Решение от 24.07.2023 по делу № 2-3936/2023 от 02.06.2023

Дело № 2-3936/2023

УИД 22RS0067-01-2023-001349-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2023 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Черемисиной О.С.

при секретаре Шаммедовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №

Кредитный договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями кредитного договора являются заявление (оферта), Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифы банка.

В заявлении ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной банк» и АО «Тинькофф Банк» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, ДД.ММ.ГГГГ - дополнительное соглашение №, согласно которым АО «Связной банк» уступило права требования погашения задолженности заемщиком по кредитному договору.

Условия кредитного договора в период обслуживания договора АО «Тинькофф Банк» не менялись.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность по договору в размере 148 483,50 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав требования, а также дополнительное соглашение №, в соответствии с которыми права требования по кредитному договору перешли к ООО «Феникс».

Согласно п. 8.4.8 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, положения ст.ст. 309, 310, 382, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ООО «Феникс» просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 483,50 руб., в том числе 121 536,72 руб. – основной долг, 18 172,58 руб. – проценты, 8 774,20 руб. – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 169,67 руб.

Определением Октябрьского районного суда .... от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО2 передано по подсудности в Центральный районный суд .....

Определением Центрального районного суда .... от ДД.ММ.ГГГГ дело принято к производству суда.

Истец ООО «Феникс» о судебном заседании извещен надлежаще, представитель участия не принимал, в иске заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, заключение кредитного договора и наличие задолженности по нему не оспаривал, заявил ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности к заявленным требованиям.

Суд с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено в ходе рассмотрения дела судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ЗАО «Связной банк» с заявлением, в котором просил выдать на его имя банковскую карту «MasterCard Unembossed» и открыть специальный карточный счет № в соответствии с Тарифами банка «С-лайн 5000», установить следующие условия кредитования: лимит кредитования - 100 000,00 руб., процентная ставка - 24,0 % годовых, минимальный платеж - 5 000,00 руб., расчетный период – с 26-го по 25-е число месяца, дата внесения платежа - 15-е число каждого месяца, льготный период - до 50 дней, комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитной карты - 600,00 руб., срок действия карты - по февраль 2012 года.

Подписью в заявлении ФИО2 подтвердил присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, а также ознакомление и согласие с Общими условиями и Тарифами и обязался их соблюдать; подтвердил ознакомление и согласие с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями Руководства пользователя соответствующих компонент системы дистанционного банковского обслуживания.

Согласно п. 2.1 Общих условий заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к Договору в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем подписания клиентом заявления в установленном банком порядке. Подписание клиентом заявления означает принятие им настоящих Общих условий и Тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Связной банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (договор специального карточного счета) в офертно-акцептной форме, путем присоединения ФИО2 посредством письменного заявления к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО).

Согласно Общим условиям после присоединения клиента к договору и открытия специального карточного счета клиенту выдается карта (п. 4.1). Карта является собственностью банка и возвращается клиентом в банк в следующих случаях: по истечении срока ее действия; в случае отказа клиента от ее использования; в иных случаях, предусмотренных договором (п. 4.2). Карта действительна до последнего дня календарного месяца, указанного на лицевой стороне карты (п. 4.7).

В соответствии с п.п. 6.3, 6.4 Общих условий проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются, начиная с даты, следующей за датой отражения кредита на специальном карточном счете, до даты полного погашения основного долга включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной Тарифами, действующими на дату заключения договора.

Пунктом 6.9 Общих условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается если по истечении 5 (пяти), 35 (тридцати пяти) и 65 (шестидесяти пяти) календарных дней просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения. В случае если сумма неустойки превышает сумму задолженности, банк вправе не взимать неустойку.

В силу п. 12.1 Общих условий договор действует в течение неопределенного срока.

Как следует из материалов дела, в рамках заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта, которая получена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской в получении карты и не оспаривалось ответчиком.

Исходя из представленных по делу доказательств, банк свои обязательства исполнил, предоставив ФИО2 кредитную карту и осуществляя кредитование его расходных операций.

Согласно материалам дела, кредитная карта использовалась ФИО2 для совершения расходных операций, общий размер которых составил 121 536,72 руб., что свидетельствует о получении заемщиком ФИО2 кредита по карте на данную сумму.

Исходя из пояснений ФИО2 в судебном заседании, последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту внесен им в октябре 2015 года.

Из материалов дела также следует, что после октября 2015 года расходных операций по карте заемщиком не совершалось; в свою очередь, начисление кредитором процентов и штрафных санкций производилось по май 2016 года.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами ответчиком не исполнены в полном объеме.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора заемщиком образовалась непогашенная задолженность.

Обращаясь в суд с иском, ООО «Феникс», к которому права требования по кредитному договору перешли в порядке цессии, просит взыскать с ФИО2 задолженность в общем размере 148 483,50 руб., в том числе 121 536,72 руб. - основной долг, 18 172,58 руб. – проценты за пользование кредитными средствами, 8 774,20 руб. – штрафы.

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено, ДД.ММ.ГГГГ между «Связной Банк» (АО) (цедент) и АО «Тинькофф Банк» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по которому цедент уступил цессионарию требования к должникам, в том числе, право требования по кредитному договору с ответчиком.

Пунктом 1.1 договора уступки прав требования (цессии) предусмотрено, что цедент на основании договора и дополнительных соглашений к нему передает права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из договоров, заключенных с физическими лицами – заемщиками цедента, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования, а цессионарий принимает указанные права требования от цедента в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Согласно п. 1.2 договора, если иное не предусмотрено договором, ФИО должника, конкретный перечень, объем, размер, общая стоимость передаваемых прав требований, а также перечень договоров, из которых данные права требования вытекают, определяется сторонами в дополнительных соглашениях к настоящему договору, а также реестрах прав требований, являющимися приложениями к дополнительным соглашениям. Дополнительные соглашения заключаются сторонами по форме приложения № к настоящему договору.

Согласно акту приема-передачи требования ДД.ММ.ГГГГ цедент «Связной Банк» (АО) уступил цессионарию АО «Тинькофф Банк» право требования к ФИО2 погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 148 483,50 руб., в том числе 121 536,72 руб. - основной долг, 18 172,58 руб. - проценты, 8 774,20 руб. – штрафы.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение № к генеральному соглашению, в рамках которого обществу переданы права (требования) по спорному кредитному договору.

Передача ООО «Феникс» прав требования к ФИО2 погашения задолженности по кредитному договору № в сумме 148 483,50 руб. оформлена актом приема-передачи требования от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направлено ответчику уведомление об уступке прав требования и требование о погашении задолженности.

Кредитный договор запрета на передачу третьим лицам прав (требований) по нему не содержит.

Договоры уступки являются действующими, не оспорены.

В связи с чем, ООО «Феникс» имеет право обращения в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по договору, выступая кредитором в спорном правоотношении, приобретшим права в порядке цессии.

В ходе рассмотрения дела судом ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, срок исковой давности, по общему правилу, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Вместе с тем, согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями договора заемщик обязан вносить ежемесячные платежи в счет погашения долга, в случае нарушения кредитор вправе выставить заключительное требование, установив срок погашения задолженности.

В соответствии с п. 6.8 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.

Банк направляет клиенту требование о досрочном погашении задолженности и расторжении договора, в том числе, через отделения почтовой связи путем направления письма. Письмо считается предъявленным банком и полученным клиентом по истечении 10 (десяти) дней с даты направления письма по последнему известному банку адресу клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение клиентом письма банк ответственности не несет (пункт 6.8.1 Общих условий).

Согласно материалам дела, последнее начисление процентов, штрафных санкций по кредитному договору произведено ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на данную дату задолженность по договору начислена в общей сумме 148 483,50 руб., позднее не менялась.

Исходя из представленного ООО «Феникс» совместно с иском письменного требования, адресованного ФИО2, истец посредством его выставления потребовал полного погашения задолженности по договору в размере 148 483,50 руб. в течение тридцати дней.

В соответствии с содержанием искового заявления требование о погашении задолженности направлено в адрес ответчика ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, с учетом условий кредитного договора, положений закона об изменении срока исполнения обязательства при досрочном истребовании кредитором задолженности, последний день срока исполнения требования и оплаты кредитной задолженности приходился на ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, срок давности обращения с иском в суд о взыскании задолженности, образовавшейся по кредитному договору, начал течь с ДД.ММ.ГГГГ, окончание данного срока, с учетом общего правила исчисления исковой давности, приходилось на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Пунктом 18 названного постановления предусмотрено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как установлено, на основании заявления ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка № .... ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности, который отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений ответчика.

Согласно определению мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ заявление о выдаче судебного приказа подано ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из приведенных выше положений, до обращения истца за судебной защитой в порядке приказного судопроизводства истекла часть срока исковой давности продолжительностью 2 года 8 месяцев 19 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Неистекшая часть срока исковой давности на момент отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) составляла 3 месяца 11 дней.

Соответственно, требования о взыскании задолженности могли быть предъявлены в судебном порядке (исковом порядке) в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Иск подан ООО «Феникс» (направлен по почте) в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, с настоящим иском ООО «Феникс» обратилось в суд за пределами общего трехлетнего срока исковой давности, установленного для предъявления требований в судебном порядке.

При указанных обстоятельствах, поскольку стороной ответчика заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности, что в силу закона является основанием для отказа в иске, истцом ООО «Феникс» пропущен срок исковой давности для обращения в суд о взыскании задолженности по кредитному договору, исковые требования ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № подлежат оставлению без удовлетворения в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░», ░░░░ 1147746920144, ░░░ 7713793524, ░ ░░░2, 05 <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░», ░ ░░░░░░░ 148 483 ░░░. 50 ░░░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░