Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3822/2022 ~ М-3433/2022 от 23.09.2022

24RS0002-01-2022-004755-65

№ 2-3822/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2022 года                                                                    г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Кончаковой М.Г., при секретаре Шороховой С.Е., с участием ответчика Храповицкой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Храповицкой Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Храповицкой Т.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что между АО «Тинькофф Банк» и Храповицкой Т.Н. 25 апреля 2013 года был заключен договор кредитной карты № 0041421793 с лимитом задолженности 65 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Условия комплексного банковского обслуживания и тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии), и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчик счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг договор 24 апреля 2021 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Однако ответчик в течение установленных 30 дней не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд настоящего иска, задолженность ответчика пред истцом составила 90 341 рубль 59 копеек, из которых просроченная задолженность по основному долгу - 69 544 рубля 74 копейки, просроченные проценты - 16 666 рублей 85 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 4 130 рублей, которые истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 910 рублей 25 копеек (л.д.4-5).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное не явился, извещен надлежащим образом (л.д.81), при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.9).

Ответчик Храповицкая Т.Н. в судебном заседании по исковым требованиям возражала, суду пояснила, что при выдаче кредитной карты были доступны 10 000 рублей, затем на карту поступили еще 25 000 рублей, затем еще 20 000 рублей. Ежемесячно ей на почту приходили квитанции с указанием суммы, подлежащей выплате, также она звонила в Банк и узнавала размер задолженности, который несмотря на оплату, постоянно составлял около 60 000 рублей. Последний платеж она внесла 20 октября 2020 года, после чего просила отсрочку у Банка на два месяца, поскольку заболела. Полагает, что сумма долга завышена, она производила оплату задолженности в течение четырех лет, и полагает, что долга перед Банком у нее нет.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Частью 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно абз. 1, 2 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу п. 1.5. Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты от 26 июля 2012 между Храповицкой Т.Н. и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) был заключен договор № 0041421793 о выпуске и обслуживании кредитной карты Тинькофф Платинум (л.д. 27).

Организационно-правовая форма «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) изменена на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

Из заявления-анкеты следует, что заемщик просил Банк заключить договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях комплексного банковского обслуживания, в соответствии с тарифным планом и заявлением-анкетой.

В соответствии с п. 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (л.д.30-31оборот) Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в переделах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п.5.2.).

           Согласно п. 5.3. лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счет-выписке. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета (п. 5.6.).

В соответствии с п. 2.2 Общих условий, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется, если клиент назовет Банку правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента.

В соответствии с п. 3.12. Общих условий кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора кредитной карты.

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил Храповицкой Т.Н. банковскую карту и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

Из выписки следует, что кредитная карта была активирована и 25 апреля 2013 года ответчиком произведено снятие денежных средств с кредитной карты (л.д.13).

В силу пункта 5.11. Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифам.

Ответчик Храповицкая Т.Н. пользовалась кредитными средствами Банка, вместе с тем, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

Согласно п. 9.1. Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту, и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. Таким образом, срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определен моментом ее востребования истцом (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Тарифы по картам Банка, с которыми ответчик была ознакомлена, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок и по операциям получения наличных денежных средств и прочих операций - 42,9% годовых, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день, минимальный платеж – не более 6% от задолженности/600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз - 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, плата за обслуживание основной и дополнительной карты 590 рублей (л.д. 35).

Из выписки по счету следует, что ответчиком неоднократно совершались операции с использованием кредитной карты, а также производилось частичное погашения задолженности по кредиту в различные периоды времени. При этом платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по оплате основного долга, процентам (л.д.13-23).

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, Банк на основании Общих условий потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 100 764 рубля 93 копейки, выставив и направив 23 апреля 2021 года ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность (л.д. 38), однако, задолженность не была оплачена.

На основании заявления истца (л.д.48) и.о. мирового судьи судебного участка № 4 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края мировым судьей судебного участка № 3 в г. Ачинске Красноярского края был вынесен судебный приказ № 2-2134/4/21 от 27 мая 2021 года о взыскании с Храповицкой Т.Н. задолженности по кредитному договору в размере 100 764 рубля 93 копейки, расходов по госпошлине 1 607 рублей 65 копеек, всего 102 372 рубля 58 копеек (л.д.50), который определением мирового судьи от 01 августа 2022 года отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д. 51,52).

Согласно информации МОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, полученной по запросу суда,    на исполнении в отделе находится    исполнительное    производство № 1513654/21/24016-ИП, возбужденное 11 августа 2021 года на основании исполнительного документа № 2-2134/2021 от 27 февраля 2021 года, выданного мировым судьей судебного участка № 4 в г. Ачинске и Ачинском районе в отношении Храповицкой Т.Н. о взыскании задолженности в пользу взыскателя АО «Тинькофф Банк» в сумме 102 372 рубля 58 копеек. В ходе совершения исполнительных действий в принудительном порядке с Храповицкой Т.Н. взыскана сумма в размере 13 175 рублей 02 копейки (л.д. 56-68).

Храповицкой Т.Н. требования, содержащиеся в заключительном счете, до настоящего времени не исполнены.

За период с 18 ноября 2020 года по 24 апреля 2021 года задолженность заемщика перед Банком с учетом удержаний, произведенных в принудительном порядке, составляет 90 341 рубль 59 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 69 544 рубля 74 копейки, просроченные проценты в сумме 16 666 рублей 85 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 4 130 рублей (л.д.13-23)

Доводы Храповицкой Т.Н. о том, что задолженность в указанном размере отсутствует, не нашли своего подтверждения, опровергаются расчетом задолженности, представленным Банком.

На основании изложенного, поскольку ответчик Храповицкая Т.Н. не выполняет принятые на себя обязательства по погашению задолженности по договору кредитной карты, в пользу Банка досрочно подлежит взысканию основной долг, просроченные платежи и штраф по кредитному договору в размере 90 341 рубль 59 копеек (69 544,74 руб. + 16 666,85 руб. + 4 130 руб.).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 2 862 рубля 02 копейки (л.д. 10,10-оборот).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Храповицкой Татьяны Николаевны (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) задолженность по договору кредитной карты № 0041421793 от 25 апреля 2013 года за период с 18 ноября 2020 года по 24 апреля 2021 года в сумме 90 341 рубль 59 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 69 544 рубля 74 копейки, просроченные проценты в сумме 16 666 рублей 85 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 4 130 рублей; расходы по оплате госпошлины в сумме 2 862 рубля 02 копейки, всего в сумме 93 203 рубля 61 копейку.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                   Кончакова М.Г.

Мотивированное решение составлено 21 ноября 2022 года.