования, что является нарушением Закона РФ «О защите прав потребителей», а также о том, что Банк лишил ВВМ возможности оплатить услугу страхования собственными средствами, что привело к увеличению суммы подлежащей к выплате в пользу банка, судебная коллегия считает несостоятельными на основании следующего.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между ВВМ и ОАО КБ «Пойдем!» заключен кредитный договор №...ф, согласно условиям которого ответчиком истцу предоставлен кредит в размере <...> рублей на срок 30 месяцев, на условиях оплаты процентов за пользование кредитом с <дата> по <дата> в размере 0,09% в день.

Согласно п. «Е» кредитного договора, при заключении договора ВВМ выразил согласие быть застрахованным в ЗАО СК «Авива»; страховая премия в размере 1,8% от страховой суммы в год оплачивается единовременно в день получения кредита в банке; срок страхования равен сроку кредита; клиент поручает банку списать страховую премию со счета клиента в банке не позднее окончания зачисления суммы кредита на счет клиента в банке и перевести указанную сумму на счет страховой компании; графиком платежей размер страховой суммы премии определен в сумме <...> рублей.

Согласно п. «Г» кредитного договора перед подписанием кредитного договора клиенту предоставлен выбор заключения кредитного договора со страхованием или без страхования.

Из содержания вышеуказанного договора, в том числе п. «Г» и «Е», следует, что ВВМ изъявил желание на заключение договора страхования и проинформирован о том, что страхование является добровольным и не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита, не был ограничен в выборе страховой компании, знал, что страховщиком по договору от <дата> выступало ЗАО СК «Авива» о чем свидетельствует подпись ВВМ в полисе №... от <дата>, который не оспорен.

Доказательств того, что услуга по страхованию навязана ВВМ банком, суду не представлено, в материалах дела доказательства тому отсутствуют, подписание договора ВВМ и начало выполнения его условий, безусловно свидетельствует о наличии добровольного волеизъявления на участие в программе страхования.

Таким образом, на момент заключения кредитного договора ВВМ располагал полной информацией как по кредиту, так и по договору страхования, при этом заемщик добровольно взял на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора и договора страхования.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации говорит о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательства.

В силу ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

ВВМ подписав договор от <дата>, подтвердил, что ознакомлен с условиями договора страхования, с тем, что участие является добровольным и отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг.

Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу, что при заключении кредитного договора истцу была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре и услуге по страхованию жизни и здоровья, ВВМ выразил намерение заключить договор страхования и данная услуга была оказана Банком, допустимость наличия в кредитном договоре указания на возможность застраховать свою жизнь предусмотрена Указанием Центрального банка Российской Федерации от <дата> N 2008-у «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».

Принимая во внимание изложенное, а также то обстоятельство, что доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление кредита было обусловлено приобретением услуги по заключению договора страхования, что позволило бы вынести суждение о навязывании данной услуги, ВВМ при рассмотрении настоящего дела не представлено, суд первой инстанции пришел к верному выводу о том, что кредитный договор от <дата> не содержит положений, противоречащих п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», в связи с чем, правомерно отказал в удовлетворении заявленных ВВМ встречных исковых требований.

Доводы апелляционной жалобы о недействительности условия кредитного договора о безакцептном ежемесячном перечислении денежных средств со счета заемщика в банке на счет страховой компании и его не соответствии требованиям закона не основаны на материалах дела.

В соответствии с положениями статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Таким образом, закон допускает возможность безакцептного списания денежных средств со счета клиента, если сторонами договора об этом достигнуто соглашение.

Так, в соответствии с оспариваемым пунктом п. «Е» кредитного договора от <дата> Клиент поручает Банку списать страховую премию со счета Клиента в Банке не позднее окончания дня зачисления суммы кредита на счет Клиента в Банке и перевести указанную сумму на счет страховой компании.

Учитывая изложенное, поскольку сторонами при подписании договора согласованно указанное условие, не противоречащее действующему законодательству, указанное условие кредитного договора не признано недействительным, судебная коллегия приходит к выводу, о том, что Банк имел право безакцептного ежемесячного перечисления денежных средств со счета заемщика в банке на счет страховой компании.

Рассматривая исковое заявление ОАО КБ «Пойдем!» суд первой инстанции исходил из следующего.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

ОАО КБ «Пойдем!» свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, что подтверждается мемориальным ордером 252 от <дата>.

Условия кредитного договора ВВМ исполнялись не надлежащим образом, на <░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░!» ░░░░░░░░░ <...> ░░░░░░ <...> ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ <...> ░░░░░░ <...> ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – <...> ░░░░░░ <...> ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – <...> ░░░░░░ <...> ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 12 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 1 ░░░░░░ 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 3 ░░░░░░ 123 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 12 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ <░░░░> ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <...> ░░░░░░ <...> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <...> ░░░░░░ <...> ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 327.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░ 03 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: