Решение от 28.06.2021 по делу № 2-2154/2021 от 31.05.2021

Дело № 2-2154/2021 64RS0004-01-2021-003727-87

Решение

именем Российской Федерации

28 июня 2021 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

судьи Курцевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Ермаковой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Балаковского районного суда Саратовской области гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ситникову А. А.овичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с Ситникова А.А. задолженности по договору кредитной карты № 0281614735 от 12.12.2017 за период с 16.11.2019 по 18.04.2020 включительно в сумме 102 540,60 руб., из которых: 77 680,33 руб. - просроченная задолженность по основному договору, 20 730,27 руб. - просроченные проценты, 41,30 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 250,81 руб., указав в обоснованиеп иска следующее.

12.12.2017 между АО «Тинькофф Банк» и Ситниковым А.А. в оффертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № 0281614735 с лимитом задолженности 75 000 руб. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, осуществлял кредитование ответчика. Ситников А.А. активировал кредитную карту, с этого момента кредитный договор считается заключенным. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Заявление-анкета, Тарифы, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (либо Условия комплексного банковского обслуживания).

Заемщик был проинформирован о полной стоимости кредита путем её указания в тексте заявления-анкеты. Ситников А.А. принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, иные установленные кредитным договором платежи, а также своевременно возвращать заемные средства. Однако заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с пунктом 11.1 (пунктом 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 18.04.2020 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

В соответствии с пунктом 7.4 Общих условий (пунктом 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитный срок.

Истец АО «Тинькофф Банк» извещен о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, представил ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержал в полном объеме (л.д. 9).

Ответчик Ситников А.А. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом (л.д. 55).

Руководствуясь ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК), суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 422 ГК РФ установлена необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

При этом в силу п. 1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с частями 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Судом установлено, что 12.12.2017 между АО «Тинькофф Банк» и Ситниковым А.А. в оффертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № 0281614735 с лимитом задолженности 75 000 руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета (л.д. 29), Индивидуальные условия потребительского кредита (л.д. 30-31), Тарифы по тарифному плану ТП 7.36 (л.д. 32-35), Условия комплексного банковского облуживания в ТКС Банк (ЗАО) (л.д. 36-38), Условия выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 38 оборот-40).

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. При этом, заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным статьями 779-781, 819, 820 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Ответчик Ситников А.А. заполнил и подписал Заявление-анкету, направил ее в Банк, чем выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми заемщик был ознакомлен до заключения Договора, подтверждением чего является собственноручная подпись ответчика в Заявлении-анкете, то есть выставил оферту Банку.

В соответствии с пунктами 2.2-2.8 Общих условий действия Банка по выпуску кредитной карты и последующая ее активация является акцептом оферты. Датой начала действия договора признается дата активации кварты ответчика. Активация карты производится Банком на основании волеизъявления заемщика в соответствии с пунктом 3 Общих условий. При этом Ситников А.А. в соответствии с пунктом 2.3 Общих условий наделен правом в любое время до активации кредитной карты отказаться от заключения Договора и в соответствии со статьей 821 ГК РФ вправе отказаться от получения кредита полностью или частично.

Согласно пунктам 5.1-5.11 Условий комплексного банковского облуживания в ТКС Банк (ЗАО), Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности и с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий, плат, на которые Банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах.

В силу пунктов 5.6-5.7 Условий комплексного банковского облуживания в ТКС Банк (ЗАО) на суммы предоставленного кредита Банк начисляет проценты, которые начисляются по ставкам, установленных в тарифах, до дня формирования заключительного счета. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по кредитной карте.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке (пункт 5.11 Условий комплексного банковского облуживания в ТКС Банк (ЗАО)).

По условиям договора, заключением договора являются действия Банка по активации кредитной карты, а также с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Кредитная карта была активирована 31.12.2017, что подтверждается представленным Банком расчетом задолженности по договору кредитной линии (л.д. 20-22), выпиской по договору (л.д. 23-24).

Согласно указанному в анкете-заявлении Тарифному плану ТП 7.27 Банк обязался предоставить истцу кредитную карту на следующих условиях: беспроцентный период - 0 % до 55 дней; процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа составляет 29,9% годовых. При этом плата за погашение задолженности в сети партнеров Банка не взимается. Годовая плата за обслуживание основной кредитной карты составляет – 590 рублей. Предоставление услуги «Оповещение об операциях» - 59 руб. Комиссия за операцию по получению наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Штраф за неоплату минимального платежа: впервые – 590 рублей, 2 раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более разы подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых, неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых, плата за подключение к программе страховой защиты – 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.

Таким образом, условия договора об установлении комиссии за операцию получения наличных денежных средств, об установлении платы за включение в программу страховой защиты, предусмотрены Тарифным планом и действуют с момента заключения договора.

Согласно представленному ответчиком расчету задолженности по договору кредитной линии, Банк правомерно ежемесячно списывал со счета кредитной карты ответчика комиссию за выдачу наличных, плату за программу страховой защиты, плату за оповещение об операциях.

Банком представлен расчет задолженности, который соответствует условиям предоставления кредита, указанным в Тарифном плане, в котором отражены все произведенные операции ответчиком по кредитной карте, начисленные проценты, платы и комиссии.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12 Условий комплексного обслуживания).

В силу пункта Условий комплексного обслуживания 9.1 Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту.

Истцом 18.04.2020 за исходящим номером 0281614735200418 направлен ответчику заключительный счет об образовавшейся задолженности с требованием оплатить задолженность по кредитной карте в течение 30 дней с момента получения заключительного счета (л.д. 45).

Однако ответчик добровольно задолженность не погасил. Факт нарушения принятых на себя обязательств по договору кредитной карты не оспаривался ответчиком.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательства по договору кредитной карты. Ответчиком не представлены суду доказательства исполнения обязательств по кредитному договору как по оплате основного долга, так и процентов, штрафов и комиссий.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № 0281614735 от 12.12.2017 за период с 16.11.2019 по 18.04.2020 включительно в размере 102 540,60 руб., из которых: 77 680,33 руб. – просроченная задолженность по основному договору, 20 730,27 руб. – просроченные проценты, 41,30 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 250,81 руб. (л.д. 4,5).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░.░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № 0281614735 ░░ 12.12.2017 ░░ ░░░░░░ ░ 16.11.2019 ░░ 18.04.2020 ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 102 540,60 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 77 680,33 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 20 730,27 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 41,30 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 250,81 ░░░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░

    ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 05.07.2021.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░