Решение от 13.04.2016 по делу № 33-6061/2016 от 30.03.2016

Судья Завистяев И.В.      дело № 33-6061/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 апреля 2016 г. г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего Афанасьева О.В.

судей Мельник Н.И., Немирова А.В.

при секретаре Шерстобитовой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Болтавской А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе Болтовской А.М. на решение Железнодорожного районного суда г. Ростова-на-Дону от 07 декабря 2015 года.

Заслушав доклад судьи Мельник Н.И., судебная коллегия

установила:

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратился в суд с иском к Болтавской A.M. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 22.11.2012 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 215 000 рублей на неотложные нужды, сроком на 60 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,09% в день, начисленных на сумму остатка основного долга.

По условиям договора ответчик обязался погасить кредит, уплатить начисленные проценты, а также исполнить все иные обязательства по договору. В течении срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и размеров (сумм) ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, в связи с чем у ответчика образовалась просроченная задолженность по кредиту. Истцом 07.07.2015 года было направлено в адрес ответчика требование об исполнении обязательств по возврату кредита, однако до настоящего времени ответчиком долг не погашен. По состоянию на 09.10.2015 года задолженность ответчика составляет 501 457 рублей 13 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 197 583 рубля 97 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 108241 рубля 70 копеек, пени по основному долгу в размере 17 742 рубля 04 копейки, а также пеню общую в размере 177889руб.42 коп.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность в размере 501 457 рублей 13 копеек, расторгнуть кредитный договор, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 438 рублей 69 копеек.

Решением Железнодорожного районного суда от 07 декабря 2015 г. расторгнут кредитный договор №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 22.11.2012г. заключенный между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Болтавской А.М.

С Болтавской А.М. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» взыскана задолженность по основному долгу в размере 197 583 рубля 97 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 108 241 рубль 70 копеек, пеня по основному долгу в размере 17 742 рубля 04 копейки, а всего 501 457 рублей 13 копеек.

С Болтавской А.М. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 214 рублей 57 копеек.

Определением суда от 29 января 2016г. внесены исправления в решение суда и второй абзац изложен в следующей редакции: Взыскать с Болтавской А.М. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по основному долгу в размере 197 583 рубля 97 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 108 241 рубль 70 копеек, пеня по основному долгу в размере 17 742 рубля 04 копейки,, общие пени в размере 177889руб. 42коп., а всего взыскать 501 457 рублей 13 копеек.

С Болтавской А.М. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 214 рублей 57 копеек.

Не согласившись с постановленным решением Болтавская А.М. подала апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение суда в части взыскания задолженности по неустойке.

Считает, что размер взысканной в пользу истца неустойки является завышенным и несоразмерным допущенным нарушениям договора от 22.11.2012.

Более того, Банк, требуя взыскания неустойки в размере 177 889,42 рублей, имел намерение обогатиться за счет ответчика, так как с настоящим исковым заявлением обратился в суд только в ноябре 2015 года, в то время как просрочки погашения кредита возникли еще в 2014 г., то есть более года назад. Данное обстоятельство может свидетельствовать о том, что нарушение обязательства перед истцом не повлекло за собой неблагоприятных последствий для него.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя банка уведомленного о времени и месте судебного заседания.

    В соответствии с частями 1, 2 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного постановления суда первой инстанции только в обжалуемой части исходя из доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно них.

Рассмотрев материалы дела, доводы апелляционной жалобы, выслушав Болтавскую А.М., судебная коллегия не находит оснований, предусмотренных положениями статьи 330 ГПК РФ, для отмены решения суда первой инстанции.

Судом установлено, что 22.11.2012 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 215 000 рублей на неотложные нужды, сроком на 60 месяцев, со взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,09% в день, начисленных на сумму остатка основного долга. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей - с взиманием пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Заемщик обязался ежемесячно до 26 числа, начиная с декабря 2012 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанном графиком платежей к кредитному договору. Во исполнение своей обязанности по договору истец перечислил 22.11.2012 года ответчику денежные средства в указанной сумме - 215 000 рублей, что подтверждается выпиской по открытому текущему счету.

По состоянию на 09.10.2015 года задолженность ответчика составляет 501 457 рублей 13 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 197583 рубля 97 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 108241 рубль 70 копеек, пеня по основному долгу в размере 17742 рубля 04 копейки.

Как следует из выписки по счету, ответчик воспользовалась денежными средствами, однако, не вносит ежемесячные платежи.

Удовлетворяя исковые требования о взыскании задолженности по кредитному соглашению, суд первой инстанции руководствовался положениями ст. 309, 819, 807, 811 ГК РФ и исходил из того, заемщик просрочил исполнение условий по возврату кредита и процентов. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по уплате долга и процентов, у ответчика образовалась задолженность, размер которой рассчитан истцом, судом проверен и признан правильным. Задолженность до настоящего времени не погашена.

С выводами суда первой инстанции об удовлетворении исковых требований судебная коллегия соглашается.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судебная коллегия полагает, что суд первой инстанции, дав надлежащую юридическую оценку представленным доказательствам и верно применив нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, установив, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований Банка о взыскании суммы задолженности по кредиту и процентов. Факт получения денежных средств и несвоевременность их возврата ответчик не оспаривает.

Проверяя доводы апелляционной жалобы о несоразмерности суммы неустойки в размере 177 889,42 рублей правовым последствиям нарушения Болтавской А.М. обязательств по кредитному договору, судебная коллегия полагает их несостоятельными, поскольку основной долг составляет сумму 197583руб. 97коп. Суду апелляционной инстанции не представлено доказательств тому, что имеет место значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства.

При нарушении срока внесения платежей заемщиком Банк в соответствии с Положением "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2004 года N 254-П несет расходы в виде формирования резерва в размере в процентном отношении к невозвращенной ссуде.

Соответственно, при нарушении срока возврата кредита заемщиком, размер денежных средств, находящихся в пассиве ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» нарушает нормальный гражданский оборот и влечет вредные последствия для истца, поскольку сумма резерва зачисляется истцом в Центральный банк Российской ░░░░░░░░░ ░, ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 333 ░░ ░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░ 2016 ░░░░ N 7 "░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 333 ░░ ░░) (░. 69). ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 56 ░░░ ░░, ░░░░░ 1 ░░░░░░ 65 ░░░ ░░). ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 317.1, 809, 823 ░░ ░░) ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░. 73). ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 330 ░░ ░░), ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░.░.) (░. 74). ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░ 3, 4 ░░░░░░ 1 ░░ ░░). ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░. 75).

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░. 126 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░. 19 ░░░ "░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░" ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░. 9 ░░░ "░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░".

░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░ - ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░,

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 177 889,42 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 330 ░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░. 328-330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░-░░-░░░░ ░░ 07 ░░░░░░░ 2015░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18 ░░░░░░ 2016 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░