Решение по делу № 2-1239/2015 (2-9364/2014;) от 29.12.2014

Дело № 2- 1239/2015 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Малюткиной-Алексеевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Дергуновой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Загайнову Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года,

при участии представителя истца Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) Миндубаевой Ю.К., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 49),

представителя ответчика Загайнова Е.И. - Сидиряковой Т.В., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года, удостоверенной Ш., нотариусом нотариального округа: город Чебоксары Чувашской Республики ( л.д. 86 ),

установил:

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Загайнову Е.И. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты ВТБ 24 (ЗАО), учитываемой под № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов по обслуживанию карты ВТБ 24 - Трансаэро на базе VISAPlatinum, подписанной Анкеты - заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и расписки в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), мотивируя неисполнением договора. Кредитный лимит по договору (лимит овердрафта) составил не более 500 000,00 руб. Со ссылкой на ст.ст.12, 309, 314, 330, 809, 810, 811, 819 ГК РФ истец Банк ВТБ 24 (ЗАО) просит иск удовлетворить, взыскать по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 226 967руб. 11коп., из которых: основной долг - 202 013 руб. 84 коп., проценты- 19 034 руб. 88 коп. ; пени - 5 918руб. 39 коп.;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 547 978 руб. 77 коп., из которых: основной долг - 539 876 руб. 87 коп. ; плановые проценты - 8 101 руб. 90 коп.; судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) - Миндубаева Ю.К. исковые требования поддержала и просила удовлетворить. Суду пояснила, что заемщик согласился с условиями кредитования при подписании договора.

Ответчик Загайнов Е.И. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, обеспечил явку представителя.

Представитель ответчика Загайнова Е.И. - Сидирякова Т.В. исковые требования не признала, в их удовлетворении просила отказать. Суду пояснила, что истцом ( кредитной организацией ) нарушен порядок, предусмотренный ст. 319 ГК РФ в части взыскания задолженности, полагает, что кредитная организация не имеет право на взыскание неустойки, так как излишне уплачена неустойка во всех случаях, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 8 457,92 руб. ; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 135 648,29 руб.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 807-810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Заемщик обязан возвратить сумму займа на условиях и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, пунктом 3.11 Правил клиент обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с Тарифами проценты за пользование овердрафтом составляют 20 % годовых, а с ДД.ММ.ГГГГ - 17 % годовых.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п. 7.1.3 Правил клиент осуществляет операции в пределах допустимого лимита и не допускает перерасхода средств по счету, превышающий допустимый лимит. Лимит установлен в размере 500 000,00 руб.

Операции, произведенные по карте с использованием ПИНа, признаются совершенными клиентом и не могут быть оспорены клиентом (п. 4.5 Правил).

Согласно п. 2.7 «Положения Центрального Банка Российской Федерации об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в случаях, предусмотренных договором.

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении или изменении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил клиенту уведомление о досрочном истребовании задолженности связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора, уплате долга в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и расторжении договора с ДД.ММ.ГГГГ года. Оплата не произведена.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.7 Правил погашения в срок задолженности по кредиту и процентам признается как просроченная, а клиент уплачивает сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. - 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 202 013 руб. 84 коп.; плановые проценты - 19 034 руб. 88 коп. ; пени - 59 183,86 руб.

Банк снизил пени в 10 раз до 5 918 руб. 39 коп.

Представитель ответчика Загайнова Е.И. - Сидирякова Т.В. не согласна с размером подлежащей взысканию неустойки.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Поскольку соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса, то соглашение, предусматривающее погашение неустоек, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, и иных связанных с нарушением обязательства требований, ранее требований, перечисленных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу этой статьи и является ничтожным в силу статьи 168 Кодекса.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведены платежи:

- ДД.ММ.ГГГГ основной долг 45 035,35 руб. (расчетная база 454 475,97 руб.); проценты 7 436,03 руб. ;

пени по основному долгу 225,00 руб. ; пени по процентам 3,62 руб.