Решение от 16.08.2017 по делу № 2-732/2017 от 27.02.2017

    Дело № 2 –732/2017

Решение

именем Российской Федерации

    г. Кореновск                                                                                                16 августа 2017 года

    Кореновский районный суд Краснодарского края в составе:

    председательствующего судьи Калита Н.В.,

    при секретаре Лаштабега Ю.Ю.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк» к Тимченко А.Н., Тимченко Д.А., о взыскании кредиторской задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

    Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании кредиторской задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 15.10.2014 года между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Дополнительного офиса № 3349/3/03 в г. Кореновске Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - Кредитор, Банк, Истец) и Тимченко А.Н. (далее - Заемщик 1, Ответчик) и Тимченко Д.А. (далее - Заемщик 2, Ответчик) заключен Кредитный договор № <...> (далее - Кредитный договор).

          Согласно условиям Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщикам денежные средства (далее - Кредит) на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <...>, общей площадью - 70,0 кв.м., жилой площадью - 43.6 кв.м., (далее - жилое помещение), в размере 2 500 000 (два миллиона пятьсот тысяч) рублей 00 копеек под 12% (двенадцать процентов) годовых, на срок до 15 октября 2026 года, а Заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1.1. — 1.5, п. 2.1 Кредитного договора).

          Датой выдачи кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет Заемщика (п. 3.3. Кредитного договора).

Истец утверждает, что заемщиками неоднократно нарушались обязательства по погашению кредита и уплате процентов в срок и в суммах, указанных в Кредитном договоре и Графике платежей.

    Также, истец утверждает, что заемщиками неоднократно допускается просрочка платежей: по оплате процентов за период с 22.12.2015 по 11.11.2016 в сумме 2 075 239 руб. 11 коп., по основному долгу за период с 22.12.2015 по 11.11.2016 в сумме 183 472 руб. 85 коп. На сегодняшний день просроченная задолженность не погашена, что подтверждается расчетом задолженности.

    Из материалов искового заявления усматривается, что 24.05.2016 г. в адрес Заемщиков за исх. № 003-02-25/1061 направлены претензии с требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользование Кредитом. Ответ на указанные требования до настоящего времени не получены, меры к погашению задолженности по Кредитному договору

     В судебное заседание истец не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

     Ответчики в суд не явились по неизвестной причине. О месте и времени слушания дел были уведомлены своевременно и надлежащим образом.

    Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

       Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 15.10.2014 года между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Дополнительного офиса № 3349/3/03 в г. Кореновске Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - Кредитор, Банк, Истец) и Тимченко А.Н. (далее - Заемщик 1, Ответчик) и Тимченко Д.А. (далее - Заемщик 2, Ответчик) заключен Кредитный договор № <...> (далее - Кредитный договор).

          Согласно условиям Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщикам денежные средства (далее - Кредит) на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <...>, общей площадью - 70,0 кв.м., жилой площадью - 43.6 кв.м., (далее - жилое помещение), в размере 2 500 000 (два миллиона пятьсот тысяч) рублей 00 копеек под 12% (двенадцать процентов) годовых, на срок до 15 октября 2026 года, а Заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1.1. — 1.5, п. 2.1 Кредитного договора).

          Датой выдачи кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет Заемщика (п. 3.3. Кредитного договора).

           В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика 1 в валюте РФ, открытый у Кредитора на балансовом счете № <...> в размере 2 500 000 (два миллиона пятьсот тысяч) рублей 00 копеек, что подтверждается банковским ордером № 858 от 15.10.2014.

    Согласно п. 5.2 Кредитного договора в качестве обеспечения исполнения Заемщиками своих обязательств по Кредитному договору, Банку передана в залог (ипотеку) приобретенная с использованием Кредитных средств квартира, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок № 01/328/2014-1390. Согласно выписки, правообладателями являются Тимченко Анна Николаевна, Тимченко Дмитрий Анатольевич, вид ограничения права - ипотека в силу закона, номер государственной регистрации 23-23-01/2089/2014 - 4838 с 21.10.2014, до полного расчета по договору.

    В соответствии с п. 5.5 Кредитного договора денежная оценка указанного выше предмета ипотеки согласно отчету независимого оценщика ООО «Аналитического центра оценки и консалтинга» Барсук Т.В. по г. Краснодару от 24.09.2014 составляет: 2 500 000 (два миллиона пятьсот тысяч) руб.

    В соответствии со ст. 11 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона и возникает с момента государственной регистрации.

    Следовательно, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки.

    Согласно пунктам 4.1, 4.2, 4.2.2, 4.4, 4.5, 4.6 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика 1 на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

    Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Кредитному договору.

    Процентный период, в соответствии с п. 4.2.2. Кредитного договора, это определенный Кредитным договором период пользования Кредитом, в течение которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов и даты окончания начисления процентов.

    Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается 20 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 20 числа следующего календарного месяца (включительно).     Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями Кредитного договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (датой платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день.

    Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком, являющимся Приложением 1 к Кредитному договору.

    Датой возврата Кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Кредитного договора).

    Материалами дела установлено, что заемщиками неоднократно нарушались обязательства по погашению кредита и уплате процентов в срок и в суммах, указанных в Кредитном договоре и Графике платежей.

    Также установлено, что заемщиками неоднократно допускается просрочка платежей: по оплате процентов за период с 22.12.2015 по 11.11.2016 в сумме 2 075 239 руб. 11 коп., по основному долгу за период с 22.12.2015 по 11.11.2016 в сумме 183 472 руб. 85 коп. На сегодняшний день просроченная задолженность не погашена, что подтверждается расчетом задолженности.

    Согласно п. 6.1, 6.2 Кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщики обязуются уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном пунктами 6.1-6.2 Кредитного договора.

    Сумма соответствующих неустоек (пеней) уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Кредитному договору.

    Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы.

    Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах. Размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления Кредита по дату окончания начисленных процентов (включительно) неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) в следующем размере: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме оставляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

    Согласно п. 4.7. Кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщиков досрочного возврата всей суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользования Кредитом, если Заемщики не исполнят свою обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг).

    Кроме того, в соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. Из смысла Кредитного договора следует, что погашение полученной суммы кредита должно производиться частями. Следовательно, к данным правоотношениям применяется ч. 2. ст. 819 ГК РФ, согласно которой: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Из материалов дела усматривается, что 24.05.2016 г. в адрес Заемщиков за                    исх. № 003-02-25/1061 направлены претензии с требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользование Кредитом. Ответ на указанные требования до настоящего времени не получены, меры к погашению задолженности по Кредитному договору Ответчиками не предприняты.

           Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 11.11.2016 г. составляет 2 283 223,50 рубля, из них:

    - основной долг - 2 075 239 руб. 11 коп.;

    - проценты за пользование кредитом - 183 472 руб. 85 коп.;

    - пеня по основному долгу - 7 795 руб. 71 коп.;

    - пеня по процентам - 16 715 руб. 83 коп.

    На основании ст. 337 ГК РФ, ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает требование в том объеме, какой она имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

    В силу ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом (ипотекой) обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскание на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Поскольку исполнение обязательства по Кредитному договору предусмотрено периодическими платежами, и сроки внесения нарушены заемщиком более чем три раза в течение 12 месяцев, основания для обращения взыскания на заложенное имущество имеются.

     Истцом представлены допустимые доказательства, подтверждающие обоснованность его требований.

    В тоже время ответчиком доказательств исполнения долговых обязательств не представлено.

    Определением Кореновского районного суда от 22.03.2017 года по делу была назначена судебная товароведческая экспертиза, производство которой поручено ООО «ГлавЮгЭксперт».

    Как следует из заключения эксперта от 29.07.2017 года № 06-2017-Э-112, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <...> составляет 3 723 303,00 рублей.

        Суд полагает, что оснований не доверять заключению эксперта не имеется, экспертное заключение является надлежащим доказательством, поскольку судебная экспертиза проведена с соблюдением требований ст.ст. 84-87 ГПК РФ, лицом, обладающим специальными познаниями для разрешения поставленных перед ним вопросов, эксперт, проводивший экспертизу, предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, указанное заключение составлено экспертом в пределах своей компетенции, эксперт имеет соответствующую квалификацию и стаж экспертной работы, при экспертном исследовании использованы специальные методики, материалы дела, заключение мотивированно и не вызывает сомнений в достоверности.

           Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № <...> от 15.10.2014 г. в размере 2 283 223 (два миллиона двести восемьдесят три тысячи двести двадцать три) рубля 50 копеек.

           В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороной понесенные по делу судебные расходы.

           Следовательно, в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина за подачу искового заявления, содержащего требования имущественного характера в размере 19 616 (девятнадцать тысяч шестьсот шестнадцать) рублей 12 копеек и за подачу заявление неимущественного характера в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей 00 копеек.

          На основании изложенного, руководствуясь статьями 235, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░») ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <...> ░░ 15.10.2014 ░ ░░░░░░░ 2 283 223 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 50 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

    - ░░░░░░░░ ░░░░ - 2 075 239 ░░░. 11 ░░░.;

    - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 183 472 ░░░. 85 ░░░.;

    - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 7 795 ░░░. 71 ░░░.;

    - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ - 16 715 ░░░. 83 ░░░.

            ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░») ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19 616 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 12 ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 (░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <...>, ░░░░░ ░░░░░░░░ - 70,0 ░░.░, ░░░░░ ░░░░░░░░ - 43.6 ░░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 500 000 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░).

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░ ░░░░                                                                                                        ░.░. ░░░░░░