Решение по делу № 2-1068/2016 от 08.06.2016

Дело №2-1068/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2016 года                              г.Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Куприяновой С.Н,

при секретаре Аршинюк О.А.,

с участием ответчика Фроловой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Фроловой НМ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

<Дата обезличена> между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, согласно условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 274936 руб. 66 коп. под 32% годовых на срок 60 месяца. Ответчик в нарушение условий настоящего договора свои обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом, не выполняет. Задолженность ответчика по кредиту по состоянию на 25 мая 2016 года составила 409054 руб. 47 коп., в том числе: просроченная ссуда – 238164 руб. 10 коп., просроченные проценты – 79695 руб. 84 коп., штраф за просрочку уплаты кредита – 23038 руб. 64 коп., штраф за просрочку уплаты процентов – 68155 руб. 89 коп. 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05 декабря 2014 года ОАО ИКБ «Совкомбанк» было переименовано в ПАО «Совкомбанк».

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 409054 руб. 47 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7290 руб. 54 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик с иском согласна, сумму задолженности не оспаривала, вместе с тем, заявила ходатайство об уменьшении размера штрафных санкций, пояснила, что они с мужем не работают, получают только пенсию, из её пенсии производят удержания задолженности по кредитных договорам, взятым в других банках.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 30 ноября 1994 года №51-ФЗ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.809 ГК РФ,

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части.

На основании ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 ГК РФ, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, согласно условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 274936 руб. 66 коп. под 32% годовых на срок 60 месяца.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05 декабря 2014 года ОАО ИКБ «Совкомбанк» было переименовано в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

В соответствии с условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, установлен порядок кредитования Банком заёмщиков - физических лиц на потребительские цели, в том числе на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ).

Так, согласно п.3.4. Условий кредитования, за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днём получения кредита, до дня поступления на ссудный счёт суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п.3.5. Условий кредитования, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счёте на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заёмщиком в соответствии с графиком оплаты.

В соответствии с пп.4.1.1., 4.1.2 Условий, заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заёмщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Согласно пп.5.2, 5.2.1 вышеуказанных Условий, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка длится более 15 дней подряд либо в случае систематической просрочки платежей.

Пунктом 5.3. Условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с заёмщика задолженности по кредиту банк направляет заёмщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заёмщиком в Заявлении о предоставлении кредита. Заёмщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заёмщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причинённых банку.

Согласно п.6.1 Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), заёмщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты.В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г №395-I «О банках и банковской деятельности» (с последующими изменениями и дополнениями), при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учётом изложенного и на основании ст.329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговорённой соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговорённой рассматриваемым кредитным договором.

Суд находит, что в данном случае истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: выписка по счёту, заявление-оферта со страхованием, заявление на включение в программу добровольного страхования, условия кредитования, досудебная претензия, реестр почтовых отправлений, лист записи ЕГРЮЛ, генеральная лицензия ПАО «Совкомбанк», передаточный акт, свидетельство о постановке на учёт юридического лица, выписка из ЕГРЮЛ.

Согласно представленному истцом расчёту, по состоянию на 25 мая 2016 года задолженность ответчика по кредиту составила 409054 руб. 47 коп., в том числе: просроченная ссуда – 238164 руб. 10 коп., просроченные проценты – 79695 руб. 84 коп., штраф за просрочку уплаты кредита – 23038 руб. 64 коп., штраф за просрочку уплаты процентов – 68155 руб. 89 коп.

При изучении расчёта суммы задолженности по кредиту, судом установлено, что указанный расчёт произведён истцом с учётом требований ст.809 ГК РФ.

Рассматривая требования истца о взыскании штрафа за просрочку уплаты кредита в сумме 23038 руб. 64 коп. и штрафа за просрочку уплаты процентов в сумме 68155 руб. 89 коп., суд приходит к следующему.

Статья 330 ГК РФ признаёт неустойкой определённую законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд РФ в Определении №263-О от 21 декабря 2000 года указал, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

С учётом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

При этом, как следует из разъяснений, содержащихся в п.71 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки по рассматриваемой категории споров применение правил ст.333 ГК РФ применяется не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушенного обязательства.

В данном случае, разрешая требования о взыскании с ответчика неустойки (штрафов) в общей сумме 91194 руб. 53 коп., суд, принимая во внимание длительность неисполнения обязательства должником, соотношения размера взыскиваемой неустойки и основного долга, процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, материальное положение ответчика, приходит к выводу о необходимости снижения подлежащего взысканию с ответчика штрафа за просрочку уплаты кредита до 10000 рублей и штрафа за просрочку уплаты процентов до 30000 рублей.

Поскольку установлено, что ответчик нарушила свои обязательства по кредитному договору, до настоящего времени задолженность по кредиту не погасила, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме 357859 руб. 94 коп.

Рассматривая требования о понесённых истцом судебных расходах при рассмотрении дела, суд учитывает следующее.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ), не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, суд взыскивает с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7290 руб. 54 коп., подтверждённые платёжным поручением.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Фроловой НМ в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» 365150 рублей 48 копеек, в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме 357859 руб. 94 коп., судебные расходы в сумме 7290 руб. 54 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Зейский районный суд в течение месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий                             С.Н. Куприянова