Решение по делу № 2-460/2024 от 14.02.2024

72RS0...-85

Дело ...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

...                                                           17 апреля 2024 года

              Заводоуковский районный суд ... в составе:

              судьи                                                               ФИО4

              при секретаре                                                 ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (далее истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик, ФИО1) о взыскании задолженности по договору займа. Требования мотивированы тем, что ... между Связной Банк (АО) (далее - Банк) и ответчиком в порядке, установленном пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ (далее - ГК РФ), заключен кредитный договор. Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления о предоставлении кредита и выдачи банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. В учетной системе банка кредитному договору был присвоен уникальный номер № S_LN_3000_453880 от 18.06.2012г. (далее - договор). Следует отметить, что впоследствии при заключении банком договоров цессии вышеуказанный номер кредитного договора указывался в реестрах должников, подтверждающих передачу права требования задолженности цессионарию. Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления ответчику денежных средств на банковскую карту. Договор, заключенный между банком и ответчиком, включает в себя в совокупности заявление должника и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» (далее - Общие условия). Заключение договора означает, что должник полностью согласен с общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. 18.06.2012     в соответствии с условиями заключенного договора банком выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 30 000,00 руб. Процентная ставка 45,00 % годовых, минимальный платеж 3 000,00 руб. Выпуск карты подтверждается распиской о получении карты. Срок ежемесячного платежа указан в заявлении должника. Согласно заявлению должника и общим условиям (п.5.9) должник обязан возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты, а также другие неустойки (штрафы и пени) и ежемесячно оплачивать минимальный платеж в сроки, установленные в заявлении должника. За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку. С момента заключения договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Согласно п.2.10 общих условий, банк имеет право передавать право требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии N9 2017-2725/48-03 от ... Банк переуступил право требования задолженности ООО «T-Капитал», а на основании договора цессии ... от 12.12.2017г. ООО «T-Капитал» переуступило право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и копией приложения к договору цессии составляет 83 189 рублей 90 копеек, из которых: задолженность по основному долгу-0 рублей 00 копеек, задолженность по просроченному основному долгу - 54 419 рублей 26 копеек, задолженность по процентам - 0 рублей 00 копеек, задолженность по просроченным процентам - 23 870 рублей 64 копейки, задолженность по комиссиям - 600 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4 300 рублей 00 копеек, задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек. В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для должника является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (далее - новый кредитор) в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. В адрес должника от нового кредитора было направлено уведомление об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности новому кредитору. Направление уведомления подтверждается выпиской из реестра почтовых отправлений. Вместе с тем требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным, задолженность - непогашенной, в связи с чем, новый кредитор вынужден обратиться в суд о взыскании задолженности. Указанная сумма задолженности подтверждается расчетом задолженности. Ранее мировым судом был отменен вынесенный в отношении ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному обязательству. На основании изложенного, руководствуясь ст.12 ст.309, ст.310, ст.384, ст.809, ст.819 ГК РФ, ст. 98,131,132,198, 199 ГПК РФ, истец просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по договору в размере 83 189 рублей 90 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с ... по ... - 54 419 рублей 26 копеек, задолженность по просроченным процентам за период с ... по ... - 23 870 рублей 64 копейки, задолженность по комиссиям за период с ... по ... - 600 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с ... по ... - 4 300 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 695,70 руб.

Не согласившись с заявленными требованиями, ответчиком ФИО1 были представлены возражения на исковое заявление (л.д.73) в котором просит применить срок исковой давности по данному делу.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены о дне и времени судебного разбирательства, надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.4 оборотная сторона, 86).

На основании ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 ст. 807, пункта 1,2 ст. 809, пункта 1 ст. 810, пункта 1,2 ст. 811 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункта 1,2 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

        Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Из пункта 1 ст. 2, пункта 2 ст. 6 Федерального закона от ... N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Как установлено судом из материалов дела и не оспорено ответчиком, ... ФИО1 обратилась в АО «Связной банк» с заявлением о выдаче банковской карты и заключении кредитного договора на следующих условиях: лимит кредитования - 30 000 руб., дата платежа с 26-го по 25-е число месяца, процентная ставка - 45% годовых, минимальный платеж - 3 000 руб., дата платежа 15-е число каждого месяца, льготный период доступен до 50 дней (л.д. 29).

Факт получения банковской карты подтверждается распиской в получении карты от ... и не оспаривался ответчиком (л.д. 29 оборотная сторона).

Согласно п.2.10 общих условий, банк имеет право передавать право требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д.11-13).

... между АО «Связной банк» (цедент) и ООО «Т-Капитал» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требований (цессии) ..., по условиям которого, цедент передает, а цессионарий оплачивает и принимает права требования к физическим лицам (далее - должники), по кредитным и прочим договорам, заключенным между цедентом и должниками, в соответствии с приложением ... к договору, в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования. Согласно приложению к указанному договору уступки прав требований к ООО «Т-Капитал» перешли права требования в отношении должника ФИО1, вытекающие из кредитного договора от ... (л.д. 19).

... между ООО «Т-Капитал» (цедент) и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (цессионарий) так же был заключен договор уступки прав требований (цессии) ..., по условиям которого, согласно приложению к указанному договору, к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» перешли права требования в отношении и должника ФИО1, вытекающие из кредитного договора от ... (л.д. 47-48,23).

Уведомление об уступке и требование о погашении задолженности направлялось ответчику ФИО1 (л.д.55).

По состоянию на ... задолженность ФИО1 по кредитному договору от ... составила в общем размере 83189,90 рублей, в том числе: 54419,26 рублей просроченный основной долг, 23870,64 рубля проценты, 600 рублей комиссии, 4300 неустойка (л.д.57-65).

        Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

        В силу пункта 1 ст. 196, п. 2 ст. 199 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

       Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно пункта 1,2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пункт 24,25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъясняет, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

         В силу пунктов 1-3 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В пункте 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного суда РФ, указано, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

      Анализ исследованных материалов дела, позволяет суду прийти к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № S_LN_3000_453880 от 18.06.2012г. истек.

       Условиями договора предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму, в размере минимального платежа, 15 числа каждого месяца. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений Клиента) в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании.

Действительно, из материалов дела следует, что обязательства по соглашению о кредитовании заемщиком не были исполнены надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Вместе с тем, согласно представленному истцом расчету задолженности, ФИО1 последний платеж в размере 1000 рублей произведен ..., имея просрочку по оплате срочной ссуды, ответчик прекратил их внесение.

Определением мирового судьи судебного участка ... Заводоуковского судебного района ... от ... судебный приказ от ... по заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ..., отменен (л.д. 15).

Учитывая, что последний платеж был внесен ФИО1 ..., следующий обязательный платеж должен был быть внесен до 15 числа следующего месяца, то есть до ..., именно с указанной даты Банку стало известно о нарушении права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору. ... Банк передал это право ООО «Т-Капитал», который в свою очередь ... передал это право ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», что не повлекло изменение срока исковой давности в силу требования статьи 201 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец знал о предполагаемом нарушении своего права, однако за выдачей судебного приказа обратился к мировому судье не ранее ..., а потому истцом на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа уже был пропущен.

Следовательно, по требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору пропущен трехлетний срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В этой связи оснований для удовлетворения иска ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору у суда не имеется.

       Таким образом, с учетом вышеназванных норм права, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 192-199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении иска ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (...) к ФИО1,... года рождения    (...) о взыскании задолженности по договору займа – отказать.

    Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы в Заводоуковский районный суд ....

Судья                подпись                        ФИО5

Мотивированное решение составлено ....