Решение по делу № 2-757/2023 от 30.01.2023

КОПИЯ

№ 2-757/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бузулук 10 июля 2023 года

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Мухтаровой М.М.,

при секретаре Королевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий банк "АГРОПРОМКРЕДИТ" к Рязанцеву А.А., с участием третьего лица ГУФССП России по Оренбургской области, о взыскании задолженности по кредитным договорам и встречному исковому заявлению Рязанцеву А.А. а к Акционерному обществу Коммерческий банк "АГРОПРОМКРЕДИТ" о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Коммерческий банк "АГРОПРОМКРЕДИТ" (далее – Банк) обратился в суд иском к Рязанцеву А.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований указало, что в соответствии с кредитным договором № № от ** ** ****, заключенным между Коммерческим банком «Агропромкредит» и Рязанцевым А.А., заемщику был предоставлен кредит в размере 270 000 руб. сроком по ** ** **** включительно (п. 1.1 Договора), с начислением 22,90 % годовых за пользование кредитом (п.2.4. Договора). Уплату процентов за пользование Кредитом и погашение Кредита Заемщик должен был производить в соответствии с графиком, указанным в пункте п. 2.6 Кредитного договора, то есть ежемесячно в срок до 15 календарного числа каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи в размере 7 596,00 руб. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме ** ** **** ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 270 000 руб.

В соответствии с кредитным договором № № от ** ** **** заключенным между Коммерческим банком «Агропромкредит» и Рязанцевым А.А., Заемщику был предоставлен кредит в размере 85 000 руб. сроком по ** ** **** включительно (п. 1.1 Договора), с начислением 22,90 % годовых за пользование кредитом (п.2.4 Договора). Уплату процентов за пользование Кредитами погашение Кредита Заемщик должен производить в соответствии с графиком, указанным в пункте 2.6 Кредитного договора, то есть ежемесячно в срок до 15 календарного числа каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи в размере 2391,00 руб.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, ** ** **** ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 85 000 руб.

Решением Бузулукского районного суда от ** ** **** удовлетворены исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ** ** **** с Рязанцева А.А. взыскана задолженность по состоянию на ** ** **** в размере 217 535,91 руб., по кредитному договору № № от ** ** ****, с Рязанцева А.А. взыскана задолженность по состоянию на ** ** **** в размере 71 778,52 рублей.

** ** **** банк обратился с исковым заявлением по довзысканию процентов и неустоек. Решением Бузулукского районного суда Оренбургской области от ** ** **** исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ** ** **** удовлетворены. С Рязанцева А.А. взыскана задолженность по состоянию на ** ** **** в размере 139 751,61 рублей, по кредитному договору № № от ** ** **** взыскана задолженность по состоянию на ** ** **** в размере 53 902,67 рублей.

Задолженность по решению Бузулукского районного суда Оренбургской области от ** ** **** по кредитному договору № № от ** ** **** исполнено ** ** ****, по № остаток задолженности составляет 58 988,74 рублей.

Согласно п. 5.2 кредитного договора фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов считается возврат всей суммы кредита и всех начисленных процентов. В силу п.2.4 кредитного договора проценты за пользование начисляются на остаток суммы основного долга за все время фактического пользования кредитом.

Таким образом, по кредитным договорам № № от ** ** **** и № № от ** ** **** с ** ** **** по ** ** **** начислена неустойка.

Задолженность ответчика по кредитному договору № № от ** ** **** за период с ** ** **** по ** ** **** составляет 748 663,23 рублей, из них: неустойка на просроченный основной долг – 494 272,36 рублей, неустойка на просроченные проценты – 254 390,87 рублей.

Задолженность ответчика по кредитному договору № № от ** ** **** за период с ** ** **** по ** ** **** составляет 466 975,36 рублей, из них: неустойка на просроченный основной долг – 307 476,64 рублей, неустойка на просроченные проценты – 159 498,72 рублей. Всего по двум кредитам 1 215 638,59 рублей.

Просит взыскать с Рязанцеву А.А. а задолженность по кредитному договору №№ от ** ** **** за период с ** ** **** по ** ** **** в сумме 748 663,23 рублей, из которых: неустойка на просроченный основной долг – 494 272,36 рублей, неустойка на просроченные проценты – 254 390,87 рублей, по кредитному договору № № от ** ** **** с ** ** **** по ** ** **** в сумме 466 975,36 рублей, из которых: неустойка на просроченный основной долг – 307 476,64 рублей, неустойка на просроченные проценты – 159 498,72 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 14 278,20 рублей.

В ходе рассмотрения дела Рязанцев А.А. подал встречный иск, в котором просит расторгнуть кредитный договор № № от ** ** ****, расторгнуть кредитный договор № № от ** ** ****, требования АО КБ «Агропромкредит» к Рязанцеву А.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам № № от ** ** **** и № № от ** ** **** – оставить без удовлетворения.

Представитель истца АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В заявлении, представленном в суд, просил рассмотреть дело в отсутствии своего представителя, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Рязанцев А.А. в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, обратился с заявлением, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, свои исковые требования поддерживает.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие - уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параг.2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807-810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором № № от ** ** ****, заключенным между Коммерческим банком «Агропромкредит» и Рязанцевым А.А., заемщику был предоставлен кредит в размере 270 000 руб. сроком по ** ** **** включительно (п. 1.1 Договора), с начислением 22,90 % годовых за пользование кредитом (п.2.4. Договора). Уплату процентов за пользование Кредитом и погашение Кредита Заемщик должен был производить в соответствии с графиком, указанным в пункте п. 2.6 Кредитного договора, то есть ежемесячно в срок до 15 календарного числа каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи в размере 7 596,00 руб.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме ** ** **** ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 270 000 руб.

В соответствии с кредитным договором № № от ** ** ****, заключенным между Коммерческим банком «Агропромкредит» и Рязанцевым А.А., Заемщику был предоставлен кредит в размере 85 000 руб. сроком по ** ** **** включительно (п. 1.1 Договора), с начислением 22,90 % годовых за пользование кредитом (п.2.4 Договора). Уплату процентов за пользование Кредитами погашение Кредита Заемщик должен производить в соответствии с графиком, указанным в пункте 2.6 Кредитного договора, то есть ежемесячно в срок до 15 календарного числа каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи в размере 2391,00 руб.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме ** ** **** ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 85 000 руб. по счету №.

Решением Бузулукского районного суда от ** ** **** удовлетворены исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ** ** **** с Рязанцева А.А. взыскана задолженность в размере 217 535,91 руб., задолженность по кредитному договору № № от ** ** **** в размере 71 778,52 руб.

Решением Бузулукского районного суда Оренбургской области от ** ** **** исковые требования Акционерного общества Коммерческий банк «Агропромкредит» к Рязанцеву А.А. а о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам № № от ** ** ****, № № от ** ** **** удовлетворить частично. Постановлено «Взыскать с Рязанцеву А.А. а задолженность по кредитному договору № № от ** ** **** по состоянию на ** ** **** в сумме 139 751,61 руб., из них: проценты за пользование кредитом – 124 751,61 руб., неустойка на просроченный основной долг – 10 000 руб., неустойка на просроченные проценты – 5000 руб., а всего 139 751,61 руб. в пользу АО КБ «Агропромкредит». Взыскать с Рязанцеву А.А. а задолженность по кредитному договору № № от ** ** **** по состоянию на ** ** **** в сумме 53 902,67 руб., из них проценты за пользование кредитом – 42 902,67 руб., неустойка на просроченный основной долг – 8 000 руб., неустойка на просроченные проценты - 3 000 руб., а всего: 53 902,67 руб. в пользу АО КБ «Агропромкредит». Взыскать с Рязанцеву А.А. а в пользу АО КБ «Агропромкредит» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № № от ** ** ****, начисляющиеся в размере 22,90% годовых на остаток основного долга по кредиту, начиная с ** ** **** по день фактического закрытия задолженности по основному долгу. Взыскать с Рязанцеву А.А. а в пользу АО КБ «Агропромкредит» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № № от ** ** **** начисляющиеся в размере 22,90 % годовых на остаток основного долга по кредиту, начиная с ** ** **** по день фактического закрытия задолженности по основному долгу. Взыскать с Рязанцеву А.А. а расходы по оплате госпошлины в сумме 13 383,35 руб. в пользу АО КБ «Агромпрокредит». В удовлетворении остальной части исковых требований АО КБ «Агропромкредит» отказано.

    Из представленного банком расчета задолженности по кредитному договору заемщика следует, что заемщик нарушал обязательства по ежемесячной уплате банку основного кредита и процентов за пользование денежными средствами.

Согласно п. 2.12 кредитного договора от ** ** **** в случае нарушения сроков ежемесячного платежа банк имеет право требовать с заемщика уплаты неустойки в размере 0,5 % от невозвращенной и/или неуплаченной суммы кредита. Аналогичные положения содержатся и в кредитном договоре от ** ** ****.

Таким образом, требований истца о выплате неустойки являются обоснованными.

    Как следует из справки от ** ** **** №, выданной Оренбургским филиалом АО КБ «Агропромкредит», о погашенной ссудной задолженности по кредиту, решение суда от ** ** **** (исполнительный лист № от ** ** ****) исполнено в полном объеме ** ** ****, остаток задолженности по решению суда от ** ** **** на ** ** **** составляет 128 816, 21 рублей.

    Из постановления судебного – пристава исполнителя об объединении исполнительных производств в сводное исполнительное производство от ** ** **** №, следует, что исполнительное производство от ** ** **** №-ИП, возбужденное на основании исполнительного документа исполнительный лист № № от ** ** ****, выданного Бузулукским районным судом по делу № 2/1-873/2018, ступившему в законную силу ** ** ****, и исполнительное производство от ** ** **** №-ИП, возбужденное на основании исполнительного документа исполнительный лист № № от ** ** ****, выданного Бузулукским районным судом по делу, вступившему в законную силу ** ** ****, объединены в одно сводное исполнительное производство.

    Согласно постановлению судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства от ** ** ****, исполнительное производство №-ИП окончено, так как требования исполнительного документа выполнены в полном объеме.

Кредитор по настоящему делу просит взыскать с должника задолженность по кредитному договору №№ от ** ** **** за период с ** ** **** по ** ** **** в сумме 748 663,23 рублей, из которых: неустойка на просроченный основной долг – 494 272,36 рублей, неустойка на просроченные проценты – 254 390,87 рублей, по кредитному договору № № от ** ** **** с ** ** **** по ** ** **** в сумме 466 975,36 рублей, из которых: неустойка на просроченный основной долг – 307 476,64 рублей, неустойка на просроченные проценты – 159 498,72 рублей.

Согласно расчетам, представленным АО КБ «Агромпрокредит» задолженность Рязанцеву А.А. рассчитана по неустойкам за период с ** ** **** по ** ** ****.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из содержания встречного искового заявления Рязанцев А.А. не согласен с начисленной неустойкой в полном объеме, указывая, что им исполнены обязательства по кредитным договорам в полном объеме.

Исходя из вышеприведенного, судом установлено, что должником не была исполнена обязанность по погашению кредита в установленные кредитным договором сроки, в результате чего образовалась спорная задолженность.

Между тем, в соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как следует из постановления судебного пристава-исполнителя от ** ** **** требования исполнительного документа выполнены в полном объеме

Таким образом, судом установлено, что задолженность по договору от ** ** **** и по договору от ** ** **** погашена, то есть обязательство по договору исполнено.     

В соответствии с п. 6.1 договора от ** ** **** и от ** ** ****, договор вступает в силу с момента подписания сторонами и действует до полного выполнения обязательств по договору.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что обязательства по кредитным договорам были исполнен ответчиком в полном объеме, в связи с чем требования о расторжении кредитных договоров подлежат удовлетворению.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 42 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса РФ" от 01.07.1996 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

В п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), указано, что применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая отсутствие информации о том, что неисполнение заемщиком обязательства повлекло причинение истцу ущерба, иных значительных негативных последствий, принимая во внимание исполнение должником обязательств по кредитным договорам, соотношение задолженности по уплате основного долга, процентов и размера начисленной пени, период ее начисления, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд приходит к выводу о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства и, соответственно, о наличии оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Суд, полагает, что по договору № № от ** ** **** неустойка подлежит взысканию за период с ** ** **** по ** ** ****, на просроченный основной долг в размере 23 000 руб., на просроченные проценты в размере 11 000 руб.

По договору № № от ** ** **** неустойка подлежит взысканию за период с ** ** **** по ** ** **** на просроченный основной долг в размере 13 000 руб., на просроченные проценты в размере 6 000 руб.

Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины, оплаченной истцом, при предъявлении иска подлежит взысканию с ответчика (платежное поручение № от ** ** **** на сумму 14 278,20 руб.).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Коммерческий банк "АГРОПРОМКРЕДИТ" к Рязанцеву А.А. с участием третьего лица ГУФССП России по Оренбургской области о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.

Взыскать с Рязанцеву А.А. а задолженность по кредитному договору № № от ** ** **** за период с ** ** **** по ** ** **** в размере 34 000 руб.: из которых неустойка на просроченный основной долг - 23 000 руб., неустойка на просроченные проценты - 11 000 руб.

Взыскать с Рязанцеву А.А. а задолженность по кредитному договору № № от ** ** **** за период с ** ** **** по ** ** **** в размере 19 000 руб.: из которых неустойка на просроченный основной долг - 13 000 руб., неустойка на просроченные проценты - 6 000 руб.

Взыскать с Рязанцеву А.А. а в пользу АО КБ «Агромпромкредит» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 278,20 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО КБ «Агропромкредит» отказать.

Исковые требования Рязанцеву А.А. а к Акционерному обществу Коммерческий банк "Агропромкредит" о расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № № от ** ** ****, заключенный между АО КБ «Агропромкредит» и Рязанцеву А.А. а.

Расторгнуть кредитный договор № № от ** ** ****, заключенный между АО КБ «Агропромкредит» и Рязанцеву А.А. а.

В удовлетворении остальной части исковых требований Рязанцеву А.А. а - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Бузулукский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья подпись М.М. Мухтарова

Решение в окончательной форме принято 14 июля 2023 года

Подлинник решения подшит в гражданском деле №2-757/2023, находящемся в производстве Бузулукского районного суда.