Решение по делу № 2-334/2019 (2-7552/2018;) от 22.11.2018

Дело №2-334/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2019 года      г.Абакан

Абаканский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Стрельцовой Е.Г.,

при секретаре Третьяковой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Кудряшова ЕА о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее - ООО «СААБ») обратилось в Абаканский городской суд с иском к Кудряшова ЕА о взыскании долга по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» (далее – Банк) и Кудряшова ЕА был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства (лимит овердрафта) в размере <данные изъяты> руб., последний обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и сроки, установленные договором. Свои обязательства, обусловленные договором, банк выполнил в полном объеме, однако ответчик в нарушение условий кредитного договора в установленные сроки уплату сумм кредита и процентов не производила. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права требования по кредитному договору № перешли к истцу. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 185 627 руб. 24 коп. Истец просит взыскать с ответчика денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 185 627 руб. 24 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 913 руб.

Представитель истца ООО «СААБ» Маркелова Е.Е., действующая на основании доверенности, в судебное задание не явилась при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела. До судебного заседания направила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, на удовлетворении заявленных исковых требований настаивал в полном объеме.

Ответчик Кудряшова ЕА в судебное заседание не явилась при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела. Об уважительности причин неявки ответчик суд не уведомила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

До судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ ответчик Кудряшова ЕА предоставила письменный отзыв на исковое заявление, в котором исковые требования не признала, считает поскольку согласие на передачу прав требования по кредитному договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в условиях кредитного договора не содержится, сделка по передаче прав требования от АО ОТП Банк к ООО «СААП» недействительна. Кроме того, в нарушение п.2 ст.388 ГК РФ она, как сторона по договору, своего согласия на уступку права требования в пользу третьего лица не давала.

Представитель третьего лица ОАО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела. Ходатайств суду не заявлено.

На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ), принимая во внимание то, что стороны извещались о времени судебного заседания своевременно установленными ст. 113 ГПК РФ способами, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Абаканского городского суда, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке, поскольку по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, относящихся к общепризнанным принципам и нормам международного права и согласно ч. 4 ст. 15 Конституции Российской Федерации, являющихся составной частью правовой системы Российской Федерации, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Исследовав материалы дела, определив обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения спора, оценив все представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статья 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В силу части 2 данной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из положений ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Кудряшова ЕА обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита № с целью приобретения товара.

Указанное выше заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

ДД.ММ.ГГГГ Кудряшова ЕА заключила с ОАО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен №. Установлен размер кредита (лимит овердрафта) в размере <данные изъяты> руб. Полная стоимость кредита составляет 33,45 % годовых. Погашение основного долга – <данные изъяты>., проценты по кредиту – 29,25 %.

Согласно п. 2 (стр. 2) заявления на получение потребительского кредита ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» ответчик просила открыть на ее имя Банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы посредством направления письмом на адресу, указанному в разделе 6 Заявления на получение потребительского кредита.

Ответчик просила предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер Кредитного лимита до 150 000 руб.; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

Кудряшова ЕА уведомлена о праве в случае несогласия с тарифами не активировать Банковскую карту. Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами.

После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на Карте, просит Банк направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления.

Клиент присоединяется к Правилам, Тарифам и обязуется их соблюдать. Предоставляет право Банку (направлять оферту/ы) неоднократного увеличения Кредитного лимита в пределах, указанных в п. 2 Заявления. Действия Банка по открытию Банковского счета считаются акцептом Банка оферты по открытию Банковского счета. Действия Банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом Банка его оферты об установлении Кредитного лимита. Действия Банка по увеличению кредитного лимита считаются акцептом Банка его оферты об увеличении кредитного лимита. Срок акцепта Банком его оферт, указанных в п. 2 Заявления составляет 10 (десять) лет с даты подписания Заявления, но не более срока действия договора.

Заемщик была уведомлена, что выдача кредита, в соответствии с п. 1 (стр. 2) Заявления на получение потребительского кредита ООАО «ОТП Банк», не обусловлена оформлением банковской карты, что оформление банковской карты не вытекает из условий кредитного договора и не влияет на его условия. Заемщик также была уведомлена о своем праве отказаться от оформления банковской карты и о своей возможности, в случае такого отказа, оформить и предоставить в Банк (в том числе при подписании настоящего Заявления заявление об отказе в предоставлении банковской карты.

Таким образом, посредством активации банковской кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОПТ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании кредитной карты с установленным лимитом задолженности в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ Кудряшова ЕА активировала кредитную карту, что следует из выписки по кредитному счету, тем самым, приняв на себя обязательства по исполнению договора об использовании кредитной карты.

Банк полностью выполнил свои обязательства по договору, однако, взятые на себя обязанности ответчиком не выполнены, в связи с чем, по счету кредитной карты образовалась задолженность.

Согласно выписке по счету, Кудряшова ЕА осуществляла операции по карте и погашала задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ банк заключил договор уступки прав требования, согласно которому уступил истцу права требования задолженности ООО «СААБ» по кредитному договору, о чем был уведомлен ответчик, которому направлено уведомление о состоявшемся договоре уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Согласно п.п. 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОПТ Банк» банк вправе уступить полностью или частично передать свои права требования по договору третьему лицу без дополнительного согласия заемщика.

Согласно п. 1.1. договора уступки требования № от ДД.ММ.ГГГГ цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам (в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи) в объеме (размере) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанным в приложении № к договору.

Общая сумма уступаемых требований включает в себя следующие суммы по кредитным договорам: остаток ссудной задолженности; сумму неоплаченных процентов; плату по кредиту; годовую плату за обслуживание счета; сумму штрафов за пропуски платежей; сумму комиссий; иные платежи, предусмотренные графиком.

Из приложения № к договору от ДД.ММ.ГГГГ следует, что цессионарию перешло право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Кудряшова ЕА в общей сумме 185 627 руб. 24 коп.

Таким образом, в соответствии с условиями договора уступки требования, применительно к обязательству Кудряшова ЕА ПАО «ОТП Банк» передал ООО «СААБ» итоговую сумму задолженности заемщика по кредиту в размере 185 627 руб. 24 коп.

Кудряшова ЕА до заключения договора получила достоверную и полную информацию о предоставляемых ей услугах, согласилась в полном объеме с условиями договора, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись. Условие о праве банка уступить свои права требования третьим лицам не противоречит положениям действующего законодательства и не ущемляет права потребителя-заемщика, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Сделка совершена в установленном законом порядке, доказательств, свидетельствующих о недействительности сделки, ответчиком не предоставлено.

Уведомление о состоявшейся уступке прав требования направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ почтовым отправлением по адресу: <адрес>, что подтверждается реестром отправленной корреспонденции.

По состоянию на день рассмотрения спора просроченная задолженность по возврату кредита ответчиком не уплачена, доказательств обратного суду не представлено.

С учетом изложенного, ООО «СААБ» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведений, имеющихся в материалах дела, Кудряшова ЕА по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность по указанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 185 627 руб. 24 коп., из них сумма основного долга – 99 889 руб. 41 коп; проценты – 83 836 руб. 83 коп.; комиссии – 1 901 руб.

Расчет задолженности судом проверен, признан верным. Ответчиком контррасчет, доказательства погашения указанной задолженности не представлены.

Установив указанные обстоятельства, суд, учитывая, что задолженность по кредитной карте не погашена, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «СААБ» к Кудряшова ЕА о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.03.2013по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы основного долга – 99 889 руб. 41 коп.; проценты – 83 836 руб. 83 коп., а также комиссия в размере 1 901 руб.

Довод стороны ответчика о том, что Банк не имел права уступать права требования по договору третьим лицам, а именно ответчику ООО «СААБ» судом также не принимается во внимание, поскольку указанное право предусмотрено п. 8.4.4.5 правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», т.е. вытекает из условий кредитного договора, что не противоречит п.51 Постановления Пленума ВС РФ №17 от 28.06.2012.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт уплаты истцом государственной пошлины при подаче данного иска в размере 4 913 руб.

Учитывая, что заявленные исковые требования истца подлежат удовлетворению частично, с Кудряшова ЕА подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины с учетом удовлетворенных требований в размере 4 913 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Кудряшова ЕА о взыскании долга по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Кудряшова ЕА в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 185 627 рублей 24 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 913 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий:                          Е.Г. Стрельцова

Мотивированное решение изготовлено 23.01.2019

Судья                              Е.Г. Стрельцова