Решение по делу № 2-1772/2024 от 15.01.2024

УИД 41RS0001-01-2024-000247-57

Дело № 2-1772/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Петропавловск-Камчатский                                                    10 апреля 2024 г.

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Барышевой Т.В.,

при секретаре Коробкове В.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Фомичёвой Алёне ФИО4 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности наследодателя по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 6642 руб. 02 коп., возмещении расходов на оплату государственной пошлины 400 руб.

В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты клиента между ФИО2 и Банком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 5000 руб. В соответствии с условиями договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, заемщик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер, обязательства по кредитному договору выполняться перестали, что послужило основанием для подачи искового заявления.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст. 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Тинькофф Страхование».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО3

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование» участия в судебном заседании не принимали.

Ответчик ФИО3 о месте и времени извещалась в установленном законом порядке, участия в судебном заседании не принимала, заявлений, ходатайств в адрес суда не представила.

    Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в редакции, действующей на момент начала спорных правоотношений, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из содержания ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 61 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «Тинькофф Банк» Банк с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также на Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Из заявления-анкеты следует, что ФИО6 ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет, и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать; просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении и Условиях комплексного банковского обслуживания.

Кроме того, в заявлении-анкете имеются графы, в соответствии с которыми в случае несогласия подключить услугу оповещения и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использование карты, а также на участие в Программе страховой защиты заемщика Банка, необходимо поставить отметку. Вместе с тем, таких отметок в заявлении-анкете не содержится, что свидетельствует о согласии ФИО2 на подключение услуги СМС-банк и на участие в Программе страховой защиты заемщика Банка.

В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в Банке универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом для кредитного договора является зачисление Банком суммы кредита на счет.

Таким образом, на основании заявления-анкеты между Банком и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № с тарифным планом ТП 7.27 с максимальным лимитом задолженности 300000 руб.

Согласно заявке, подписанной ФИО2, он уведомлен о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявке, при полном пользовании лимита задолженности в 300000 руб. составляет 216865 руб. при – 29,766% годовых.

Из расчета задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что ДД.ММ.ГГГГ произведен первый перевод денежных средств по указанному договору. Также из выписки усматривается, что заемщик неоднократно пользовался кредитной картой, снимая наличные денежные средства, пополняя счет, вместе с тем, своевременно образовавшуюся задолженность не погашал.

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (запись акта о смерти №).

В исковом заявлении истец указал, что после смерти заемщика обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором, выполняться перестали.

Как следует из сообщения нотариуса Петропавловск-Камчатского нотариального округа ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ, после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником, принявшим наследство по закону является сестра наследодателя – ФИО3 Алёна ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; других наследников не имеется; наследственное имущество состоит из: квартиры, расположенной по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, кадастровая стоимость которой на дату смерти наследодателя составляла 1037274 руб. 76 коп.

Соответствие указанной рыночной стоимости наследственного имущества по состоянию на дату открытия наследства, достаточность наследственного имущества для погашения долга наследодателя лицами, участвующими в деле, не оспаривались.

Согласно представленным данным УМВД России по Камчатскому краю от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО2 до ДД.ММ.ГГГГ значилось зарегистрированным транспортное средство - Тойота Королла Эксив, государственный регистрационный знак К046ХК41, прекращение регистрации которого связано с получением сведений о смерти собственника.

Иных наследников, принявших наследство после смерти ФИО2 в установленном законом порядке, судом не установлено, доказательств обратного материалы дела не содержат, сторона ответчика указанное обстоятельство не оспаривала.

    Согласно произведенному истцом расчету, задолженность заемщика ФИО2 по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 6642 руб. 02 коп. из которых: 5667 руб. 46 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 899 руб. 26 коп. - просроченные проценты, 75 руб. 30 коп. – штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

В силу статей 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что ФИО2 взял на себя и не исполнил при жизни в полном объёме кредитные обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

В ходе судебного разбирательства установлено, что обращаясь в АО "Тинькофф Банк" с заявлением о заключении договора кредитной карты, ФИО2 стал участником Программы страхования, условия которой определяются Договором коллективного страхования заемщиков кредитов, заключенным между АО «Тинькофф Кредитные системы» Банк и АО "Тинькофф Страхование", "Общими условиями добровольного страхования от несчастных случаев" и "Правилами комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы".

В ответе на судебный запрос АО «Тинькофф Страхование» сообщило, что ФИО2 в рамках договора № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков банка» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в АО "Тинькофф Страхование" по обращению ФИО3 зарегистрировано событие № РА2-22-125730, связанное со смертью ФИО2; полный комплект документов не получен, решение страховщиком непринято.

Условиями страхования предусмотрен заявительный порядок обращения за страховой выплатой, включающий сообщение Страхователю о наступившем событии и предоставление документов, необходимых для страховой выплаты. Ответчик ФИО3, являясь наследниками умершего ФИО2 и выгодоприобретателем по договору страхования, не лишена возможности обратиться в АО "Тинькофф Страхование" за страховой выплатой.

Банк выгодоприобретателем по данному договору страхования не является, в связи с чем, в отсутствие заявления наследника и предоставления соответствующих документов страховщику, лишен возможности получения страховой выплаты для погашения задолженности наследодателя.

Как указано в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

В соответствии с положениями постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", которыми установлено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Учитывая установленные обстоятельства о неисполнении кредитных обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, перешедших к ответчику ФИО3 в порядке универсального правопреемства после смерти заемщика ФИО2, принимая во внимание указанную стоимость унаследованного ответчиком имущества (1037274 руб. 76 коп.), размера предъявляемых исковых требований (6642 руб. 02 коп.), суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    иск АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

    Взыскать с Фомичёвой Алёны ФИО4 (паспорт 30 07 390149) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) сумму задолженности наследодателя по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 6642 руб. 02 коп. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, из которых :

    - 5667 руб. 46 коп. – просроченная задолженность по основному долгу,

    - 899 руб. 26 коп. - просроченные проценты,

    - 75 руб. 30 коп. – штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления;

    в возмещение расходов на оплату государственной пошлины 400 руб., а всего взыскать 7042 руб. 02 коп.

        Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

        Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий                                 Т.В. Барышева

Подлинник решения находится в деле

Петропавловск-Камчатского городского суда

Камчатского края №