Решение по делу № 2-3827/2021 от 29.10.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2021 года                                                                                                город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе председательствующего судьи Февралевой А.И.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Агапитовой Ю.И.,

с участием представителя ответчика Скляровой К.В. – Черемухиной К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Скляровой К. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров, возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просило взыскать со Скляровой К.В. в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению от 12 декабря 2019 года <№> в сумме 1717519 рублей 38 копеек, из них:

основной долг в размере 1593888 рублей 61 копейки,

проценты за пользование кредитом – 63435 рублей 25 копеек,

пени за просроченную задолженность по основному долгу за период с 16 февраля 2021 года по 03 ноября 2021 года в сумме 56007 рублей 09 копеек и, начиная с 04 ноября 2021 года по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма остатка долга, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки;

пени на просроченную задолженность по процентам за период с 16 февраля 2021 года по 03 ноября 2021 года в сумме 4188 рублей 43 копеек и, начиная с 04 ноября 2021 года по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма остатка долга, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки;

взыскать со Скляровой К.В. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению от 24 марта 2020 года <№> в сумме 2780664 рублей 65 копеек, из них:

основной долг в размере 2544210 рублей 68 копейки,

проценты за пользование кредитом – 136658 рублей 86 копеек,

пени за просроченную задолженность по основному долгу за период с 21 апреля 2021 года по 03 ноября 2021 года в сумме 89397 рублей 00 копеек и, начиная с 04 ноября 2021 года пени, рассчитанные по формуле: сумма остатка долга, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки;

пени на просроченную задолженность по процентам за период с 21 апреля 2021 года по 03 ноября 2021 года в сумме 10398 рублей 11 копеек и, начиная с 04 ноября 2021 года по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма остатка долга, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки;

расторгнуть соглашения от 12 декабря 2019 года <№>, от 24 марта 2020 года <№>, заключенные между АО «Россельхозбанк» и Скляровой К.В.;

взыскать со Скляровой К.В. в пользу АО «Россельзбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 36691 рубля 00 копеек.

Требования мотивированы тем, что 12 декабря 2019 года и 24 марта 2020 года между истцом и ответчиком заключены кредитные соглашения, по условиям которых АО «Россельхозбанк» Скляровой К.В. предоставлен кредит частично (в сумме 802174 рублей 27 копеек) на рефинансирование (погашение) основного долга по основному договору и частично на любые цели в общей сумме 2 млн. рублей под 9,9% годовых со сроком возврата не позднее 12 декабря 2024 года аннуитетными платежами ежемесячно, а также предоставлен кредит частично (в сумме 40865 рублей 83 копеек) на рефинансирование (погашение) основного долга по основному договору и частично на любые цели в сумме 3 млн. рублей под 9,9% годовых со сроком возврата не позднее 24 марта 2025 года аннуитетными платежами ежемесячно.

Заемщиком допущено ненадлежащее исполнение обязательств по вышеуказанным договорам, в связи с чем образовались спорные суммы задолженности.

На основании статьи 450 ГК РФ договоры (соглашения) подлежат расторжению.

В судебном заседании представитель ответчика указал на признание Скляровой К.В. иска в части взыскания основного долга по соглашениям и процентов за пользование кредитами, просила о снижении размера неустойки на основании статьи 333 ГК РФ, ссылаясь на ее явную несоразмерность нарушенному обязательству, не возражала против удовлетворения требований о расторжении кредитных соглашения между сторонами, ссылаясь на смерть супруга Скляровой К.В., существенное изменение ее материального положения.

В судебное заседание представитель истца и ответчик не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, стороны представили заявления с просьбой о рассмотрении дела без их участия, Склярова К.В. в письменном заявлении указала на признание исковых требований в части размера основного долга и процентов за пользование кредитом, просила о снижения размера неустойки.

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав объяснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Как усматривается из материалов дела и не оспаривалось ответчиком, 12 декабря 2019 года и 24 марта 2020 года между сторонами заключены кредитные соглашения <№> и <№> соответственно, по условиям которых АО «Россельхозбанк» Скляровой К.В. предоставлен кредит частично (в сумме 802174 рублей 27 копеек) на рефинансирование (погашение) основного долга по основному договору и частично на любые цели в общей сумме 2 млн. рублей под 9,9% годовых со сроком возврата не позднее 12 декабря 2024 года аннуитетными платежами ежемесячно, а также предоставлен кредит частично (в сумме 40865 рублей 83 копеек) на рефинансирование (погашение) основного долга по основному договору и частично на любые цели в сумме 3 млн. рублей под 9,9% годовых со сроком возврата не позднее 24 марта 2025 года аннуитетными платежами ежемесячно.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пунктом 2 данной статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно статье 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2).

Исходя из содержания пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», указанных выше правовых норм, до подачи в суд искового заявления о расторжении договора истец должен направить соответствующее предложение другой стороне и получить от нее отказ либо дождаться истечения срока, установленного в предложении, договоре или законе.

Согласно пункту 2 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Из материалов дела следует, что такое предложения о расторжении договоров 04 октября 2021 года, досрочном возврате задолженности направлены Скляровой К.В. 22 августа 2021 года и получены последней 27 августа 2021 года.

Ответчик не возражал против удовлетворения требований о расторжении кредитных соглашений, ссылаясь на существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как разъяснено в пункте 16 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Пунктом 12 каждого из спорных кредитных соглашений предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Так, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашениями дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Из расчетов задолженности усматривается, что начисление процентов по договорам производилось АО «Россельхозбанк» по 04 октября 2021 года.

Из материалов дела усматривается, что в течение срока действия договоров ответчик неоднократно нарушал их условия данного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, у ответчика образовалась просроченная задолженность по кредиту. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по соглашениям ответчиком не представлено.

По состоянию на 03 ноября 2021 года задолженность по соглашению от 12 декабря 2019 года составила 1717519 рублей 38 копеек, из которых: 1593888 рублей 61 копейка –основной долг, 63435 рублей 25 копеек – проценты за пользование кредитом, 56007 рублей 09 копеек - пени на просроченную задолженность по основному долгу, 4188 рублей 43 копейки – пени на просроченную задолженность по процентам.

По состоянию на 03 ноября 2021 года задолженность по соглашению от 24 марта 2020 года составила 2780664 рублей 65 копеек, из которых: 2544210 рублей 68 копеек –основной долг, 136658 рублей 68 копеек – проценты за пользование кредитом, 89397 рублей 00 копеек - пени на просроченную задолженность по основному долгу, 10398 рублей 11 копеек – пени на просроченную задолженность по процентам.

Разрешая требования истца, руководствуясь статьями 309, 310, 450, 807 - 811 ГК РФ, исходя из установленных по делу обстоятельств, в том числе того обстоятельства, что в период действия соглашений ответчиком неоднократно нарушались обязательства по погашению задолженности по кредитам, уплате процентов за пользование кредитом, и данные нарушения являются существенными, суд пришел к выводу, что истец вправе требовать расторжения кредитного договора и взыскания суммы задолженности, соглашения от 12 декабря 2019 года <№>, от 24 марта 2020 года <№>, заключенные между АО «Россельхозбанк» и Скляровой К.В. подлежат расторжению.

Расчет спорных сумм задолженности судом проверен и ответчиком не оспаривается, а потому со Скляровой К.В. в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию задолженность по соглашению от 12 декабря 2019 года <№>, в том числе основной долг в размере 1593888 рублей 61 копейки, проценты за пользование кредитом – 63435 рублей 25 копеек;» задолженность по соглашению от 24 марта 2020 года <№>, в том числе основной долг в размере 2544210 рублей 68 копейки, проценты за пользование кредитом – 136658 рублей 86 копеек.

Заявленные требования о досрочном возврате кредитов не являются основанием для прекращения обязательства должника по кредитным договорам. Требование о досрочном возврате кредитов направлено на досрочное исполнение должником обязательств, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

С учетом всех обстоятельств по делу, в том числе того, что кредитные соглашения сторонами не были расторгнуты, не были оспорены и признаны недействительными в установленном законом порядке, суд пришел к выводу о том, что у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору, в том числе до вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования АО «Россельхозбанк» о досрочном взыскании кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание компенсационную природу неустойки, несоразмерность заявленных штрафных санкций последствиям нарушенных обязательств, суд, принимая во внимание требования разумности, добросовестности и справедливости, учитывая положения статей 1, 10 ГК РФ, обращая внимание на недопустимость как длительного нарушения прав кредитора, так и неосновательного произвольного его обогащения за счет заемщика, полагает, что в данном случае имеются существенные обстоятельства, свидетельствующие о несоразмерности начисленных штрафных санкций, и считает необходимым на основании статьи 333 ГК РФ снизить их размер.

При определении размера неустойки на момент вынесения решения суда (по состоянию на 07 декабря 2021 года) суд принимает во внимание расчеты неустойки, предоставленные истца за период до 03 ноября 2021 года, последующее ее исчисление истцом, исходя из размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитами, 0,1% за каждый день просрочки исполнения обязательств.

С учетом положений статьи 333, пункта 6 статьи 395 ГК РФ суд пришел к выводу о том, что по соглашению от 12 декабря 2019 года <№> подлежат взысканию пени за просроченную задолженность по основному долгу за период с 16 февраля 2021 года по 07 декабря 2021 года в размере 27000 рублей 00 копеек, пени на просроченную задолженность по процентам за период с 16 февраля 2021 года по 07 декабря 2021 года в размере 2500 рублей 00 копеек; по соглашению от 24 марта 2020 года <№> - пени за просроченную задолженность по основному долгу за период с 21 апреля 2021 года по 07 декабря 2021 года в размере 33000 рублей 00 копеек, пени на просроченную задолженность по процентам за период с 21 апреля 2021 года по 07 декабря 2021 года в размере 5000 рублей 00 копеек.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со статьями 88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Платежным поручением от 27 октября 2021 года подтверждена оплата истцом государственной пошлины в размере 36691 рубля 00 копеек.

С учетом положений статьи 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в вышеуказанном размере.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Скляровой К. В. удовлетворить частично.

Расторгнуть соглашения от 12 декабря 2019 года <№>, от 24 марта 2020 года <№>. заключенные между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российской сельскохозяйственный банк» и Скляровой К. В..

Взыскать со Скляровой К. В. в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению от 12 декабря 2019 года <№> в сумме 1686823 рублей 86 копеек, из них:

основной долг в размере 1593888 рублей 61 копейки,

проценты за пользование кредитом – 63435 рублей 25 копеек,

пени за просроченную задолженность по основному долгу за период с 16 февраля 2021 года по 07 декабря 2021 года с учетом положений статьи 333 ГК РФ в размере 27000 рублей 00 копеек, начиная с 08 декабря 2021 года по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма остатка долга, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки;

пени на просроченную задолженность по процентам за период с 16 февраля 2021 года по 07 декабря 2021 года с учетом положений статьи 333 ГК РФ в размере 2500 рублей 00 копеек, начиная с 08 декабря 2021 года по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма остатка долга, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки.

Взыскать со Скляровой К. В. в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению от 24 марта 2020 года <№> в сумме 2718869 рублей 54 копеек, из них:

основной долг в размере 2544210 рублей 68 копейки,

проценты за пользование кредитом – 136658 рублей 86 копеек,

пени за просроченную задолженность по основному долгу за период с 21 апреля 2021 года по 07 декабря 2021 года с учетом положений статьи 333 ГК РФ в размере 33000 рублей 00 копеек, начиная с 08 декабря 2021 года по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма остатка долга, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки;

пени на просроченную задолженность по процентам за период с 21 апреля 2021 года по 07 декабря 2021 года с учетом положений статьи 333 ГК РФ в размере 5000 рублей 00 копеек, начиная с 08 декабря 2021 года по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма остатка долга, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки.

Взыскать со Скляровой К. В. в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 36691 рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд города Саратова в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения – 14 декабря 2021 года.

Судья                                                                                           А.И. Февралева