Решение по делу № 33-1901/2023 от 25.09.2023

УИД № 13RS0018-01-2023-000198-84

Судья Долгова О.В.             № 2-176/2023

Докладчик Селезнева О.В. Дело № 33-1901/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в составе:

председательствующего Пужаева В.А.,

судей Селезневой О.В. и Смелковой Г.Ф.,

при секретаре Лебедевой Е.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании 24 октября 2023 г. в г. Саранске гражданское дело по заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) об оспаривании решения финансового уполномоченного по обращению потребителя финансовой услуги Мамуриной Надежды Валерьевны по апелляционной жалобе Банка ВТБ (публичное акционерное общество) на решение Ромодановского районного суда Республики Мордовия от 25 июля 2023 г.

Заслушав доклад судьи Селезневой О.В., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия

установила:

Банк ВТБ (ПАО) (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по обращению потребителя финансовой услуги Мамуриной Н.В.

В обоснование заявления истец указал, что 5 апреля 2023 г. финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климовым В.В. (далее также - финансовый уполномоченный) по результатам рассмотрения обращения Мамуриной Н.В. от 17 марта 2023 г. № У-23-28560 вынесено решение об удовлетворении требований потребителя о взыскании денежных средств, удержанных в счет платы за дополнительные услуги при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которых Мамурина Н.В. стала застрахованным лицом по договору страхования. С Банка ВТБ (ПАО) взысканы в пользу потребителя денежные средства в размере 117 897 рублей. При этом, финансовым уполномоченным в обоснование принятого решения, указано, что перед подписанием кредитного договора Мамурина Н.В. однозначно не выразила своего согласия или отказа от оказания ей дополнительных услуг, в связи с чем подписание ею заявления на кредит не отражает ее действительной воли в части приобретения дополнительных услуг.

Заявитель полагал, что при рассмотрении обращения потребителя финансовым уполномоченным ошибочно сделан вывод о том, что до подписания кредитного договора заемщик был лишен возможности повлиять на формирование индивидуальных условий кредитного договора и выразить согласие на предоставление дополнительных платных услуг.

Кроме того, Банк ВТБ (ПАО) считает, что выводы финансового уполномоченного, изложенные в оспариваемом решении, не соответствуют обстоятельствам дела и представленным доказательствам. Вся необходимая и предусмотренная законом информация относительно условий страхования была доведена до заемщика в анкете-заявлении. Учитывая более низкую процентную ставку по кредиту с учетом наличия дополнительного обеспечения (страхование жизни) заемщик согласился на предложенные Банком условия, однако, у заемщика была возможность заключить договор без заключения договора страхования жизни, но в этом случае процентная ставка по договору была бы выше.

При таких обстоятельствах, считает удержание финансовой организацией с заемщика денежных средств в счет платы по договору страхования незаконным.

Просил суд отменить решение финансового уполномоченного № У-23-28560/5020-003 от 5 апреля 2023 г. и отказать в удовлетворении требований потребителя Мамуриной Н.В.

Решением Ромодановского районного суда Республики Мордовия от 25 июля 2023 г. в удовлетворении заявления Банка ВТБ (ПАО) отказано.

В апелляционной жалобе Банк ВТБ (ПАО), действуя через представителя Шабаеву Е.А., просит решение суда отменить, принять новое решение об удовлетворении требований истца в полном объеме, ссылаясь на то, что выводы, изложенные в решении суда, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела и представленным по делу доказательствам, поскольку электронно-цифровая сделка не создает отличий сущностного плана, форма такой сделки остается письменной. Подписание кредитной документации в электронной форме невозможно без предварительно ознакомления и нажатия соответствующей кнопки «Посмотреть документы» в мобильном приложении «ВТБ онлайн». Считает, что вывод суда первой инстанции и финансового уполномоченного о невозможности выбора потребителем условий кредитования без страхования сделан без учета указанных обстоятельств, а также факта физического присутствия Мамуриной Н.В. при совершении сделки. Полагает, что вывод суда первой инстанции о навязывании услуги по страхованию, об отсутствии проставленной отметки о приобретении дополнительных услуг страхования не потребителем, а Банком, не соответствует имеющимся в деле доказательствам и подтверждается только утверждениями истца. Также выводы суда об отсутствии на электронном документе собственноручно проставленных отметок в качестве выражения согласия на получение страхового продукта свидетельствует об отсутствии согласования потребителем условий в данной части не обоснованы, по мнению заявителя, судом первой инстанции не дана правовая оценка поведению стороны после заключения кредитного договора. При этом, отказывая в удовлетворении заявления Банка, считает, что суд оставил без внимания довод о разумности сроков для отказа от исполнения договора и возмещения убытков.

В судебное заседание заинтересованные лица финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климов В.В., Мамурина Н.В., ее представитель Цыганкова А.А., представитель заинтересованного лица акционерного общества «СОГАЗ» (далее – АО «СОГАЗ») не явились, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представили, отложить разбирательство по делу не просили.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебная коллегия пришла к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.

Заслушав объяснения представителя заявителя Банка ВТБ (ПАО) Шабаевой Е.А., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, представителя заинтересованного лица финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климова В.В. – Шатова И.А., возразившего относительно доводов апелляционной жалобы и просившего об оставлении решения суда без изменения, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 18 апреля 2022 г. между Банком ВТБ (ПАО) и Мамуриной Н.В. в офисе Банка с использованием технологий безбумажной офис системы ВТБ-онлайн заключен кредитный договор № 625/0018-1873762, в соответствии с условиями которого ей предоставлен кредит в сумме 623 797 рублей на срок 60 месяцев под процентную ставку 21,3 % годовых.

В этот же день при заключении кредитного договора Мамуриной Н.В. в целях применения дисконта к базовой процентной ставке по кредитному договору был оформлен полис страхования жизни и здоровья «Финансовый резерв» № FRVTB350-62500181873762 с АО «СОГАЗ» по программе «Оптима». Страховая премия составила 117 897 рублей, из которой по рискам: основной страховой риск (случай) «Смерть в результате несчастного случая или болезни» - 48 281 руб. 89 коп., дополнительные страховые риски (случаи): инвалидность I или II группы в результате НС и Б; травма; госпитализация в результате НС и Б - 69 615 руб. 11 коп.

Договор страхования вступил в силу с момента уплаты страховой премии, срок действия по 24 часа 00 минут 18 октября 2023 г.

Заявителем произведен платеж в счет оплаты страховой премии в размере 117 897 рублей в пользу АО «СОГАЗ».

При заключении кредитного договора и договора страхования жизни и здоровья Мамуриной Н.В. одновременно одной электронной подписью подписан весь пакет документов: анкета-заявление на получение кредита, индивидуальные условия кредитного договора, заявление на перечисление страховой премии в размере 117 897 рублей страховщику, а также сам договор страхования.

В соответствии с пунктом 4.1 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом в размере 8 % годовых, который применяется при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни здоровья в течение не менее 18 месяцев с даты предоставления кредита. Если заемщиком осуществлялось страхование жизни и здоровья в течение указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств заемщика по договору.

В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 18 месяцев с даты предоставления кредита, дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с 31 календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено. В этом случае процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 29,3 % годовых.

Пунктом 23 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что для получения дисконта, предусмотренного пунктом 4 индивидуальных условий договора (в случае добровольного выбора заемщиком приобретения страхования жизни и здоровья), заемщик осуществляет страхование в соответствии с требованиями Банка, действующими на дату заключения договора страхования, на страховую сумму не менее суммы задолженности по кредиту на дату страхования в страховых компаниях соответствующих требованиям Банка, при этом договор страхования (полис) должен соответствовать требованиям Банка к договорам страхования.

Таким образом, величина процентной ставки по кредиту является существенным условием кредитного договора.

До подписания индивидуальных условий заемщик ознакомился с правилами кредитования (общими условиями).

В пункте 21 индивидуальных условий кредитного договора отмечено, что заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, ознакомлен.

Согласно правилам кредитования, текст которых находится в открытом доступе на официальном сайте Банка в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в случае, если индивидуальными условиями договора предусмотрена возможность получения дисконта к процентной ставке по договору при страховании указанных в индивидуальных условиях рисков, такое страхование не является условием предоставления кредита и осуществляется заемщиком по его желанию. Для получения дисконта страхование должно быть осуществлено в одной из страховых компаний, соответствующей требованиям Банка к страховым компаниям, при этом договор страхования должен соответствовать требованиям Банка к договорам страхования.

Заявителем указано, что при заключении кредитного договора Мамурина Н.В. добровольно и в своем интересе выразила согласие на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья.

При этом, пункт 12 анкеты-заявления позволяет потребителю выбрать соответствующий вариант кредитования с приобретением дополнительных услуг по страхованию или без таковых, путем проставления соответствующей отметки в графе «Да» или «Нет». При этом, отметка в графе «Да» выполнена типографским способом, как и вся документация, что не умаляет ее достоверности и, соответственно, волеизъявления заемщика. Клиент подтверждает, что до нее доведена информация о том, что приобретение/отказ от приобретения дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья не влияет на решение Банка о предоставлении кредита; приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья влияет на размер процентной ставки по кредитному договору, о возможности получения кредита на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья проинформирована, с условиями предоставления дополнительных услуг, указанных в полисе страхования, ознакомлена и согласна, страховая компания, предоставляющая услуги по страхованию жизни и здоровья - АО «СОГАЗ».

Вместе с тем при обращении 17 марта 2023 г. к финансовому уполномоченному Мамурина Н.В. оспаривала факт выраженного ею согласия на заключение договора страхования, ссылаясь на навязывание Банком услуги страхования и необеспечение возможности заключить кредитный договор без указанной услуги.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климова В.В. № У-23-28560/5010-003 от 5 апреля 2023 г. требования Мамуриной Н.В. к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, удержанных в счет платы за дополнительные услуги при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой Мамурина Н.В. стала застрахованным лицом по договору страхования, неустойки, удовлетворены частично. С Банка ВТБ (ПАО) в пользу Мамуриной Н.В. взысканы денежные средства в размере 117 897 рублей.

Разрешая требования Банка ВТБ (ПАО) об оспаривании решения финансового уполномоченного, суд первой инстанции, учитывая фактические обстоятельства дела, пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения финансового уполномоченного по обращению потребителя финансовой услуги Мамуриной Н.В.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 1 статьи 942 ГК РФ установлено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 1 статьи 958 ГК РФ, регулирующей отношения при досрочном прекращении договора страхования, установлено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Из анализа вышеприведенной нормы следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора добровольного личного страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда здоровью или смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения, и, следовательно, приводит к досрочному прекращению такого договора страхования.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (пункт 3 статьи 958 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием Центрального Банка РФ от 20 ноября 2015 г. № 3854 установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального Банка РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 данного Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (пункт 7).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

В силу части 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Указанные требования при заключении кредитного договора заявителем не соблюдены.

Заявитель, предложив заинтересованному лицу Мамуриной Н.В. дополнительные услуги при кредитовании, не предоставил сведения о данных услугах таким образом, чтобы потребитель осознавал наличие у него права выбора и отказа от услуги, имел возможность реализовать данное право, навязал услугу страхования, что нарушило права Мамуриной Н.В.

В силу положений части 10 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

В информационном письме Банка России от 26 июля 2019 г. № ИН-06-59/65 «Об указании платных дополнительных услуг в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа)» вновь обращено внимание Банков на необходимость соблюдения требований к оформлению заявления о предоставлении потребительского кредита (займа), установленных частью 2 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ, в случае предложения заемщику за отдельную плату дополнительных услуг, а также на то, что отражение сведений о дополнительных платных услугах в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) предусмотрено для соблюдения интересов заемщика как в целях совершения им взвешенного выбора в пользу отказа или согласия на оказание таких услуг, так и для наиболее полного информирования заемщика о расходах, в том числе за счет заемных средств, которые он понесет, заключив договор потребительского кредита (займа), с учетом стоимости дополнительных платных услуг. В указанном информационном письме отмечено, что в ряде случаев кредиторы не указывают соответствующие сведения в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа), а фиксируют факт приобретения заемщиком дополнительных услуг путем подписания им отдельного документа или иным способом, что затрудняет оценку заемщиком общего размера принимаемых на себя обязательств.

Таким образом, закон допускает возможность предоставления Банком дополнительной услуги, в том числе относительно страхования жизни заемщика, однако на кредитора возложена обязанность указать в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) не только стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора, но также обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Отражение сведений о дополнительных платных услугах в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) предусмотрено для соблюдения интересов заемщика как в целях совершения им взвешенного выбора в пользу отказа или согласия на оказание таких услуг, так и для наиболее полного информирования заемщика о расходах, в том числе за счет заемных средств, которые он понесет, заключив договор потребительского кредита (займа), с учетом стоимости дополнительных платных услуг.

Кредитор не вправе обусловливать предоставление потребительского кредита или размер процентной ставки по нему обязанностью заемщика заключить договор страхования только с указанным кредитором страховщиком, либо обязанностью заемщика воспользоваться для страхования услугами самого кредитора без права самостоятельно заключить договор страхования со страховщиком, соответствующим установленным кредитором критериям.

Сведения, указанные в кредитном деле Мамуриной Н.В., подтверждают, что кредитный договор и заявление - анкета на предоставление кредита составлены по типовому образцу, в связи с чем она не имела права выбора исполнителя дополнительной услуги, выбора программы и срока.

Оплату страховой премии в размере 117 897 руб. 04 коп. следует отнести к убыткам, которые были вызваны вынужденным приобретением клиентом дополнительных услуг, а потому они подлежат возмещению за счет Банка, поскольку были причинены именно его действиями, в связи с чем доводы заявителя о том, что Банк ВТБ (ПАО) является ненадлежащим ответчиком, судом не принимаются.

Доводы апелляционной жалобы по существу выражают субъективное отношение стороны к правильности разрешения спора и полноте содержания судебного акта, основаны на неправильном толковании норм материального права применительно к конкретным обстоятельствам дела.

Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства, дал правовую оценку установленным обстоятельствам и постановил законное и обоснованное решение. Выводы суда соответствуют обстоятельствам дела. Ссылок на какие-либо новые факты, которые остались без внимания суда первой инстанции, в апелляционной жалобе не содержится.

Нарушений судом норм процессуального права, являющихся в соответствии положениями части четвертой статьи 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции вне зависимости от доводов апелляционной жалобы, не установлено.

Руководствуясь пунктом 1 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия

определила:

решение Ромодановского районного суда Республики Мордовия от 25 июля 2023 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) - без удовлетворения.

Председательствующий                      В.А. Пужаев

Судьи                                 О.В. Селезнева

                                     Г.Ф. Смелкова

Мотивированное апелляционное определение составлено 30 октября 2023 г.

Судья                                 О.В. Селезнева