Решение по делу № 2-3370/2013 от 20.02.2013

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГ

    ДД.ММ.ГГ мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Неграмотнова А.А.,    при секретаре Розмарица А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Ш.А.П к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов, штрафа, процентов,

УСТАНОВИЛ:

Ш.А.П обратилась в суд с иском к ООО «Росгосстрах» с иском о взыскании страхового возмещения, судебных расходов, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами. В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГ между истцом и ООО «Росгосстрах» был заключен Договор добровольного страхования транспортных средств по риску «Каско» (хищение+ущерб) № со сроком действия с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ. В подтверждение заключения договора истцу выдан страховой полис на автомобиль Тойота <...> государственный регистрационный знак №. В страховом полисе отмечено, что договор страхования заключен на основании и в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №(далее Правила страхования).

Согласно договору страхования страховая стоимость застрахованного имущества составляет <...> рублей. Истцом оплачена страховая премия ДД.ММ.ГГ в размере <...> рублей, что подтверждено квитанцией от ДД.ММ.ГГ.

ДД.ММ.ГГ в период ДД.ММ.ГГ, неустановленное лицо, находясь по адресу: <адрес>, ул. <адрес> тайно похитило указанный автомобиль.

По факту хищения автомобиля следователем <...> <адрес> ДД.ММ.ГГ возбуждено уголовное дело, а ДД.ММ.ГГ предварительное следствие приостановлено до установления лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

ДД.ММ.ГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, но ответчик письмом от ДД.ММ.ГГ отказал истцу в страховом возмещении, т.к. бланк страхового полиса № был похищен и не имеется подтверждения заключения с истцом договора страхования и оплаты страховой премии.

Истец полагает, что ответчик незаконно отказал в страховом возмещении, поскольку договор страхования был заключен агентом, в подтверждение чего истцу выдан страховой полис и кваитанция на оплату страховой премии.

Истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение с учетом износа ТС в соответствии с Правилами страхования <...>% за каждый месяц эксплуатации транспонртного средства в размере <...> рублей, расходы на представителя в размере <...> рублей, расходы по оплате госпошлины в размере <...> рублей, а также за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере <...>% от взысканной суммы. Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере <...> рублей.

В судебном заседании представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Росгосстрах» по доверенности ФИО в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, пояснила, что бланки строгой отчетности, в том числе и страховой полис были похищены, в связи с чем договор страхования с истцом не был заключен, страховая премия по договору ответчику не поступала. В случае удовлетворения иска просил уменьшить размер штрафа, полагая его несоразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между истцом и ООО «Росгосстрах» был заключен Договор добровольного страхования транспортных средств по риску «Каско» (хищение+ущерб) № со сроком действия с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ. В подтверждение заключения договора истцу выдан страховой полис на автомобиль <...> государственный регистрационный знак №. В страховом полисе отмечено, что договор страхования заключен на основании и в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №(далее Правила страхования).

Согласно договору страхования страховая стоимость застрахованного имущества составляет <...> рублей. Истцом оплачена страховая премия ДД.ММ.ГГ в размере <...> рублей, что подтверждено квитанцией от ДД.ММ.ГГ.

ДД.ММ.ГГ в период ДД.ММ.ГГ, неустановленное лицо, находясь по адресу: <адрес>, ул. <адрес> тайно похитило указанный автомобиль.

По факту хищения автомобиля следователем <...> <адрес> ДД.ММ.ГГ возбуждено уголовное дело, а ДД.ММ.ГГ предварительное следствие приостановлено до установления лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

ДД.ММ.ГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, но ответчик письмом от ДД.ММ.ГГ отказал истцу в страховом возмещении, т.к. бланк страхового полиса № был похищен и не имеется подтверждения заключения с истцом договора страхования и оплаты страховой премии.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу требований статьи 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии с ч.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Возникшие между сторонами отношения, вытекающие из договора страхования, урегулированы специальным Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ» и главой 48 ГК РФ.

Согласно ст. 943 ГК РФ и п.3 ст.3 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования применяются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ» и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правила добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171 ООО «Росгосстрах», на условиях которых заключен истцом договор страхования, являются неотъемлимой частью договора страхования и были согласованы между истцом и ответчиком.

Из материалов дела усматривается и не оспаривается сторонами, что в результате пожара автомобиль истца сгорел, вследствие чего, наступила его полная конструктивная гибель, что является основанием для урегулирования убытка на условиях «полной гибели», предусмотренных Правилами страхования.

В соответствии с п. 13.1 Правил страхования по риску «Хищение» размер страховой выплаты определяется исходя из страховой суммы, установленной в Договоре страхования, за вычетом в указанной последовательности:

а) амортизационного износа застрахованного ТС за период действия Договора страхования, если иное не предусмотрено договором страхования. 2-й и последующий годы эксплуатации-12% (по 1% за каждый месяц);

б) безусловной франшизы, установленной Договором страхования;

в) ранее произведенных выплат по риску «Ущерб» (при агрегатном страховании);

С учетом того, что автомобиль эксплуатировался ДД.ММ.ГГ период действия договора, страховое возмещение составляет <...>

Вместе с тем, истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере <...> рублей, что является правом истца, а суд в соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (п.2 ст.940 ГК РФ).

В силу п.1 ст.957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В соответствии со смыслом данных правовых норм договор страхования может быть заключен путем выдачи страховщиком страхового полиса, а договор вступает в силу в момент уплаты страховой премии, если стороны не установили в договоре иное.

Законодателем не предусматривается зависимость вступления договора в силу от фактического поступления страховой премии на счет страховщика (при заключении договора представителем), либо внесения выданного полиса в реестр или иные учетные базы страховщика.

Из материалов дела следует, что истцом представлены полис страхования и квитанция об уплате страховой премии, требований о недействительности которых ответчиком не заявлялось.

Согласно п.1 ст.182 ГК РФ сделка, совершенная одним лицом (представителем) от имени другого лица (представляемого) в силу полномочия, основанного на доверенности, указании закона либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, непосредственно создает, изменяет и прекращает гражданские права и обязанности представляемого.

В соответствии со смыслом абз.2 п.1 ст.182 ГК РФ полномочие может также явствовать из обстановки, в которой действует представитель (продавец в розничной торговле, кассир и т.п.), в том числе, из наличия у него доступа к печати представляемого лица, использования фирменного бланка и т.п.

Из материалов дела видно, что бланк полиса, квитанция и печать на указанных документах принадлежат страховщику, подлинность которых ответчиком под сомнение не ставилась, сам страховой полис подписан от имени страховщика лицом агентом, а допустимых доказательств, указывающих на противоправные действия истца при оформлении полиса и квитанции, судом не установлено.

При таких обстоятельствах, доводы ответчика о незаключении договора страхования не обоснованы и не принимаются судом во внимание. Поскольку ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ не доказал, что договор страхования не заключен по причине неоплаты истцом страховой премии, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца страховое возмещение в размере 1008150 рублей.

В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 10.3 (б) Правил страхования Страховщик обязан изучить полученные документы и, при признании случая страховым, определить размер убытка, составить страховой акт и произвести страховую выплату в течение <...> рабочих дней с даты получения всех документов, необходимых для принятия решения.

Как усматривается из материалов дела истец представил ответчику всех необходимые документы вместе с заявлением ДД.ММ.ГГ, в связи с чем, обязанность по страховой выплате наступила ДД.ММ.ГГ.

Таким образом, неправомерное удержание денежных средств составляет с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ согласно заявленным требованиям <...> дней, а размер процентов составляет <...>

В связи с тем, что заключенный истцом договор относится к договору имущественного страхования, то к нему применяются нормы Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку судом установлено, что ответчик нарушил права потребителя, не выплатив ему страховое возмещение, добровольно после обращения истца не исполнил его требования, размер штрафа составляет <...> Однако, суд соглашается с возражениями ответчика о несоразмерности размера штрафа, и полагает возможным снизить размер штрафа до размера страховой премии, уплаченной при заключении договора страхования в размере <...> рублей по следующим основаниям.

Снижение размера взыскиваемого штрафа в данном случае является допустимым и не противоречит действующему законодательству.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации в качестве необходимого элемента общего понятия состава правонарушения выступает вина, наличие которой является во всех отраслях права предпосылкой возложения юридической ответственности, если иное прямо и недвусмысленно не установлено непосредственно самим законодателем (постановления от 27 апреля 2001 года N 7-П, от 24 июня 2009 года N 11-П и др., определение от 14.07.2011 N 946-О-О). Каких-либо исключений из указанного выше общего требования к составу правонарушения пункт 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" не содержит.

Указанный штраф является видом неустойки (ст.330 ГК РФ), в связи с чем, на данный штраф распространяется ст. 333 ГК РФ без ограничения законом. Из правовой позиции, приведенной в постановлении Конституционного Суда РФ N 14-П от 12.05.1998 года, следует, что невозможность снижения штрафа, установленного законодателем в недифференцированном размере, не позволяет применить эту меру взыскания с учетом характера совершенного правонарушения, размера причиненного вреда, степени вины правонарушителя, его имущественного положения и иных существенных обстоятельств деяния, что нарушает принципы справедливости наказания, его индивидуализации и соразмерности.

При установленных судом обстоятельствах дела, с учетом характера допущенного ответчиком нарушения и степени его вины, взыскание с ответчика штрафа в полном размере, предусмотренном п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", явилось бы чрезмерно завышенным. Учитывая вышеуказанную правовую позицию Конституционного Суда РФ, отсутствие прямого запрета законом на неприменение к данному штрафу ст. 333 ГПК РФ, суд полагает возможным снизить размер взыскиваемого штрафа до размера премии, оплаченной истцом <...> рублей.

При этом суд также принимает во внимание то обстоятельство, что причиной отказа в страховом возмещении послужило отсутствие сведений о заключении договора у ответчика и отсутствие поступление денежных средств по договору страхования, что объективно дает ответчику возможность осуществлять проверку обстоятельств заключения договора страхования.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом представлен договор с некоммерческим партнерством «Адвокат» от ДД.ММ.ГГ, согласно которому стоимость услуг представителя составляет <...> рублей, из которых <...> рублей оплачено.

С учетом разумности понесенных затрат, сложности и длительности рассмотрения дела, трудозатрат представителя, который не участвовал в судебном заседании, просил рассмотреть дело в его отсутствие, суд полагает возможным взыскать с ответчика расходы на представителя в размере <...> рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В виду того, что имущественные требования истца удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере <...> рублей в счет уплаты государственной пошлины.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Ш.А.П к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов, штрафа, процентов – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу Ш.А.П страховое возмещение в размере <...> рублей, проценты в размере <...> рублей, расходы на представителя в размере <...> рублей, расходы по госпошлине в размере <...> рублей, штраф в размере <...> рублей.

В удовлетворении требований в части, превышающий взысканный размер расходов на представителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в месячный срок со дня составления его в окончательной форме.

Федеральный судья: А.А. Неграмотнов