Решение от 10.12.2019 по делу № 33-13015/2019 от 15.11.2019

Судья: Сальникова Е.Н.                                 Дело № 33-13015/2019 (2-3661/2019)

Докладчик: Кандакова     Л.Ю.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

10 декабря 2019 года

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе: председательствующего Кандаковой Л.Ю.

судей Макаровой Е.В., Овчаренко О.А.,

при секретаре Куренковой Е.В.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Кандаковой Л.Ю. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Мартазинова А.В. на решение Центрального районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 09 сентября 2019 года

по иску Мартазинова Александра Викторовича к АО «Кузнецкбизнесбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛА:

Требования Мартазинова А.В. мотивированы тем, что сторонами заключен договор банковского счета, в соответствии с которым АО «Кузнецкбизнесбанк» открыл ему текущий банковский счет № и в целях удобства пользованием и распоряжением денежными средствами, находящимися на текущем счете, выпустил и выдал дебетовую карту. Счет использовался для зачисления, хранения и накопления собственных денежных средств, в том числе, денежных средств, поступающих в виде заработной платы, то есть не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности истца.

06.06.2019 на его счет на основании судебного приказа №2-1094/2019 от 08.05.2019 перечислена задолженность по заработной плате в размере 87 000 руб., однако до настоящего времени ответчик поступившие денежные средства его счет не зачислил.

Просил обязать АО «Кузнецкбизнесбанк» зачислить на его текущий счет поступившие на счет денежные средства в сумме 87 000 руб., взыскать с АО «Кузнецкбизнесбанк» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 321 руб. 78 коп.; компенсацию морального вреда в сумме 50 000 руб., расходы на составление претензии и искового заявления в размере 5 000 руб., штраф в размере 50% от суммы взысканного.

Представитель истца Георгиевский С.В., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования уточнил, просил разблокировать счет истца и предоставить возможность использования денежных средств, поступивших на счет. Исковые требования в остальной части поддержал.

Решением Центрального районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 09 сентября 2019 года постановлено в удовлетворении исковых требований Мартазинова А.В. к АО «Кузнецкбизнесбанк» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

В апелляционной жалобе представитель Мартазинова А.В., Георгиевский С.В., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, просит решение суда отменить, принять новое решение. Не согласен с выводом суда о том, что банк не препятствовал истцу в получении денежных средств, а лишь отказал в совершении операций по счету до предоставления необходимых документов. Доказательств направления истцу запроса о предоставлении необходимых документов в судебное заседание не представлено.

Указывает, что в случае возникновения подозрений, что какие-либо операции совершаются в нарушение действующего законодательства, банк обязан не позднее трех дней уведомить РосФинМониторинг России, чего истцом, в нарушение ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» сделано не было, в связи с чем основания для блокировки счета Мартазинова А.В., при отсутствии доказательств нарушения Мартазиновым А.В. порядка пользования банковской картой, у банка отсутствовали.

Ссылается на непредоставление АО «Кузнецкбизнесбанк» официального документа, подтверждающего проведение мероприятий внутреннего контроля и фиксирования полученной в результате его проведения информации.

Указывает, что действующим законодательством не предусматривается необходимость специального закрепления в доверенности полномочия представителя на представление интересов доверителя в кредитных учреждениях.

Относительно доводов апелляционной жалобы представителем АО «Кузнецкбизнесбанк» Прошкиным А.Б. принесены возражения.

Мартазинов А.В., извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, не просил об отложении рассмотрения дела, в связи с чем судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представители АО «Кузнецкбизнесбанк» Гладкий Д.П., Волошина А.В., доводы возражений поддержали.

Изучив материалы дела, заслушав представителей ответчика, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность решения суда в соответствии с ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно п. 9 ст. 9 Федерального закона "О национальной платежной системе", использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Согласно 3 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 данной статьи программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях, независимо от того, относятся или не относятся они к операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, предусмотренным ст. 6 Закона N 115-ФЗ.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 указанного Закона, клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Частью 11 ст. 7 Закона предусмотрено право Банка как организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу п. 12 ст. 7 Закона, приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Как установлено судом первой инстанции, ДД.ММ.ГГГГ между Мартазиновым А.В. (далее-Клиент) и АО «Кузнецкбизнесбанк» (далее-Банк) был заключен договор банковского счета «<данные изъяты> в соответствии с которым Банк обязался принимать, зачислять на текущий счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения о перечислении и выдаче соответствующих сумм с текущего счета, а также совершать иные операции, связанные с использованием клиентом банковской карты.

В соответствии с указанным договором в АО «Кузнецкбизнесбанк» на имя истца был открыт текущий счет № на обслуживание банковской карты.

Подписью истца в договоре подтверждено, что он ознакомлен с Условиями обслуживания текущего счета, тарифами Банка (л.д. 19 оборот).

05 июня 2019 г. на счет истца поступили денежные средства в сумме 87 000 руб. с назначением платежа «ИД, взыскание денежных средств в пользу Мартазинова А.В. по судебному приказу №2-1094/2019 от 08.05.2019, выданному мировым судьей судебного участка №3 Центрального судебного района г. Новокузнецка, плательщик <данные изъяты>», безналичное пополнение со счета частного лица».

В рамках осуществления внутреннего контроля поступление денежных средств на счет истца в сумме 87 000 рублей на основании судебного приказа №2-1094/2019 от 08.05.2019 вызвало подозрения у сотрудников Банка, поскольку на счет истца ежемесячно с момента открытия счета зачислялись денежные средства - заработная плата, которая сразу обналичивалась, а стандартные расходные операции по счету (оплата коммунальных услуг, услуг связи, оплата в магазинах и др.) не осуществлялись.

В рамках организации и осуществления внутреннего контроля Банком была проведена проверка юридических лиц-работодателей <данные изъяты>», <данные изъяты>», <данные изъяты>»). Было выявлено, что решением Арбитражного суда Новосибирской области (дело № А45-8442/2018) было отказано в удовлетворении исковых требований <данные изъяты>» к Банку ВТБ (ПАО) об обязании перечислить денежные средства со счетов <данные изъяты>» по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что операции вышеуказанных лиц имели подозрительный характер. В дальнейшем было выявлено, что паспорт Мартазинова А.В., сведения о котором имелись у Банка, является недействительным (числится в розыске).

С учетом указанных обстоятельств, посчитав, что операция по переводу денежных средств в размере 87 000 руб. является подозрительной, Банк ограничил Клиенту дистанционное (░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░.░. 28, 30). ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ( ░.░. 31,32).

░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 09 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                  ░.░. ░░░░░░░░░

    ░░░░░:                                                                                 ░.░. ░░░░░░░░

                                                                                                 ░.░. ░░░░░░░░░