Решение по делу № 2-2851/2024 от 02.04.2024

УИД 24RS0032-01-2024-001975-57

№2-2851/2024

З А О Ч Н О Е      Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Красноярск ул.Коломенская д.4А                                                 29 августа 2024 года

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе председательствующего судьи Полонянкиной Л.А.,

при секретаре Гармашовой В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты>» к З.М.С. о взыскании долга по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

Истец обратилось в суд с иском к Ответчику о взыскании долга по кредитному договору, мотивируя требования тем, что между <данные изъяты> и Ответчиком заключён кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому Ответчику были предоставлены денежные средства (лимит овердрафта) в размере 50000 руб., при этом Ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>» заключило с Истцом договор уступки прав требования (цессии) №, указав в приложении №1 право требования по названному кредитному договору в размере 71508,40 руб. Полагая наличие права начислять проценты за пользование кредитом по ст.809 ГК РФ и процентов, в порядке ст.395 ГК РФ, просит взыскать с Ответчика основной долг 70882,41 руб., проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день предъявления иска (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 168058,47 руб., проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30942,20 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 31125,72 руб., проценты в порядке ст.395 ГК РФ по дату вынесения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5899,00 руб., издержки, связанные с рассмотрением дела в виде почтовых расходов в размере 186,00 руб.; а также проценты в порядке ст.395 ГК РФ с даты вынесения решения по настоящему делу до момента фактического исполнения решения суда.

Стороны в судебное заседание не явились (своих представителей не направили), о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. Истец в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие такового, не возражал против вынесения заочного решения. Ответчик причины не явки суду не сообщил, ходатайств, заявлений в суд не направил.

Исследовав, проверив и оценив в совокупности представленные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения поименованного кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.ч.1,2 ст.809 УПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.ч.1,2 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.ч.1,3 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Ответчиком заключен договор № об использовании карты с лимитом овердрафта 50000 руб.; с процентной ставкой – 44,90% годовых; с минимальным платежом – 5% от задолженности по Договору; крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 15-го числа включительно; согласно Тарифам по Банковскому продукту Карта «Стандарт 44.9/1», являющимся составной частью Договора об использовании карты, льготный период до 51 дня; минимальный платеж – 5% от задолженности по Договору, рассчитывается на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.; перечень дополнительных услуг и операций (не является частью Договора): комиссия за направление ежемесячного извещения по почте 29 руб., ежемесячная плата за услугу «sms-уведомление» 50 руб. <данные изъяты>» выполнило свои обязательства по заключенному Договору, выдал Ответчику карту «<данные изъяты>»; согласно представленной справки <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Ответчик пользовалась кредитными средствами в пределах предоставленного лимита, его восполняла посредством внесения наличных денежных средств в кассу кредитора и/или перечислением средств на транзитный счет до августа 2013 года, после чего принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, обязательные минимальные платежи не вносила, проценты за пользование денежными средствами не уплачивала.

Согласно Типовым Условиям Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (п.7), являющимся составной частью вышепоименованного Договора, предусмотрено право Банка назначить третье лицо в качестве своего агента для осуществления сбора платежей по Договору, в том числе, для взыскания просроченной задолженности; раскрывать информацию этому агенту, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы; агент вправе направлять заемщику уведомление об осуществленной передаче обслуживания заемщика; в случае получения такого уведомления заемщик обязан осуществлять все платежи этому агенту; обязанность заемщика по погашению задолженности по Договору является надлежащим образом исполненной при внесении соответствующих платежей на счет, указанный агентом в таком уведомлении.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>» заключило договор № уступки требования с Истцом, в Приложении № в Перечне кредитных договоров поименовало вышепоименованный кредитный договор, заключенный с Ответчиком, указав сумму основного долга 49896,89 руб., процентов за пользование кредитом 11306,25 руб., комиссий 2305,26 руб., а всего 71508,40 руб.

Истец по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ направил Ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требований, указав в нем размер задолженности по Договору 71508,40 руб., и реквизиты для перечисления платежей.

Согласно вышеприведенным нормам действующего законодательства, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе повышенными процентами, неустойкой. Ответчик с условиями заключенного с ней договора была согласна, принятые обязательства не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.

Правовых оснований для освобождения Ответчика от обязанности по исполнению принятых на себя обязательств по Договору, информацией об объеме которых она обладала при заключении договора, не имеется.

В силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет сложившейся задолженности Ответчика на момент уступки права требования Истцу произведен <данные изъяты> в его обоснование Истцу переданы вышеприведенные документы, из которых не усматривается согласованная Ответчиком ее обязанность уплачивать какие-либо комиссии, поименованные в Перечне дополнительных услуг и операций комиссии за направление ежемесячного извещения по почте, ежемесячная плата за услугу «sms-уведомление», не являлись частью Договора, тем более не передано Истцу и не представлено суду доказательств оказания таковых дополнительных услуг; также не усматривается из представленных доказательств порядок начисления штрафа, не приложен его расчет на сумму 8000 руб. с указанием периода и основания его начисления, - оснований включения в расчет переданной к востребованию задолженности по уплате комиссий на сумму 2305,26 руб. и штрафа в размере 8000 руб. не имеется. Таким образом, <данные изъяты> обоснованно и с подтверждением соответствующих доказательств передало Истцу право требования с Ответчика уплаты основного долга в размере 49896,89 руб. и процентов за пользование кредитом в размере 11306,25 руб., а всего на сумму 61203,14 руб. Ответчиком возражений относительно предъявленного иска, доказательств в его обоснование, какого-либо иного расчета, доказательств полного или частичного исполнения обязательств по заключенному с <данные изъяты> Договору (или его агентом – Истцом) не представила.

Согласно представленному Истцом расчету задолженности, Ответчик в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произвела 4 платежа во исполнение своих обязательств по Договору на общую сумму 625,99 руб., таковые в соответствии с 1.2 Типовых Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов надлежит зачесть в уплату процентов за пользование кредитом, задолженность по таковым составит 10680,26 руб. (=11306,25 руб. – 625,99 руб.). С ответчика в пользу Истца подлежит взысканию сумма основного долга и процентов на день перехода к нему права требования к Ответчику – ДД.ММ.ГГГГ составляет 60577,15 руб. (=49896,89 руб.+10680,26 руб.).

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в п.16 совместного постановления от ДД.ММ.ГГГГ Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами». При этом разъясняется, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Кодекса) (п.4 постановления). При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором (п.15 постановления).

Ответчик в нарушение положений ст.ст.309,310 ГК РФ в одностороннем порядке прекратила исполнения принятых на себя обязательств по возврату суммы использованного лимита кредитования, в силу ч.2 ст.809 ГК РФ, Истец обоснованно просит взыскать с нее предусмотренные заключенным Договором проценты, подлежащие уплате ежемесячно до дня возврата суммы займа; их расчет представлен Истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга в размере 49896,89 руб., проверен судом, признан верным, размер таковых составил 168058,47 руб. Ответчик каких-либо возражений по начислению таковых также не представила, указанная сумма подлежит взысканию с Ответчика в пользу Истца.

Кроме того, поскольку заключенным Договором его стороны не предусмотрели иное в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на сумму основного долга в размере 49896,89 руб. Истец обоснованно начислил проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, также с ДД.ММ.ГГГГ до дня возврата суммы займа независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

Такой мораторий был введен Правительством РФ на период с ДД.ММ.ГГГГ на 6 месяцев постановлением от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников», и впоследствии с ДД.ММ.ГГГГ продлен еще на 3 месяца постановлением от ДД.ММ.ГГГГ № «О продлении срока действия моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников»; постановление Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», вновь был введен на 6 месяцев – с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. Мораторием, помимо прочего, предусматривался запрет на применение финансовых санкций за неисполнение пострадавшими компаниями денежных обязательств по требованиям, возникшим до введения моратория (пп.2 п.3 ст.9.1, абз.9 п.1 ст.63 Закона о банкротстве). При этом запрет не ставился в зависимость ни от причин просрочки исполнения обязательств, ни от доказанности факта нахождения ответчика в предбанкротном состоянии. Предоставление государством таких мер поддержки наиболее пострадавшим отраслям экономики, прежде всего, было обусловлено серьезным экономическим ущербом, причиненным пандемией, и направлено на недопущение еще большего ухудшения их положения.

Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 24.12.2020 №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъясняет, что целью введения моратория, предусмотренного приведенной нормой, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам. Согласно абз.1 п.2 ст.9.1 Закона о банкротстве правила о моратории не применяются к лицам, в отношении которых на день введения моратория возбуждено дело о банкротстве. В соответствии с п.1 ст.9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет (п.2). Предусмотренные мораторием мероприятия предоставляют лицам, на которых он распространяется, преимущества (в частности, освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций) и одновременно накладывают на них дополнительные ограничения (например, запрет на выплату дивидендов, распределение прибыли) (п.4). В период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ), неустойка (ст.330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст.75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп.2 п.3 ст.9.1, абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (пп.2 п.3 ст.9.1, абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве. Вместе с тем, если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (п.2 ст.10 ГК РФ). Ввиду того, что перечень последствий, наступающих в связи с введением моратория, является исчерпывающим, финансовые санкции не заменяются процентами, предусмотренными п.4 ст.63 и п.2 ст.213.19 Закона о банкротстве (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в течение трех месяцев после прекращения действия моратория. Проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст.809 ГК РФ), кредитному договору (ст.819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст.823 ГК РФ), не являются финансовыми санкциями, поэтому при разрешении споров о взыскании указанных процентов следует исходить из того, что в период действия моратория эти проценты, по общему правилу, продолжают начисляться (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в трехмесячный срок, судебной рассрочки).

Истцом расчет процентов на сумму долга составлен за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, их сумма составила 30942,20 руб.; однако, из указанной суммы надлежит исключить начисление таковых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 4470,59 руб., подлежат взысканию проценты на сумму долга в заявленный период в 26471,61 руб. Принимая во внимание сумму основного долга, начисленных процентов за пользование кредитом, то, что проценты на сумму долга в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности, таковые могут быть снижены в порядке ст.333 ГК РФ, и ограничены начисленной Истцом суммой за вычетом таковых в период действия вышеописанных мораториев, их взыскания на будущее время.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Таким образом, с Ответчика следует взыскать понесенные Истцом по делу судебные издержки в виде уплаченной госпошлины и почтовые расходы в размере пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 5752,92 руб. (=(5899 руб.+186 руб.)* (60577,15 руб.+ 168058,47 руб.+ 26471,61 руб.)/269883,08 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235,237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью ПКО «Агентство Финансового Контроля» к З.М.С. о взыскании долга по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с З.М.С., 04.<данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты> (№) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общем размере 255107 (Двести пятьдесят пять тысяч сто семь) рублей 23 коп., судебные расходы в размере 5752 (Пять тысяч семьсот пятьдесят два) рубля 92 коп., а всего 260860 (Двести шестьдесят тысяч восемьсот шестьдесят) рублей 15 коп.

Разъяснить, лицам, участвующие в деле, их представителям, что:

- Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

- Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

- они могут ознакомиться с мотивированным решением суда, составление которого отложено на срок не более чем пять дней со дня окончания разбирательства дела.

- в соответствии с ч.1 ст.428 ГПК РФ, исполнительный лист выдается судом взыскателю после вступления судебного постановления в законную силу, по заявлению взыскателя и по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно судом.

Судья                                                                                                     Л.А.Полонянкина

Мотивированное заочное решение суда составлено 05.09.2024.