Решение по делу № 2-631/2022 от 28.01.2022

Дело №2-631/2022

УИД 33RS0011-01-2022-000449-59

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 9 июня 2022 года

       Ковровский городской суд Владимирской области в составе:

       председательствующего судьи Черкас О.В.,

       при секретаре Захаровой А.А.,

       с участием ответчика Шишковой Е.В.,

       рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шишковой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

       публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследнику <данные изъяты>, умершей <дата>, Шишковой Е.В., о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 73325,47 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2399,76 руб.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и Чесноковой Е.Н. заключен кредитный договор <№> на сумму 73441,99 руб. сроком на 36 месяцев, процентная ставка по кредиту установлена в размере 29,9% годовых. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств на счет, открытый на имя заемщика.Ежемесячный платеж в соответствии с условиями договора и графиком платежей составляет 3263,21 руб. В нарушение условий кредитного договора заемщик перестала вносить платежи по кредиту, в связи с чем, за ней образовалась задолженность по состоянию на <дата> в сумме в размере 73325,47 руб., из которой: просроченные проценты - 2717,21 руб., просроченная ссудная задолженность - 22781,24 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 27776,33 руб., неустойка на остаток основного долга 1379,85 руб., неустойка на просроченную ссуду - 18521,84 руб., комиссия за смс-информирование - 149 руб. <дата> <данные изъяты> умерла. Наследником, надлежащим образом принявшими наследство, является дочь заемщика - Шишкова Е.В., в связи с чем истец просит взыскать задолженность с наследника должника.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Шишкова Е.В. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась. Дополнительно пояснила, что она через банк обращалась в страховую компанию с заявлением о страховой выплате по риску «смерть заемщика». Страховой компанией было отказано в страховой выплате ввиду невозможности признания наступившего события страховым случаем. Отказ страховой компании она не обжаловала.

Представитель третьего лица АО «Страховая компания «Совкомбанк жизнь» (ранее - АО «Страховая компания «Метлайф»), третье лицо Чесноков А.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Выслушав ответчика, изучив материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Котношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60 постановления Пленума). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (п. 49).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и <данные изъяты> заключен кредитный договор <№> на сумму 73441,99 руб. сроком на 36 месяцев, процентная ставка по кредиту установлена в размере 29,9% годовых. Заемщик обязалась ежемесячно производить платежи в соответствии с графиком в частичное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом. При нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа (л.д. 9-11).

Кроме того в целях обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору, <данные изъяты> выразила согласие на включение её в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней по договору <№> добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенному <дата> между ПАО «Совкомбанк» и АО «Страховая компания «Метлайф». <данные изъяты> была застрахована по Программе <№> по рискам «смерть в результате несчастного случая», «смерть в результате несчастного случая на транспорте» и «постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая», выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного назначены его наследники (л.д. 14).

Также заемщиком <дата> подписано заявление на подключение SMS-информирования (л.д.20).

<дата> Чеснокова Е.Н. умерла, причина смерти <данные изъяты> (л.д. 66).

Из наследственного дела <№> после <данные изъяты> следует, что наследником к её имуществу, принявшим наследство, является её дочь Шишкова Е.В., сын Чесноков А.В. от причитающейся доли наследства отказался, о чем имеется соответствующее заявление (л.д. 71-76).

Иных наследников не установлено, таким образом, Шишкова Е.В., должна отвечать по долгам наследодателя.

         Наследственным имуществом заявлено <данные изъяты> доли вправе собственности на квартиру по адресу: <адрес> (л.д. 71-76).

         Иного имущества у наследодателя на день смерти не имелось, что подтверждается представленными в материалы дела ответами ГИБДД МО МВД РФ «Ковровский», Инспекции Гостехнадзора по <адрес>, ГАУ ВО «Бюро технической инвентаризации», филиала «ФГБУ ФКП Росреестра» по Владимирской области (л.д. 67-68,88, 133, 134).

        Согласно выписке из ЕГРН от <дата> кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 1858 011,75 руб. (л.д. 171-173), соответственно кадастровая стоимость <данные изъяты> доли вправе собственности на указанную квартиру составляет 619 337,25 руб.

       Иной стоимости наследственного имущества в материалы дела не представлено.

Шишкова Е.В. через ПАО «Совкомбанк» обращалась в страховую компанию с заявлением о страховой выплате по риску «смерть заемщика».

        Письмом АО «Страховая компания «Метлайф» от <дата> выгодоприобретателю по договору страхования отказано в страховой выплате в связи с тем, что с заболеванием, которое привело к смерти застрахованное лицо наблюдалось в <дата> а договор страхования в отношении <данные изъяты> вступил в силу <дата> АО «Страховая компания «Метлайф» не признало наступление события страховым случаем и отказало в выплате по риску «смерть» (л.д. 125).

        Указанный отказ страховой компании ответчиком не оспаривался. Иного в материалы дела не содержат.

         Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на <дата> размер задолженности по кредиту составляет 73325,47 руб., из которой: просроченные проценты - 2717,21 руб., просроченная ссудная задолженность - 22781,24 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 27776,33 руб., неустойка на остаток основного долга 1379,85 руб., неустойка на просроченную ссуду - 18521,84 руб., комиссия за смс-информирование - 149 руб. (л.д. 6-7).

Расчет суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, иной расчет суммы задолженности не представлен.

         Вместе с тем согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 (ред. от 24 декабря 2020 г.) "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

         Принимая во внимание, что не подлежит начислению неустойка за период с <дата> по <дата>, размер неустойки будет составлять на остаток основного долга - 139,94 руб., согласно следующему расчету: неустойка с <дата> по <дата>: 6560,24 руб. (остаток основного долга по расчету истца) х21 днх0,0546=75,22 руб.;

75,22 руб. + 64,72 руб. (неустойка за период с <дата> по <дата>)=139,94 руб.;

         неустойка на просроченную ссуду - 17784,02 руб., согласно следующему расчету: неустойка с <дата> по <дата> : 16221 руб. (просроченная ссуда по расчету истца) х 21 дн.х0,0546=185,99 руб.;

185,99 руб.+ 17598,03 руб. (неустойка за период с <дата> по <дата> по расчету истца)

С учетом того, что размер задолженности наследодателя не превышает стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, что не оспорено ответчиком в судебном заседании, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскания задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> в общей сумме 71 347,73 руб., из которых просроченные проценты - 2717,21 руб., просроченная ссудная задолженность - 22 781,24 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 27 776,33 руб., неустойка на остаток основного долга 139,94 руб., неустойка на просроченную ссуду - 17784,02 руб., комиссия за смс-информирование - 149 руб., являются обоснованными, указанная сумма подлежит взысканию с наследника принявшего наследство после <данные изъяты> - Шишковой Е.В.

В силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 2399,76 руб., что подтверждается платежным поручением №9 от 25 января 2022 г. (л.д.5). С учетом частичного удовлетворения исковых требований на 97,3 % (71 347,73 руб./73325,47 руб.х100%) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 2334,97 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Шишковой Е. В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <№> от <дата>, заключенному между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и <данные изъяты>, умершей <дата>, по состоянию на <дата> в размере 71 347,73 руб., из которых просроченная ссудная задолженность - 22781,24 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 27 776,33 руб., просроченные проценты - 2717,21 руб., неустойка на остаток основного долга 139,94 руб., неустойка на просроченную ссуду - 17 784,02 руб., комиссия за смс-информирование - 149 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2334,97 руб.

В оставшейся части исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк»оставить без удовлетворения.

        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий                                   О.В. Черкас

Справка: мотивированное решение изготовлено 16 июня 2022года.