Решение по делу № 2-961/2015 от 07.09.2015

Дело №2-961/2015 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Выльгорт 09 октября 2015 года

Сыктывдинский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Глобу Т.И.,

при секретаре Рудневой Е. Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Мальцевой И.А. к ПАО «Сбербанк России» об истребовании документов,

установил:

Мальцева И.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России» об истребовании документов. В обоснование заявленных требований указала, что ею с ПАО «Сбербанк России» 04.12.2012 был заключен договор на выпуск кредитной карты №, по условиям которого Банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит, она же в свою очередь обязалась возвратить полученный кредит и выплатить проценты в размере, в сроки и на условиях заключенного договора. Для пересчета ранее уплаченных ею денежных средств и выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также расчета процентов за пользование чужими денежными средствами она обратилась в ПАО «Сбербанк России» с претензией, в которой просила предоставить копию договора и приложений, копию графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету завесь период действия кредитного договора, однако ответ на претензию, равно как и запрашиваемые документы, до настоящего времени так и не получила. Мальцева И.А., ссылаясь на нарушение ответчиком ее потребительских прав, просит обязать ПАО «Сбербанк России» предоставить ей копии документов по кредитному делу.

В судебное заседание истец Мальцева И.А. и ответчик ПАО «Сбербанк России», извещенные надлежащим образом, не явились, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд определил рассмотреть дело без участия сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Мальцевой И.А. подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 9 Федерального закона от дата №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора займа, применимы положения Закона Российской Федерации от дата №2300-1 "О защите прав потребителей".

Действительно, в соответствии со статьей 10 Закона "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Следовательно, Законом "О защите прав потребителей" установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Абзац 4 части 2 этой же статьи устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно абзацу 1 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора, (абз. 2 этой же статьи).

По смыслу абзаца 7 статьи 30 указанного выше Закона кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Абзацем 8 статьи 30 этого же Закона предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В силу абзаца 12 статьи 30 данного Закона полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самой Мальцевой И.А. либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Судом установлено, что 04.12.2012 между Мальцевой И.А. и ПАО «Сбербанк России» был заключен контракт № о выпуске кредитной карты №.

Предъявляя к банку исковые требования, истец указала, что 12.05.2015 ею в банк была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в виду отсутствия ответа на претензию просит суд обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу: договора, приложения к договору, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету.

Удовлетворяя требования Мальцевой и.А., суд первой исходит из того, что истцом представлены доказательства с достоверностью подтверждающие то обстоятельство, что претензия была направлена ответчику, получена им и оставлена без какого-либо мотивированного ответа.

Так из содержания претензии, представленной истцом, следует, что Мальцева И.А. просила ПАО «Сбербанк России» предоставить ей копии документов, а именно: копию договора на выпуск кредитной карты № с приложением, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения претензии, произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых взносов, денежные средства незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых взносов перечислить засчитать в счет погашения основной суммы долга, а также расторгнуть договор на выпуск кредитной карты №.

Из приведенных ранее правовых норм следует, что истребованная истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне и банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента.

Вместе с тем с целью идентификации лица, направляющего претензию Мальцевой И.А. вместе с претензией направлена копия паспорта - документа удостоверяющего личность истца, включая анкетные данные, серию и номер паспорта, личную подпись Мальцевой И.А. Кроме того, из указанной претензии усматривается согласие истца на пересылку ей по почте сведений, содержащих банковскую тайну, при отсутствии которого направление запрашиваемых копий явилось бы нарушением банком положений закона.

Факт обращения Мальцевой И.А. к ответчику с претензией подтверждается имеющимися в материалах дела копиями списка внутренних почтовых отправлений и уведомления о вручении письма с отметкой банка о его получении 01.06.2015, однако материалы дела не содержат сведений о направлении ПАО «Сбербанк России» истцу какого-либо ответа на данную претензию, равно как и доказательств предоставления копий запрашиваемых документов. Ответчиком такие доказательства суду также не представлены.

Поскольку Мальцевой И.А. запрашивались копии документов с целью установления произведенных списаний по кредитному договору, включая порядок и размер комиссий, сведения о которых, как указывает истец, она не располагает, поскольку копия договора ей при оформлении карты не вручался, что свидетельствует о недостаточности предоставления банком информации об услуге кредитования, обязательность своевременного предоставления которой предусмотрена ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и подтверждает нарушение прав клиента банка в связи с ненадлежащим исполнением обязательств со стороны кредитной организации, являясь основанием для удовлетворения исковых требований Мальцевой И.А.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в бюджет муниципального образования муниципального района «Сыктывдинский» подлежат взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Мальцевой И.А. удовлетворить.

Обязать ПАО «Сбербанк России» предоставить Мальцевой И.А. копии документов кредитного дела заемщика Мальцевой И.А., включая копию контракта № от 04.12.2012 о выпуске кредитной карты №, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету за период с 04.12.2012 по 07.09.2015, в месячный срок по вступлению решения суда в законную силу.

Взыскать с ПАО «Сбербанк России» в бюджет муниципального образования муниципального района «Сыктывдинский» государственную пошлину в размере <данные изъяты>

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Сыктывдинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Т. И. Глобу