Решение по делу № 2-1451/2016 от 20.06.2016

Дело № 2-1451/16 ......

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2016 года

Фрунзенский районный суд гор. Владимира в составе:

председательствующего судьи: Знайко Н.В.,

при секретаре: Ермаковой О.В.,

с участием

представителя истца Аникеева М.Ю.

(по доверенности от 15.09.2016 г.),

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. Ипотечным закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый Объединенный» к Никотину Б.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. Ипотечным закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый Объединенный» (далее – ООО «Русский Капитал», истец) обратилось в суд с иском к Никотину Б.Н. (далее – заемщик, ответчик) о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что ...... года в соответствии с Договором целевого займа № ......, заключенным между ЗАО «Регион Ипотека Владимир» и Никотиным Б.Н., ответчик получил кредит в сумме 3 000 000 руб. 00 коп., с обязательством ежемесячного погашения кредита, согласно графику, с первоначальной процентной ставкой 14,5 % годовых, сроком на 300 месяцев, на приобретение в собственность квартиры, общей площадью ...... кв. м, условный номер объекта ......, находящейся по адресу: ....... В настоящий момент законным владельцем Закладной, залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Договору о предоставлении денежных средств является ООО «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. Ипотечным закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый Объединенный». В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Ответчик с момента получения кредита свои обязательства не исполнил.

Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ...... года составляет 2 966 993 руб. 54 коп.

В связи с тем, что заемщик не исполняет свои обязательства по договору, истец просит взыскать с Никотина Б.Н. задолженность в размере 2 966 993,54 руб., из них:

- по уплате основного долга по кредиту – 2 804 541,81 руб.;

- по процентам – 146 147,30 рyб.;

- пени за просрочку уплаты основного долга – 1 588,01 руб.;

- пени за просрочку погашения процентов – 14 716,42 руб.;

взыскать с ответчика в пользу истца сумму процентов за пользование заемными средствами, начисленных на сумму 2 804 541,81 руб. за период с ...... г. по дату фактического возврата суммы займа включительно по ставке:

- 14,5 % годовых до последнего дня календарного месяца (включительно), в котором остаток основного долга (ссудной задолженности) по Договору о предоставлении денежных средств составит не более 2 345 000 руб.;

- 13 % годовых с первого дня календарного месяца, следующего за месяцем, в котором остаток основного долга (ссудной задолженности) по Договору о предоставлении денежных средств составит не более 2 345 000 руб.;

взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную государственную пошлину в размере 29 034 руб. 97 коп.;

и обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, условный номер объекта ......, находящейся по адресу: ......, посредством продажи с публичных торгов для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Никотина Б.Н. перед ООО «Русский Капитал Паевые Фонды».

Определением суда от 26.07.2016 г. принято заявление об уточнении предмета исковых требований, предъявленных обществом с ограниченной ответственностью «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. Ипотечным закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый Объединенный», в котором просят суд: взыскать с Никотина Б.Н. задолженность в размере 2 966 993,54 руб., из них:

- по уплате основного долга по кредиту – 2 804 541,81 руб.;

- по процентам – 146 147,30 рyб.;

- пени за просрочку уплаты основного долга – 1 588,01 руб.;

- пени за просрочку погашения процентов – 14 716,42 руб.;

взыскать с ответчика в пользу истца сумму процентов за пользование заемными средствами, начисленных на сумму 2 804 541,81 руб. за период с ...... г. по дату фактического возврата суммы займа включительно по ставке:

- 14,5 % годовых до последнего дня календарного месяца (включительно), в котором остаток основного долга (ссудной задолженности) по Договору о предоставлении денежных средств составит не более 2 345 000 руб.;

- 13 % годовых с первого дня календарного месяца, следующего за месяцем, в котором остаток основного долга (ссудной задолженности) по Договору о предоставлении денежных средств составит не более 2 345 000 руб.;

взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную государственную пошлину в размере 29 034 руб. 97 коп.; а также расходы, связанные с оплатой услуг по оценке квартиры, в размере 3 000 рублей;

и обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, условный номер объекта ......, находящейся по адресу: ......, посредством продажи с публичных торгов для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Никотина Б.Н. перед ООО «Русский Капитал Паевые Фонды», установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере ...... рублей.

В судебном заседании представитель истца – ООО «Русский Капитал» исковые требования поддержал в полном объеме, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Никотин Б.Н. в суд не явился. Судом были приняты все меры к извещению ответчика по месту жительства о дате и времени рассмотрения дела, а именно, в адрес ответчика неоднократно направлялись судебные извещения заказной почтой. Однако все судебные извещения, направленные в его адрес, возвращены в суд Федеральной почтовой службой за истечением срока хранения. Уклонение ответчика от явки за судебной корреспонденцией расценивается судом как отказ от ее получения.

В силу статьи 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

До настоящего времени ответчиком не представлено в суд заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, о причинах своей неявки суд не извещал. В связи с этим, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства.

    Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с части 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В судебном заседании установлено, что ...... года был заключен Договор целевого займа № ...... между ЗАО «Регион Ипотека Владимир» и Никотиным Б.Н., в соответствии с которым Никотин Б.Н. получил кредит в сумме 3 000 000 рублей, с обязательством ежемесячного погашения кредита, согласно графику и сроком возврата кредита, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом ( первоначальная процентная ставка-14,5 % годовых, новая процентная ставка- 13% годовых), сроком на 300 месяцев, на приобретение в собственность квартиры, общей площадью ...... кв. м, условный номер объекта ......, находящейся по адресу: ...... (л.д. 14-18, 19-26).

В соответствии с п. п. 4.4.1. кредитного договора займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления заемщику письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней.

В соответствии с п. 3.1. договора целевого займа за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета процентной ставки в размере:

- 14,5 % годовых до последнего дня календарного месяца (включительно), в котором остаток основного долга (ссудной задолженности) по настоящему Договору составит не более 70 % от минимальной между продажной стоимостью предмета ипотеки, указанной в п. 1.4. настоящего Договора и оценочной стоимости предмета ипотеки, указанной в п. 1.7. настоящего договора;

- 13 % годовых с первого дня календарного месяца, следующего за месяцем, в котором остаток основного долга (ссудной задолженности) по настоящему Договору составит не более 70 % от минимальной между продажной стоимостью предмета ипотеки, указанной в п. 1.4. настоящего договора и оценочной стоимостью предмета ипотеки, указанной в п. 1.7. настоящего договора, до даты полного возврата займа (включительно).

Согласно п. 5. кредитного договора, при нарушении срока возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Никотин Б.Н. обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование денежными средствами в порядке, установленным настоящим договором.

Согласно п. 4.1.3. кредитного договора заемщик обязуется обеспечивать одновременно с подписанием настоящего договора подписание Заемщиком-покупателем и продавцом Договора приобретения квартиры, влекущего возникновение ипотеки в силу закона на квартиру, указав в нем о заемном источнике оплаты, размере займа и процентов, со ссылкой на настоящий договор и реквизиты займодавца, а также об оплате по Договору приобретения квартиры после наступления события, указанного в п. 2.2. настоящего Договора.

Между Б. и Никотинным Б.Н. был заключен Договор купли-продажи квартиры с использованием заемных денежных средств от ...... г. (л.д. 9-12).

Согласно п. 2.1. Договора купли-продажи квартира, указанная в п.п.1.1. настоящего договора, приобретается покупателем за счет собственных и заемных денежных средств, предоставляемых ЗАО «Регион Ипотека Владимир», согласно договора займа № ...... от ...... г.

Предмет договора инвестирования жилья определен в п. 1.1., а именно, право на трехкомнатную квартиру общей площадью ...... кв. м, по адресу: ...... В соответствии с п. 2.4. Договора купли-продажи и в соответствии со статьей 77 Федерального закона «Об ипотеке (залог недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ квартира в обеспечение обязательств, принятых заемщиком по вышеуказанному Договору займа, считается находящейся в залоге у Займодавца в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на квартиру. При этом Никотин Б.Н. становится залогодателем.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права УФРС по Владимирской области от ....... на объект права: квартиру, жилую, общей площадью ...... кв. м, расположенную по адресу: ......, зарегистрированы существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона, о чем в ЕГРП ...... г. сделана запись регистрации № ...... (л.д. 13).

В соответствии с п. 4.4.2. договора целевого займа займодавец имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм по договору.

Согласно отчету № ...... ИП С.. рыночная стоимость квартиры по адресу: ......, по состоянию на ...... г. составляет ...... руб. (л.д. 86-125).

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил надлежащим образом, кредит в сумме 3 000 000 рублей выдан Никотину Б.Н., что подтверждается платежным поручением № ...... от ...... г. (л.д. 27).

Ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не выполняет. Никотин Б.Н. систематически нарушает обязанности по полному и своевременному внесению платежей по возврату займа и уплате процентов за пользование займом, при этом допускается просрочка по уплате ежемесячных платежей более 30 дней.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств, предусмотренных Договором, истцом ...... г. было направлено ответчику требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, которое до настоящего времени не исполнено (л.д. 37).

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору в части своевременного погашения кредита, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования Банка о взыскании с Никотина Б.Н. задолженности в размере 2 966 993 рублей 54 копейки, из них: - по уплате основного долга по кредиту – 2 804 541,81 рублей; по процентам – 146 147,30 рyблей, пени за просрочку уплаты основного долга – 1 588,01 рублей; - пени за просрочку погашения процентов – 14 716,42 рублей; согласно расчету истца (л.д. 83). Указанный расчет ответчик не оспорил.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд признает их также обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Статья 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда статья 349 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 1 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 г. «Об ипотеке» предусмотрено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Истцом представлен отчет ИП С.. № ...... об оценке рыночной стоимости квартиры по адресу: ....... На дату оценки ......., рыночная стоимость залогового имущества составила ...... рублей.

Ответчиком данный отчет об определении рыночной стоимости квартиры не оспаривался, иной оценки объекта залога ответчик суду не представил.

Таким образом, исходя из положений Федерального закона «Об ипотеке», суд считает возможным в связи с неисполнением обязательств по договору целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № ...... от ......., обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ......, принадлежащую Никотину Б.Н. посредством продажи с публичных торгов и установить начальную продажную цену в размере ...... рублей (80% от стоимости, установленной оценщиком - ...... рублей).

В связи с изложенным, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Кроме того, в силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы на проведение независимой экспертизы в размере 3 000 руб., что подтверждается счетом № ...... от ...... г. и платежным поручением № ...... от ...... г., а также с Никотина Б.Н. в пользу общества в возврат уплаченной государственной пошлины подлежит взысканию сумма в размере 29 034 руб. 97 коп.

Руководствуясь статьями 193-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░» ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░» ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ...... ░░ ....... ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ....... ░ ░░░░░░░ 2 966 993 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 54 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

– 2 804 541 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░. 81 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░);

– 146 147 (░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░) ░y░. 30 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░;

– 1 588 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 01 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░;

– 14 716 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░. 42 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░» ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 2 804 541 ░░░░░ 81 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ...... ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░:

- 14,5 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░), ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 2 345 000 ░░░░░░;

- 13 % ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 2 345 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░» ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 000 (░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░» ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 29 034 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 97 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ......, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ......, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ......) ░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ...... ░.░. ░░░░░░

......

......

......