Решение по делу № 2-3657/2015 от 17.04.2015

Дело №2-3657/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                     город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Вассиярова А.В.,

при секретаре судебного заседания Антиповой Н.М.,

с участием представителя истца Акционерного коммерческого банка «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) Курицына С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) к Панкратову А.С., Панкратовой Т.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерный коммерческий банк «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) (далее АКБ «Чувашкредитпромбанк», Банк) обратился в суд с иском к Панкратову А.С., Панкратовой Т.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Панкратовым А.С. заключён кредитный договор №

В порядке исполнения договора, Банк выдал заемщику Панкратову А.С. кредит в размере сумма. на срок 36 месяцев под 14 % годовых.

Исполнение обязательств заемщика было обеспечено поручительством Панкратовой Т.А. и ипотекой; Банку в залог предоставлено недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Панкратову А.С.: <данные изъяты>

Требования Банка об уплате просроченной задолженности в связи с неоднократным невыполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщиком и поручителем оставлены без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет сумма., в том числе по основному долгу - сумма., по процентам за пользование кредитом - сумма., неустойке - сумма.

С учетом изложенного, указывая на существенные нарушения условий договора ответчиками, истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Чувашкредитпромбанк» и Панкратовым А.С.; взыскать с ответчиков в солидарном порядке указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате госпошлины в сумме сумма., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Панкратову А.С.:

<данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную цену реализации в сумма

В судебном заседании представитель истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования к ответчикам поддержал в полном объеме и просил удовлетворить по изложенным в иске основаниям.

Ответчики представили заявление о рассмотрении дела без их участия и признания иска в полном объеме.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой главы и не вытекает из существа кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ОАО) и заемщиком Панкратовым А.С. заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в сумме сумма. на приобретение в собственность <данные изъяты> под 14% годовых, а заемщик Панкратов А.С. - возвратить истцу полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях кредитного договора (п.п. № кредитного договора, л.д. 15).

Истец сменил свое наименование с АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ОАО) на АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО).

В силу ст.421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Таким образом, из материалов дела следует, что все существенные условия кредитного договора сторонами согласованы, заемщиком Панкратовым А.С. были приняты.

На основании банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14) истец выдал ответчику Панкратову А.С. сумму кредита в размере сумма

ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил договор поручительства № с Панкратовой Т.А., который предусматривает обязательство соответчика отвечать за исполнение заемщиком Панкратовым А.С. всех обязательств по кредитному договору № (л.д. 20-21).

В соответствии с п.п. № договора поручительства, поручитель отвечает перед Банком за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование им, неустойки (пени, штрафов), в том числе и при досрочном истребовании кредита банком в случаях, предусмотренных кредитным договором, при этом ответственность заемщика и поручителя является солидарной.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно статье 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из представленных истцом расчетов следует, что платежи по кредитному договору производились в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе в счет погашения основного долга по кредиту оплачено сумма., при этом сумма просроченного основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумма.

При таких обстоятельствах, доводы истца о том, что заемщиком систематически нарушаются сроки платежей в счет погашения кредита, суд признает обоснованными.

В соответствии с ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, право Банка потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) обязательства по погашению кредита предусмотрено п. № кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истец заявил ответчикам требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в виду нарушения сроков оплаты (л.д. 25-30) и предложил расторгнуть кредитный договор, ответа на свое требование не получил, доказательств иному в деле не имеется.

В соответствии с ст.450, 452 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку истцом соблюден порядок расторжения договора по требованию одной из сторон, суд считает исковые требования Банка о расторжении кредитного договора, солидарном взыскании с ответчиков суммы основного долга в размере сумма. подлежащими удовлетворению согласно следующему расчету: расчет - частичные платежи заемщика по возврату кредита.

Банком также заявлено требование о взыскании с ответчиков процентов по кредитному договору.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором. Согласно п.п. № кредитного договора, заемщик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом ежемесячно 10-го числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением кредита.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по ежемесячному погашению процентов ответчики не представили. С учетом частичных платежей заемщика, задолженность по процентам по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ определена в размере сумма. Требование истца о солидарном взыскании процентов в указанной сумме подлежит удовлетворению как основанное на законе и договоре.

Истец просит взыскать с ответчиков неустойку за нарушение сроков возврата кредита.

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно п. № кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пени в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно), но не менее сумма.

Размер неустойки по просроченному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумма.

Ответчики возражений против методики и правильности указанного расчета не представили. Судом данный расчет проверен и сомнений в его правильности у суда не возникло, в связи с чем, необходимости повторно приводить произведенные истцом расчеты суд не усматривает.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их исполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Иные фактические обстоятельства (финансовые трудности должника, его тяжелое экономическое положение и т.п.) не могут быть рассмотрены судом в качестве таких оснований.

Бремя доказывания обстоятельств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиками какие-либо доказательства, свидетельствующие о том, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения своих обязательств, не представлены.

Таким образом, оценив доводы сторон, совокупность представленных в материалы дела доказательств, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о солидарном взыскании неустойки в сумме сумма. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В обеспечение исполнения всех обязательств заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, включая возврат кредита, уплаты процентов и неустойки, между Банком и Панкратовым А.С. заключён договор ипотеки № (л.д. 18-19).

Как предусмотрено п.№. договора, ответчик Панкратов А.С., являясь собственником имущества - <данные изъяты>, оцененного сторонами в сумма передал его в залог истцу в обеспечение исполнения обязательств залогодателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. ДД.ММ.ГГГГ договора, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, исполнение обязательств по нему со стороны заемщика также было обеспечено залогом объекта недвижимости, возникшего с момента государственной регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости - <данные изъяты>

В соответствии с п.№ кредитного договора, предмет залога оценен сторонами в сумма.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обстоятельств, предусмотренных п.2 настоящей статьи по делу не имеется, в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком Панкратовым А.С. обеспеченного залогом обязательства - кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно п. 11. ст. 28.2 Закона РФ «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой для <данные изъяты> в сумма. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С ответчиков в равных долях подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме сумма уплаченная последним при подаче иска, на основании ст.98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь изложенным, на основании ст.ст.195-198 ГПК РФ,

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим банком «Чувашкредитпромбанк» (открытое акционерное общество) и Панкратовым А.С..

Взыскать с Панкратова А.С. и Панкратовой Т.А. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 263 126, 5 руб., в том числе: сумма. - сумма основного долга, сумма. - проценты за пользование кредитом, сумма - неустойка.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Панкратову А.С. имущество:

<данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную цену его реализации в сумма.;

<данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, определив начальную цену его реализации в сумма.

Взыскать с Панкратова А.С. и Панкратовой Т.А. в равных долях в пользу Акционерного коммерческого банка «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме сумма.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: судья           А.В. Вассияров

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ