Решение от 28.12.2021 по делу № 11-261/2021 от 22.11.2021

    А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е     О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

    28 декабря 2021 года                                                                                    г.Иркутск

    Октябрьский районный суд г.Иркутска в составе: председательствующего судьи Островских Я.В., при секретаре Непомнящих А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя истца ФИО4 на решение мирового судьи судебного участка № Адрес от Дата по гражданскому делу № по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании неустойки за невыполнение в добровольном порядке требований потребителя, штрафа,

    У С Т А Н О В И Л :

В обоснование заявленных требований истцом указано, что между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор № от Дата. Сумма кредита ......... Процентная ставка по кредиту - 15.9 % годовых. Срок возврата кредита - 60 месяцев. В рамках данного соглашения были подписаны кредитный договор и график погашения платежей от Дата. Кроме того, было подписано Заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в Банк ВТБ (ПАО) в рамках заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование» договора коллективного страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за включение в число участников Программы страхования в размере ........, состоящая из страховой премии и комиссии банка. Из них комиссия банка за подключение к программе страхования составила ........, а также расходы банка на оплату страховой премии ......... Срок действия договора страхования 60 месяцев. Обязательства заемщика по кредитному договору были полностью исполнены Дата, следовательно необходимость в страховании отпала. Таким образом, у заемщика появилось законное право требования возврата суммы страховой премии за неиспользованный период страхования. В связи с этим ФИО1 направил в адрес страховой компании претензию с требованием выплаты части страховой премии в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, однако страховая компания в добровольном порядке не исполнила его требования. ФИО1 был вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании суммы комиссии, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов. Дата Октябрьский районный суд Адрес вынес решение об отказе в удовлетворении исковых требований. Вследствие чего, было подано заявление о пересмотре дела по новым обстоятельствам. Дата Октябрьский районный суд Адрес вынес решение о частичном удовлетворении исковых требований, которым было установлено, что права потребителя были нарушены, в связи с чем в пользу ФИО1 было взыскано ........ материального ущерба, а также моральный вред, штраф. Таким образом, решением суда подтверждено, что удержание суммы страховой премии было произведено ответчиком незаконно и является его неосновательным обогащением. С ответчика подлежит взысканию сумма неустойки за невыполнение в добровольном порядке в разумный срок законного требования потребителя о возврате неосновательно удержанной ответчиком суммы страховой премии (что было установлено решением Октябрьского районного суда Адрес от Дата), предусмотренной Законом «О защите прав потребителей». До подачи иска в Октябрьский районный суд Адрес истец обратился в страховую компанию с претензией о возврате в разумный срок с момента получения претензии с требованием выплаты части страховой премии в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования. Указанная претензия оставлена ответчиком без ответа и удовлетворения. В соответствии с условиями указанной претензии заемщик установил ответчику разумный срок для добровольного удовлетворения законных требований потребителя, однако, ответчик не осуществил возврат незаконно удержанных денежных средств. До подачи искового заявления в суд истец обращался к Финансовому уполномоченному, однако по обращению вынесено решение, с которым истец не согласен, в связи с чем вынужден обратиться с настоящим иском в суд. Ценой услуги страхования является страховая премия (страховой взнос). Однако, сумма взысканной неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа. Следовательно, за внесение в кредитный договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя и неисполнение в разумный срок законных требований потребителя, ответчик обязан выплатить потребителю неустойку в размере 3 % от суммы страховой премии за каждый день просрочки до момента взыскания незаконно списанных денежных средств. Период просрочки составляет с Дата (с даты истечения срока удовлетворения законного требования потребителя - 10 дней с момента отправки претензии) по Дата (дата выдачи исполнительного листа) - 446 дней. За каждый день просрочки с ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию неустойка в размере ........ х 0,03 = ......... Таким образом, сумма неустойки за период с Дата по Дата составляет: ........ х 446 дней = ......... Однако, данная сумма является больше суммы страховой премии, поэтому истец считает возможным требовать пени в размере ........, что является стоимостью финансовой услуги. Дата Финансовым Уполномоченным было вынесено решение № У-21-91547/5010-003 по обращению ФИО1 к ФИО1 Данным решением требования ФИО1 были удовлетворены частично. В соответствии с данным решением с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 подлежат взысканию проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, начисляя на сумму      ........ в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начиная с Дата по дачу фактического исполнения ООО СК «ВТБ Страхование» обязательства по выплате части страховой премии в размере ........, тогда как истец заявлял требование о взыскании неустойки на основании ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в размере ......... Дата ООО СК «ВТБ Страхование» осуществило возврат денежных средств (в соответствии с решением Финансового уполномоченного) в размере ......... Истец с вынесенным решением Финансового уполномоченного не согласен, считает, что со страховой компании подлежит взысканию сумма ........ (из расчета ........ (вся сумма неустойки) - ........ (выплаченная сумма). Поскольку ответчик не выполнил в добровольном порядке требования потребителя о возврате неправомерно удержанных сумм заемщика, в силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» возникло право требования установленного законом штрафа. Истец просил суд взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» сумму неустойки в размере ........, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Решением мирового судьи судебного участка мирового судьи судебного участка № Адрес от Дата в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании неустойки за невыполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере ........, штрафа в размере 50% - отказано в полном объеме.

В апелляционной жалобе представитель истца ФИО4 просила решение мирового судьи отменить, принять новое решение по делу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

В суд апелляционной инстанции истец ФИО1, его представитель ФИО4 не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просили рассмотреть жалобу в их отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», представитель третьего лица АНО «СОДФУ» также в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Суд рассматривает апелляционную жалобу в отсутствие лиц, участвующих в деле.

    Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела по правилам ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции приходит к следующему выводу.

    Согласно ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

    Согласно ч. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за услугу денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные ст. 28 и 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

    За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя, часть 3 названной статьи устанавливает, что исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяется в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего закона. То есть за каждый день просрочки исполнитель уплачивает потребителю неустойку в размере 3% цены оказания услуг.

Решением Октябрьского районного суда Адрес от Дата, вступившим в законную силу Дата, по гражданскому делу № установлено, что Дата между Банком ВТБ (ПАО) (банк, кредитор) и ФИО1 (клиент, заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит на Индивидуальных условиях договора на сумму ........, с процентной ставкой 15,9 % годовых, на срок до Дата, срок действия кредитного договора 60 месяцев, полная стоимость кредита (ПСК) составляет 15,891 % годовых или ........ (п.п. 1, 2, 4 кредитного договора). Дата при заключении кредитного договора между ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) был заключен договор страхования путем обращения с заявлением о включении в число участников программы коллективного страхования в рамках продукта «Финансовый резерв» (Программа страхования), а именно по выбору клиента - «Финансовый резерв Лайф+». Согласно заявлению на присоединение к Программе страхования, по условиям договора страхования плата за страхование состоит из оплаты за присоединение к продукту «Финансовый резерв», включая компенсацию расходов банка на оплату страховой премии; срок страхования с Дата по Дата, страховая сумма ........, плата за страхование за весь срок страхования ........, из которых вознаграждение банка ........ (включая НДС), компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику ......... Пунктом 6 заявления на присоединение к Программе страхования клиент поручает банку перечислить денежные средства с его счета №, открытого в Банке ВТБ (ПАО) в сумме ........ в счет оплаты платы за страхование, дата перевода Дата Согласно выписке по лицевому счету за период с Дата по Дата оплата страховой премии за продукт «Финансовый резерв Лайф+» по договору № от Дата в размере ........ произведена в день заключения договора, а именно Дата Согласно справке Банка ВТБ (ПАО) от Дата задолженность по кредитному договору полностью погашена, договор закрыт. Дата ФИО1 направил в Банк ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» претензии с требованием об исключении из числа застрахованных по Программе страхования, выплате сумм неосновательного обогащения. В ответ на претензию Дата ООО СК «ВТБ Страхование» было направлено письмо об отказе в удовлетворении требования. Решением Октябрьского районного суда Адрес от Дата по гражданскому делу № исковые требования ФИО1 удовлетворены частично, с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 взыскана страховая премия в размере ........ (за не истекший период страхования), компенсация морального вреда в размере ........, штраф в размере .........

До подачи искового заявления в суд истец ФИО1 обратился к Уполномоченному по правам потребителей в сфере финансовых услуг в сферах страхования с заявлением о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» неустойки, предусмотренной п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в размере .........

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования № У-21-91547/5010-003 от Дата в удовлетворении требований ФИО1 отказано. Вышеуказанным решением установлено, что Дата ООО СК «ВТБ Страхование» исполнило решение Октябрьского районного суда Адрес от Дата, выплатив истцу сумму в размере ......... Дата истец ФИО1 обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о выплате неустойки за нарушение срока выплаты страховой премии в размере ......... Дата ООО СК «ВТБ Страхование» письмом № указало об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования. Дата ООО СК «ВТБ Страхование» осуществило выплату процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ........, удержав НДФЛ в размере ......... Общий размер выплаченных ответчиком процентов заявителю с учетом НДФЛ составляет       .........

Разрешая возникший спор, мировой судья исходил из того, что десятидневный срок удовлетворения требований потребителя установлен для требований о возврате уплаченной за услугу денежной суммы, в связи с отказом от исполнения договора в случае нарушения срока оказания услуг (ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей») либо недостатков оказанных услуг (ст.29 Закона), при этом учел, что решением Уполномоченным по правам потребителей в сфере финансовых услуг № У-21-91547/5010-003 от Дата, истцу произведена выплата процентов за пользование денежными средствами с учетом НДФЛ в размере ........, тогда как сумма процентов за пользование денежными средствами за период с Дата по Дата составляет .........

Разрешая возникший спор, мировой судья верно исходил из того, что законом о защите прав потребителей не установлен срок для удовлетворения требований потребителей о возврате уплаченной денежной суммы, в связи с отказом от исполнения договора на основании ст.32 Закона, равно как и не предусмотрена неустойка за неудовлетворение данного требования в добровольном порядке.

Отказывая в удовлетворении иска, мировой судья исходил из того, в случае нарушения страховой организацией срока возврата страховой премии взысканию подлежат проценты, установленные ст.395 ГК РФ, а не неустойка, предусмотренная п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Таким образом, мировым судьей правомерно отказано в удовлетворении требований истца о взыскании неустойки за невыполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере ........, штрафа.

Апелляционная жалоба представителя истца ФИО4 не содержит иных доводов, влекущих отмену судебного постановления, в связи с чем, решение мирового судьи, проверенное в силу ч.1 ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, является законным, обоснованным и отмене не подлежит.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.328-330 ГПК РФ,

    О П Р Е Д Е Л И Л :

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № ░░ ░░░░ ░░░1 ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ -░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» -░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░.

    ░░░░░:                                   ░░░░░░░░░░ ░.░.