Решение по делу № 2-895/2016 от 03.02.2016

Дело 2-895(2016)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 марта 2016 года г.Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края,

в составе: председательствующего судьи Дорофеевой Н.А.,

при секретаре Костенко Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Журавлевой Л.Ю. к Публичному акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» об истребовании документов по кредитному делу заемщика,

У С Т А Н О В И Л :

Журавлева Л.Ю. обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» (ПАО НБ «ТРАСТ») (далее - Банк) об истребовании документов по кредитному делу заемщика, мотивируя тем, что между ней и Банком 02.09.2013 года был заключен кредитный договор № с выдачей кредитной карты № на сумму 118022,89 рублей, по условиям которого Банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, истец обязалась возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере и сроки, указанные в договоре. В связи с начислением незаконных платежей, она, как потребитель, не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. В связи с этим, ей необходима выписка по лицевому счету для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий и расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. 12 октября 2015г. истцом в Банк была направлена претензия о предоставлении копий документов - кредитного договора на выпуск кредитной карты, приложения к кредитному договору, график платежей, расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, ввиду их отсутствия у истца, однако, ответ на претензию не получен, документы, не предоставлены. Считает, что Банк нарушил положения ст.26 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которой справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Истец без помощи суда не имеет возможности получить документы. Указанная информация должна быть предоставлена истцу бесплатно исходя из п.14 Информационного письма Высшего арбитражного суда №146 от 13.09.2011 г. Истец является потребителем банковских услуг и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета. Недостаточность и труднодоступность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства РФ со стороны ответчика. Просит обязать ответчика предоставить копию кредитного договора № от 02.09.2013 года с выдачей карты №, приложения к указанному кредитному договору, расширенную выписку по лицевому счету (л.д.2-3).

Истец Журавлева Л.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.44,45), при подаче иска просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.3).

Представитель ответчика ПАО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 44,46), причины неявки суду не сообщил, ходатайств и заявлений об отложении дела не представлено.

Исследовав материалы дела, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 ФЗ «О защите прав потребителя» №2300-1 от 07.02.1992 г. потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Статьей 10 ФЗ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с частями 1 и 4 статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003 N 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении (п. 3).

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность. Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Как предусмотрено п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Журавлева Л.Ю. путем подачи заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, заключила с ОАО НБ «ТРАСТ» договор № от 02.09.2013 года, по которому ей предоставлен кредит в сумме 116022,89 руб. на 36 месяцев, под 28,6 % годовых и выдана кредитная карта № (л.д. 19-29).

Согласно условиям договора заемщик перед активацией карты обязуется ознакомиться с информацией о полной стоимости кредита по карте, ознакомиться с действующими версиями Условий и Тарифов и только в случае его согласия с полной стоимостью кредита осуществить действия по активации карты/выразить свое согласие на активацию карты (л.д.24-25, 29-35). Активировав карту и осуществляя операции по карте, Журавлева Л.Ю. согласилась с условиями договора и тарифами.

Как следует из заявления на предоставление кредита, Журавлева Л.Ю. указала, что своей подписью подтверждает получение на руки одного экземпляра Заявления, Графика платежей, Тарифов Банка, Памятки застрахованного лица. Указала, что ознакомлена, понимает, полностью согласна, обязуется соблюдать условия указанные в документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора, в том числе: в заявлении на предоставление кредита, Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт, в Тарифах по международной расчетной Банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО), Графике платежей (л.д.23, 24,27,28). Таким образом, при заключении кредитного договора Банк довел до заемщика всю необходимую информацию по кредиту.

13.10.2015 г. ответчику ПАО НБ «ТРАСТ» по адресу: г.Москва, ул.Спартаковская,д.5, стр.1 направлена претензия от 12.10.2015 г., содержащая требование Журавлевой Л.Б. о предоставлении ей копии кредитного договора № от 02.09.2013 года с выдачей карты №, приложения к указанному кредитному договору, расширенную выписку по лицевому счету (л.д.4,5-7), которая оставлена без ответа.

Как установлено п.п.1.2 ст. 857 ГК РФ и ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, в том числе выписки по счету, осуществляется при личном обращении клиента или его представителя, полномочия которого должны быть подтверждены доверенностью.

Никаких доказательств, подтверждающих факт личного обращения Журавлевой Л.Ю. либо ее надлежащим образом уполномоченного представителя в отделение Банка за предоставлением соответствующих документов, истцом суду не представлено. Как указывает истица Журавлева Л.Ю. в исковом заявлении, а также следует из представленного ею списка внутренних почтовых отправлений от 13.10.2015г. претензия, содержащая просьбу представить копии документов, подписанная Журавлевой Л.Ю. была направлена в Банк по почте, что исключает возможность идентифицировать личность заявителя, подлинность его подписи. Кроме того, в подтверждение направления претензии, истцом представлен список внутренних почтовых отправлений от 13.10.2015 г., из которого следует, что отправителем претензии является ООО «Эскалат» (л.д. 5-7), полномочия которого действовать от имени Журавлевой Л.Ю. не были подтверждены. Из текста претензии следует, что к ней прилагалась только копия паспорта (л.д. 4).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что не имеется законных оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении исковых требований Журавлевой Л.Ю. к Публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» об истребовании документов по кредитному делу заемщика.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Ачинский городской суд Красноярского края.

Судья Н.А. Дорофеева