Решение по делу № 2-1383/2018 от 05.12.2018

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 28 декабря 2018 года

Баргузинский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Сандаковой С.Ц.,

при секретаре Дугаровой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску БЛВ к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

БЛВ обратилась в суд с исковым заявлением к ООО СК «РГС-Жизнь» о признании недействительным условия договора страхования о временной франшизе и взыскании страхового возмещения размере 125000 руб.

В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и ООО СК «РГС-Жизнь» заключен договор страхования №, со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по страховому риску «Первичное диагностирование у застрахованного СОЗ», на условиях Программы страхования «Забота о будущем Комфорт для взрослых». Ей выдали страховой сертификат, а также документ с названием «Выгодоприобретатели» на случай смерти застрахованного лица». Согласно данного документа по страховому риску «Первичное диагностирование у застрахованного лица СОЗ» установлена временная франшиза (период ожидания) сроком 180 дней со дня начала действия договора страхования. Первичное диагностирование и наступление последствий СОЗ у застрахованного лица в течение 180 дней не является страховым случаем, если в течение первых 30 дней следующих за днем установления ему диагноза либо наступления последствий СОЗ, наступает смерть застрахованного лица. ДД.ММ.ГГГГ у нее диагностирован рак яичников, в связи с чем обратилась в страховую компанию о выплате страхового возмещения, на что ей было отказано ссылаясь на то, что заболевание было диагностировано в период действия временной франшизы в 180 дней. Указанный отказ считает незаконным, поскольку в ее случае временная франшиза в 180 дней относится к договорам страхования, заключаемым между страховщиком и страхователем по факту возможной смерти страхователя, а не в случае СОЗ страхователя. Условие договора страхования о временной франшизе в 180 дней в нарушение требований ст.963 ГК РФ ухудшает ее положение по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей и в соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» признаются недействительными.

В судебном заседании истец БЛВ представила письменное заявление об изменении исковых требований, а именно: в связи с изменением наименования ответчика просила считать ответчиком ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»; исключила требование о признании недействительным условия договора страхования о временной франшизе; просила взыскать с ответчика страховое возмещение по договору страхования вследствие наступления страхового случая за пределами срока франшизы (периода ожидания) – на 181 день после даты заключения договора страхования; уменьшила взыскиваемую сумму страхового возмещения со 125 000 руб. до 120000 руб. На удовлетворении исковых требований настаивала.

Представитель истца на основании прав по устному ходатайству Зангеев В.Б. измененные исковые требования истца поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» на основании доверенности Плавский А.В. в судебное заседание не явился в адрес суда направил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, дело рассмотреть без их участия.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика в соответствии с правилами ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Третье лицо ФИО6 в судебном заседании исковые требования поддержала, пояснила, что БЛВ действительно была застрахована ДД.ММ.ГГГГ, она ее клиент. Страховой случай выпадает на 181 день, поэтому считает, что истцу должно быть выплачено страховое возмещение.

Изучив материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.934 ГК РФпо договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Часть 2 пункта 1 статьи 9 закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» устанавливает, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Как установлено, ДД.ММ.ГГГГ между БЛВ и ООО «Капитал Лайф Стархование Жизни» заключен договор страхования жизни, здоровья и нетрудоспособности, на условиях Программы страхования «Забота о будущем: Комфорт для взрослых», что подтверждается заявлением, сертификатом № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям Договора страхования страховыми случаями признаны дожитие застрахованного лица до срока, установленного Договором страхования, смерть застрахованного лица, а также первичное диагностирование у застрахованного лица смертельно опасного заболевания (далее СОЗ) впервые диагностированное у него в период действия Договора страхования. По страховому риску «Первичное диагностирование у застрахованного лица СОЗ» установлена временная франшиза (период ожидания) сроком 180 дней со дня начала действия Договора страхования. Первичное диагностирование и наступление последствий СОЗ у застрахованного лица в течение 180 дней не является страховым случаем, если с течение первых 30 дней следующих за днем установления ему диагноза либо наступления последствий СОЗ наступает смерть застрахованного лица.

Срок действия Договора – 5 лет, определен с 00.00 часов ДД.ММ.ГГГГ до 24.00 часов ДД.ММ.ГГГГ Договор вступает в силу при уплате страховой премии или первого страхового взноса в полном объеме с 00.00 часов дня, следующего за днем зачисления страховой премии.

Таким образом, все существенные условия договора личного страхования согласованы. Страховой взнос уплачен истцом в полном объеме.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ у истца диагностирован рак яичника. Из ответа ГБУЗ «Бурятский Республиканский клинический онкологический диспансер» следует, что БЛВ, ДД.ММ.ГГГГ рождения, состоит на диспансерном учете с ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: ЗНО яичника справа (С-56.0), Т1 N0 М0, I st, II кл. группа. Согласно гистологическому исследованию от ДД.ММ.ГГГГ установлена низкодифференцированная аденокарциома яичника с метастазом в левые придатки. Лейомиома матки.

Факт наступления страхового случая по риску «Первичное диагностирование у застрахованного лица СОЗ», обращения истца в установленном порядке с заявлением о наступлении страхового случая, ответчиком не отрицается.

Отказывая в осуществлении страховой выплаты, ответчик ссылается на диагностирование у истца заболевания «Рак яичника» ДД.ММ.ГГГГ на 180 день действия Договора страхования, то есть в период действия временной франшизы – до начала ответственности Страховщика по риску «Первичное диагностирование у застрахованного СОЗ».

Проанализировав условия договора страхования, суд приходит к выводу о незаконности отказа ответчика в выплате страхового возмещения.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст.961,963,964ГК РФ.

Пунктом 2 ст.961ГК РФ установлено, что неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо, что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

В соответствии с п.1 ст.963ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, предусмотренных п. 2 выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В силу ст.964ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Ответчиком не представлено суду доказательств, дающих основания для освобождения его от выплаты страхового возмещения.

Обязательства по договору личного страхования должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона (ст.309 ГК РФ).

Таким образом, поскольку БЛВ установлено первичное диагностирование рака яичника ДД.ММ.ГГГГ, за пределами срока действия временной франшизы, т.е. на 181 день, в период действия договора, у ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не имелось оснований для отказа в выплате истцу БЛВ страхового возмещения по наступившему в период действия договора страхования страхового события.

Так как диагностированное заболевание БЛВ входит перечень смертельно опасных заболеваний является страховым случаем, то необходимости вынесения отдельного решения суда для признания данного заболевания страховым случаем не требуется, нарушенное право БЛВ подлежит восстановлению путем взыскания с ответчика суммы страхового возмещения.

В силу ч.1 ст.103 ГПК РФс ответчика подлежит взысканию в доход МО «<адрес>» государственная пошлина в размере 3 600 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования БЛВ к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о защите прав потребителя удовлетворить.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу БЛВ сумму страхового возмещения в размере 120000 руб.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в доход АМО «<адрес>» государственную пошлину в размере 3 600 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Баргузинский районный суд РБ.

Судья С.Ц. Сандакова