Решение по делу № 2-126/2018 от 15.12.2017

Дело № 2-126/2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(мотивированная часть)

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в составе

председательствующего судьи Демидович С.М.,

при секретаре Кузнецове Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 8 февраля 2018 года гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к Карасавиди Екатерине Георгиевне о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к Карасавиди Екатерине Георгиевне о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование требований указало, что между ЗАО «Коми Регион Ипотека» и ФИО1 заключен договор целевого займа №...-З от **.**.** на приобретение жилого помещения (квартиры) на вторичном рынке, расположенного по адресу: г. Сыктывкар, по адресу ... в соответствии с п. 1.1 которого истец предоставил заёмщику заём в размере ... рублей сроком на №... месяцев. Согласно п. 1.6 договора займа обеспечением исполнения обязательств заёмщиков по договору является ипотека квартиры в силу закона. Согласно п. 4.4.4 договора займа займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу. Акционерное общество «Газпромбанк» приобрёл закладную на квартиру, составленную заёмщиком по договору займа и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается договором №... купли-продажи закладных от **.**.**, а также отметкой в закладной. Ответчик допустил просрочки внесения ежемесячных платежей за период с мая 2016 года, банк направил заёмщику требование от **.**.** о полном досрочном погашении задолженности по договору займа в срок до **.**.**. По состоянию на **.**.** размер задолженности заёмщика по договору займа составляет ... руб., из которых ... руб. - просроченный основной долг; ... руб. – проценты за просроченный основной долг; 413376,28 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 6782,66 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. В связи с этим, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа №...-З от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере ... руб.; проценты по договору займа №...З от **.**.** по ставке ... % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с **.**.** по дату его полного погашения включительно; обратить взыскание на предмет залога- квартиру, находящуюся по адресу: г. Сыктывкар, по адресу ...кадастровый №...), принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1653600 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, в исковом заявлении указал просьбу рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик Карасавиди Е.Г. в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о месте и времени рассмотрения дела, ранее направлявшиеся в её адрес извещения возвращались за истечением срока хранения.

На основании статьи 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришёл к следующему.

**.**.** между ЗАО «Коми регион ипотека» и Карасавиди Е.Г. заключен договор целевого займа №...-З от **.**.** на приобретение квартиры на вторичном рынке, расположенной по адресу: г. Сыктывкар, по адресу ... в соответствии с п. 1.1 которого истец предоставил заёмщику заём в размере ... рублей сроком на ... месяцев. В соответствии с п. 2.1. договора целевого займа сумма займа предоставлена ответчику путем перечисления на счет №..., открытый в филиале «Газпромбанк» (АО) в по адресу .... Согласно п. 3.1. договора заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12% годовых. В соответствии с п.п. 5.2 и 5.3 договора предусмотрена обязанность заемщика уплачивать неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплат основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки. Право собственности на квартиру на имя ответчика зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.**.** с обременением в виде ипотеки в пользу первоначального залогодержателя (запись регистрации ...

Согласно п. 1.6 договора займа обеспечением исполнения обязательств заёмщиков по договору является ипотека квартиры в силу закона. Согласно п. 4.4.4 договора займа займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу. Акционерное общество «Газпромбанк» приобрёл закладную на квартиру, составленную заёмщиком по договору займа и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается договором №... купли-продажи закладных от **.**.**, а также отметкой в закладной. Ответчик допустил просрочки вынесения ежемесячных платежей и на **.**.** за ответчиком числится длительная просроченная задолженность, в связи с этим банк направил заёмщику требование от **.**.** о полном досрочном погашении задолженности по договору займа в срок до **.**.**. По состоянию на **.**.** размер задолженности заёмщика по договору займа составляет **.**.** руб., из которых ... руб. - просроченный основной долг; ... руб. – проценты за просроченный основной долг; 413376,28 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 6782,66 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. В связи с этим, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа №...-З от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере ... руб.; проценты по договору займа №...З от **.**.** по ставке ... % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с **.**.** по дату его полного погашения включительно; расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. и обратить взыскание на предмет залога- квартиру, находящуюся по адресу: г. Сыктывкар, по адресу ... (кадастровый №...), принадлежащую на праве собственности Карасавиди Екатерине Георгиевне, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере ... руб.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств исполнения обязанности по погашению кредита ответчиком суду не представлено, судом не установлено, из исследованных доказательств следует, что указанная сумма задолженности образовалась на **.**.** в размере ... руб., из которых ... руб. - просроченный основной долг; 360587,43 руб. – проценты за просроченный основной долг; 413376,28 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 6782,66 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. В связи с этим, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа №...-З от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 1261358,12 руб.

При таких обстоятельствах, поскольку заемщиком ненадлежащим образом исполнялись свои обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о взыскании с заемщика указанной задолженности в части процентов и пени за просрочку возврата кредита.

При определении размера суммы пени, подлежащей взысканию, суд учитывает следующее.

Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ определено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации" предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

С учётом указанных обстоятельства, суд считает, что сумма неустойки, заявленная истцом, является справедливой и соразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком за период времени, в течение которого обязательство не исполнялось.

Банком для определения рыночной стоимости заложенного имущества- квартиры был привлечен независимый оценщик НАО «Эвроэксперт», согласно отчёту №... от **.**.** которого, рыночная стоимость заложенной квартиры, расположенной по адресу: г. Сыктывкар, по адресу ... составляет ... руб.

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена задолженного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, суд считает необходимым установить начальную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: г. Сыктывкар, по адресу ... в размере ... руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 процентов от стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Период просрочки исполнения обязательства перед банком превышает три месяца, задолженность ответчика перед банком на **.**.** составляет ... руб., что существенно превышает 5% от стоимости квартиры.

В соответствии со ст. 78 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в квартире, при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение этой квартиры. Таким образом, положения ст. 78 Закона об ипотеке в их взаимосвязи со ст. 446 ГПК РФ не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе в отношении жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Газпромбанк» удовлетворить.

Взыскать с Карасавиди Екатерины Георгиевны в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по договору займа № 159-11-З от 31.01.2011 в размере 1261358,12 руб., из которых 805140,75 руб. - просроченный основной долг; 36058,43 руб. – проценты за просроченный основной долг; 413376,28 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 6782,66 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Карасавиди Екатерины Георгиевны в пользу АО «Газпромбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20507 рублей.

Взыскать с Карасавиди Екатерины Георгиевны в пользу АО «Газпромбанк» проценты по договору займа № 159-11З от 31.01.2011 по ставке 12 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 21.10.2017 по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: г. Сыктывкар, ул. по адресу ... (кадастровый номер №...), принадлежащую на праве собственности Карасавиди Екатерине Георгиевне, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1653600 руб.

Карасавиди Е.Г. вправе подать в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 13 февраля 2018 года.

Судья Демидович С.М.