Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-774/2021 ~ М-710/2021 от 21.07.2021

УИД 03RS0019-01-2021-001496-41                    Дело №2-774/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Аскарово РБ                            20 сентября 2021 года

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи             Янузаковой Д.К.

при ведении протокола помощником судьи    Ильясовой Г.Ю.,

с участием ответчика Умуткужина А.Р., его представителя адвоката Хайруллина С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «МС Банк Рус» к Умуткужину А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «МС Банк Рус»обратилось в суд с названным иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между должником Умуткужиным А.Р. и АО «МС Банк Рус» заключен кредитный договор на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (Общие условия). Кредитный договор заключен на предоставление кредита в сумме 359414,17 руб., сроком возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка - 15,9% годовых, ежемесячный платеж 1-го числа каждого месяца - в размере 8818,11 рублей, неустойка за несвоевременное погашение задолженности - 0,1% за каждый день просрочки; обеспечение возврата кредита - залог приобретаемого автомобиля Lada Priora, 2015 года. В соответствии с условиями Кредитного договора истец в полном объеме исполнил обязательства по договору. Ответчик в нарушение условий договора, Общих условий кредитования не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. Задолженность ответчика перед истцом не погашена и составляет 334364,03 рубля. После выдачи ответчику кредита автомобиль не отчуждался, его собственником в настоящее время является ответчик, залог указанного автомобиля зарегистрирован 02.08.2019г. в реестре залогов движимого имущества.

Просит взыскать с Умуткужнна А.Р. в пользу АО «МС ФИО2» сумму задолженности по кредитному договору № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 334 364,03 руб., в том числе: 322045,60 - сумма просроченного кредита; 6037,29 - проценты за пользование кредитом; 2227,21 - пени за просроченные проценты; 4053,93 - пени на просроченный кредит; а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 544,00 руб.; обратить взыскание на автомобиль Lada Priora, 2015 года выпуска, VIN: №.

Представитель истца на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, на основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик и его представитель в судебном заседании исковые требования признали частично, возражали по обращению взыскания на заложенное имущество, просили отсрочить взыскание на заложенное имущество, представили суду письменный отзыв.

Изучив и оценив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (п. 1 ст. 341 ГК РФ).

Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статьей 350 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как усматривается из материалов гражданского дела, между «МС Банк Рус» и Умуткужиным А.Р. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № <адрес>, на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 359414,17 рублей под 15,9% годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей 60. Платежи по кредиту производятся, согласно графику, размер ежемесячного платежа по кредиту 8818,11 руб., за исключением первого и последнего платежей.

В соответствии с п.11 кредитного договора кредит предоставлено для оплаты части стоимости автомобиля 310000,00 руб., оплаты страховой премии в размере 45070, 54 руб. по договору личного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, оплаты страховой премии в сумме 4343,63 руб. по заключаемому договору страхования по продукту «Гарантия сохранения стоимости автомобиля» №.00.200.557712 от ДД.ММ.ГГГГ на автомобиль.

Подписывая кредитный договор, Умуткужин А.Р. подтвердил в п.14 договора, что с общими условиями потребительского кредита согласен, подтверждает получение экземпляра общих условий, свое ознакомление с ними, а так же свое информирование о месте их размещения на сайте кредитора.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств ФИО2 по договору является залог автомобиля марки Lada Priora, 2015 года выпуска, VIN: №. Залог зарегистрирован в соответствии с законом – уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ 15:22:46.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, (штрафа, пени) или порядок их определения установлена п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в виде неустойки размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. п. 4.1, 4.2, 4.3 общих условий потребительского автокредитования АО МС Банк Рус Заемщик обязан уплатить Кредитору проценты за пользование Кредитом по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за датой предоставления Кредита, до дня возврата Заемщиком всей суммы Основного долга по Кредиту Кредитору включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования Кредита, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму фактического остатка Основного долга по Кредиту на начало операционного дня Кредитора из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях, а также фактического количества календарных дней за период начисления.

В случае не погашения (не полного погашения) Основного долга по Кредиту и уплаты процентов за пользование Кредитом в течение трех Рабочих дней после установленной Кредитным Договором Даты ежемесячного аннуитетного платежа по Кредиту, ФИО2 уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях, как процент от суммы просроченной Задолженности по Кредиту. Начисление неустойки начинается с надлежащей Даты ежемесячного аннуитетного платежа по Кредиту и заканчивается в дату фактической выплаты просроченной суммы Кредитору (исключая первую дату и включая последнюю дату) за каждый день просрочки. При этом проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности дополнительно к неустойке Кредитором не начисляются. (п. 11.2 Общих условий).

Согласно п. 6.2.1 общих условий потребительского автокредитования АО МС Банк Рус, кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть Кредитный договор и (или) потребовать досрочного возврата Основного долга по Кредиту, уплаты причитающихся процентов (за фактический срок использования Кредита) и предусмотренных Кредитным договором неустоек, возмещения убытков Кредитора, погашения иной Задолженности по Кредиту в полном размере, а также предъявить аналогичные требования к поручителю по Договору поручительства и/или обратить взыскание на Автомобиль как на Предмет залога по Договору залога при    нарушение Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов по Кредиту продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

С графиком осуществления платежей по кредиту ответчик ознакомлен, о чем расписался в графике.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Ответчиком кредитные средства получены и использованы в соответствии с целями кредита, приобретено транспортное средство Lada Priora, 2015 года выпуска, VIN: №.

Согласно статьям 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, выпиской по счету подтверждено, что Умуткужиным А.Р. допущены неоднократные просрочки, начиная с ноября 2019, имеющаяся задолженность по данному кредитному договору составила, согласно представленному истцом расчету на ДД.ММ.ГГГГ: просроченная задолженность в сумме 322045,60 рублей, просроченные проценты в сумме 6037,29 рублей, пени на просроченный кредит в сумме 4053,93 рубля, пени на просроченные проценты в сумме 2227,21 рублей, итого 334364,03 рублей.

Размеры данных сумм ответчиком не опровергнуты, контррасчет не представлен, доказательств иной задолженности не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании задолженности по основному долгу, просроченным процентам подлежат удовлетворению.

Относительно требования истца о взыскании суммы неустойки, начисленной по договору, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из анализа действующего гражданского законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны.

Принимая во внимание последствия нарушения обязательства, размер задолженности, период неисполнения обязательства, отсутствие доказательств со стороны ответчика о несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, иные существенные обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки, отсутствие заявления ответчика о применении статьи 333 ГК РФ суд считает требования о взыскании неустойки соразмерными нарушенному обязательству и принимает решение об удовлетворении требований истца о взыскании суммы заявленной неустойки.

Таким образом, иск в части требования о взыскании задолженности подлежит удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченный основной долг в размере 322045,60 руб., просроченные проценты в размере 6037,29 руб., пени за просроченные проценты – 2227,21 руб., пени на просроченный кредит – 4053,93 руб.

Относительно требований об обращении взыскания имущества, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Совокупность указанных признаков судом не установлена.

Задолженность ответчика по кредитному договору возникла, начиная с ноября 2019, когда ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору, следовательно, просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составила более 3-х расчетных периодов. Сумма неисполненного обязательства за эти три периода составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества (5% это 19743,75 рублей от стоимости заложенного имущества 394875,00 рублей).

В связи с чем, у суда не имеется оснований для признания допущенного ответчиком нарушения условий кредитного договора незначительным и отказа по этому основанию в удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное транспортное средство.

Согласно сведениям, представленным ОГИБДД отдела МВД России по Абзелиловскому району, собственником данного автомобиля является ответчик, Умуткужин А.Р.

В связи с неисполнением должником кредитного обязательства, наличием условий, необходимых для обращения взыскания на заложенное имущество, иск в части обращения взыскания на заложенный автомобиль подлежит удовлетворению.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ране была предусмотрена п.11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Действующая в настоящий момент редакция пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с положениями статьи 89 данного закона реализация на торгах имущества должника производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку начальная продажная цена автомобиля должна быть определена судебным приставом в рамках исполнительного производства, а действующим законодательством обязанность суда определять такую цену не установлена, довод ответчика в этой части подлежит отклонению как не основанный на законе.

В силу части 1 статьи 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008 N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции", при рассмотрении указанных заявлений с учетом необходимости своевременного и полного исполнения решения суду в каждом случае следует тщательно оценивать доказательства, представленные в обоснование просьбы об отсрочке (рассрочке).

В своем отзыве на исковое заявление ответчик просит предоставить отсрочку обращения взыскания на заложенное имущество, указывая, что платежи им были просрочены по причине пандемии.

Принимая во внимание введенные правила в связи с угрозой распространения новой коронавирусной инфекции (COVID-2019), наличие у ответчика малолетнего ребенка, родившегося в период пандемии (ДД.ММ.ГГГГ), утрату работы в указанный период, суд считает возможным удовлетворить ходатайство ответчика об отсрочке обращения взыскания на заложенное имущество, отсрочив исполнение решения суда в этой части на 2 месяца.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 10544,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «МС Банк Рус» к Умуткужину А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Умуткужина А.Р. в пользу «Акционерного общества «МС Банк Рус» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 334364 рублей 03 копейки, из них: сумма основного долга - 322045 рублей 60 копеек, проценты за пользование кредитом – 6037 рублей 27 копеек; пени за просроченные проценты – 2227 рублей 21 копейка, пени на просроченный кредит – 4053 рубля 93 копейки, расходы на оплату государственной пошлины в сумме 10544 рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Lada Priora, 2015 года выпуска, VIN: №, определив способ продажи с публичных торгов. В этой части исполнение решения суда отсрочить на два месяца.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ путем подачи апелляционной жалобы через Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий                     Д.К.Янузакова