Решение по делу № 2-4214/2022 от 24.06.2022

Дело № 2-4214/2022

УИД 75RS0001-02-2022-005748-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    01 декабря 2022 года                                                  г. Чита

Центральный районный суд г.Читы в составе: председательствующего судьи Емельяновой В.Е., при помощнике судьи Сайко С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к Ковалеву А.Е., Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Забайкальском крае и Республике Бурятия, администрации городского округа «Город Чита» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Ковалевой Е.А.,

                    УСТАНОВИЛ:

           Истец ПАО «Сбербанк» обратился в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на следующее. Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 02.12.2020 выдало кредит Ковалевой Е.А. в сумме 192 512,99 рублей на срок 23 мес. под 12.99% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требования совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы) в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

03.07.2010 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п.1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО. Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

21.05.2019 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР Социальная № (счет №). С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

04.03.2020 должник самостоятельно, через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк».

04.03.2020 должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в смс-собщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком использована карта № и верно введен пароль для входа в систему.

02.12.2020 должником в 10:37 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита по кредитному договору.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 02.12.2020 заемщику поступало сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке по счету клиента №, (выбран заемщиком для перечисления кредита - п.17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк».

02.12.2020 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 192 512,99 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитным договорам в полном объеме.

Согласно п.6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 9 500,29 рублей в платежную дату - 18 число месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процентов с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял надлежащим образом, за период с 18.08.2021 по 13.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 152 571,31 руб., в том числе: просроченные проценты - 13 745,79 руб., просроченный основной долг - 138 825,52 руб.

Ковалева Е.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписке по всем счетам, открытым в ПАО Сбербанк на имя Ковалевой Е.А., по состоянию на 14.12.2021 имеется остаток денежных средств в сумме 1 058,73 рублей.

Согласно выписке ЕГРН на момент смерти Ковалевой Е.А. принадлежала 2/3 доли квартиры по адресу: <адрес>. Стоимость указанного    имущества на дату смерти заемщика составляла 2 458 000 рублей (в соответствии с заключением о стоимости имущества).

Просит взыскать из стоимости наследственного имущества Ковалевой Е.А. задолженность по кредитному договору № от 02.12.2020 за период с 18.08.2021 по 13.05.2022 (включительно) в размере 152 571,31 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 251,43 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебном заседании требования поддержала.

Ответчик Ковалев А.Е. с исковыми требованиями не согласился, указав на то, что смерть Ковалевой Е.А. является страховым случаем.

Представители ответчиков - Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Забайкальском крае и Республике Бурятия, администрации городского округа «Город Чита» в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены в установленном порядке, от представителя администрации городского округа «Город Чита» поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица – Ковалева И.А. – Ковалева Н.Л. оставила разрешение иска на усмотрение суда.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом, публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 02.12.2020 выдало кредит Ковалевой Е.А. в сумме 192 512,99 рублей на срок 23 мес. под 12.99% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

02.12.2020 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 192 512,99 руб.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял надлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 152 571,31 руб., в том числе: просроченные проценты - 13 745,79 руб., просроченный основной долг - 138 825,52 руб.

Просроченная задолженность подлежит взысканию.

Согласно свидетельству о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ Ковалева Е.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями ст. 1113 и 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина. При объявлении гражданина умершим днем открытия наследства является день вступления в законную силу решения суда об объявлении гражданина умершим, а в случае, когда в соответствии с пунктом 3 статьи 45 настоящего Кодекса днем смерти гражданина признан день его предполагаемой гибели, - день и момент смерти, указанные в решении суда.

Согласно ч. 1 и 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Способы принятия наследства указаны в ст. 1153 ГК РФ, к которым отнесены подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а так же фактическое принятие в случае совершения наследником следующих действий: вступление во владение или в управление наследственным имуществом; принятие мер по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; производство за свой счет расходов на содержание наследственного имущества; оплата за свой счет долгов наследодателя или получение от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из выписки ЕГРН следует, что собственниками квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, являются Ковалева Е.А., общая долевая собственность, 2/3; и Ковалев И.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., общая долевая собственность, 1/3. Кадастровая стоимость квартиры составляет 2856460, 23 руб.

Согласно наследственному делу №, открытому к имуществу Ковалевой Е.А. нотариусом ФИО8, наследниками по завещанию являются ее сыновья.

Материалами наследственного дела подтверждается, что Ковалева Е.А. завещала любые транспортные средства ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., все остальное ее имущество, какое на день ее смерти окажется ей принадлежащим, в чем бы таковое ни заключалось и где бы оно ни находилось, в том числе 2/3 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, - Ковалеву А.Е., ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Из заявления Ковалева А.Е. следует, что он принял наследство по завещанию наследственное имущество, которое состоит из 2/3 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Ковалеву А.Е. разъяснено, что принятие части наследства означает принятие всего наследства, в том числе обязательств и долгов наследодателя.

Указанные действия ответчика Ковалева А.Е. фактически свидетельствуют о принятии наследственного имущества после смерти Ковалевой Е.А.

Судом установлено, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ. Его наследниками являются жена ФИО4, сыновья – ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р., Ковалев И.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Иного наследственного имущества судом не установлено.

Из заключения о стоимости имущества № от 27.05.2022, рыночная стоимость 2/3 доли в квартире по адресу: <адрес> составляет 2458000 рублей.

Указанная стоимость сторонами не оспорена.

Таким образом, суд приходит к выводу, что на момент смерти объем наследственного имущества Ковалевой Е.А., на который может быть обращено взыскание в счет образовавшейся заложенности перед истцом, составил 152571,31 руб.

Следовательно, с Ковалева А.Е. в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 02.12.2020 за период с 18.08.2021 по 13.05.2022 г. в размере 152571,31 руб., в пределах стоимости наследственного имущества Ковалевой Е.А. в размере 152571,31 руб.

Доводы ФИО3 о том, что смерть ФИО1 является страховым случаем, в судебном заседании подтверждения не нашли. Как установлено судом, представленное стороной истца письмо <данные изъяты>, адресованное сестре умершей ФИО1, составлено по другому кредитному договору, в рамках которого был заключен договор страхования № на основании заявления на страхование от 28.08.2019 года. Спорный кредитный договор заключен 02.12.2020, то есть после заключения договора страхования по иному кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, с другой стороны суд присуждает все понесенные по делу расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 4251,43 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

С учетом изложенного, оснований удовлетворении требований ПАО «Сбербанк» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Забайкальском крае и Республике Бурятия, администрации городского округа «Город Чита» не имеется, поскольку последние являются ненадлежащими ответчиками по делу.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Ковалева А.Е. (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 02.12.2020 за период с 18.08.2021 по 13.05.2022 г. в размере 152571,31 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4251,43 руб.

В удовлетворении требований ПАО «Сбербанк» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Забайкальском крае и Республике Бурятия, администрации городского округа «Город Чита» отказать.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня изготовления в окончательном виде путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Читы.

Мотивированный текст решения составлен 05.12.2022.

Судья                                                                                                    В.Е. Емельянова