Решение по делу № 2-3728/2018 от 12.09.2018

Дело № 2-3728/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2018года, город Пермь Пермского края,

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

Судьи Турьевой Н.А.,

При секретаре Терещенко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ЖилФинанс» к Поповскому Р. А., Поповской С. А. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ЖилФинанс» обратилось в суд с иском к Поповским Р.А., С.А. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1096064рублей 33копеек, процентов за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму 854793рубля 97копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств, судебных расходов по уплате госпошлины в размере 18487рублей 68копеек; об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру № расположенную по адресу: <адрес>, путем ее реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2074400рублей, в обосновании исковых требований указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ Поповские Р.А. и С.А. заключили с АО «Банк ЖилФинанс» кредитный договор №, согласно которому были предоставлены денежные средства, на следующих условиях: размер кредита – 950000рублей, срок кредита – 122месяца, проценты за пользование – 15,99% годовых, ежемесячный аннуитетный платеж – 15907рублей 83копейки.

Истец перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 950000рублей на текущий счет ответчика, открытого у истца, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчики свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи, с чем в адрес ответчика неоднократно направлялись требования о полном досрочном возврате кредита. Требования были возвращены истцу по истечении срока хранения. Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчики изменили место жительства и не известили об этом истца, чем также нарушили условия кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 1096064рублей 33копейки, из которых: 854793руб.97коп. – сумма основного долга, 109441руб.38коп. – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 3168руб.38коп. – сумма процентов за просроченный основной долг, 36161руб.97коп. – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, 84720руб.27коп. – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, 7778руб.36коп. – начисленные проценты.

В силу изложенного Акционерное общество «Банк ЖилФинанс» просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1096064рублей 33копейки, расходы по уплате госпошлины в размере 18487рублей 68копеек; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 854793руб.97коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 66,7кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2074400рублей.

Представитель АО «Банк ЖилФинанс» в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просит рассмотреть дело дела в свое отсутствие, указал, что на иске настаивает.

Ответчики в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены.

Изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации: обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации: односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации: по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации: по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации: заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Поповский Р. А. и Поповская С. А. заключили с АО «Банк ЖилФинанс» кредитный договор №, согласно которому были предоставлены денежные средства, на следующих условиях: размер кредита – 950000рублей, срок кредита – 122месяцев, проценты за пользование – 15,99%годовых, ежемесячный аннуитетный платеж составляет 15907рублей 83копеек (л.д.16).

Истец свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ выполнил, перечислив в соответствии с условиями договора денежные средства в размере 950000рублей на банковский счет № ответчика, открытый в АО «Банк ЖилФинанс» (л.д.36).

В соответствии с ч. 3 кредитного договора, погашение кредита и процентов осуществляется заемщиком ежемесячно платежами в соответствии с графиком платежей (л.д.23).

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком любого обязательства перед банком по договору, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с начисленными процентами.

В соответствии с п. 5.3 кредитного договора в случае нарушения сроков оплаты кредита, предусмотрено начисление пеней в размере 0,5% от суммы просроченного платежа.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) принадлежащей на праве собственности Поповскому Р.А. квартиры по адресу: <адрес>, что подтверждается договором об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29), закладной (л.д. 26), свидетельством о праве собственности (л.д.33).

Поповские Р.А. и С.А. в нарушение условий кредитного договора неоднократно нарушали график погашения ссудной задолженности и процентов по нему.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 1096064рублей 33копейки, из которых: 854793рублей 97копеек – сумма основного долга, 109441рублей 38копеек – сумма просроченной задолженности по процентам, 3168рублей 38копеек – сумма процентов за просроченный основной долг, 36161рублей 97копеек – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, 84720рублей 27копеек – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, 7778рублей 36копеек – начисленные проценты (л.д.141-147).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков направлялись уведомления о полном досрочном возврате кредита, однако требования ответчиками не исполнено (л.д.48,49).

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства Поповские по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчиков, суд находит правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных обязательств по данному договору.

Таким образом, с Поповского Р.А. и Поповской С.А. в пользу истца подлежит солидарному взысканию сумма долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1096064рублей 33копеек, а также проценты за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга 854793рублей 97копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации: взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно положения статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации: реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 3 ФЗ «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

На основании ч. 1 ст. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов (ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке»).

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно оценочного отчета об определении рыночной и ликвидационной стоимости жилого помещения (квартиры), расположенной по адресу: <адрес>, № от ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость составляет 2593000рублей.

Ответчик, не согласившись с размером рыночной стоимости спорной квартиры, считая ее слишком заниженной, представил отчет об оценке рыночной стоимости права собственности на квартиру <адрес> №, согласно которого рыночная стоимость указанной квартиры на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 2889000рублей.

Рыночная стоимость заложенного имущества, представленная ответчиками, истцом не оспорена. Поскольку представленный ответчиком отчет произведен в более близкий к рассмотрению настоящего дела период, суд считает необходимым принять во внимание именно его результаты.

При таких обстоятельствах, суд считает, что на предмет залога следует обратить взыскание посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога для его реализации в сумме 2311200рублей (т.е. 80 % от рыночной стоимости)

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков в пользу истца подлежат солидарному взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Поповского Р. А. и Поповской С. А. в пользу АО «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1096064рубля 33копейки.

Взыскать солидарно с Поповского Р. А. и Поповской С. А. в пользу АО «Банк ЖилФинанс» проценты за пользование кредитом в размере 15,55% годовых, начисляемых на сумму основного долга 854793рублей 97копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 66,7кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2311200рублей.

Взыскать солидарно с Поповского Р. А. и Поповской С. А. в пользу АО «Банк ЖилФинанс» расходы по уплате госпошлины в размере 18487рублей 68копеек.

Решение в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме (26 октября 2018года) может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд города Перми.

Судья Турьева Н.А.