Решение по делу № 2-1713/2021 от 02.08.2021

Решение

Именем Российской Федерации

09 ноября 2021 г.                            г.Городец

Городецкий городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи Трухина А.П., при секретаре Соколовой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Лесных М. П. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк» о взыскании денежных средств, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,

установил:

Лесных М.П. обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк, просит взыскать с ответчика плату за страхование, пропорционально истекшему периоду страхования, в размере 78 244 рубля; неустойку по день вынесения судом решения; компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей; штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя, судебные расходы.

В обоснование исковых требований Лесных М.П. указала, что *** между ней и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор * на сумму кредита 612182 рубля 00 копеек, сроком на 60 месяцев, проценты за пользование кредитом -14,9% годовых. В обеспечение исполнения обязательств истца по кредитному договору, Лесных М.П. при заключении договора было предложено подписать заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика в Волго-Вятский банк ПАО «Сбербанк». Сумма платы за участие в программе страхования составила 110192 рубля 76 копеек. В соответствии с п. 7.1. Заявления, выгодоприобретателем по страховым рискам является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору. В остальной части, а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, выгодоприобретателем по Договору страхования является застрахованное лицо. *** Лесных М.П. досрочно полностью погасила свои обязательства перед Банком по Кредитному договору * от ***. Таким образом, с указанного момента отпала необходимость в дальнейшем действии договора страхования, существование страхового риска прекратилось. Истец считает, что имеет право требовать компенсацию уплаченной страховой премии, пропорционально периоду, на который договор страхования прекращён. Пользование кредитом по договору было рассчитано на 60 месяцев, или 1828 дней. Лесных М.П. пользовалась заёмными денежными средствами 530 дней (с ***г. по ***г.). Подлежащая возврату страховая премия составляет 78 244 рубля. В связи с этим *** истец обратился в адрес ответчика - ПАО «Сбербанк» с заявлением - претензией о возврате платы за страхование пропорционально истекшему периоду страхования. Письмом ПАО «Сбербанк» (без указания даты) в ответ на его обращение от *** истцу было отказано в удовлетворении требования. *** Лесных М.П. направила в ПАО «Сбербанк» и в ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» письменные претензии о возврате части страховой премии в размере 78244 рублей. В удовлетворении требований ПАО «Сбербанк» и ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» было отказано. В связи с полученным отказом, истец обратился к Финансовому уполномоченному с просьбой признать действия ПАО «Сбербанк» в части отказа возвратить страховую премию в размере 78 244 рубля, (пропорционально периоду, на который договор страхования прекращен), незаконными и обязать ПАО «Сбербанк» осуществить возврат части уплаченной страховой премии в размере 78 244 рублей. Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от *** №У-21-87355/5010-003 истцу было отказано в удовлетворении требований. В связи с изложенным, Лесных М.П. обратилась в суд с настоящим иском.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. В представленном суду письменном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие. Из письменных возражений представителя ответчика следует, что исковые требования Лесных М.П. ответчик не признает. Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком надлежащим образом *** зачислил на указанный в кредитном договоре * счет, полную сумму кредита в размере 612 182,00 руб. С этого момента Лесных М. П. могла расходовать данные денежные средства по своему усмотрению. Вся необходимая информация о порядке оказания услуги и ее прекращении содержится в предоставленной Истцу документации и размещена в свободном доступе в сети Интернет на официальном сайте Банка и в местах обслуживания клиентов. Лесных М. П., ознакомившись с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, с Памяткой застрахованного лица, в том числе с тем, что участие в данной Программе страхования является добровольным, а отказ от участия в Программе страхования не влечет отказа в предоставлении кредита, изъявила желание подключиться в этой программе, что подтвердила в Заявлении на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика от ***г. Все вышеуказанные документы, свидетельствует о добровольном волеизъявлении Лесных М. П. на подключение к программе добровольного страхования.

Представитель третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился. Просит рассмотреть дело в его отсутствие. В представленных суду письменных возражениях указал, что исковые требования Лесных М.П. полагает не подлежащими удовлетворению. Между Обществом и ПАО Сбербанк (прежнее наименование ОАО «Сбербанк России») *** заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5. В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних, которые заемщики подают непосредственно страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется данным Соглашением, и иные документы, в т.ч. приказы, письма, инструкции, утвержденные страховщиком, отсутствуют. В отношении Истца на основании письменного Заявления на страхование, подтверждающего согласие на подключение к Программе страхования, и в рамках действия Соглашения, был заключен договор страхования. Принятие Банком заявления клиента на страхование и внесение клиентом платы влечёт за собой заключение между клиентом и Банком договора о подключении к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанка России» (далее – Программа страхования). Банк по этому договору обязуется заключить договор страхования со Страховой компанией. По договору страхования Банк является страхователем, Страховая компания является страховщиком, а Клиент является застрахованным лицом. Таким образом, договор страхования является договором между Банком и Страховой компанией, заключаемым в пользу Застрахованного лица (клиента). Денежных средств непосредственно от Истца ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не получало. Кроме того, заявление на страхование содержит собственноручную подпись истца, а также отметку, что он, в том числе, ознакомлен, что участие в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления представленного в подразделение Банка при личном обращении в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления. Однако, Истец своим правом на отказ от участия в Программе страхования и полный возврат платы за страхование не воспользовался.

Изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав письменные материалы, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований. Указанный вывод основан на следующем.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ***г. между истцом Лесных М.П. и ПАО Сбербанк заключен договор потребительского кредита *, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 612 182 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев с даты предоставления кредита. Процентная ставка но Кредитному договору составляет 14,9 процентов годовых (л.д. 70-71).

***г. ПАО Сбербанк условия кредитного договора были выполнены, на счет заявителя, открытый в ПАО Сбербанк переведены денежные средства в сумме 612 182 рубля 00 копеек. Данный факт истцом не оспаривается.

*** истцом также было подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, согласно которому истец выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование-жизни» и просил ПАО Сбербанк заключить в отношении него Договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы (л.д. 12-14,73-79).

***г. задолженность по кредитному договору * от *** истцом погашена в полном объеме (л.д. 11).

***г. истец обратился в ПАО Сбербанк с претензией, содержащей требования о возврате части страховой премии, в связи с полным досрочным погашением им задолженности по кредитному договору (л.д. 15).

ПАО Сбербанк отказало истцу в удовлетворении претензии, поскольку в соответствии с условиями программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика возврат денежных средств предусмотрен в случае подачи письменного заявления в течение 14 календарных дней с даты оформления услуги по страхованию, с которым Лесных М.П. не обращалась (л.д. 16).

***г. истец вновь обратился в ПАО Сбербанк и ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» с претензиями, содержащими требования о возврате части страховой премии в размере 78 244 рублей 00 копеек, в связи с полным досрочным погашением задолженности по кредитному договору (л.д. 18-19).

*** ответчиком в адрес истца было направлено письмо об отказе в удовлетворении письменной претензии (л.д. 21). ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» истцу в удовлетворении претензии также отказало.

Получив отказ *** Лесных М.П. обратилась к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, решением которого № У-21-87355/58010-003 истцу отказано в удовлетворении требований к ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств в размере 78244 рублей, удержанных ПАО Сбербанк в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита (л.д. 29-34).

Разрешая спор по существу, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований. Указанный вывод основан на следующем.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из взаимосвязанных положений приведенных выше норм права следует, что содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты определенного договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая.

Случай, при котором по условиям договора имущественные интересы застрахованного не защищаются, не являющийся основанием для страхового возмещения, по смыслу указанных выше норм страховым не является.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью, что лишает всякого смысла страхование, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Таким образом, предусмотренные данной нормой обстоятельства, перечень которых не является исчерпывающим, хотя бы и вызванные действиями стороны договора, например, прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью, прекращают договор страхования, но не являются отказом от него.

Отказ от действующего, не прекратившегося по указанным выше основаниям договора страхования предусмотрен пунктом 2 статьи 958 ГК РФ, согласно которому страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

Условия заключенного сторонами и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договора страхования изложены в подписанном истцом *** Заявлении на страховании и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, которые были ему вручены при заключении договора.

В пункте 3.2 Заявления на страхование установлено: Дата окончания срока страхования по всем страховым рискам: дата, соответствующая последнему дню срока, равного 60 месяцу(ам), который начинает течь с даты подписания заявления.

В соответствии с пунктом 3.5.2 Условий страхования, Договор страхования при его заключении действует в отношении Застрахованного лица с даты начала срока страхования и по дату окончания Срока страхования включительно. Действие Договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по Кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением.

В соответствии с п.1 Заявления на страхование, страховыми рисками по Договору являются: «Смерть», «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая», «Инвалидность 2 группы в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность», «Дожитие Застрахованного лица до наступления события», «Дистанционная медицинская консультация».

Пунктом 5 Заявления на страхование определена страховая сумма, которая совокупно по всем страховым рискам, за исключением «Дистанционная медицинская консультация», составляет 612182 рубля. По риску «Дистанционная медицинская консультация»- 50000 рублей. При этом, ни Заявлением на страхование ни Условиями страхования не предусмотрено возможности уменьшения страховой суммы в зависимости от непогашенной суммы задолженности по кредиту.

В соответствии с п.7.1 выгодоприобретателями являются: по всем страховым рискам, указанным в Заявлении на страхование, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность», «Дожитие Застрахованного лица до наступления события» и «Дистанционная медицинская консультация»- ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту, предоставленному Банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в Договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности Застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем является Застрахованное лицо (в случае его смерти- наследники Застрахованного лица). По страховым случаям «Временная нетрудоспособность», «Дожитие Застрахованного лица до наступления события» и «Дистанционная медицинская консультация»- Застрахованное лицо.

Из анализа изложенных обстоятельств можно сделать вывод, что выплата страхового возмещения по Договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту, следовательно, досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

Соответственно, поскольку существование страхового риска не прекращено (договор страхования действует), оснований для возврата страхователю части страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в соответствии с абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ не имеется.

Как следует из абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования) при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.4.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях:

подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 дней с даты подачи заявления на страхование, предусмотренного п.2.2 Условий.

подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечение 14 дней с даты подачи заявления на страхование, предусмотренного п. 2.2 Условий, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

При этом осуществляется возврат застрахованному физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы Платы за подключение к Программе страхования.

Поскольку с заявлением об отказе от договора страхования истец обратился по истечении 14 дней с начала действия договора страхования, оснований для возврата ему страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования не имеется.

Оценивая довод истца о нарушении его прав потребителя навязыванием ответчиком дополнительной услуги подключения к программе страхования, суд учитывает следующее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Федеральным законом от 27.12.2019 № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон № 483-ФЗ) в положения Закона № 353-ФЗ и Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» внесены изменения, регулирующие правоотношения сторон, возникшие из договоров страхования, заключенных при предоставлении кредита (займа) по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 2 статьи 3 Закона № 483-ФЗ данные изменения применяются к правоотношениям, возникшим из договоров страхования, заключенных после дня вступления в силу Закона №48-3-ФЗ, то есть после 01.09.2020.

Учитывая, что Кредитный договор и Договор страхования заключены 03 сентября 2019г., отношения, возникающие в связи с предоставлением кредита по Кредитному договору и заключением Договора страхования, регулируются Законом № 353-ФЗ (в редакции Федерального закона от 01.05.2019 N 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика»), действовавшим на момент заключения Кредитного договора.

Пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона № 353-ФЗ установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Абзацем первым и пунктом 9 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 15 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны содержать условие об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), их цене или порядке ее определения, а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Согласно части 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что помимо предоставления кредита по Кредитному договору * от *** ПАО Сбербанк дополнительных услуг истцу не оказывало и иных платежей не взимало.

Вместе с тем, истцом было подписано заявление на страхование, в котором он добровольно изъявил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и поручил ПАО Сбербанк заключить в отношении себя Договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страховании и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д. 73—78).

В соответствии с заявлением на страхование истец дал поручение банку оплатить сумму платы за участие в Программе страхования в размере 110 192 рубля 76 копеек, путем списания с его счета (л.д. 79).

В соответствии с пунктом 2.1. Условий страхования, участие Клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления банковских услуг.

Действия ПАО Сбербанк как страхователя по заключению Договора страхования являются самостоятельной услугой, при этом она не является дополнительной услугой, предлагаемой истцу за отдельную плату при предоставлении потребительского кредита по кредитному договору, на оказание которой должно быть получено согласие в порядке, предусмотренном частью 2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Из изложенного следует, что при подписании кредитного договора заемщик знал об отсутствии у него обязанности заключить договор страхования, был осведомлен и согласовал с банком сумму кредита в размере 612182 рублей с учетом страховой премии. Не имеется оснований полагать, что без заключения договора страхования заемщик не получил бы кредит, либо о том, что заемщик был намерен заключить договор страхования с иной организацией.

Напротив, поданным в банк заявлением на добровольное страхование жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщик, ознакомившись с условиями участия в данной программе и приняв их, изъявил желание заключить в отношении него такой договор.

В дело не представлено доказательств, что истец имел намерение отказаться от заключения договора страхования. Истец имел возможность как заключить кредитный договор с банком на любых согласованных сторонами условиях, так и отказаться от заключения договора с данным банком вообще, предпочесть иную страховую компанию для осуществления страхования жизни. Однако Лесных М.П., заключив договор страхования, реализовала свои права именно таким образом.

Учитывая изложенное, суд не усматривает нарушений закона со стороны ответчика и оснований для взыскания заявленных истцом сумм. Договор страхования заключен истцом в рамках свободы договора по собственному волеизъявлению. Заявленные денежные средства нельзя признать убытками, образовавшимися по вине банка, ответчиком не нарушены права истца как потребителя.

Поскольку требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа производны от требования о взыскании уплаченной страховой премии, то в связи с недоказанностью нарушения ответчиком прав истца как потребителя и отказом в удовлетворении основного требования, данные исковые требования также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Лесных М. П. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд, через Городецкий городской суд, в течение

Судья Городецкого городского суда            А.П.Трухин.

Мотивированное решение (в окончательной форме) изготовлено 16 ноября 2021 года.

Судья Городецкого городского суда            А.П.Трухин.