Решение по делу № 2-3507/2023 (2-19492/2022;) от 14.10.2022

                                                                                   Дело №

23RS0041-01-2022-020334-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«22» августа 2023 года                                            г.Краснодар

Прикубанский районный суд города Краснодара в составе:

председательствующего судьи                    Белоусова А.А.,

при секретаре судебного заседания             Землянской Э.С.

помощника судьи                     ШенгерЮ.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО СК «Росгосстрах» к Стульневу Сергею Александровичу о признании договоров страхования недействительными,

УСТАНОВИЛ:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с иском, в котором, с учетом заявления в порядке ст.39 ГПК РФ, указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» и Стульневым Александром Александровичем был заключен договор ипотечного страхования от несчастных случаев и болезней, страхования недвижимого имущества, титульного страхования № (далее – Договор) на период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования (типовые (единые)) № в редакции, утвержденными Приказом ПАО СК «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ №П-570 (далее – Правила страхования №). Срок действия договора (по разделу 1 и 2 полиса) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, размер страховой суммы установлен в размере не менее остатка денежного обязательства перед Выгодоприобретателем-1 (Инвестиционный Банк «ВЕСТА») на начало каждого периода страхования, увеличенного на 10%. Объектом страхования по Договору являются не противоречащие действующему законодательству РФ имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя): Усматривается наличие очевидной причинно-следственной связи между имевшимся у застрахованного лица длительным заболеванием и наступившей ДД.ММ.ГГГГ смертью. При этом данные сведения о состоянии здоровья безусловно имели существенное значение для Страховщика, так как влияли на оценку вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), определение индивидуальных условий страхования, размер страховой премии. Информированность о факте наличия у лица, подающего заявление на страхование, такого заболевания, как алкоголизм, исключила бы заключение договора страхования. При наличии у ПАО СК «Росгосстрах» информации о том, что у потенциального Страхователя имеется указанное заболевание, которое могло впоследствии повлечь наступление таких страховых рисков как установление инвалидности или смерть, страхователю было бы в любом случае отказано в заключении договора страхования. При этом, наступление страхового риска – смерть, всегда влечет за собой выплату страховой суммы в полном объеме. В заявлении на страхование Стульнев А.А. указал, что на дату заключения Договора – ДД.ММ.ГГГГ не состоит на учете у психиатра/невролога, не лечился когда-либо от алкоголизма, на диспансерном учете по поводу болезней не состоял/не состоит. Также согласно заявлению на страхование Стульнев А.А. утверждал, что сведения приведенные в заявлении соответствуют действительности и понимал, что характер этих сведений является основанием для заключения Договора. Понимал и был согласен с тем, что ложные сведения, а также сокрытие фактов, дают Страховщику право отказать в страховой выплате. ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» зарегистрировано заявление от Стульнева Сергея Александровича о наступлении страхового случая по Договору. Представлена справка о смерти №А-08613 от ДД.ММ.ГГГГ. Из медицинских документов (эпикриз из истории болезни ГБУЗ «Наркологический диспансер» МЗ КК, посмертный эпикриз) установлено, что Стульнев А.А. состоял под диспансерном наблюдении у невролога, ранее неоднократно лечился стационарно в ГБУЗ «НД» МЗ КК от алкогольной зависимости, последний раз в отделении ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ, страдает зависимостью от алкоголя более 15 лет, употребление спиртного носит периодический характер до 2 недель. То есть алкогольная зависимость впервые диагностирована у застрахованного лица до заключения Договора. Таким образом, при заключении Договора Стульнев А.А. ввел ПАО СК «Росгосстрах» в заблуждение относительно состояния своего здоровья. Истец считает Договор недействительным, как сделку, заключенную под влиянием обмана (в связи с предоставлением ответчиком ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая).

Составной частью договора страхования является заявление на страхование (личное страхование), включающее в себя анкету о состоянии здоровья, которая применительно к правилам ст.944 ГК РФ имеет такое же значение, как и письменный запрос. Указанные в заявлении сведения являются существенными для определения вероятности наступления страхового случая. Обязанность по сообщению этих сведений лежит на страхователе.

По смыслу ч.1 ст.944 ГК РФ, п.6.2, п.7.2.2. Правил страхования, которые являются неотъемлемой частью спорного договора страхования (приложением к нему, с которым страхователь знаком), сведения, указанные в заявлении о состоянии здоровья, являются существенными для определения вероятности наступления страхового случая. Эти сведения страхователь обязан сообщить не только при заключении договора страхования, но и в период его действия. Такая обязанность лежит именно на страхователе.

Таким образом, истцом установлены факты предоставления Стульневым А.А. заведомо ложных сведений, об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, а именно предоставление сведений об отсутствии заболевания.

На основании вышеизложенного, ПАО СК «Росгосстрах» просило признать договор комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО СК «Росгосстрах» и Стульневым Александром Александровичем недействительным, а также взыскать со Стульнева Сергея Александровича (или солидарно с иных наследников, вступивших в наследство после смерти Стульнева Александра Алексеевича) судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины, понесенные в связи с подачей настоящего искового заявления в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель ПАО СК «Росгосстрах» Обухова Т.А., действующая на основании доверенности (в деле), последние требования поддержала и просила удовлетворить по основаниям, изложенным в первоначальном иске и в уточненном исковом заявлении в порядке ст. 39 ГПК РФ.

От ответчика Стульнева С.А., а также Голютиной Д.А. поступило заявление о признании заявленных исковых требований в полном объеме, с просьбой их принятия судом. Последствия признания иска, предусмотренные ст.ст. 39, 173, ГПК РФ ответчику судом разъяснены и понятны.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» и Стульневым Александром Александровичем был заключен договор ипотечного страхования от несчастных случаев и болезней, страхования недвижимого имущества, титульного страхования № на период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования (типовые (единые)) № в редакции, утвержденными Приказом ПАО СК «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ №П-570.

В заявлении на страхование Стульнев А.А. указал, что на дату заключения Договора – ДД.ММ.ГГГГ не состоит на учете у психиатра/невролога, не лечился когда-либо от алкоголизма, на диспансерном учете по поводу болезней не состоял/не состоит.

Также согласно заявлению на страхование Стульнев А.А. утверждал, что сведения приведенные в заявлении соответствуют действительности и понимал, что характер этих сведений является основанием для заключения Договора. Понимал и был согласен с тем, что ложные сведения, а также сокрытие фактов, дают Страховщику право отказать в страховой выплате.

Согласно представленного свидетельства о смерти VI-АГ-663689 от ДД.ММ.ГГГГ, Стульнев А.А. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Наследником первой линии является его сын, Стульнев Сергей Александрович, что подтверждается свидетельством о рождении VII-АГ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» зарегистрировано заявление от Стульнева Сергея Александровича о наступлении страхового случая по Договору.

Из представленных медицинских документов (эпикриз из истории болезни ГБУЗ «Наркологический диспансер» МЗ КК, посмертный эпикриз) установлено, что Стульнев А.А. состоял под диспансерном наблюдении у невролога, ранее неоднократно лечился стационарно в ГБУЗ «НД» МЗ КК от алкогольной зависимости, последний раз в отделении ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ, страдает зависимостью от алкоголя более 15 лет, употребление спиртного носит периодический характер до 2 недель. То есть алкогольная зависимость впервые диагностирована у застрахованного лица до заключения Договора.

Из изложенного следует, что на момент составления страхового заявления и заключения спорного Договора Стульнев А.А. страдал алкоголизмом. О таком заболевании страхователь на момент составления страхового заявления достоверно знал, а также знал о своей обязанности сообщить о нем страховщику. Однако не только не сообщил страховщику о данном заболевании, но прямо указал о его отсутствии.

Сведения о таком заболевании страхователя существенно влияют на определение вероятности страхового случая, поскольку они изложены в стандартной форме заявления при заключении договора страхования. Кроме того, при таком заявлении действительно высока вероятность получения инвалидности и сведения о данном заболевании при их своевременном сообщении повлияли бы на условия страхования либо на саму возможность страхования.

В силу ст. 944 ГК РФ При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Таким образом, судом установлен факт предоставления Стульневым А.А. заведомо ложных сведений, об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, а именно предоставление сведений об отсутствии заболевания.

В судебном заседании от ответчика поступило заявление о признании заявленных исковых требований в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основания или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут закончить дело мировым соглашением.

В силу ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом выносится решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ст. 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

На основании изложенного, учитывая, что ответчик признает исковые требования в заявленном размере, признание иска не нарушает права и законные интересы других лиц, последствия признания иска разъяснены и понятны, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы по настоящему делу состоят из государственной пошлины в размере 6000 (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, л.д.6), уплаченной истцом при подаче настоящего иска в суд, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО СК «Росгосстрах» к Стульневу Сергею Александровичу о признании договоров страхования недействительными, - удовлетворить.

Признать договор комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО СК «Росгосстрах» и Стульневым Александром Александровичем недействительным.

Взыскать со Стульнева Сергея Александровича (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт: № №, выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО СК «Росгосстрах» (ИНН 7707067683, ОГРН 1027739049689) судебные расходы в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в апелляционном порядке через Прикубанский районный суд <адрес> в течение месяца.

Председательствующий: