Решение по делу № 2-5788/2020 от 26.08.2020

РЕШЕНИЕ (Заочное)

Именем Российской Федерации

Городской округ Люберцы                              ДД.ММ.ГГ

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Деевой Е.Б., при секретаре судебного заседания Барахтановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «РОСБАНК» к С о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к С, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между Акционерным обществом «Коммерческий банк «Дельта Кредит» и С был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере 3 417 000,00 (три миллиона четыреста семнадцать тысяч и 00/100) рублей РФ для целевого использования, а именно: приобретение, ремонт и благоустройство квартиры, расположенной по адресу: <адрес> собственность Ответчика под её залог.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика в Банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Ответчик за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность Квартиру по Договору купли-продажи квартиры от «ДД.ММ.ГГ, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Одновременно с государственной регистрацией Договора купли-продажи и перехода Права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залог: недвижимости)» органом осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу Банка.

В соответствии с Кредитным договором Ответчик должен уплачивать Банку проценты, При сроке возврата кредит 242 (двести сорок два) месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке 10,00 (десять и 00/100)% годовых. Кредитным договором предусмотрены условия, при наступлении которых процентная ставка может измениться.

При подписании Кредитного договора, ответчик ознакомился и согласился с Общими условиями кредитного договора, утвержденными АО «КБ Дельта Кредит» от ДД.ММ.ГГ, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора.

Порядок предоставления кредита определен п 2 Общих условий.

Порядок пользования кредитом и его возврата Заемщиком определен п 3 Общих условий.

Согласно пп. «в» п. 4.4.1 Общих условий Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, Процентов, суммы пеней, предусмотренных Кредитным договором, при просрочке Ответчиком предусмотренного Кредитным договором платежа по Кредиту в случаях, предусмотренных законодательством. В свою очередь, в силу п. 4.1.6 Общтх условий, Ответчик обязуется досрочно вернуть Кредит, уплатить Проценты и пени предусмотренные Кредитным договором, не позднее 15 рабочих дней, считая с даты направления письменного требования Банком.

При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений Ответчик и Банк договорились о том, что залог Квартиры обеспечивает требования Банка по возврату суммы Кредита, уплате Процентов, начисленных за весь период фактического пользования Кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований Банка, неустойки уплаченных судебных издержек и иных платежей, вызванных обращением взыскания на Квартир) за счет стоимости Квартиры (п. 6.1 Общих условий).

Начиная с апреля 2020 года Ответчик прекратил исполнять свои обязательства ш Кредитному договору надлежащим образом, начал систематически допускать просрочки по оплате ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по лицевому счету. Ответчиком не внесен платеж за апрель 2020г. Последний платеж Ответчика по возврату кредита совершен в мае 2020г. в размере 13 000рублей, однако ежемесячный взнос согласно графику платежей, составляет 32 974,79рублей. Таким образом, просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита составляет более пяти месяцев, что подтверждается Выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

Со стороны Банка в адрес Ответчика было направлено письмо-требование о досрочно исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанные требования исполнены не были.

«ДД.ММ.ГГ АО «КБ Дельта Кредит» прекратило свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК», о чем свидетельствуют данные Единого государственного реестра юридических лиц по состоянии на ДД.ММ.ГГ

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор №№., заключенный между Акционерным обществом «Коммерческий банк «Дельта Кредит» и С, взыскать со С в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 3 518 608,44рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 31 793,04рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 17 500рубелй, расходы по проведению оценки в сумме 4500рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость автомобиля на публичных торгах в размере 2 953 721,6рублей.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик С в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом, по адресу, указанному в материалах дела, кредитном договоре, который согласуется с ответами на судебные запросы.

Согласно ст.ст. 113, 116 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, применимой к судебным извещением и вызовам, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельства, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Сообщение считается также доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск не получения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если ГПК РФ не предусмотрено иное, п. 68 Постановления Пленум ВС РФ № 25.

По смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам.

Из материалов дела усматривается, что ответчик извещался судом о времени и месте слушания дела, по адресу указанному в материалах дела, однако, судебное извещение возвращено за истечением срока хранения.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между Акционерным обществом «Коммерческий банк «Дельта Кредит» и С был заключен Кредитный договор №

Сумма займа 3 417 000рублей.

Размер процентов за пользование кредитом составляет 10.00% годовых.

Срок действия договора, 242 месяца с даты предоставления кредита (л.д. 63).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислил денежные средства на счет ответчика (л.д. 65).

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца.

Пунктом 16 Постановления ВС РФ и ВАС РФ № 13 от 08.10.04 г. установлено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно пп. «в» п. 4.4.1 Общих условий Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, Процентов, суммы пеней, предусмотренных Кредитным договором, при просрочке Ответчиком предусмотренного Кредитным договором платежа по Кредиту в случаях, предусмотренных законодательством. В свою очередь, в силу п. 4.1.6 Общтх условий, Ответчик обязуется досрочно вернуть Кредит, уплатить Проценты и пени предусмотренные Кредитным договором, не позднее 15 рабочих дней, считая с даты направления письменного требования Банком.

24.04.2020г. истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени.

До настоящего времени ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность С по кредитному договору составляет 3 518 608,44рублей, из них: задолженность по основному долгу – 3 333 247,29рубль, проценты за пользование денежными средствами – 185 361,15рублей.

Как следует из п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Конституционный Суд РФ указал в Постановлении № 4¬-П, что из смысла статей 8 (часть 1) и 34 (часть 2) Конституции Российской Федерации вытекает признание свободы договора как одной из гарантируемых государством свобод человека и гражданина. Содержащийся в пункте 1 статьи 421 ГК Российской Федерации принцип свободы договора относится к основным началам гражданского законодательства. Данное законоположение, как и уточняющие содержание принципа свободы договора иные нормы той же статьи направлены на обеспечение свободы договора и баланса интересов его сторон.

Начисление процентов за ненадлежащее исполнение или неисполнение принятых обязательств (статья 330 Гражданского кодекса РФ) является общим видом ответственности при нарушении различных обязательств.

Заключая, указанный кредитный договор ответчик была ознакомлена со всеми условиями договора и была с ними согласна, о чем свидетельствует ее личная подпись. Действующее законодательство не содержит запрета на включение указанных условий в кредитный договор.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 56, 68 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Стороной ответчика не представлено суду доказательств регулярного погашения задолженности по кредиту, отсутствия задолженности по договору.

Суд согласен с представленным истцом расчетом, в соответствии с которым взысканию подлежит задолженность в размере 3 518 608,44ублей.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной из сторон, он может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, ответчиком неоднократно нарушались порядок и сроки погашения кредита, что подтверждается графиком расчета задолженности.

При таких обстоятельствах, суд находит требование Банка о расторжении кредитного договора законным и обоснованным, а потому подлежащим удовлетворению.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, заемщик передал банку в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Собственником квартиры, находящейся в залоге у истца является ответчик С, в соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГ (л.д.13).

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

В силу п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст.348 ГК РФ‚ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно отчету ООО «Оценочная Компания «Аппрайзер» № от ДД.ММ.ГГ, рыночная стоимость предмета залога, спорной квартиры определена в размере 3 692 152рублей.

В соответствии с вышеуказанной нормой закона, суд полагает установить начальную продажную цену имущества на публичных торгах в размере 2 953 721рубль 6копеек, что составляет 80% рыночной стоимости имущества, в связи с чем в данной части требование истца подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 12 Федеральный закон от 29.07.1998 N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, определенная в отчете, за исключением кадастровой стоимости, является рекомендуемой для целей определения начальной цены предмета аукциона или конкурса, совершения сделки в течение шести месяцев с даты составления отчета, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Ответчиками не представлено доказательств, опровергающих отчет об оценке, представленный истцом от ДД.ММ.ГГ.

Ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы ответчиком не заявлено, однако, такое право судом было предоставлено.

В силу требований ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по вышеуказанному кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, что является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца – соразмерным стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 59 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

С учетом изложенного, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что истцом понесены расходы по оценке в размере 4500рублей, что подтверждается материалами дела.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оценке в размере 4500рублей.

Исковые требования истца удовлетворены судом на 100% от заявленных, в связи с чем расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика исходя из данной пропорции.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 31 793рублей 04копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «РОСБАНК» – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ заключенный между Акционерным обществом «Коммерческий банк «Дельта Кредит» и С.

Взыскать со С в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №-КД-2018 от ДД.ММ.ГГ в сумме 3 518 608рублей 44коп., расходы по оценке имущества в сумме 4500рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 31793рубля 04копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в сумме 2 953 721рублей 6коп..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГ.

    Судья                                                                                     Деева Е.Б.