Решение от 12.04.2023 по делу № 33-2182/2023 от 16.03.2023

Дело № 33-2182/2023

Номер дела в суде первой инстанции 2-1341/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Тюмень 12 апреля 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Тюменского областного суда в составе:

председательствующего судьи:	Плехановой С.В.,
судей:	Можаевой С.Г., Важениной Э.В.,
при секретаре:	Ухаловой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца Вострикова Александра Сергеевича на решение Центрального районного суда г. Тюмени от 18 января 2023 года, которым постановлено: «В удовлетворении иска Вострикова Александра Сергеевича к Обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании страховой премии в размере 103.395,97 руб., неустойки в размере 103.395,97 руб., компенсации морального вреда в размере 10.000 руб., штрафа, отказать», заслушав доклад судьи Тюменского областного суда Можаевой С.Г., объяснения истца Вострикова А.С., его представителя Голяковой О.С.,

установила:

истец Востриков А.С. обратился в суд с иском (с учетом уменьшения исковых требований) к ответчику ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании неиспользованной части страховой премии в размере 103 395,97 руб., неустойки в размере 103 395,97 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа.

Требования мотивированы тем, что 18 августа 2021 года между истцом Востриковым А.С. и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор на сумму 1 686 500 руб. сроком на 60 мес. В связи с заключением указанного кредитного договора 18 августа 2021 г. истец заключил с ответчиком ООО «АльфаСтрахование Жизнь» договоры страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» (программа 1.6) со сроком страхования 60 месяцев, а также по программе «Страхование жизни и здоровья» (программа 1.03). 18 апреля 2022 года истец полностью досрочно исполнил обязательства по возврату кредита. Учитывая, что страховая сумма по программам страхования определяется в размере задолженности по кредитному договору, истец полагает, что основания для наступления страхового случая отпали, страховая премия подлежит возврату пропорционально периоду, в течение которого истец не пользовался кредитом. АНО «СОДФУ» оставила обращение истца без удовлетворения, в связи с чем он обратился в суд в порядке искового производства.

Истец и его представитель в судебном заседании на исковых требованиях настаивали, представитель ответчика в судебное заседание не явился при надлежащем извещении, иск не признал по мотивам, изложенным в письменных возражениях, ссылаясь в том числе на обширную судебную практику по аналогичным спорам (том 1 л.д. 55-60, 90-122).

Прочие лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда первой инстанции не явились при надлежащем извещении.

Судом постановлено указанное выше решение, с которым не согласен истец.

В апелляционной жалобе указывает, что суд не усмотрел прямую взаимосвязь между договором потребительского кредита и оплатой страховой премии по полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы», несмотря на то, что п. 4 кредитного договора предусмотрено, что процент по кредиту составляет 6,99% годовых в случае оформления договора страхования жизни и здоровья. В случае отсутствия договора страхования данная льготная ставка не применяется, процент увеличивается почти в два раза.

Отмечает, что страховая сумма составляет сумму потребительского кредита в размере 1 686 500 руб. Банк не предоставлял истцу кредит на нужную сумму без подписания договора страхования.

Со ссылкой на ч. 2.4 ст. 7, ч.ч. 10,12 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», настаивает на том, что имеет право на возврат части премии, пропорционально периоду, в течение которого он не пользовался кредитом. Отмечает, что данные нормы распространяются на правоотношения, возникшие после 01 сентября 2020 года, до введения в действие этих норм судебная практика шла по иному пути, однако сейчас необходимо руководствоваться законом.

Просит решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении иска (том 1 л.д. 249-250).

В судебном заседании суда апелляционной инстанции истец и его представитель на доводах апелляционной жалобы настаивали. Прочие лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились при надлежащем извещении.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, как это предусмотрено ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, оценив имеющиеся в деле доказательства, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, судебная коллегия приходит к следующему.

Как правильно установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 18 августа 2021 года между истцом Востриковым А.С. и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № F0PDR520S21080702232 на сумму 1 686 500 руб. сроком на 60 мес. (том 1 л.д. 9-10).

Согласно пункту 4 индивидуальных условий выдачи кредита стандартная процентная ставка по нему составляет 11,99% годовых; процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными - 6,90% годовых; процентная ставка по договору кредита равна разнице между стандартной процентной ставкой (п.4.1 настоящих ИУ) и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям к договору страхования для получения заемщиком дисконта, предусмотренным п. 18 индивидуальных условий выдачи кредита наличными, и влияющего на размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными, в размере 5 % годовых. В случае расторжения заемщиком добровольного договора страхования и (или) несоответствия заключенного заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в п. 18 индивидуальных условий выдачи кредита наличными, и (или) непредставления в банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанный в п. 18 индивидуальных условий выдачи кредита наличными срок, по договору выдачи кредита наличными подлежит применению стандартная процентная ставка.

Пунктом 18 индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что для применения дисконта, предусмотренного пунктом 4 индивидуальных условий Кредитного договора, заемщик оформляет добровольный договор страхования, который отвечает требованиям, перечисленным в договоре (пп. А-Г).

18 августа 2021 года истец подал ответчику два заявления на заключение договоров страхования по двум различным программам страхования, с различными условиями (том 1 л.д. 88, 89).

18 августа 2021 года между истцом и ответчиком заключен договор страхования с выдачей полиса-оферты по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» (Программа 1.6) № L0302/541/00154256/1 со сроком страхования 60 месяцев.

Договор страхования заключен в соответствии с правилами добровольного страхования жизни и здоровья (далее - Правила страхования) (том 1 л.д. 125-169).

Страховая сумма по Договору страхования составила 1 686 500 руб., общий размер страховой премии по Договору страхования составляет 180 017,01 руб. (том 1 л.д. 13, 83-84 – полис-оферта), страховая премия уплачена истцом (том 1 л.д. 15)

Кроме того, 18 августа 2021 года между истцом и ответчиком заключен договор страхования с выдачей полиса-оферты по программе «Страхование жизни и здоровья» № F0PDR520S21080702232 (Программа 1.03).

Страховая сумма по Договору страхования составила 1 686 500 руб., размер страховой премии – 6226,56 руб.

Договор страхования № F0PDR520S21080702232 заключен на основании условий добровольного страхования жизни и здоровья № 253/П, действующих на дату оформления полиса-оферты (том 1 л.д. 86-87 – полис-оферта, л.д. 181-224 -Условия).

Далее, судом установлено, ответчиком не оспаривается, что заемщик досрочно погасил задолженность по кредитному договору 08 апреля 2022 года (том 1 л.д. 16 – справка Банка), после чего 16 апреля 2022 года обратился к страховщику с заявлениями о расторжении договоров страхования, содержащими требования о возврате части страховой премии по договорам страхования пропорционально неистекшим срокам страхования (том 1 л.д. 17-19).

Страховщик удовлетворил требование частично, по договору страхования № F0PDR520S21080702232 часть страховой премии платежным поручением № 430032 от 28 апреля 2022 года была возвращена истцу (том 1 л.д. 124).

Письмом от 27 апреля 2022 года ответчик ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" письмом № 8372-8373/47322 уведомил Вострикова А.С. об отказе в удовлетворении заявленного требования по договору страхования № L0302/541/00154256/1, ссылаясь на то, что данный договор страхования не был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору займа (том 1 л.д. 20-21), на претензию дан аналогичный ответ от 26 сентября 2022 года (том 1 л.д. 123).

Финансовый уполномоченный также пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований Вострикова А.С. по тем основаниям, что договор страхования № L0302/541/00154256/1 является самостоятельным, он заключен не в целях обеспечения кредитных обязательств. В целях обеспечения кредитных обязательств был заключен договор № F0PDR520S21080702232, по которому страховщик часть страховой премии истцу возвратил. Оснований для взыскания части страховой премии до договору № L0302/541/00154256/1 - не имеется, поскольку согласно Правилам, при расторжении договора по истечении периода охлаждения возврат страховой премии не производится (том 1 л.д. 25-39 - решение АНО «СОДФУ» от 17 октября 2022 года).

Разрешая заявленные требования, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь положениями ст.ст. 421, 425, 934, 942, 958 Гражданского кодекса РФ, положениями ФЗ «О потребительском кредите (займе)», суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку спорный договор страхования № L0302/541/00154256/1 является самостоятельным, независимым от кредитного договора, не являлся основанием для снижения ставки кредитования; по условиям договора страховая сумма остается неизменной на протяжении срока действия договора, размер страховой выплаты к остатку кредитной задолженности не привязан; истец пропустил 14-дневный срок для отказа от договора страхования и возврата страховой премии.

С данными выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, доводы апелляционной жалобы признает необоснованными, отклоняет.

Как указано в ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу п.п. 1,2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно положениям ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно условиям полиса-оферты № L0302/541/00154256/1 (программа 1.6), страховая сумма по рискам Смерть застрахованного и Инвалидность застрахованного составляет 1 686 500 руб. и остается единой и фиксированной на весь срок страхования.

Страховая премия по рискам Смерть и Инвалидность застрахованного составляет 119 303,01 руб.

Страховая сумма по риску Потеря работы составляет 1 686 500 руб., страховая премия по данному риску – 60 714 руб.

Исходя из п. 5.3 Правил страхования (том 1 л.д. 131), страховая сумма по риску Потеря работы также не изменяется в течение срока действия договора страхования, поскольку иное должно быть установлено договором страхования или дополнительным соглашением к нему.

Срок действия договора страхования указан – 60 месяцев.

В полисе-оферте указано, что страхователь уведомлен и согласен с тем, что договор страхования не является заключенным в целях обеспечения исполнения им обязательств по договору потребительского кредита (займа).

Указано, что Правила страхования страхователь получил и распечатал на бумажном носителе.

Раздел 8 Правил страхования посвящен порядку изменения и прекращения договора страхования (том 1 л.д. 133), согласно положениям указанного раздела, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен в восьми прямо перечисленных случаях, в том числе – в случае отказа страхователя от договора страхования (п. 8.2.3), а также в случаях, предусмотренных действующим законодательством (п. 8.2.9). Погашение задолженности по кредитному договору, согласно Правилам, не является основанием для прекращения договора ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ 8.3 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14-░░ ░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 8.4 ░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 8.3 ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░░░ 1 ░.░. 133).

░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 958 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░-░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ + ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░. 4 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░. 4 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░. 18 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ 1 ░.░. 9).

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░-░░░░░░ № F0PDR520S21080702232 (░░░░░░░░░ 1.03), ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № L0302/541/00154256/1 (░░░░░░░░░ 1.6), ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░.), ░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № F0PDR520S21080702232 (░░░░░░░░░ 1.03), ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № L0302/541/00154256/1 (░░░░░░░░░ 1.6).

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № L0302/541/00154256/1 (░░░░░░░░░ 1.6), ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░-░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░░ ░. 2.1, 2.4 ░░. 7 ░░ ░░ 21.12.2013 N 353-░░ "░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)" - ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░ (░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░).

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░ 18 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 12 ░░░░░░ 2023 ░░░░