Решение по делу № 2-2446/2018 от 29.05.2018

Дело № 2- 2446 /2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 августа 2018 года                             г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес).

В составе: председательствующего судьи Фурман Е.Ю.

При секретаре судебного заседания Фитлиной Е.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Савчук С. О. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Веслополовой С.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшуюся за период с (дата) по (дата) в размере 92.495 рублей 41 копейку, из которых: основной долг – 46.500 рублей, проценты – 21.454 рубля 04 копейки, комиссии и штрафы – 24.541 рубль 37 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 974 рубля 86 копеек. В обосновании заявленных требований истец указал на то, что (дата) между Веслополовой С.О. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор (№) с лимитом задолженности 54.000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление – анкета, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом, банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, что и было сделано банком относительно задолженности, образовавшейся в период с (дата) по (дата). Заключительный счет был направлен ответчику (дата), который подлежал оплате в течение 30 дней, с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Кроме того, (дата) банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от (дата) и актом приема-передачи прав требований от (дата) к договору уступки. По состоянию на дату перехода прав, требования задолженности ответчика по договору перед банком составляет 92.495 рублей 41 копейку, что подтверждается актом и справкой о размере задолженности, расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе, не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствует имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс».

Определением судебного заседания от (дата) по данному делу произведена смена фамилии ответчика с Веслополовой С. О. на Савчук С. О..

В судебном заседании представитель истца ООО «Феникс», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд руководствуясь положениями пункта 5 статьи 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя ООО

« Феникс».

В судебное заседание ответчик Савчук С.О. не явилась, уведомлена в соответствии с законом о слушании дела, при этом представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, с участием представителя Решетова Д.Ю., в связи с чем, суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Савчук С.О., в соответствии с пунктом 5 статьи 167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель ответчика Савчук С.О.- Решетов Д.Ю., допущенный судом к участию в деле по письменному ходатайству ответчика Савчук С.О, исковые требования не признал, при этом заявил суду ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, пояснив суду о том, что (дата) направлена претензия в связи с неисполнением обязательств, в ней установлен срок в размере 30 дней. В течение 30 дней истец устанавливает срок исполнения обязательства, с учетом всех погрешностей времени получения данной претензии, первого июля начинает течь срок исковой давности. Из материалов гражданского дела мирового суда следует, что заявление на выдачу судебного приказа было направлено не ранее декабря 2017 года, поэтому срок исковой давности истек. Срок исковой давности начинает течь с (дата), согласно уведомлению, которое было направлено Савчук С.О. (дата). Срок погашения задолженности указали 30 дней. То есть, (дата) истекает данный срок, но с учетом пробега почты (дата) срок исковой давности начал течь. ООО «Феникс» обратилось в суд за истребованием судебного приказа не ранее декабря-ноября 2017 года.

     Заслушав возражения представителя ответчика Решетова Д.Ю., изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений ст. 821.1 Гражданского кодекса РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Согласно ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты Веслополовой С. О. на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от (дата) между ней и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (ныне АО «Тинькофф Банк») заключен договор (№) кредитной карты с начальным кредитным лимитом 54.000 рублей.

Договор заключен на условиях, изложенных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, согласно которым: беспроцентный период составляет 0% до 55 дней; базовая процентная ставка – 12,9 % годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 390 рублей; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей; минимальный платеж – не более 6% от задолженности минимум 600 рублей; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности.

С условиями и тарифами банка Веслополова С.О. была ознакомлена, согласна и обязалась их соблюдать, что подтверждается ее заявлением от (дата) и не оспаривалось в ходе судебного разбирательства.

Согласно пункта 7.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденных приказом (№) от (дата), на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счёта включительно.

Согласно пункта 5.6 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке.

Согласно пункта 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Положениями статьи 382 Гражданского кодекса РФ определено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 388 Гражданского кодекса РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно статьям 1 и 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещению указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка РФ.

Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) (№) «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», указал, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Передача права (требования) по кредитному договору на основании договора цессии небанковской организации, равно как и право требования возврата суммы кредита не нарушает норм действующего законодательства, поскольку не является банковской операцией, не требует наличия у цессионария лицензии на право осуществления банковской деятельности. Основным видом деятельности истца является не банковская, а коллекторская деятельность – деятельность по взысканию просроченной задолженности. В данном случае личность кредитора не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем его прав и обязанностей по кредитному договору, замена взыскателя не снимает с заемщика обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору.

На основании изложенного, уступка права (требования) по кредитному договору небанковской организации не противоречит Федеральному закону от (дата) (№) «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия у третьего лица, которому переданы права требования, лицензии на право осуществления банковской деятельности, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п. 13.8 Общих условий банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Таким образом, положения об уступке права требования по кредитному договору (№) от (дата) были согласованы между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Савчук С.О. при его заключении.

Судом установлено, что (дата) между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» заключено генеральное соглашение (№) в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт. При этом, согласно п.п. «а» п. 2.1 соглашения – каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения.

(дата) между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению (№) от (дата) по условиям которого, банк уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре, прилагаемом в качестве приложения 1-А, подписанного сторонами.

Из акта приема-передачи прав требований от (дата) к договору уступки прав (цессии) ДС (№) от (дата) к ГС (№) от (дата) следует, что «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) уступил и продал, а Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» приняло и купило права (требования) в отношении кредитного договора (№), заключенному с Веслополовой С.О., при этом на момент уступки размер задолженности составляет – 92495 рублей 41 копейку.

О состоявшейся уступке права требования Веслополова С.О. была уведомлена надлежащим образом, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ею в ходе судебного разбирательства.

Как следует из справки о размере задолженности, составленной (дата) займодавцем АО «Тинькофф Банк» при уступке права требования к Веслополовой С.О.– ООО «Феникс» размер задолженности по кредитному договору (№), сложившейся по состоянию на (дата) составляет 92495 рублей 41 копейку, из которых: основной долг – 46500 рублей, проценты – 21 454 рубля 04 копейки, комиссии и штрафы – 24 541 рубль 37 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 974 рубля 86 копеек.

Указанный расчет ответчиком не оспаривался в судебном заседании, полагая его арифметически верным.

Вместе с тем, ответчиком Савчук С.О, представителем ответчика Решетовым Д.Ю. заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии с положениями ст.ст. 196, 199,200 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ (дата), течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу требований статьи 201 Гражданского кодекса РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из материалов дела, гашение кредита должно осуществляться ежемесячными платежами в соответствии с установленным сторонами графиком, то есть договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

По условиям кредитного договора в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденными приказом (№) от (дата) и действующими на момент возникновения спорных правоотношений, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии за период с (дата) по (дата) заемщик Савчук С.О. произвела последний платеж (дата) в размере 3.400 рублей.

Учитывая, что истцу при заключении (дата) договора уступки права требования было известно о неисполнении заемщиком обязанностей по кредитному договору (№) от (дата), начиная с декабря 2013 года, что подтверждается выпиской по счету за период с (дата) по (дата), при этом с иском в мировой суд обратился только в декабре 2017 года, согласно исследованных материалов гражданского дела мирового судьи судебного участка (№) (№) по иску ООО «Феникс» к Савчук С.О. о взыскании денежных средств, в Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре после отмены судебного приказа истец обратился с иском (дата).

Указанные обстоятельства безусловно свидетельствуют о том, что установленный законом срок исковой давности в три года, истцом пропущен. Причины уважительности пропуска срока суду со стороны истца не представлено.

Поскольку, в силу закона, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, то исковые требования ООО «Феникс» к Савчук С.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов подлежат оставлению без удовлетворения.

    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования ООО «Феникс» к Савчук С. О. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано (адрес)вой суд в течение месяца через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре.

    Судья                              Е.Ю. Фурман