Решение по делу № 2-493/2016 от 10.03.2016

Дело № 2-493/16

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

19 апреля 2016 года                  с. Кызыл-Мажалык

Барун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Монгуша В.Б., при секретаре Монгуш Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения №8591 ПАО Сбербанк России к Чалбаакай Ч.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Открытое акционерное общество «Сберегательный банк России» в лице Кызылского ОСБ № 8591 обратилось в суд с вышеуказанным иском, обосновав свои исковые требования тем, что на основании заявления Чалбаакай Ч.Э. с нею был заключен договор на выдачу кредитной карты <данные изъяты> с лимитом кредита в размере <данные изъяты> рублей. Лимит кредита в дальнейшем был увеличен до <данные изъяты> рублей. В соответствии с решением общего собрания акционеров от 29 мая 2015 года наименование банка изменено на публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк»). Чалбаакай Ч.Э. в нарушение требований ст. 309 ГК РФ допустила неоднократное не исполнение обязательства по уплате ежемесячно как части основного долга, так и процентов за пользование кредитной карты, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб. Просроченная задолженность образована ДД.ММ.ГГГГ. В силу ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 450 ГК РФ банк имеет право требовать досрочного возврата кредита, а также право требования расторжения кредитного договора. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте № в размере <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, копию решения направить по адресу: 667000, Республика Тыва, г. Кызыл, ул. Кочетова, д. 34а.

Ответчик Чалбаакай Ч.Э. надлежащим образом извещенный о дне, месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, ходатайств и заявлений об отложении дела от него не поступало, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие на основании ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение нескольких лиц об установлении, изменении, или прекращении гражданских прав и обязанностей

В силу пунктов 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствие со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 2 и п.3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Чалбаакай Ч.Э. оформила заявление на получение кредитной карты, об открытии счета и выдачи карты Сбербанка России <данные изъяты> в филиале № ОАО «Сбербанк России», а также подписала информацию о полной стоимости кредита, согласно которой кредитный лимит составляет <данные изъяты> руб., срок кредита – <данные изъяты> мес., длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту <данные изъяты> процентов годовых, минимальный месячный платеж по погашению основного долга <данные изъяты> процентов от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Полная стоимость кредита <данные изъяты> % годовых. При оформлении заявления ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифы банка.

Банк открыл счет на имя Чалбаакай Ч.Э., то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, на условиях и тарифах по картам Сбербанка России <данные изъяты>, и тем самым заключил договор о карте и выпустил банковскую карту №, с использованием которой ответчик осуществлял получение денежных средств во исполнение заключенного между сторонами договора.

Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Условия и тарифы по картам Сбербанка России Visa Classic содержат в себе все существенные условия договора о карте.

Вышеуказанными Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено, что банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (п. 3.1).

В силу положений п.п. 3.7 и 4.1.4 Условий погашение ссудной задолженности по карте производится путем пополнения счета наличными денежными средствами через электронные терминалы с использованием карты/номера карты в подразделениях банка; наличными денежными средствами в рублях Российской Федерации с использованием карты через устройства самообслуживания банка с депозитным модулем; безналичным переводом денежных средств со счета дебетовой карты банка счет карты с использованием карты, со счета которой осуществляется перевод, через электронные терминал в подразделениях банка, через банкоматы и информационно-платежные терминалы; переводом с дебетовой карты банка на кредитную карту с использованием услуги «Мобильный банк»; переводом с дебетовой карты банка на кредитную карту с использованием услуги «Сбербанк ОнЛ@йн»; банковским переводом на счет карты.

Держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте (п. 4.1.3). Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.4). Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, в п. 3.7 условий.

Согласно пункту 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа.

Кроме того, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем карты всей суммы неустойки рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.3.9 Условий).

Оценивая представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что между сторонами на условиях овердрафта путем акцепта банком оферты истца был заключен договор о карте, который имеет смешанную правовую природу и одновременно включает в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, в связи с чем к спорным правоотношениям, в соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ применимы нормы глав 42 и 45 ГК РФ.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с требованиями ст. ст. 809, 811 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст.845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п.1 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с п.1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, неустойку (штраф, пени).

Как установлено ранее, истец выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, открыл на имя ответчика счет кредитной карты № с предоставлением возможности кредитования счета на сумму до <данные изъяты> руб.

В нарушение своих обязательств ответчик, получив от истца по карте денежные средства, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> рублей, в том числе просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, просроченные проценты <данные изъяты> рублей, неустойка <данные изъяты> рублей.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен, является правильным (л.д.3-6).

В результате нарушения Чалбаакай Ч.Э. условий договора истец лишается возможности в установленный договором срок получить предоставленные по кредитному договору денежные средства, а также проценты за пользование денежными средствами и неустойку, то есть лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита и причитающимися процентами, расторжении кредитного договора, оставлено ответчиком без ответа.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договору другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

Нарушение ответчиком условий договора по возврату кредита, процентов и неустойки является существенным нарушением условий договора.

При таких обстоятельствах требования истца о расторжении договора со Чалбаакай Ч.Э. на основании ст. 450 ГК РФ, взыскании задолженности <данные изъяты> рублей, в том числе просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, просроченные проценты <данные изъяты> рублей, неустойка <данные изъяты> рублей, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения №8591 ПАО Сбербанк России к Чалбаакай Ч.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Чалбаакай Ч.Э., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Тыва, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору кредитной карты в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Республики Тыва через Барун-Хемчикский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья                              Монгуш В.Б.