Решение по делу № 2-2522/2021 от 02.07.2021

Дело № 2-2522/2021 16 августа 2021 года

29RS0014-01-2021-001741-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Москвиной Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Солодковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Попову Дмитрию Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Попову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №2102235768 в размере 289 056 рублей 02 копейки.

    В обоснование требований указано, что 27 марта 2019 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <№>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 350 000 рублей без уплаты процентов за пользование кредитом на срок 120 месяцев. Однако заемщик обязательства по возврату кредита не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на 19 февраля 2021 года сумма задолженности заемщика перед Банком составила 289 056 рублей 02 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 245 960 рублей 13 копеек, неустойка в размере 13 257 рублей 38 копеек, комиссии в размере 17 569 рублей 71 копейка, штраф за просроченный платеж в размере 12 268 рублей 80 копеек. Банк направил ответчику досудебную претензию, содержащую требование о досрочном возврате суммы задолженности. Данное требование ответчик не выполнил. Образовавшаяся задолженность до настоящего времени не погашена. Банк просил взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 090 рублей 56 копеек.

    Представитель Банка, ответчик Попов Д.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

    По определению суда дело рассмотрено без участия представителя истца и ответчика.

    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    Согласно положениям статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

    В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Из материалов дела усматривается, что 27 марта 2019 года между Банком и Поповым Д.В. заключен кредитный договор <№>, по условиям которого ответчику установлен лимит кредитования в размере 350000 рублей под 0 процентов годовых, выдана расчетная карта «Халва».

    Условия заключенного между сторонами договора предусмотрены в его составных частях: индивидуальных условиях договора потребительского кредита, условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее – Условия кредитования) и Тарифах Банка по финансовому продукту «Карта «Халва».

Факт получения ответчиком кредитной карты, суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Как указано в пункте 3.6 Условий кредитования, погашение части кредита, а также процентов происходит автоматически при любом поступлении денежных средств на банковский счет заемщика, независимо от даты, предусмотренной графиком оплаты за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета заемщика на основании акцепта в соответствии с заявлением-офертой.

Пунктом 3.7 Условий кредитования предусмотрено, что уплата комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств со счетов заемщика, открытых в Банке на основании акцепта заемщика в соответствии с заявлением-офертой. Моментом исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате штрафных санкций следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет Банка: при безналичном перечислении – в том случае, если денежные средства поступили до 18 часов 00 минут (до 15 часов 00 минут – при внесении денежных средств через устройство самообслуживания Банка) местного времени.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку платежей, что подтверждается выпиской и расчетом задолженности.

В соответствии с пунктом 6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере согласно Тарифам Банка.

Согласно пункту 1.6 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей: за 1-ый раз 590 рублей, за 2-ой раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, за 3-ий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей.

Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19 процентов годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки (пункт 1.7 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва»).

22 января 2021 года Банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном погашении задолженности в течение 30 дней с момента направления претензии. Однако задолженность ответчиком погашена не была.

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности по состоянию на 19 февраля 2021 года у ответчика образовалась задолженность по кредиту перед Банком в размере 289 056 рублей 02 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 245 960 рублей 13 копеек, неустойка в размере 13 257 рублей 38 копеек, комиссии в размере 17 569 рублей 71 копейка, штраф за просроченный платеж в размере 12 268 рублей 80 копеек.

Расчет задолженности, представленный Банком, судом проверен, сомнений не вызывает. Возражений относительно расчета либо контррасчета ответчиком суду не представлено.

Доводы ответчика, изложенные в заявлении об отмене заочного решения, о необоснованном взыскании штрафных санкций являются несостоятельным в силу следующего.

В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При заключении договора потребительского кредита до заемщика была доведена вся необходимая и достоверная информация, в том числе о сумме кредита и процентной ставке.

При этом заемщик, ознакомившись с условиями кредитного договора, обязан был самостоятельно оценить риск принимаемого на себя финансового бремени, в том числе негативные последствия нарушения денежного обязательства в случае его просрочки, а также вправе был отказаться от заключения договора, обратиться в другую кредитную организацию с целью получения денежных средств на приемлемых для него условиях.

Рассматривая довод ответчика о необходимости снижения размера неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка (штраф, пени) одновременно является способом обеспечения обязательства и одной из форм гражданско-правовой ответственности. Основанием для применения неустойки (штрафа пени) является факт неправомерного поведения стороны в обязательстве.

В силу статьи 333 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в пунктах 69, 71, 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», неустойка, установленная законом или договором, может быть уменьшена в судебном порядке при наличии доказательств ее явной и очевидной несоразмерности.

Размер заявленной неустойки в полной мере соответствует последствиям нарушений заемщиком своих обязательств.

Штрафные санкции начислены ответчику в соответствии с условиями договора потребительского кредита, соотносятся с размером кредитной задолженности, оснований для их снижения в соответствии со статьей 333 ГК РФ не усматривается. Иной подход приведет к фактическому освобождению ответчика от гражданско-правовой ответственности за просрочку.

С учетом изложенного, требование Банка о взыскании образовавшейся по состоянию на 19 февраля 2021 года у ответчика задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

Истцом при подаче иска понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 090 рублей 56 копеек, которые в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Попову Дмитрию Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Попова Дмитрия Викторовича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <№> по состоянию на 19 февраля 2021 года в размере 289 056 рублей 02 копейки, в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 245 960 рублей 13 копеек, неустойку в размере 13 257 рублей 38 копеек, комиссии в размере 17 569 рублей 71 копейка, штраф за просроченный платеж в размере 12 268 рублей 80 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 090 рублей 56 копеек, всего взыскать 295 146 рублей 58 копеек (Двести девяносто пять тысяч сто сорок шесть рублей 58 копеек).

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г.Архангельска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Ю.В. Москвина