Решение по делу № 2-6246/2019 от 20.02.2019

копия

№2-6246/2019

24RS0048-01-2019-002007-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2019 года     г.    Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Черновой T.JI.

при секретаре Погореловой И.К.,

с участием представителя ответчиков Бекполова В.А., Бекполовой В.М. – Мартиновской С.Г., действующей на основании доверенности от 12.09.2019,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Бекполову ФИО12, Бекполовой ФИО13 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Бекполову Б.А., Бекполовой В.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Бекполовым Б.А., Бекполовой В.М. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Бекполову В.А., Бекполовой В.М. был предоставлен кредит в сумме 3 785 000 рублей сроком на 240 месяцев под 14% годовых для целей приобретения комнаты, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека в силу закона, предметом которой является указанной выше жилое помещение. КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) был реорганизован в форме присоединения к ПАО КБ «Восточный». Обязанности по ежемесячному гашению кредита заемщиками неоднократно нарушались, платежи вносились несвоевременно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности с учетом самостоятельного уменьшения суммы неустойки составила 5 547 242 руб., в том числе: 3 369 663,57 руб. – сумма основного долга; 1 861 000,84 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 316 578,52 руб. - неустойка.

Просит расторгнуть кредитный договор №И, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Бекполовым Б.А., Бекполовой В.М.; взыскать солидарно с Бекполова Б.А., Бекполовой В.М. задолженность по кредитному договору в размере 5 547 242 руб.; определить подлежащими взысканию солидарно проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 14% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 3 369 663,57 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки – комнату, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 543 000 руб.; взыскать солидарно с Бекполова Б.А., Бекполовой В.М. расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 936 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» – Свинцицкая А.Р., действующая на основании доверенности от 14.06.2018, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчики Бекполов Б.А., Бекполова В.М., в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, их представитель Мартиновская С.Г. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на то, что в связи с тяжелым материальным положением ответчики не смогли исполнять свои обязанности по кредитному договору и намерены обратиться в банк с целью реструктуризации долга.

Выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 432, 450, 451 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Бекполовым Б.А., Бекполовой В.М. и КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) был заключен кредитный договор №-№ для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на основании которого Бекполову Б.А., Бекполовой В.М. был предоставлен кредит в сумме 3 785 000 рублей сроком на 240 месяцев под 14% годовых.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека недвижимого имущества – <адрес>.

Права кредитора по договору удостоверены закладной, согласно которой предмет ипотеки – квартира площадью 111,8 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, на основании отчета ООО «Дизайн, Оценка, Маркетинг» № от ДД.ММ.ГГГГ оценен в сумме 4 670 200 рублей (п. 5 закладной). Владельцем закладной является КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, <адрес> общей площадью 111,8 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности Бекполову Б.А.

В соответствии с п. 3.3.6 кредитного договора заемщики производят ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 47 140,14 руб., и указывается в графике платежей и приводится в информационном расчете, который предоставляется заемщикам в день подписания договора.

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 5.3 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 4.4.3 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиками требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору, в течении 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены, кредит заемщиками получен.

Решением внеочередного Общего собрания участников КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) от ДД.ММ.ГГГГ КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) был реорганизован в форме присоединения его к ПАО КБ «Восточный», запись о прекращении деятельности КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) путем реорганизации в форме присоединения к ПАО КБ «Восточный» внесена в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» в адрес Бекполова Б.А., Бекполовой В.М. направлены требования о досрочном возврате кредита, расторжении кредитного договора, которые ответчиками оставлены без удовлетворения.

Согласно представленного истцом расчета, проверенного судом, признанного правильным и ответчиками не оспоренного, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 3 369 663,57 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 1 715 985,08 руб., по процентам – 1 861 000,84 руб., неустойка – 1 055 261,72 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками в нарушение приведенной нормы права не представлено суду доказательств в подтверждение того, что обязательства по кредитному договору исполняются своевременно и надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание, что срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов являются существенными условиями договора, были согласованы сторонами договора; при ненадлежащем исполнении Бекполовым Б.А., Бекполовой В.М. кредитного договора истец лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор, суд находит нарушение кредитного договора Бекполовым Б.А., Бекполовой В.М. существенным, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный», расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ответчиков Бекполовым Б.А., Бекполовой В.М. в пользу истца солидарно задолженности по кредитному договору с учетом самостоятельного уменьшения неустойки в размере 5 547 242 руб. (3 369 663,57 руб. + 1 861 000,84 руб. + 316 578,52 руб.).

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании солидарно с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 3 369 663,57 руб. начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда по настоящему делу в законную силу, не противоречат требованиям действующего законодательства, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Разрешая заявленные истцом требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно абз. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») при обращении взыскания на заложенное имущество путем проведения публичных торгов начальная продажная цена, в случае проведения независимой оценки, определяется в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика.

Стороной истца в обоснование заявленных требований представлен отчет №/Н от ДД.ММ.ГГГГ, составленный ООО «Авант-Альянс», согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 4 543 000 руб.

Учитывая приведенные выше нормы права, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору, условия закладной, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес>, общей площадью 111,8 кв.м, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Бекполову Б.А., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 634 400 рублей (4 543 000 руб. х 80%), исходя из рыночной стоимости имущества, определенной экспертным заключением №/Н от ДД.ММ.ГГГГ, изготовленного ООО «Авант-Альянс».

Иных допустимых доказательств, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества, суду представлено не было.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков Бекполова Б.А., Бекполовой В.М. в пользу истца ПАО КБ «Восточный» солидарно подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, размер которых в соответствии со ст. 333.19 НК РФ составит 47 936 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Бекполову ФИО14, Бекполовой ФИО15 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Бекполовым ФИО16, Бекполовой ФИО17.

Взыскать солидарно с Бекполова ФИО18, Бекполовой ФИО19 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 547 242 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 936 рублей, а всего 5 595 178 рублей.

Взыскать солидарно с Бекполова ФИО20, Бекполовой ФИО21 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 3 369 663 рубля 57 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес> общей площадью 111,8 кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Бекполову ФИО22, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3 634 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Советский районный суд <адрес> путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись

Копия верна.

Председательствующий Чернова Т.Л.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение не вступило в законную силу.

Председательствующий Т.Л.Чернова