Решение по делу № 2-247/2020 от 23.10.2019

Дело № 2-247/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 26 февраля 2020 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Токаревой Ж.Г.,

при секретаре Калашниковой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Волкову С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к Волкову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № НОМЕР от ДАТА, просили взыскать задолженность в размере 563 659 руб. 61 коп., в том числе: основной долг – 473 500 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА – 90 159 руб. 61 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 836 руб. 60 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что ДАТА между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Волковым С.А. путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен договор потребительского кредита, по условиям которого ответчику был открыт банковский счет, осуществлен выпуск банковской карты, предоставлены денежные средства в размере 473 500 руб. на срок 120 месяцев по ДАТА под 10 % годовых. Заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им. Банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору - предоставил заемщику кредит, однако заемщик свои обязанности по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем по кредитному соглашению образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, в заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, представил в суд письменные возражения, в которых просил применить последствия пропуска истцом срока обращения в суд, срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

    В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДАТА между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Волковым С.А. был заключен кредитный договор НОМЕР по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 473 500 000 руб. под 10 % годовых на срок в 120 месяцев до ДАТА, сумма ежемесячного платежа по кредиту составила 6 385 руб., последний платеж – 6 521,99 руб., день внесения ежемесячных обязательных платежей по кредиту – 30 и 31 число каждого месяца, полная стоимость кредита 10 % годовых.

Подписью Волкова С.А. в заявлении о предоставлении кредита от ДАТА, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДАТА, в Графике платежей, подтверждено, что он проинформирован Банком о том, что Договор потребительского кредита № НОМЕР от ДАТА состоит из Общих и Индивидуальных условий, а также он ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита.

Предоставление заемщику денежных средств в сумме 473 500 руб. подтверждается выпиской по счету заемщика и не оспаривается ответчиком.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

    Как следует из выписки по счету, заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита не поступали, что привело к образованию задолженности.    

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по состоянию на ДАТА составила 563 659,61 руб., в том числе: основной долг – 473 500 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА – 90 159,61 руб.

    Судом расчет проверен, ответчиком не оспорен.

    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Сумма в 90 159,61 руб., о взыскании которой просит банк, по своей правовой природе представляет собой проценты за пользование кредитом, исчисленные по ставке 10 % годовых, которая была согласована между сторонами кредитного обязательства.

Требований о взыскании неустойки истцом не заявлено.

    Допущенное ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору является основанием для досрочного взыскания с ответчика суммы задолженности в полном размере.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности судом проверены и признаны обоснованными в части.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года, течение которого согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ определено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из Индивидуальных условий потребительского кредита, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Сторонами подписан график погашения кредита (л.д.10).

Таким образом, кредит ответчику предоставлен с условием о ежемесячном исполнении обязательства по выплате основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 6 385 руб. (последний платеж ДАТА – 6 521,99 руб.). Следовательно, у должника ежемесячно возникает обязанность исполнять обязательство путем внесения денежных средств в счет погашения указанных сумм.

При просрочке исполнения должником ежемесячной обязанности по внесению денежных средств у кредитора возникает право требовать исполнения договора в соответствующей части, отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по требованию об уплате части основного долга и процентов начинает исчисляться с момента просрочки исполнения обязательства в соответствующей части, поскольку банку становится известно о нарушении своего права на получение исполнения в этой части.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ), срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 27, 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 года N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Закон N 100-ФЗ) применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года (пункт 9 статьи 3 Закона N 100-ФЗ).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Исковое заявление ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» сдано в организацию почтовой связи ДАТА, следовательно, исковая давность должна распространяться на период, предшествующий ДАТА, доказательств обращения с заявлением о выдаче судебного приказа истцом не представлено.

Таким образом, принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском ДАТА, с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что исковая давность распространяется на период, предшествующий ДАТА.

При указанных обстоятельствах требования о взыскании задолженности по кредитному договору могут быть удовлетворены за период с ДАТА.

Из представленного истцом расчета задолженности, который не оспорен ответчиком, следует, что задолженность Волкова С.А. по кредитному договору образовалась с ДАТА, платежи по кредиту ответчиком не производились, доказательств обратного им в суд не представлено.

Согласно представленному расчету задолженности, за период с ДАТА по ДАТА задолженность по кредитному договору составила 563 659,61 руб., в том числе: основной долг – 473 500 руб., просроченные проценты – 90 159,61 руб.

Исходя из того, что надлежащим образом обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполнялись, суд исчисляет срок исковой давности ДАТА и приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований.

Согласно представленному истцом графику платежей по кредитному договору с учетом срока исковой давности размер основного долга по кредиту составил за период с ДАТА в размере 456 533,78 руб. за вычетом платежей по графику за период с ДАТА по ДАТА, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Проверив представленный истцом расчет процентов за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА суд приходит к следующему:

Размер процентов за данный период согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита составляет 133 958,27 руб., из расчета:

456 533,78 х 10% : 365 х 1071 день = 133 958,27 руб.

Размер процентов за период с ДАТА по ДАТА согласно Графику платежей по кредитному договору составляет 122 377 руб.

Учитывая, что истцом заявлено о взыскании процентов за пользование кредитом за вышеуказанный период в размере 90 159,61 руб., суд в соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям и взыскивает с ответчика проценты за пользование кредитом в пределах заявленных требований в размере 90 159,61 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 570,62 руб. пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований (96,99%).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить частично.

Взыскать с Волкова С. А. в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № НОМЕР от ДАТА в размере 546 693 руб. 39 коп., в том числе: основной долг – 456 533 руб. 78 коп., проценты за пользование кредитом по ДАТА – 90 159 руб. 61 коп.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Волкова С. А. в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 570 руб. 62 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий     Ж.Г.Токарева

Мотивированное решение изготовлено: 03.03.2020.