Решение по делу № 2-2449/2024 от 04.03.2024

____-01-2024-001596-41

Дело № ____

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

__ июля __ года          г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Елапова Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Кравец А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Б.И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имуществ,

установил:

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» обратилось в суд с иском к Б.И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что __ между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и Б.И.В. был заключен кредитный договор №______/01908, в соответствии с индивидуальными условиями предоставления, обслуживания и погашения ипотечных кредитов и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения ипотечных кредитов, являющимися частью Единого договора банковского обслуживания физических лиц в ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», по которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить его кредитору.

В соответствии с условиями договора, кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере __ руб. на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование суммой кредита, а также предусмотренные указанным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. __ кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования - для приобретения в собственность Залогодателя предмета залога на стадии строительства.

Срок возврата кредита определен в договоре в течение __ месяцев с даты фактического предоставления кредита (п. __ кредитного договора), кредит предоставлен банком __.

В соответствии с условиями кредитного договора, полная стоимость кредита в процентном выражении составляет __% годовых.

Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа по договору составляет __ руб. в дату платежа - __ числа каждого месяца (кроме первого и последнего месяца).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предусмотрен залог прав требования из договора приобретения недвижимости на этапе строительства и ипотека предмета залога после окончания строительства и государственной регистрации права собственности залогодателя на предмет залога, а также страхование рисков (п. __ кредитного договора).

__ между ООО «Монолит-НСК» (участник долевого строительства) и ответчиком было заключено соглашение уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве №ДДУ __-нк __ КВ от __, заключенного между застройщиком - ООО «Нарымский Квартал СтройМастер» и участником долевого строительства в отношении __-комн. квартиры №__, находящейся в __-м подъезде на __ этаже блок-секции №__ многоквартирного жилого дома с помещениями общественного назначения, подземной многоуровневой автостоянкой, расположенного по адресу: Новосибирская область, г.Новосибирск, Заельцовский район, ..., стр. __ стоимостью __ руб.

В соответствии с п. __ соглашения об уступке прав требования правопреемник (ответчик) оплатил ООО «Монолит-НСК» стоимость права требования по договору участия в долевом строительстве в размере __ руб., из которых __ руб. - собственные средства Правопреемника, а __ руб. - кредитные средства, предоставленные ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК».

Соглашение об уступке прав требования по договору участия в долевом строительстве №ДДУ __-нк __ КВ от __ было зарегистрировано в установленном порядке, __ произведена государственная регистрация ограничения (обременения) на основании кредитного договора - ипотека в силу закона.

Однако, при исполнении обязательств по кредитному договору, ответчиком систематически нарушались условия кредитного договора, в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им. Ответчик произвел просрочку оплаты ежемесячного платежа более __ дней, допускал просрочку в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение __ месяцев.

Истцом по всем известным адресам ответчика были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок не позднее __ с указанием размера задолженности и реквизитов для исполнения ответчиком обязательств. Направленные ответчику письма им не получены.

В нарушении условий кредитного договора, без уважительных или иных причин, которые могли бы быть известны истцу, до настоящего времени ответчик задолженность перед истцом не погасил, необоснованно уклоняется от уплаты задолженности по кредитному договору.

По состоянию на __ общая задолженность по кредитному договору составляет __ руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - __ руб., задолженность по процентам __ руб., пени в размере __ руб.

Исходя из информации с официального сайта Роскадастр, в ЕГРН отсутствует запись о праве собственности на квартиру по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, Заельцовский район, ..., стр. __ кв. __, что свидетельствует об отсутствии зарегистрированного права собственности за ответчиком на квартиру. Таким образом, следует обратить взыскание на права требования по Договору участия в долевом строительстве №ДДУ __-нк __ КВ от __, заключенному между ООО «Нарымский Квартал Строй-Мастер» (застройщик) и ООО «Монолит-НСК» (участник долевого строительства), в котором Б.И.В. (ответчик) является правопреемником участника долевого строительства на основании соглашения от __ г. об уступке прав требования по договору участия в долевом строительстве № ДДУ __-нк __ КВ от __.

После уточнения исковых требований (л.д.__) истец просит суд:

Взыскать с ответчика просроченную задолженность по кредитному договору № ______/01908 от __ в размере __ руб. из которых: просроченная ссудная задолженность - __ руб., задолженность по процентам __ руб., пени в размере __ руб.

Взыскать с ответчика проценты, начисленные на остаток задолженности по основному долгу по кредитному договору № ______/01908 от __, из расчета __% годовых, начиная с __ по дату фактического погашения ответчиком суммы основного долга по кредитному договору.

Обратить взыскание на права требования передачи в собственность от застройщика объекта недвижимости по соглашению об уступке прав требования по договору участия в долевом строительстве № ДДУ __-нк __ KB от __ - __-комн. квартиры №__, находящейся в __-м подъезде на __ этаже блок-секции №__ многоквартирного жилого дома с помещениями общественного назначения, подземной многоуровневой автостоянкой, расположенного по адресу: Новосибирская область, г.Новосибирск, Заельцовский район, ..., стр.__, установив начальную продажную цену предмета залога в размере __ __ руб. Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Взыскать с ответчика за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование суммой кредита, неустойку в размере __% за каждый календарный день просрочки, за период с __ по дату фактического погашения ответчиком суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере __ руб., а также почтовые расходы в размере __ руб.

Представитель истца Л.М.А. в судебном заседании поддержала уточненные исковые требования.

Ответчик Б.И.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.__), причин неявки суду не сообщила, возражений на исковое заявление не представила.

Суд признал неявку ответчика в судебное заседание неуважительной, на основании ст. __ ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что заявленные требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. __ ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст.__ ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.__ ст.__ ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.__ ст.__ ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.__ ст.__ ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.__ ст.__ ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что __ между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и Б.И.В. заключен кредитный договор №№______/01908, в соответствии с условиями которого, заемщику был предоставлен кредит в размере __ руб., сроком на __ месяцев с даты фактического предоставления кредита для целевого использования, а именно: для приобретения на стадии строительства в собственность жилое помещение – квартира, собственником которой будет являться: заемщик-залогодатель, находящаяся по адресу (строительный адрес): Новосибирская область, г.Новосибирск, Заельцовский район, ..., стр.__, однокомнатная квартира №__, находящаяся в __-м подъезде на __ этаже блок-секции №__, проектной площади __ кв.м. (л.д.__).

Пунктом __ кредитного договора закреплено, что заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа – __ числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) на дату заключения договора составил __ руб.

В соответствии с п. __ кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом в размере __ % годовых устанавливается с даты предоставления кредита до начала процентного периода, следующего за датой предоставления заемщиков документов: а) зарегистрированного договора приобретения недвижимости с отметкой о государственной регистрации договора и ипотеки в пользу кредитора; б) платежного документа, подтверждающего факт внесения в кассу/на счет Цедента суммы, уплачиваемой за счет собственных денежных средств Заемщика. Процентная ставка за пользование кредитом в размере __ % годовых действует после регистрации залога при условии предоставления вышеуказанных документов и осуществления условий страхования, установленных в п. __ Индивидуальных условий ипотечного кредитования. Процентная ставка за пользование кредитом в размере __ % годовых устанавливается при неосуществлении условий страхования, установленных в п. __ Индивидуальных условий ипотечного кредитования. В случае изменения вида страхования на индивидуальный договор страхования процентная ставка увеличивается на __ % годовых.

Обеспечением исполнения обязательств заёмщика является залог прав требования из договора приобретения недвижимости на этапе строительства и ипотека предмета залога после окончания строительства и государственной регистрации права собственности залогодателя на предмет залога, а также страхование рисков (п.__ кредитного договора).

Выпиской движения по счёту №__ подтверждается перечисление __ всей суммы кредита на счет, открытый на имя Б.И.В.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом в соответствии с его условиями, предоставив Б.И.В. кредитные средства.

Вместе с тем, из выписки по лицевому счету (л.д.__), открытому на имя ответчика для погашения кредитной задолженности, усматривается, что ответчик неоднократно нарушал сроки внесения платежей.

Следовательно, заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за пользование им, в результате чего ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, а именно ответчиком нарушено обязательство о своевременном погашении суммы долга, процентов и начисленной неустойки, что причиняет ущерб интересам банка.

В соответствии с ч.__ ст.__ ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщику __ были направлены требования о досрочном возврате кредита, в соответствии с которым банк требовал погасить задолженность в полном объеме, при этом указал, что в случае неуплаты указанной суммы задолженности, банк вправе обратиться в суд (л.д.__). Однако требование банка было оставлено ответчиком без удовлетворения. До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на __ составляет __ руб., из которых: __ руб. – просроченная ссудная задолженности; __ руб. - задолженность по процентам; __ руб. - пени.

В соответствии с п. __ кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере __ % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Однако, истец, пользуясь своим правом, использовал при расчете суммы пени ставку в два раза ниже предусмотренной договором, а именно __% вместо __%.

Ответчиком не оспорен размер задолженности, не представлено доказательств ее уплаты. Ответчик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п.__ ст.__ ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчик не заявил о снижении суммы пени.

Оснований для снижения пени по своей инициативе суд не установил, поскольку размер начисленной пени соразмерен последствиям нарушенного обязательства, сроку просрочки, размеру задолженности.

Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполняет, требование истца о взыскании указанной задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В связи с тем, что заемщик взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнил, задолженность в полном объеме подлежит с него взысканию.

Кроме того, исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом (__% годовых) с __ по дату фактического исполнения обязательств также являются обоснованными и подлежат удовлетворению, на основании следующего.

Согласно пунктом __ статьи __ Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты по кредиту должны выплачиваться ежемесячно до дня возврата суммы займа, исходя из условий договора и установленных судом обстоятельств. Соответственно, требования истца о взыскании с ответчика процентов на сумму неуплаченного основного долга за период с __ по дату фактического исполнения обязательства подлежат удовлетворению в полном объеме.

Учитывая положения вышеприведенной нормы права, исковые требования о взыскании неустойки (пени) до дня фактического исполнения обязательств также являются обоснованными и подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию неустойка (пеня) в размере __% в день за каждый день просрочки уплаты основного долга за период с __ по дату фактического исполнения обязательства.

При указании даты, с которой необходимо взыскивать неустойку (пеню) по день фактического исполнения обязательства, суд принимает во внимание, что удовлетворены исковые требования о взыскании суммы основного долга, договорных процентов и пени за просрочку возврата займа и процентов по состоянию на __.

Суд не находит оснований для снижения размера пени, взыскиваемой на будущее время, поскольку такая пеня может быть снижена судом только по обоснованному заявлению ответчика и в исключительных случаях с учетом конкретных обстоятельств допущенного нарушения, в связи с чем размер присужденной неустойки (пени) на будущее время не может быть снижен по правилам статьи __ ГК РФ.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

__ между ООО «Монолит-НСК» (участник долевого строительства) и ответчиком было заключено соглашение уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве №ДДУ __-нк __ КВ от __, заключенного между застройщиком - ООО «Нарымский Квартал СтройМастер» и участником долевого строительства в отношении __-комн. квартиры №__, находящейся в __-м подъезде на __ этаже блок-секции №__ многоквартирного жилого дома с помещениями общественного назначения, подземной многоуровневой автостоянкой, расположенного по адресу: Новосибирская область, г.Новосибирск, Заельцовский район, ..., стр. __ стоимостью __ руб. (л.д.__).

В соответствии с п. __ соглашения об уступке прав требования правопреемник (ответчик) оплатил ООО «Монолит-НСК» стоимость права требования по договору участия в долевом строительстве в размере __ руб., из которых __ руб. - собственные средства Правопреемника, а __ руб. - кредитные средства, предоставленные ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК».

Соглашение об уступке прав требования по договору участия в долевом строительстве №ДДУ __-нк __ КВ от __ было зарегистрировано в установленном порядке, о чем в государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от __ сделана регистрационная запись за номером ____:35:032795:41-54/163/2021-146. __ произведена государственная регистрация ограничения (обременения) на основании кредитного договора - ипотека в силу закона, номер регистрации ____:35:032795:4154/163/2021-145.

Исходя из информации с официального сайта Роскадастр, в ЕГРН отсутствует запись о праве собственности на квартиру по адресу: Новосибирская область, г.Новосибирск, Заельцовский район, ..., стр. __, кв. __, что свидетельствует об отсутствии зарегистрированного права собственности за ответчиком на квартиру.

Пунктом __ Общих условий сторонами согласовано право Кредитора обратить взыскание на Квартиру при неисполнении требований Кредитора в случаях, установленных п. __ Общих условий.

Так, в соответствии с п. __ Общих условий ипотечного кредитования, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору ипотечного кредитования путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более __ (тридцать) календарных дней.

В соответствии с ч. __ ст. __ ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. __ ст. __ ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. __ ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение __ месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании вышеизложенного, банк (залогодержатель) вправе удовлетворить свои требования о взыскании задолженности по договору, за счет предмета залога.

В соответствие с ч. __ ст. __ ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. __ ст. __ ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

На основании п. __ ч. __ ст. __ ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно ч. __ ст. __ ГПК РФ, при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества (л.д.__) рыночная стоимость объекта залога (квартира находится в стадии строительства) права требования на __-комн. квартиру №__, находящуюся в __-м подъезде на __ этаже блок-секции №__, многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу: Новосибирская область, г.Новосибирск, Заельцовский район, ..., стр. __ по состоянию на __ составляет __ руб.

В силу п.п. __ п. __ ст. __ ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной __ % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного стоимость начальной продажной цены квартиры составляет __ х __% = __ руб.

Учитывая наличие задолженности по договору, суд также удовлетворяет исковые требования иска в части обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.ст.__ ч.__ ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им госпошлина в размере __ руб. (л.д.__).

Также в силу абз. __ ст.__ ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, суд приходит к выводу о том, что заявленные ко взысканию почтовые расходы в размере __ руб. понесены истцом в рамках рассмотрения настоящего дела, фактическое несение которых подтверждено документально (л.д.__), в связи с чем указанные почтовые расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. __, __, __ Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Б.И.В. в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» сумму задолженности по кредитному договору от __ №______/01908, определенную по состоянию на __, в размере __ руб., расходы по уплате госпошлины в размере __ руб., почтовые расходы в размере __ руб., всего __ руб.

Взыскать с Б.И.В. в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» проценты, начисленные на остаток задолженности по основному долгу по кредитному договору от __ №______/01908, из расчета __% годовых, начиная с __ по дату фактического погашения ответчиком суммы основного долга по кредитному договору.

Взыскать с Б.И.В. в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» неустойку по кредитному договору от __ №______/01908 в размере __ % за каждый календарный день просрочки, за период с __ по дату фактического погашения ответчиком суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на права требования передачи в собственность от застройщика объекта недвижимости по соглашению об уступке прав требования по договору участия в долевом строительстве №ДДУ __-нк __ KB от __ - __-комн. квартиры №__, находящейся в __-м подъезде на __ этаже блок-секции №__ многоквартирного жилого дома с помещениями общественного назначения, подземной многоуровневой автостоянкой, расположенного по адресу: Новосибирская область, г.Новосибирск, Заельцовский район, ..., стр. __, установив начальную продажную цену предмета залога в размере __ руб.

Ответчик вправе подать в Заельцовский районный суд г. Новосибирска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                 Ю.В. Елапов