Решение по делу № 2-175/2023 от 21.02.2023

    2-175/2023

    УИД: 04RS0014-01-2023-000179-93

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    22 марта 2023 года                                                                                                          г. Кяхта

    Кяхтинский районный суд Республики Бурятия в составе

    председательствующего судьи Жарниковой О.В.,

    при секретаре Таракановской А.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, гражданское дело № 2-175/2023 по иску ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» к Б.В.В. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

    УСТАНОВИЛ:

    Представитель ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» К.Е.С. действующая на основании доверенности, обратилась в суд с вышеуказанным иском, указывая, что 21.08.2021 года между ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» и гр. Б.В.В. был заключен договор №, в соответствии с условиями которого, займодавец передал заемщику денежные средства в размере 29 230 рублей 00 копеек на срок по 25.09.2021 г. с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 365% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок.

    Представитель истца отмечает, что согласно п.21 договора займа проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 150 дней со дня, следующего за днем выдачи займа. Указанные обстоятельства подтверждаются договором потребительского займа № от 21.08.2021 г., расходным кассовым ордером № 000000780 от 21.08.2021 г.

    Представитель истца указывает, что по окончании срока возврата займа, ответчик сумму займа с процентами не вернула, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако судебный приказ № 2-1199/22 от 07.04.2022 г. на взыскание задолженности с Б.В.В. был отменен 29.09.2022 г. по заявлению ответчика.

    Таким образом, на 01.03.2023 г. сумма задолженности Б.В.В.. по договору № от 21.08.2021 г. составляет 73 075 рублей 00 копеек, из которых: 29 230,00 руб. –сумма основного долга, 43 845,00 руб. – проценты за пользование займом.

    На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с Б.В.В. в пользу ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» задолженность по договору займа в сумме 73 075 рублей 00 копеек, в том числе сумму основного долга 29 230 рублей 00 копеек, проценты по договору займа за период с 21.08.2021 г. по 18.01.2022 г. в размере 43 845 рублей 00 копеек, а также государственную пошлину в сумме 2 392 рубля 25 копеек.

    Представитель истца ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» К.Е.С. действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия.

    Ответчик Б.В.В.. в судебное заседание также не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, о чем подала соответствующее заявление. При этом направила отзыв на исковое заявление, в котором указала, что с заявленными исковыми требованиями, не согласна. Считает, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который бы установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. Кроме того отметила, что в течение шести месяцев с момента получения займа она ежемесячно оплачивала денежную сумму в размере 10 230,50 руб. Итого она оплатила по займу денежную сумму в размере 61 383 руб. Согласно п. 6 договора займа общая сумма возврата займа составляет 39 460,50 руб. Поэтому считает, что она в полном объеме погасила задолженность по договору займа от 21.08.2021 г., в связи с чем, просила отказать в удовлетворении иска.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

    В ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» отмечено, что правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

    В силу ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора и иных обоснований, указанных в законодательстве.

    Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

    В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

    Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

    Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В силу п. 2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст.9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

    Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

     Судом установлено, что 21.08.2021 года между ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» и гр. Б.В.В.. заключен договор потребительского займа № на индивидуальных условиях, в соответствии с которыми сумма займа составляет 29 230 рублей 00 копеек, срок действия договора: с 21.08.2021 г. по 25.09.2021 г., срок возврата займа 25.09.2021 (п.п. 1, 2 договора потребительского займа).

    Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского займа определено количество платежей по договору: единовременный возврат суммы займа 29 230 рублей с процентами в размере 10 230,50 рублей. Итого 39 460,50 рублей, срок возврата 25.09.2021 г.

    В пункте 19 индивидуальных условий договора потребительского займа отражен график платежей, в соответствии с которым определены дата платежа 25.09.2021 г., сумма платежа 39460,50 рублей, в том числе: сумма основного долга 29 230,00 рублей, сумма процентов 10230,50 рублей.

    В пункте 12 индивидуальных условий договора потребительского займа указан порядок начисления процентов, проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления сумма займа заемщику. В случае если заемщик не возвратить в установленный срок сумму займа с процентами, проценты на сумму займа продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 150 дней со дня, следующего за днем выдачи займа с учетом ограничений, предусмотренных законом.

    Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора потребительского займа, процентная ставка составляет 1% в день (365% годовых).

    В соответствии с требованиями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

    В данном случае, ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» обязательство по предоставлению Б.В.В. займа на сумму 29 230 рублей 00 копеек рублей исполнено. Обязательство же заемщик по возврату займа и уплате процентов не исполняются, доказательств обратного суду не представлено. В силу чего, истец вправе требовать взыскания суммы задолженности по договору займа в части основного долга и процентов, предусмотренных в пределах срока действия договора займа. Доказательств, опровергающих позицию истца, в судебном заседании не установлено.

    В целях взыскания кредиторской задолженности ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» 31.03.2022 обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ от 07.04.2022 года был отменен на основании определения мирового судьи от 29.09.2020 года.

    Как следует из позиции истца, ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» просит взыскать с должника сумму задолженности по договору займа в размере 73 075 рублей 00 копеек, в том числе: сумму основного долга 29 230 рублей 00 копеек, процентов по договору займа за период с 21.08.2021 г. по 18.01.2022 г. в размере 43 845 рублей 00 копеек.

    Вместе с тем, суд не принимает во внимание требования истца в части начисления процентов по договору займа за пределами действия договора по следующим основаниям.

    Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

    В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

    Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

    Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

    Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

    Взыскание с заемщика суммы неуплаченных процентов по договору займа за период с 21.08.2021 г. по 18.01.2022 г. в размере 43 845 рублей 00 копеек, суд считает необоснованной, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из договора займа, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

    Как указано выше, согласно договору потребительского займа от 21.08.2021 года, ответчик обязался возвратить сумму займа в размере 29 230,00 рублей и проценты за пользование займом в размере 10 230,50 рублей в срок до 25.09.2021 года, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком на 30 дней.

    В соответствии с частью 8 статьи 6 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

    Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

    На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

    Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

    В п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, разъяснено, что при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора микрозайма.

    При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитным организациям физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

    Таким образом, проценты за пользование займом подлежат исчислению на период действия договора с 21.08.2021 года по 25.09.2021 года – 10 230 рублей 50 копеек, в соответствии с условиями договора потребительского займа, а за период с 26.09.2021 года по 18.01.2022 г., проценты подлежат исчислению за 115 дней, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки, которая по состоянию на день заключения договора микрозайма составляла 15,2 %. Расчет процентов следующий: 29 230 рублей (сумма займа): 100 % х 15,2% х 115(количество дней просрочки) = 5 109 рублей 40 копеек.

    Соответственно суд считает подтвержденным в судебном заседании факт, что гр. Б.В.В. как заемщик, ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору займа, допустила задолженность, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 44 569 рублей 50 копеек, из них: основной долг – 29 230 рублей, проценты за пользование займом по условиям договора с 21.08.2021 года по 25.09.2021 года – 10230 рублей 50 копеек, проценты за пользование займом за период с 26.09.2021 года по 18.01.2022 г. – 5 109 рублей 40 копеек.

    Довод ответчика Б.В.В.. о внесении денежных средств в счет погашения долга по договору займа в течение шести месяцев на сумму 61 383 рубля, суд считает несостоятельным, поскольку ответчиком не представлены суду объективные и достоверные доказательства, подтверждающие отсутствие задолженности по договору займа (платежные документы о внесении денежных средств в счет погашение задолженности, сведения (справка) об отсутствии задолженности).

    Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Учитывая изложенное, заявленные требования ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» суд расценивает как законные и обоснованные и подлежащие частичному удовлетворению.

    Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, поэтому судебные расходы истца подлежат возмещению в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в частности, возмещению подлежат расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 1 537 рублей 09 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

    Исковые требования ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» к Б.В.В. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов - удовлетворить частично.

    Взыскать с Б.В.В., <данные изъяты> в пользу ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» сумму займа в размере 29 230 (двадцать девять тысяч двести тридцать) рублей, проценты по договору пользования займом за период с 21.08.2021 года по 25.09.2021 года в размере 10 230 (десять тысяч двести тридцать) рублей 50 копеек, проценты за 115 дней пользования займом за период с 26.09.2021 года по 18.01.2022 года, рассчитанные на основе средневзвешенной ключевой ставки Банка России в размере 5 109 (пять тысяч сто девять) рублей 40 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 1 537 (одна тысяча пятьсот тридцать семь) рублей 09 копеек, в удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия через Кяхтинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме 26.03.2023 года.

Судья                                                                                                         Жарникова О.В.