Решение по делу № 2-2079/2016 от 11.07.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 сентября 2016 года г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе

председательствующего Кузнецовой Н.В.,

при секретаре Княжевской Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пролетарского районного суда г. Тулы гражданское дело № 2-2079/2016 по иску Шишкина С.А. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО), ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь» о защите прав потребителей,

установил:

представитель истца Шишкина С.А. по доверенности Джатдоева Б.А. обратилась в суд с иском к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО), ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь» о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований указал, что между Шишкиным С.А. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 142392 рубля сроком на 36 месяцев под 27,9 % годовых. Банк от имени ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь» заключил с Шишкиным С.А. договор страхования. Со счета заемщика были удержаны денежные средства в размере 40392 рубля для оплаты страховой премии. В нарушение законодательства, банк не предоставил заемщику до заключения кредитного договора информацию о сумме страховой премии и сумме страховых комиссий, получаемых от страховой компании банком, лишив тем самым заемщика сопоставить эти суммы и сделать выбор страхования с участием банка или без такового. Банк и страховая компания не предоставили заемщику информацию о возможности оплачивать страховую премию раз в год, не предоставили ему такую возможность, не проинформировали о пп. 8.4 договора страхования о том, что страховая премия при расторжении договора страхования не возвращается, а сама страховая премия оплачивается единовременно за весь срок страхования, который равен сроку кредитования 36 месяцев, тем самым лишили заемщика права при досрочном погашении кредита отказаться от участия в программе страхования без финансовых потерь в виде оплаченной за весь период кредитования страховой платы. Заемщик, не получив полной информации об услугах заведомо находился в невыгодных для него условиях, ущемляющих его права. Если бы заемщик мог участвовать в определении условий страхования, то он выбрал бы не обременительные для себя условия: срок страхования менее срока кредитования, оплату страховой премии ежемесячно наличным путем. Сумма кредита составила 142392 рублей, однако заемщик получил наличными всего 102000 рублей. В силу п.3.1.5 кредитного договора банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 40392 рублей для оплаты страховой премии страховщику. При этом истец распоряжений на перечисления этой суммы банку не выдавал. Банк неправомерно удержал денежные средства для оплаты страховой премии в нарушение действующего законодательства. По смыслу договора страхования и в силу ст. 957 ГК РФ договор страхования вступает в силу с момента оплаты страховой премии в

полном объеме. В выписке по лицевому счету в графе «Содержание документа» значится «Поручение Шишкина С.А.: перечисление средств в оплату страховой премии» в размере 40392 рублей на счет № В договоре страхования в графе 1 страховщик указаны реквизиты страховой компании и его расчетный счет № и корреспондентский счет №. Счет, указанный в реквизитах страховщика, страховая премия не была перечислена, следовательно, договор страхования не вступил в силу. На основании ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с претензией о возврате удержанной суммы в размере 40392 рублей, банк получил претензию ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления. Ответ банка по удовлетворению заявленных требований на момент подачи иска ДД.ММ.ГГГГ, не поступил. Нарушение сроков удовлетворения претензии явилось по сути просрочкой исполнения заявленных требований, в связи с чем в пользу истца как потребителя подлежит уплате неустойка в размере 40392 рублей согласно представленному истцом расчету. Истец просит суд взыскать неустойку из расчета по фактической длительности нарушения срока для удовлетворения претензии, то есть на день вынесения решения, но не более 40392 рублей. Истцом также были понесены судебные расходы, подлежащие возмещению в соответствии со ст. 94, 96 ГПК РФ. Истец обратился в ООО «Хозяин Денег» за оказанием ему юридической помощи по составлению искового заявления и услугам судебного представительства (договор № ХД02/16 от ДД.ММ.ГГГГ). Затраты истца на оплату услуг представителя составили 15000 рублей, что подтверждается квитанцией об оплате.

Просил суд признать п. 2.1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в силу ничтожности, взыскать в свою пользу с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) неосновательное обогащение в размере 40392 рублей, расходы на оказание юридических услуг 15000 рублей, неустойку в размере 23023 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу истца.

Истец Шишкин С.А., извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель истца Шишкина С.А. по доверенности Джатдоева Б.А., извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика - КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых указал, что заявленные истцом требования не подтверждены никакими доказательствами, являются необоснованными и противоречащими нормам действующего законодательства, в то время как банк действовал строго в рамках действующего законодательства, кредитного договора и договоров страхования, а так же надлежащим образом исполнил все обязанности кредитора; просил суд отказать в удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме.

Представитель ответчика – ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного разбирательства в установленном законом порядке в соответствии с требованиями ст. 113-116 ГПК РФ, об уважительности неявки в суд не сообщил.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о судебном заседании.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется, если соглашением не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации,

Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В связи с тем, что кредитный договор был заключен между Банком и физическим лицом (гражданином), данные правоотношения подпадают под действие Закона «О защите прав потребителей».

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу положений ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с положениями ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения; при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Между Шишкиным С.А. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 142392 рубля, сроком на 36 месяцев, под 27,9 % годовых. Шишкин С.А. согласился с условиями предоставления кредита, графиком платежей, о чем поставил свою подпись.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пунктом 2.1.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 40392 рубля для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п. 1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

Шишкин С.А. письменно выразил желание и просил ООО «Согласие-Вита» заключить с ним договор страхования жизни по программе «Страхование жизни». С правилами страхования жизни на случай смерти, либо на случай наступления в жизни застрахованного определенных событий и дополнительными условиями программы страхований «Страхование жизни» ознакомлен, возражений не имеет, обязуется выполнять. Просил КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перечислить с его счета сумму страховой премии в размере 40392 рубля, подлежащей уплате по заключаемому им договору страхования жизни по программе «Страхование жизни», по реквизитам страховщика.

Данные волеизъявления нашли свое отражение в подписанном Шишкиным С.А. заявлении о добровольном страховании от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Шишкин С.А. подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать положения Условий и Тарифов, Правил ДБО, являющихся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования был заключен путем подписания сторонами страхового полиса.

Условия, на которых заключался договор страхования, а также права и обязанности страхователя были определены в стандартных правилах страхования жизни заемщиков кредитов, являющимися приложением № к агентскому договору №ЮЛ/13 (далее - «Правила страхования»).

Между страховой компанией ООО «Согласие-Вита» и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ был заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ, положениями которого предусмотрено, что банк обязуется информировать и консультировать физических лиц о предлагаемых страховщиком страховых услугах по страхованию заемщиков банка, в том числе о правилах и условиях страхования, о порядке заключения договоров со страховщиком, оформлять от имени и по поручению страховщика договоры страхования, осуществлять иные аналогичные действия.

Шишкин С.А. был застрахован в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на страховую сумму 57708 рублей. Страховая премия составила 40392 рубля.

Банк ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с заявлением о добровольном страховании от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с п. 2.1.1 предложения о заключении договоров от ДД.ММ.ГГГГ перечислил со счета клиента часть кредита в размере 40392 рубля для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному им договору страхования жизни заемщиков кредита, что подтверждается выпиской по счету клиента и выпиской из списка застрахованных – реестре платежа, тем самым общая сумма кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 142392 рубля, включающая в себя 57708 рублей (сумма кредита, выданная на руки клиенту и 40392 рубля (сумма кредита на оплату страховой премии).

Более того, при заключении договора страхования истцу разъяснялось, что дополнительная услуга по добровольному страхованию является необязательной.

В заявлении о добровольном страховании, подписанном Шишкиным С.А., указано, что страхование осуществляется исключительно на добровольной основе (по желанию и с согласия Страхователя) и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Страхователь был вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье и/или иные риски и интересы в ООО СК «Согласие-Вита» или в любой иной страховой компании, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание заключить договор страхования, способ оплаты (в случае страхования) не может послужить причиной отказа банка в предоставлении страхователю кредита или ухудшить условия кредитного договора. В случае наличия возражений по пунктам Полисных условий (Правил страхования), иных условий, связанных с получением дополнительной услуги, страхователь имел возможность воздержаться от заключения договора страхования.

В заявлении на страхование также указано, что страховая премия может быть оплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть включена по указанию страхователи в сумму кредита.

Из заявления о добровольном страховании усматривается, что страхователь согласился, чтобы банк перечислил с его счета сумму страховой премии, подлежащей оплате по заключенному Договору страхования, по реквизитам страховщика. Действия банка по перечислению денежных средств (страховых премий) на счет страховщика осуществлены на основании волеизъявления страхователя.

При нежелании заключать договор страхования Шишкин С.А мог проставить отметку в соответствующих графах заявления на страхование.

Подписывая заявление о добровольном страховании, страхователь подтвердил, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ему не навязана и выбрана им добровольно, в выборе страховой компании ограничен не был.

В соответствии со ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с ч. 2 названной статьи страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В соответствии с ч. 3 ст. 947 ГК РФ в договорах личного страхования страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

С учетом изложенных выше норм специального законодательства о страховании, в договор страхования (п. 5) была включена формула определения размера страховой премии, позволяющая достоверно установить размер страховой премии, подлежащей оплате в конкретном случае.

В Правилах страхования, являющихся неотъемлемой частью договоров страхования, содержатся базовые страховые тарифы по данному виду страхования.

Размер страховой премии по договорам страховании, заключаемым на основании указанных Правил, не зависит от того, заключен ли конкретный договор страхования при посредничестве Агента (в т.ч. - Банка) страховщика либо при непосредственном (прямом) обращении физического лица к страховщику.

Пункт 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу абз. 2 указанного пункта право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В п. 6 страхового полиса от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Истцом и Страховщиком, указано, что выгодоприобретателем является застрахованный (наследники застрахованного в случае смерти), если не указан иной выгодоприобретаель. Иной выгодоприобретатель Шишкиным С.А. назначен не был.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. Заявлений о замене выгодоприобретателя от Шишкина С.А. в адрес страховщика не поступало.

В соответствии с абз. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 11.2.2 Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, договор страхования, может быть, расторгнут в одностороннем порядке по инициативе (требованию) страхователя.

Согласно п. 8.4 Договора страхования страховая премия в случае отказа от договора страхования страхователю не возвращается.

Согласно п. 11.3 Правил страхования в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного оплаченная страховая премия страхователю не возвращается. С указанным условием страхователь также был ознакомлен в момент заключении договора страхования.

Согласно заявлению на страхование, Шишкин С.А. согласился с тем, чтобы банк, выступал во взаимоотношениях со страхователем в качестве агента страховщика, действующего в рамках полномочий, содержащихся в агентском договоре перечислил с его счета сумму страховой премии, подлежащей оплате по заключенному договору страхования по реквизитам страховщика. Действия банка по перечислению денежных средств (страховых премий) на счет страховщика были осуществлены на основании волеизъявлении страхователя.

Частью 1 ст. 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Как следует из п. 1 Заявления о добровольном страховании Шишкина С.А. распорядился КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перечислить с его счета сумму страховой премии в размере 40392 рублей, подлежащей уплате по заключаемому им договору страхования жизни по программе «Страхование жизни» по реквизитам страховщика. О том, что денежные средства в размере 40392 рублей, были перечислены на оплату страховой премии, также усматривается из выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация в обязательном порядке должна содержать цену в рублях.

В случае самостоятельного обращения в ООО «СК «Согласие-Вита» в целях заключения договора страхования жизни со страховой суммой 102000 руб., сроком страхования 36 мес. и страховыми рисками «Смерть застрахованного по любой причине» и «Инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине». Страхователю были бы предложены все имеющиеся Правила страхования, соответствующие заявленным критериям.

Расчет страховой премии по добровольным видам договоров страхования производится страховщиком в полном соответствии с Методиками расчета страховых тарифов, которые используются страховщиком в соответствии с требованиями Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в Правилах страхования, являющихся неотъемлемой частью Договоров страхования, содержатся базовые страховые тарифы по данному виду страхования. Указанные Правила страхования были вручены Шишкину С.А., страхователь был с ними ознакомлен и согласен в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 1005 ГК РФ по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени и за счет принципала, приобретает права и становится обязанным агент, хотя бы принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

Между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО СК «Согласие-Вита» составляет агентский договор от ДД.ММ.ГГГГ №ЮЛ/13, согласно которому кредитная организация выступает в качестве агента, обязуется по поручению страховщика, от его имени и за его счет оказывать информационные и иные услуги для привлечения лиц, потенциально заинтересованных в заключении договора страхования со страховщиком, а последний обязуется выплатить агенту вознаграждение.

Согласно п. 13.7 агентского договора, настоящий договор не предполагает установления особого размера страховой премии по страхованию заемщиков банка, и отличающегося от размера страховой премии, устанавливаемой страховщиком по своему усмотрению.

Пункт 2.8. агентского договора содержит указание на обязанность агента на основании заключенных договоров страхования и по поручению страхователей осуществлять безналичное перечисление страховой премии страховщику.

Согласно п. 6 Договора страхования выгодоприобретателем но договору страхования является само застрахованное лицо.

Таким образом, размер страховой премии не поставлен в зависимость от того заключен ли договор страхования при посредничестве агента или при непосредственном обращении к страховщику.

Учитывая вышеизложенное, полная информация о страховой премии в соответствии со ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» указана в рублях в п.5 договора страховании. Факт уплаты Шишкиным С.А. и получения страховщиком страховой премии в полном объеме подтвержден материалами дела.

Шишкин С.А. мог отказаться от заключения договора страхования, не был ограничен в выборе страховщика, не принуждался к заключению договора страхования с ООО СК «Согласие-Вита», имел возможность оплатить страховую премию любым удобным для него способом, в опровержение указанных обстоятельств истцом доказательств не предоставлено. Действия страховщика при заключении и исполнении договора страхования осуществлены соответствии с нормами законодательства.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений, в соответствии с которой в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость о того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

Разумным и добросовестным поведением со стороны банка в данном случае является ознакомление истца с условиями и тарифами при заключении кредитного договора, предоставление Шишкину С.А. всей интересующей информации.

Факт доведения до истца необходимой информации об общих условиях предоставления кредита физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» подтверждается имеющимся в деле собственноручно подписанным истцом кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ.

Со стороны Шишкина С.А. разумность и добросовестность действий заключается в изучении условий договора, внимательном изучении Условий и Тарифов.

Таким образом, доводы истца о не предоставлении полной и достоверной информации по договорам, являются несостоятельными и опровергаются материалами дела.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предоставленной ему услуге, в том числе об условии, предусматривающем возможность принятия участия в программе страхования, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания недействительным условия договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Шишкиным С.А., и, как следствие, взыскание неосновательного обогащения в сумме 40392 рубля, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа..

Судебные расходы истца при отказе в иске возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Шишкина С.А. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО), ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Пролетарский районный суд г. Тулы в течение месяца.

Председательствующий