Решение по делу № 2-557/2024 от 19.06.2024

10RS0№-68

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2024 года <адрес>

Костомукшский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Феоктистова В.В.,

при секретаре Филипповской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании с наследников задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО6 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. под 21,7% годовых на срок 60 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде посредством использования ФИО6 систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» через удаленные каналы связи, что предусмотрено условиями договора банковского обслуживания. ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. - просроченные проценты, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> После смерти заемщика заведено наследственное дело. Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не представлена. Предполагаемым наследником является ФИО1 На основании изложенного истец просил расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № взыскать солидарно с ответчика (ответчиков), являющихся наследниками заемщика, в пределах стоимости наследственного имущества задолженность в сумме <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ в Костомукшский городской суд Республики Карелия поступило заявление истца, в котором он, ссылаясь на получение страховой выплаты в размере 34488,35 руб., просил взыскать задолженность в сумме <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечен нотариус нотариальной палаты г.ФИО3 А.С.

Протокольными определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены <адрес> ГБУЗ «Городская поликлиника №», ФИО10».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались о рассмотрении дела по адресу регистрации, судебные извещения возвращены в связи с истечением срока хранения, в связи с чем на основании положений ст.165.1 Гражданского кодекса РФ, разъяснений по ее применению, данных в п.63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», они считаются извещенными о рассмотрении дела.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Третьи лица - нотариус нотариальной палаты ФИО3 <адрес> ГБУЗ «Городская поликлиника №», ФИО10 в судебное заседание представителей не направили, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, с личностью должника неразрывно не связаны, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО6 был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. под 21,7% годовых, на срок 60 месяцев. Данный договор подписан в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» о зачислении суммы кредита по договору на указанный заемщиком расчетный счет. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-9. На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 присоединилась к Программе страхования жизни № (Программа страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика»). В соответствии с п.3.1.2 Условий участия в Программе страхования 10 «Защита жизни и здоровья заемщика» (далее – Условия) выгодоприобретателем по данной программе страхования является Банк, выдавший кредит ФИО6 Согласно пункту 3.7 Условий обязанность по представлению в Банк сведений, необходимых для получения страховой выплаты в случае смерти ФИО6 возложена на ее родственников или представителей. Вместе с тем, в соответствии с п.3.3.4 не является страховым случаем наступление смерти по причине диагностированных у заемщика до даты вступления в Программу страхования ишемической болезни сердца (инфаркта миокарда, стенокардии), инсульта, онкологических заболеваний, цирроза печени.

В заявлении на участие в программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика» пп. 1 п. 1 к страховым рискам отнесена «смерть»; п. 4.2 предусмотрена по страховому риску «смерть» страховая сумма <данные изъяты>. Выгодоприобретателем согласно п. 6 заявления по страховому риску «Смерть» является Банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту; в остальной части выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла. В соответствии со справкой о смерти причиной смерти явились <данные изъяты> В ходе рассмотрения настоящего дела установлено, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направляло предполагаемым наследникам ФИО6 по месту ее регистрации запрос о предоставления сведений, необходимых для принятия решения о признании события, однако испрашиваемые сведения представлены не были, в связи с чем было принято решение об отказе в страховой выплате.

Согласно выписке из амбулаторной карты ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., проживавшей на момент смерти по адресу: <адрес> представленной по запросу суда <адрес> ГБУЗ «Городская поликлиника № <адрес> ФИО3», в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 за медицинской помощью не обращалась, инструментальные и лабораторные исследования не проходила.

После смерти ФИО6 исполнение обязательств по возврату задолженности по кредитному договору прекратилось, в результате чего образовалась задолженность.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО6, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> руб. - просроченный основной долг, <данные изъяты>. - просроченные проценты, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>

Из материалов наследственного дела № № следует, что единственным наследником, вступившим в наследство после смерти ФИО6, является ее сын ФИО2 На дату смерти ФИО6 на праве собственности принадлежало следующее недвижимое имущество:

- земельный участок с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес>, вид права - собственность, кадастровая стоимость - <данные изъяты>

- земельный участок с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес> уч. №, вид права- собственность, кадастровая стоимость - <данные изъяты>.;

- жилое помещение с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес> вид права - общая долевая собственность <данные изъяты>, кадастровая стоимость жилого помещения площадью <данные изъяты>.м. составляет <данные изъяты> руб.;

- жилое помещение с кадастровым №, расположенное по адресу: <адрес> вид права – собственность, кадастровая стоимость - <данные изъяты>

- жилое помещение с кадастровым №, расположенное по адресу: <адрес>, вид права – собственность, кадастровая стоимость - <данные изъяты>.

Данные сведения подтверждаются выписками из ЕГРН.

Рыночная стоимость указанного недвижимого имущества согласно заключению об оценке, представленному по запросу суда ПАО Сбербанк, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определена в размере <данные изъяты> руб., из них земельный участок с кадастровым № – <данные изъяты>., земельный участок с кадастровым № – <данные изъяты>., жилое помещение с кадастровым № – <данные изъяты> руб., жилое помещение с кадастровым № – <данные изъяты>., жилое помещение с кадастровым № (доля в праве -<данные изъяты>) – <данные изъяты>.

При проверке имущественного положения ФИО6 установлено, что на ее имя на день смерти были открыты следующие банковские счета:

- № в ФИО13», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств составил <данные изъяты>.;

- № в ФИО13», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств составил <данные изъяты>

- № в ФИО13 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств составил <данные изъяты>

- № в ФИО13», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств составил <данные изъяты>.;

- № в ФИО10», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств составил <данные изъяты>

Из сообщения ОСФР по <адрес> и <адрес> следует, что ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершая ДД.ММ.ГГГГ, состояла на учете как получатель страховой пенсии по месту проживания в <адрес> ФИО3. Выплата пенсии осуществлялась путем зачисления денежных средств на счет, открытый в ФИО13», пенсия выплачена по ДД.ММ.ГГГГ. Суммы пенсии и иных социальных выплат, начисленные и неполученные ФИО6 в связи с ее смертью, отсутствуют.

Согласно сведениям отдела ЗАГС <адрес> управления ЗАГС <адрес> ФИО6 на момент смерти в браке не состояла, имеет сына ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Из справки о регистрации по месту жительства следует, что на дату смерти ФИО6 была зарегистрирована по адресу: г<адрес>, совместно с ней зарегистрированных граждан не имелось. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сведения о наличии зарегистрированных транспортных средствах, самоходных транспортных средствах, маломерных судах и двигателях к ним, за ФИО6 отсутствуют.

После направления судом в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» справки о смерти и выписки из амбулаторной карты ФИО6, смерть ФИО6 была признана страховым случаем и платежным поручением № ДД.ММ.ГГГГ истцу осуществлена страховая выплата в размере <данные изъяты>

Изложенные обстоятельства установлены исследованными в судебном заседании доказательствами, лицами, участвующими в деле не оспариваются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу пункта 2 указанной статьи принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему имущества, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (пункт 1).

Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (абз. 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела №, ФИО2 свидетельство о праве на наследство по закону на имущество ФИО6 не получено, при этом, неполучение такого свидетельства не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей ((выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п. (п. 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»)).

Как следует из п. 34 того же постановления, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В соответствии с расчетом истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты>., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> Последнее погашение по кредиту в сумме <данные изъяты>из которых: <данные изъяты>. – основной долг) произведено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской банка по ссудному счету заемщика и учтено истцом при расчете задолженности. Данный расчет не оспорен ответчиком, проверен судом и признается верным.

Платежным поручением № ДД.ММ.ГГГГ истцу осуществлена страховая выплата в размере <данные изъяты>

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № ФИО3 выдан судебный приказ №, которым с ФИО6 взыскана задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Сведений об отмене указанного судебного приказа сторонами не представлено и материалы дела не содержат.

Таким образом, из первоначально заявленных требований в размере <данные изъяты>. ранее истцом взысканы в судебном порядке <данные изъяты>., соответственно остаток невзысканной задолженности составляет <данные изъяты>., при этом в соответствии с уточненными требованиями истец просит взыскать <данные изъяты>. При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом необоснованно заявлены требования о взыскании <данные изъяты> поскольку ранее данные денежные средства были взысканы судебным приказом.

Определением Костомукшского городского суда Республики Карелия от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу прекращено в части взыскания <данные изъяты>.

Поскольку ответчик ФИО2 принял наследство, превышающее сумму долга наследодателя, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с него в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса РФ подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением ответчиком вследствие смерти условий кредитного договора.

Материалы наследственного дела иных претензий от кредиторов, помимо обозначенных ПАО Сбербанк, не содержат.

Ответчиком ФИО2, в силу ст.56 ГПК РФ, не представлено доказательств, свидетельствующих о наличии задолженности по договору в ином размере, в том числе об иной стоимости наследственного имущества на день открытия наследства.

В удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО1 надлежит отказать, поскольку к числу наследников ФИО6 она не относится, наследство после ее смерти не принимала, по ее долгам не отвечает.

В удовлетворении исковых требований к ответчику ООО СК "Сбербанк страхование жизни" также надлежит отказать в связи с отсутствием к тому правовых оснований.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк (ИНН7707083893) с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении остальных требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западный банк публичное акционерное общество Сбербанк - отказать.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Костомукшский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда в окончательной форме.

Судья В.В. Феоктистов

Справка: мотивированное решение в порядке статьи 199 ГПК РФ

составлено 30.10.2024