Решение по делу № 2-1459/2023 от 19.01.2023

                                                                                            Дело № 2-1459\2023

                                                                                03RS0007-01-2023-000358-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 апреля 2023 г.                                г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Гареевой Л.Ф.

при секретаре Валеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дельмухаметовой Н.Р. к АО «АльфаСтрахование» о взыскании неустойки, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Дельмухаметова Н.Р. обратилась в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о взыскании неустойки, штрафа, судебных расходов, указав, что между истцом и ответчиком < дата > был заключен договор страхования ... в отношении транспортного средства BMW, государственный регистрационный номер А 700 КУ 102, со сроком действия с < дата > по < дата >, страховая премия составила 101 772 руб.

< дата > в результате падения камня автомобилю истца причинен материальный ущерб.

< дата > Истец обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховой выплате и полным комплектом документов, необходимых для принятия решения.

Представителем Ответчика транспортное средство осмотрено, выдано направление на ремонт на СТОА ООО «РАВТ».

< дата > Ответчиком получена претензия с требованием выплаты страхового возмещения в денежной форме, поскольку ремонт на СТОА ООО «РАВТ» не осуществлен по причине отсутствия запасных частей, а также требованием о взыскании неустойки.

К претензии приложена калькуляция № У420005980 от < дата >, согласно которой стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составила 41 598 рублей 35 копеек.

В ответ на претензию Истец направил Ответчику направление на ремонт на СТОА ООО «ТрансСервис-УКР Салавата», также уведомив письмом о том, что ориентировочный срок поставки стекла составляет 110 дней.

< дата > Истец направил в адрес Финансового уполномоченного обращение в отношении Ответчика, с требованиями о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства в сумме 150 000 руб., неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

< дата > Финансовым уполномоченным по обращению принято решение о взыскании страхового возмещения в сумме 36 148 руб., в случае неисполнения решения, взыскана неустойка за период, начиная с < дата > по дату фактического исполнения Ответчиком обязательства по выплате страхового возмещения.

На основании изложенного, истец просит взыскать с неустойку в размере 101 772 руб., штраф в размере 50% от сумм, удовлетворенных судом за отказ в удовлетворении требований потребителя в досудебном порядке, почтовые расходы в размере 200,80 руб.

Истец Дельмухаметова Н.Р. в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчик в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом.

Изучив и оценив материалы дела, доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с ч.1 ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Исходя из разъяснений пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом.

В силу статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ч. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Пунктом 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации определен перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены в статье 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено и следует из материалов дела, что < дата > между Дельмухаметовой Н.Р. (далее – Истица, Заявитель) и АО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования ... (далее – Договор страхования) в отношении транспортного средства BMW, государственный регистрационный номер А 700 КУ 102 (далее – Транспортное средство), со сроком страхования с < дата > по < дата >. Договор страхования заключен на условиях Правил страхования средств наземного транспорта в редакции от < дата > (далее – Правила страхования).

Согласно Договора страхования застрахованы имущественные интересы, связанные с риском «КАСКО Полное (Повреждение, Хищение)», «Несчастный случай». Страховая сумма по риску «КАСКО Полное (Повреждение, Хищение)» составила 3 056 000 руб., по риску «Несчастный случай» - 1 000 000 руб. Общий размер страховой премии по Договору страхования составляет 101 772 руб.

На основании пункта 3.1 Правил страхования страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

В соответствии с пунктом 3.2.1 Правил страхования одним из рисков, по которому может осуществляться страхование является «Повреждение» - повреждение или гибель транспортного средства, его отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов в результате следующих опасностей, в том числе ДТП.

Согласно пункту 10.9.1 Правил страхования, в случае повреждения транспортного средства и/или установленного на нем дополнительного оборудования, а также хищения отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов транспортного средства и/или дополнительного оборудования, величина ущерба признается равной стоимости выполнения ремонтно-восстановительных работ, проводимых в отношении поврежденного транспортного средства и/или установленного на нем дополнительного оборудования, обеспечивающих устранение повреждений, возникших в результате наступления страхового случая. Если иное не предусмотрено Договором страхования выплата страхового возмещения осуществляется путем организации и оплаты Страховщиком ремонта поврежденного транспортного средства и/или установленного на нем 6 дополнительного оборудования на СТОА, указанной в пункте 10.9.2 Правил страхования.

Договором страхования предусмотрено, что выплата страхового возмещения по риску «Повреждение», за исключение случая «Полной гибели» Транспортного средства, осуществляется путем организации и оплаты Страховщиком ремонта поврежденного Транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей (далее - СТОА), имеющей договорные отношения со Страховщиком, по выбору и по направлению Страховщика.

Как следует из пункта 11.3 Правил страхования, выплата страхового возмещения путем выплаты денежных средств на расчётный счёт или замены страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, или выдачи направления на ремонт в рамках организации и оплаты Страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного транспортного средства и/или дополнительного оборудования, производится после получения от Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованных лиц) всех запрошенных Страховщиком документов в течение:

- 30 рабочих дней по рискам Хищение, Повреждение при «Полной гибели», Ущерб по дополнительному оборудованию при «Полной гибели»;

- 15 рабочих дней по рискам Повреждение, Ущерб по дополнительному оборудованию, Гражданская ответственность владельцев транспортных средств, Несчастный случай за исключением случаев продления сроков выплаты в соответствии с пунктом 11.3.1 Правил страхования.

В соответствии с пунктом 11.3.1 Правил страхования в случае выплаты страхового возмещения путем организации и оплаты Страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного транспортного средства и/или дополнительного оборудования срок выплаты продлевается до момента окончания восстановительного ремонта транспортного средства организацией, осуществляющей ремонт (в том числе с учетом загруженности, сроков поставки запасных частей и т.д.). В любом случае срок ремонта не может превышать 6 (шесть) месяцев с даты начала ремонтных работ.

Согласно пункту 11.4 Правил страхования, в случае неполучения Страхователем (Выгодоприобретателем) направления на ремонт и/или несдачи поврежденного имущества на СТОА для проведения ремонта, Страховщик не считается просрочившим исполнение обязательства по осуществлению выплаты страхового возмещения, пока обязательство по осуществлению выплаты страхового возмещения не может быть исполнено вследствие просрочки Страхователя (Выгодоприобретателя).

Если иное не предусмотрено Договором страхования, днем выплаты страхового возмещения считается дата списания денежных средств со счета Страховщика, дата предоставления имущества, аналогичного утраченному, дата выдачи направления на ремонт или дата подписания Страхователем (Выгодоприобретателем) и Страховщиком соглашения о зачете взаимных денежных требований.

Согласно пункту 11.5.1.3 Правил страхования, при наступлении страхового случая по риску «Повреждение» страхователь обязан, если договором не предусмотрено иное, передать Страховщику следующие документы:

а) подлинники документов компетентных государственных органов, подтверждающих факт наступления страхового случая и его последствий с указанием обстоятельств происшествия;

б) копии документов, подтверждающих имущественный интерес Страхователя или Выгодоприобретателя (Свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт транспортного средства, договор аренды или иной договор), а также документов, подтверждающих право водителя на управление застрахованным транспортным средством (водительское удостоверение, путевой лист);

в) подлинники или надлежащим образом заверенные копии платежных документов, подтверждающие затраты Страхователя или Выгодоприобретателя на восстановление поврежденного транспортного средства и/или дополнительного оборудования (калькуляция, счета, счета-фактуры, накладные, заказы-наряды и т.п.);

г) копии документов, подтверждающие право проведения оценочной деятельности независимой экспертизы, заверенных надлежащим образом;

д) подлинный договор на оказание услуг (подряда и т.п.) или надлежащим образом заверенную его копию, заключенный между Страхователем и автосервисом и/или независимой экспертизой по составлению экспертного заключения о величине ущерба и/или по восстановительному ремонту, поврежденного транспортного средства и/или дополнительного оборудования;

е) документ, подтверждающий сдачу и приемку выполненных работ (оказанных услуг);

ж) подлинники или надлежащим образом заверенные копии платежных документов, подтверждающих затраты Страхователя (Выгодоприобретателя) на составление калькуляции и на восстановительный ремонт ТС и/или дополнительного оборудования;

з) оригиналы или заверенные надлежащим образом копии документов подтверждающие расходы Страхователя, в связи с наступившим страховым событием, подлежащие возмещению в соответствии с настоящими Правилами и договором страхования;

и) также необходимым условием для принятия Страховщиком решения о выплате страхового возмещения по риску «Повреждение» при «Полной гибели» является заключение между Страховщиком и Страхователем (Выгодоприобретателем) Соглашения;

к) данные фото и видео фиксации момента и места ДТП, если такая фиксация производилась.

Пунктом 10.9.6 Правил страхования предусмотрено, по риску «Повреждение» Страховщик выплачивает страховое возмещение без предоставления Страхователем (Выгодоприобретателем, Застрахованными лицами) справки из государственных компетентных органов в случае повреждения стекла кузова (ветровое, заднее, боковые, исключая стеклянную панель крыши и стеклянную панель люка в крыше) без ограничения количества обращений, если договором страхования не предусмотрено иное.

Договором КАСКО установлено, что выплата страхового возмещения по риску «Повреждение», за исключением случаев «Полной гибели» транспортного средства, осуществляется путем организации и оплаты страховщиком ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей (далее - СТОА), имеющей договорные отношения со страховщиком, по выбору и по направлению страховщика.

< дата > в результате падения камня было повреждено левое стекло передней двери Транспортного средства истца.

< дата > истец обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховой выплате и документами, предусмотренными Правилами страхования.

< дата > АО «АльфаСтрахование» проведен осмотр Транспортного средства, составлен акт осмотра.

< дата > АО «АльфаСтрахование» составлено ремонт-калькуляция ..., согласно которому стоимость восстановительного ремонта 30 303 рубля 00 копеек.

< дата > АО «АльфаСтрахование» направило на электронную почту Истицы nurik.delma@mail.ru направление на ремонт на СТОА ООО «РАВТ».

< дата > АО «АльфаСтрахование» от истца получена претензия с требованием выплатить страховое возмещение в денежной форме, поскольку ремонт на СТОА ООО «РАВТ» не осуществлен по причине отсутствия запасных частей, а также рассчитать неустойку.

К претензии приложена калькуляция № У420005980 от < дата >, согласно которой стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства составила 41 598 рублей 35 копеек.

< дата > АО «АльфаСтрахование» направило на электронную почту Истицы nurik.delma@mail.ru направление на ремонт на СТОА ООО «ТрансСервис-УКР Салавата».

< дата > АО «АльфаСтрахование» уведомило письмом Истицу о выдаче направления на ремонт на СТОА ООО «ТрансСервис-УКР Салавата», а также сообщило ориентировочный срок поставки стекла 110 дней.

< дата > истец направил в адрес Финансового уполномоченного Обращение в отношении АО «АльфаСтрахование» с требованиями о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства в сумме 150 000 руб., неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, финансовым уполномоченным принято решение об организации проведения независимой технической экспертизы поврежденного Транспортного средства в ООО «ВОСМ» (эксперт-техник Полянский А.А.).

Согласно экспертному заключению ООО «ВОСМ» от < дата > № У-22- 134123_3020-004, стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 36 148 руб. и с учетом износа 30 976 рублей 09 копеек, полная гибель Транспортного средства не наступила.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № ... от < дата > принято решение взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу Дельмухаметовой Н.Р. страховое возмещение в сумме 36 148 руб., в случае неисполнения настоящего решения в срок, взыскать с АО «АльфаСтрахования» в пользу Дельмухаметовой Н.Р. неустойку за период, начиная с < дата > по дату фактического исполнения АО «АльфаСтрахования» обязательства по выплате страхового возмещения.

Оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, руководствуясь требованиями законодательства, регулирующего спорные отношения, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Дельмухаметовой Н.Р.

Исходя из разъяснений пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» (далее – Постановление Пленума ВС РФ от 27.06.2013 № 20), отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 ГК РФ, Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с пунктами 16, 17 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации < дата >, в тех случаях, когда страхователь в связи с нарушением страховщиком обязанности выплатить страховое возмещение заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка – исчислению в зависимости от размера страховой премии.

Обязательным условием для освобождения страховой компании от выплаты неустойки является соблюдение предусмотренного договором порядка урегулирования страхового события в установленный законом и договором срок. Ремонт по направлению так и не был выполнен в установленный договором страхования срок, следовательно, Истица имеет право на получение компенсации в виде неустойки.

< дата > Ответчику поступило заявление о страховом возмещении.

Однако страховщик выплату страховое возмещение не произвел.

Соответственно, удовлетворению подлежит неустойка исходя из следующего расчета: с < дата > (истечение 15 рабочих дней для принятия решения о выплате или ремонту после получения полного комплекта документов) по < дата > (дата фактического исполнения АО «АльфаСтрахование» своего обязательства перед истцом по выплате страхового возмещения в размере 36 148 руб.), исходя из ставки 3% за каждый день просрочки * 160 дней просрочки.

Вместе с тем из материалов дела следует, что размер страховой премии по договору добровольного страхования по данному страховому случаю составил 101 772 руб.

Поскольку неустойка не может превышать размера страховой премии, ее размер составляет 101 772 руб.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, размер невыплаченного страхового возмещения в установленный законом срок, длительность неисполнения страховщиком обязательств по выплате страхового возмещения, суд приходит к выводу о несоразмерности подлежащей взысканию неустойки в размере 101 772 руб. последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика и снижает размер неустойки до 80 000 руб.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку ответчиком в добровольном порядке не были удовлетворены требования истца, который обращался к ответчику в досудебном порядке < дата >, а в дальнейшем в суд для защиты нарушенных прав, размер штрафа составляет 50 886 (101 772 руб. х 50%) руб.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, размер невыплаченного страхового возмещения в установленный законом срок, длительность неисполнения страховщиком обязательств по выплате страхового возмещения, суд приходит к выводу о несоразмерности подлежащего взысканию штрафа в размере 50 886 руб. последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика и снижает размер неустойки до 40 000 руб.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик обязан возместить истцу расходы, связанные с рассмотрением дела.

Учитывая понесенные истцом судебные расходы, с ответчика АО «АльфаСтрахование» в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 200 рублей 80 копеек, поскольку данные расходы понесены по настоящему гражданскому делу.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с АО «АльфаСтрахование» в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 900 руб. за требование имущественного характера от суммы 80 000 руб. – 2 600 руб., за требование неимущественного характера о взыскании морального вреда, подлежит взысканию госпошлина в размере 300 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Дельмухаметовой Н.Р. к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании неустойки, штрафа, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с Акционерного общества «АльфаСтрахование» (ИНН 7713056834) в пользу Дельмухаметовой Н.Р. (паспорт серии ...) неустойку в размере 80 000 руб., штраф в размере 40 000 руб., почтовые расходы в размере 200 руб. 80 коп.

Взыскать с Акционерного общества «АльфаСтрахование» (ИНН 7713056834) государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 2 900 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Советский районный суд ... Республики Башкортостан.

Судья                                                                         Л.Ф. Гареева